Сколько кредитов может оформить один заемщик?

Сколько кредитов можно взять одному человеку – об этом заемщик может узнать только на практике или через консультацию с кредитным брокером, который ежедневно подает заявки клиентов в банки и получает решения. Как такового ограничения на возможное количество активных кредитов нет ни у одного банка. Как и нет запрета для клиента, обратиться за кредитом сразу в несколько финучреждений.

Сколько кредитов может оформить клиент?

Официально нигде не указывается, какое количество кредитов считается максимальным для конкретного заемщика. Об этом можно судить по косвенным признакам. Определенным положениям регулятора, который обязует банки рассчитывать по каждому клиенту допустимую кредитную нагрузку. Существуют основополагающие критерии оценки платежеспособности клиента, на основании которых кредиторами принимается решение о доступном лимите для клиента.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита для заемщика?

На первом этапе каждая заведенная менеджером анкета в банковскую программу анализируется по сотне параметров, на основании которых формируется итоговый скоринговый балл, который набрал заявитель. Этого бала либо достаточно для прохождения автоматической проверки либо приходит отказ по заявке. При расчете максимально возможной сумме самыми важными для анализа считаются:

• ПНД (показатель долговой нагрузки), введен ЦБ РФ как одна из ограничительных мер для кредиторов, ранее выдававших кредиты, совершенно не соотнося ежемесячный доход клиента и размер текущих выплат по всем обязательствам. Применяется банками с 1 октября 2019 года при расчете суммы кредита. Показывает соотношение текущих выплат по кредитам (с учетом оформляемого) по отношению к среднемесячному доходу заявителя.
• Соотношение размера получаемого клиентом ежемесячного дохода, указанного в справке о доходах или выписке с лицевого счета ПФР. Каждый банк рассчитывает эту нагрузку как 30-60% от сумму подтвержденного клиентом дохода, которая ежемесячно может уходить на оплату текущих кредитов с учетом нового.
• Многие кредиторы устанавливают максимальный размер возможного кредита в сумме. Так, если у клиента количество кредитов 3-5 с общим долгом 3 млн рублей, то могут отказать, потому что по лимитам банка установлено ограничение: не более 3 млн.

• Количество активных и погашенных обязательств. Больше шансов оформить несколько кредитов тому клиенту, у которого в кредитном досье содержатся записи о погашении обязательств перед несколькими банками, чем их больше, тем лучше.
• Предоставление дополнительный документов, которые могут косвенно подтвердить доход. Больше сумму могут одобрить клиенту, который показал документы на собственность или загранпаспорт с открытой визой и частыми поездками за границу последние 6-2 месяцев.

Кредитная политика в разных банках своя. Также выделяются периоды, когда банки активно привлекают новых клиентов – тогда кредиты выдаются охотнее и на суммы крупнее, чем обычно.

Варианты оформления клиентом нескольких кредитов

Разные жизненные обстоятельства иногда приводят к тому, что заемщику требуется крупная сумма денег. В такой ситуации вариантом выступает оформление нескольких кредитов. Делать это следует с учетом рекомендаций банковских специалистов:

1. В каждом банке предусмотрена пограничная сумма кредита наличными, после которой стандартные проверки усложняются. Оформить кредит до 1 млн гораздо проще, чем сразу подать заявку в кредитное учреждение на максимальную сумму. Новым клиентам редко выдают максимально возможный лимит по потребкредиту. Когда нужен кредит на 2-3 млн, возможно лучше разбить обращения в несколько банков по 1 млн.

2. Обратиться сразу в несколько банков. Следует учитывать, что банковский скоринг мониторит не только качество кредитной истории, но и количество запросов за последний месяц и неделю, 3 месяца или полугодие — год. Кредиторы не поощряют клиентов рассылающих заявки во все банки. Достаточно обдуманно выбрать финучреждения и подать заявления в 3-5 банков. По возможности, начинать обращения следует с банков, с которыми у клиента есть определенные отношения.

3. Подать заявку в банк, в котором у клиента уже оформлен кредит.

