Кредит под залог недвижимости

Оформление кредита наличными под залог недвижимости проходит дольше, чем выдача потребительского займа. Собственнику придется доказать, что на имущество не наложено обременений и оно подходит под требования банка. Финансовый эксперт Клавдия Трескова составила для сервиса Бробанк.ру рейтинг самых популярных предложений, по которым банки готовы выдавать кредиты под залог квартиры или другой недвижимости.

Макс. сумма	15 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 15 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	Через 1 мин.

Макс. сумма	8 000 000 Р
Ставка	От 8,8%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	500 000
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	10 000 000 Р
Ставка	От 9%
Срок кредита	До 25 лет
Мин. сумма	450 000
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 9,99%
Срок кредита	3-25 лет
Мин. сумма	500 000 р.
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 6.9%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	500 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 9,2%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	500 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 2 мин.

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 8,75%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	5 мин.

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	От 8,99%
Срок кредита	1-20 лет
Мин. сумма	1 000 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	2 мин.

До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 10 минут

5,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 8,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 22 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

0% вместе с Халвой!

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 0%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Оформление с 18 лет

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	От 2 минут

Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Статьи о кредитах

Бывают ситуации, при которых заемщику срочно нужна большая сумма денег, но кредит ему не одобряют, так как не его имя уже выдано несколько займов. При этом долговая нагрузка большая, а с еще одним кредитом она станет вовсе непосильной. Либо у заемщика нет официальной работы или стабильных источников дохода. Таким заемщикам деньги могут дать только мелкие финансовые организации, которые устанавливают слишком высокие проценты. Оформление недвижимости в залог станет выходом для таких клиентов.

1. Что означает кредит под залог недвижимости
2. Когда оформляют кредит под залог квартиры
3. Основные требования к заемщику
4. Как влияет кредитная история
5. Требования к недвижимости
6. Методология отбора кредитов с залогом
7. Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры
8. Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка
9. Кредит в банке Зенит под залог недвижимости
10. Кредит с обеспечением в Банке Восточный
11. Нецелевой кредит от Россельхозбанка
12. Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества
13. Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка
14. Кредит под залог квартиры от Совкомбанка
15. Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
16. Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
17. Как оформить кредит с обеспечением
18. Документы, которые могут понадобиться при оформлении
19. Как оценивают недвижимость
20. Ограничения на использование залоговой квартиры
21. Можно ли действительно остаться без квартиры
22. Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
23. Автор обзора

Что означает кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.

Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для заемщиков, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.

Сумма, которую одобрят заемщику, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.

Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

• собственники жилья, которые хотят взять кредит под более низкий процент;
• клиенты, которые хотят уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более длительного срока кредитования при оформлении кредита с обеспечением; граждане без постоянного или официального источника доходов;
• работники, которые получают неофициальную или «серую» зарплату;
• заемщики с испорченной кредитной историей.

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.

Основные требования к заемщику

Взять кредит под залог может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.

Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.

Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:

1. Наличие гражданства Российской Федерации с временной или постоянной регистрацией.
2. Возраст не меньше 18 лет, в некоторых банках от 21-23 лет.
3. Максимальный возраст на момент последнего платежа по кредиту – 70-75 лет.

Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

1. Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
2. Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
3. Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:

• минимальная процентная ставка;
• высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма кредитования	Максимальный срок, в годах
Тинькофф банк	8%	15 млн рублей	15
Банк Зенит	8,89%	В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей	15
Банк Восточный	8,9%	30 млн рублей	20
Россельхозбанк (на сайте банка)	9,7%	10 млн рублей	10
Сбербанк	11,3%	10 млн рублей	20
Газпромбанк (на сайте банка)	11,9%	30 млн рублей	15
Совкомбанк	15,9%	20 млн рублей	10

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

1. Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
2. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
3. Валюта кредита – российские рубли.
4. Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

1. Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
2. Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

Требования к заемщику:

• возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
• гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

Плюсы	Минусы
Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банками	Если не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму
Все заявки и документы можно оформить дистанционно	Получить одобрение минимальной ставки достаточно сложно
Возможность получить возврат части уплаченных процентов	Банк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:

1. Процентная ставка – от 8,89%.
2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
3. Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

• гражданство России с постоянной регистрацией;
• наличие постоянного дохода.

При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

Плюсы	Минусы
Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залог	Без подтверждения дохода кредит не одобрят
Повышенный лимит для жителей Москвы и области	Оформление кредита только в офисах банка

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:

1. Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
2. Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
3. Валюта займа – только российские рубли.
4. Процентная ставка – от 8,9% до 35%.

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

Требования к заемщику при оформлении кредита:

1. Возраст от 21 года до 70 лет.
2. Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
3. Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.

Плюсы	Минусы
Большая сумма кредита на достаточно длительный срок	Страхование недвижимости, которая находится в залоге
Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодны	Более жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

• гражданство РФ с регистрацией на территории России;
• возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

Клиент	Общий стаж	На текущем месте работы
Физические лица	От 1 года за предыдущие 5 лет	От 6 месяцев
Зарплатные клиенты	Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет	Минимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банка	Нет требований по стажу	От полугода

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Плюсы	Минусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста	Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФ	Лицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

1. Валюта кредита – российские рубли.
2. Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
3. Срок кредитования – до 20 лет.
4. Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
• общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Плюсы	Минусы
Длительный срок кредитования	Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФ	Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

1. Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
2. Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
3. Процентная ставка – от 11,9%.
4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

• гражданство России с постоянной регистрацией;
• возраст – от 20 до 65 лет;
• общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
• отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

Плюсы	Минусы
Большая сумма займа	Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Подать заявку на кредит можно дистанционно	Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

• заявление на оформление кредита;
• ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
• СНИЛС;
• ксерокопия трудовой книжки;
• подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

1. Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
2. Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
3. Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

Требования к заемщикам:

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
• возраст от 20 до 85 лет;
• наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
• личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
2. Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
3. Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Плюсы	Минусы
Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог	Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит
Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке	Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

• Банк Восточный – 20 лет;
• Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Условия	Сбербанк	Банк Восточный
Процентная ставка	От 11,3%	От 8,9%
Наименьшая сумма займа	500 тыс. рублей	300 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа	До 10 млн рублей	До 30 млн рублей
Минимальный возраст заемщика	21 год	21 год
Максимальный возраст заемщика	75 лет	70 лет

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

• Совкомбанке – 85 лет;
• Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Условия	Сбербанк	Совкомбанк
Процентная ставка	От 11,3%	От 15,9%
Наименьшая сумма займа	500 тыс. рублей	200 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа	До 10 млн рублей	До 20 млн рублей
Срок кредитования	20 лет	10 лет
Минимальный возраст заемщика	21 год	20 лет

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

1. Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
2. Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
3. Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
4. После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
5. Принесите документ о наложении обременения в банк.

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

Кроме этих документов, банк может запросить:

• справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• заверенную копию трудовой книжки;
• брачный договор, если его оформляли;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• отчет об оценке стоимости залогового объекта;
• заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
3. Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

Но у такого вида кредитования есть и минусы:

1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
4. В залог примут не любую недвижимость.
5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Автор обзора

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.

Кредит под залог земельного участка или дома с участком: где и как взять (5 этапов получения)

Инвестируем

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают, что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

О том, как взять кредит под залог загородного дома и где можно оформить займ под залог земли (земельного участка) — вы узнаете в данном выпуске

1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли 🗒

Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности. Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной. Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2-м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше↑, сумма и сроки меньше↓. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной. Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.

На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога.

Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

1. паспорт;
2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.

Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

• При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
• Если программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей, придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.

Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся.

Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

2. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования

Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

Оформить кредит под залог земельного участка невозможно, если на него уже наложено обременение. Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

• земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
• собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
• участок расположен в зоне действия программы кредитования;
• строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).

Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают↓ уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может.

Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую.

Этапы получения кредита под залог земли (земельного участка)

2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

Этап 1. Выбор банка и подача заявки

Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше↑.

Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру.

Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

• длительность ведения деятельности в области кредитования;
• оценки рейтинговых агентств;
• размер и динамика финансовых показателей;
• отзывы реальных клиентов.

Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным.

При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

Если заемщик подает заявку на кредит через интернет, после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора, стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно:

1. паспорт заемщика;
2. второй документ, удостоверяющий личность;
3. справка о доходах;
4. документы, удостоверяющие трудоустройство;
5. документы, подтверждающие право собственности на землю;
6. кадастровый план;
7. справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.

Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60% оценочной стоимости.

Однако в залог принимается земельный участок полностью. Именно поэтому для банка выгодно, чтобы оценщик максимально занизил↓ стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно, чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

Этап 3. Заключение кредитного договора

После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор, должен четко знать все его самые важные моменты.

Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

• указанная в договоре процентная ставка;
• на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
• дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
• права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
• каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
• не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.

На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

Этап 4. Получение заемных средств

В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

Этап 5. Погашение кредита

Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

Для самостоятельно расчёта кредита под залог земли или дома рекомендуем использовать онлайн кредитный калькулятор, где имеется возможность быстро и точно рассчитать ежемесячные платежи и проценты по кредиту, а также суммы комиссий и переплат:

Сумма кредита:

Первоначальный взнос
₽

Срок кредита месяцев лет

Процентная ставка% в год% в месяц

Схема погашения

Ежемесячный платеж
₽

Переплата в денежном выражении ₽

в том числе

Проценты по кредиту ₽

Ежемесячные выплаты по процентам ₽

Переплата в процентах %

Общая сумма к возврату ₽

Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

1) Совкомбанк

В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5% годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

2) ВТБ Банк Москвы

Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5% годовых.

Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

3) Альфа-Банк

На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5% годовых.

Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут. Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

Облегчить сравнение кредитных программ ТОП-3 банков поможет представленная ниже таблица.

Таблица ТОП-3 банков с лучшими условиями кредитования:

Сотрудничество с названными выше банками позволяет быть уверенным в том, что кредитование окажется выгодным. Их надежность проверена временем и огромным количеством клиентов.

3. Как взять кредит под залог дома с участком — основные этапы получения + обзор ТОП-3 популярных банков 🏦

Оформить кредит можно также под залог загородных домов. Этот тип займов имеет свои особенности, с которыми тоже важно ознакомиться.

3.1. Каким критериям должны соответствовать загородные дома, передаваемые в залог – описание 3 главных требований

В первую очередь кредитор проверит загородный дом на предмет проживания в нем. Если он является единственным жильем заемщика, вряд ли такой дом сможет стать залогом.

Важно! В соответствии с российским законодательством кредитор не сможет отсудить у заемщика недвижимость, если у него в собственности нет других помещений для проживания.

Можно выделить и другие критерии, которым должен соответствовать загородный дом, чтобы быть залогом:

• местоположение на территории действия программ кредитора;
• дом находится в неаварийном состоянии, не подлежит сносу, не требует капитального ремонта;
• сложности могут возникнуть, если недвижимость возведена из дерева, имеет деревянные перекрытия;
• фундамент должен быть капитальным – из камня, железобетона или кирпича;
• в доме должны быть все окна, двери и стены, кровля должна быть целой.

Важно также, чтобы земельный участок, на котором возведен дом, принадлежал заемщику. Право собственности должно быть зарегистрировано в соответствии с законодательством.

Следует проверить наличие актуального кадастрового плана. Земля должна располагаться в пределах населенного пункта.