4. Подать заявку в банк, где есть кредит на другой продукт – кредитную карту. Многие банки постоянным клиентам практически автоматически выдают кредитные карты с крупными лимитам-100-300 тысяч рублей и больше. Такое предусмотрено для клиентов в Альфа-банке, Сбербанке или ВТБ. Росбанк или Райффайзенбанк одобряет клиентам с потребкредитом карты с лимитами 500-600 тысяч рублей.

Заключение. Сколько кредитов может взять один человек: теория и практика

Теоретически клиент может оформить и 10 кредитов в разных финучреждениях. И подобное встречается, когда клиент оформляет один кредит, успешно выплачивает и ему предлагают новый по предложению, параллельно он получает еще один у другого кредитора. Доступно не во всех банках.

Так, в Почта банке или других банках, занимающихся экспресс-кредитованием, проверяется общее количество активных кредитов у клиента. Если к ним обратился заемщик с 5-7 кредитами в разных банках или в одном – такому заявителю скорее откажут.

Рассчитывать долговую нагрузка – это обязанность банков, но и для клиентов это крайне полезно. Никому не нравится допускать просрочки и, как следствие, общаться со службой взыскания долгов или еще хуже – с коллекторами.

5 банков, в которых можно открыть кредит на большую сумму до 30 млн. руб.

Если вам нужно получить в долг 100 000 рублей, 200 или 300 тысяч, можно идти в любой банк с самыми низкими процентами и наиболее выгодными условиями. Хотите получить 3 млн. и более? Выбирайте организации, которые выдают кредиты на большую сумму наличными. Мы собрали ТОП 5 компаний, которые готовы выдать до 30 миллионов рублей даже с плохой кредитной историей.

Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн.

Самую большую сумму можно взять в Совкомбанке по специальной программе «Кредит на большую сумму под залог недвижимости«, но есть минус — необходим залог. Без него и без взноса до 15 миллионов готов оформить Восточный экспресс банк. Но максимальную сумму выдают только при наличии хорошей кредитной истории и дохода, который может гарантировать выплату долга. Они же предлагают растянуть растянуть выплату на 20 лет, уменьшив ежемесячные платежи.

В пределах 4-7 миллионов можно взять в Сбербанке, Первомайском и Альфабанке. В последнем — самая выгодная ставке. В Сбере чуть выше, но там могут попросить привести поручителей или созаемщиков.

• Выдают: От 50 000 до 5 миллионов;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процент: От 6,5%;
• Возраст: с 21 до 65 лет;
• Документы: паспорт + 2 на выбор + 2-НДФЛ;
• Условия: доход от 10 000 руб, стаж от 6 месяцев.

Известный, надежный банк с достаточно простыми условиями получения займа. Правда, кроме стандартного российского паспорта и справки, подтверждающей доход, нужно будет принести еще 2 дополнительных документа. Список на официальном сайте большой — что-то у вас точно найдется. Это могут быть права, СНИЛС, заграничный паспорт, документы на машину или что-то еще.

Минимальный процент 6,5% охотно дают зарплатным клиентам, но могут предложить и обычным надежным заемщикам с высоким доходом.

Несмотря на то, что минимальный доход указан от 10 000 рублей, для получения максимально большой суммы в 4000000 — нужен выше. Считайте сами с помощью кредитного калькулятора: 4 000 000 на 7 лет под 6,5% — это 63 951 руб. ежемесячного платежа. Значит, доход у вас должен быть более 100-200 тысяч рублей.

Всем нужны гарантии, а значит, без документа на доход рассчитывать на одобрение вашей заявки не стоит.

• Выдают: От 300 000 до 5 млн. руб;
• Срок: От 3 до 60 месяцев;
• Процент: От 11,4% до 19,4%;
• Возраст: с 18 до 75 с поручителями, с 21 до 65 — без;
• Документы: паспорт, подтверждение дохода;
• Условия: могут пригласить поручителей.

Получить кредит на крупную сумму в Сбербанке можно в теории с 18 лет, но на практике даже с поручительством — скорее всего откажут. С 21-24 — уже можно рассчитывать на 5 000 000 рублей, если вы сможете доказать, что получаете доход, достаточный для ежемесячных выплат по займу.

В Сбербанке сложная схема расчета итоговой ставки. Узнать точный процент вы сможете только в офисе, когда придете подписывать договор. Но отправить заявку можно и через Интернет, чтобы заранее получить одобрение и не ходить зря.

Поручители, созаемщики, куча бумаг, которые нужно прочитать и подписать, сложный комплект документов и прочая бюрократия — это, к чему стоит быть готовому, обращаясь в главный банк страны.

Проверено на практике, что процент в итоге насчитают в 1,5% раза выше, чем базовый. Наш совет — попробуйте сначала другие компании, там обычно проценты ниже, так как им нужно привлекать новых клиентов, а в «зеленый» банк все и так придут. Кстати, тут и вероятность отказов выше — до 80%.

• Выдают: До 7 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процент: От 14,9%;
• Возраст: 21-75 лет;
• Документы: паспорт, военный билет, дополнительный из списка банка;
• Условия: проживание в регионе действия, официальный доход.

Регион действия — юг нашей страны, в центральном регионе не работают. Если проживаете в столице, СПб или вообще где-то на севере, ищите другие варианты. Все остальные — могут смело обращаться.

Сравнительно высокий процент компенсируется большой вероятностью одобрения заявок, а также тем, что выдача денег — до 75 лет, то есть даже пенсионеры могут получить здесь большую сумму на срок до 5 лет.

Официальный доход обязательный. Кроме паспорту нужен всего один документ на выбор из списка (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.). Мужчинам также понадобится принести военный билет.

• Выдают: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
• Срок: От 13 до 240 месяцев;
• Процент: От 9% в год;
• Возраст: 24-65 лет;
• Документы:паспорт + справка о доходе (до 200 000 — только паспорт);
• Условия: официальная занятость, граданство РФ.

Основные плюсы — лояльны к проблемным заемщикам, работают даже с теми, у кого испорчена история, уже есть долги, выдают наличные студентам, пенсионерам и женщинам в декретном отпуске. До 200 000 можно взять в долг только по паспорту сразу в день обращения.

Для долгосрочного займа на большую сумму уже обязательна справка о доходе, причем таком, который позволит вам выплачивать долг. Других дополнительных документов не спрашивают. Официальная занятость обязательна.

Полезные статьи

10 способов сократить переплату по кредиту и заплатить банку меньше

Как получить выписку из кредитной истории?

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Простой пример: если вы взяли 10 млн. на 20 лет под 11,5%, то в месяц придется отдавать 106 000, а переплата 15 500 000 — в 2,5 раза. Вот и думайте, стоит ли брать на такой большой срок?

• Выдают: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 10 лет.;
• Процент: От 8,9%;
• Возраст: 25-85 лет;
• Документы: паспорт + 1 на выбор, 2-НДФЛ, копия трудовой, документы на квартиру;
• Условия: проживание в Москве или МО.

Если другие банки отказали вам в кредите на крупную сумму, а деньги все равно нужны — можно взять в долг под залог квартиры или другой недвижимости в Совкомбанке. Ставка от 8,9%, минимальные требования к КИ, почти без проверок, но выдадут не более 60% от рыночной стоимости вашего жилья.

Что это значит? Что в теории получить 30 000 000 можно, но на практике — для залога у вас должна быть недвижимость на 50 000 000. А это мало кому доступно.

Нет такой? Есть только квартира за 5 млн? Тогда и получить в Совкомбанке можно только 3 000 000.

Комплект документов достаточно большой, и кроме справки 2-НДФЛ понадобится еще и заверенная копия трудовой книжки. Официальная занятость — строго обязательна.

9 советов, как оформить кредит на крупную сумму?

И напоследок несколько советов, как сэкономить на кредите, чтобы не переплачивать лишнего. На большие деньги и проценты накапают немалые, особенно, если вы берете в долг на долгий срок, поэтому даже небольшая начальная экономия позволит сохранить немало наличных в итоге.

Источник https://www.9111.ru/questions/7777777771152412/

Источник https://usloviyakredita.ru/na-bolshuyu-summu

Источник

Источник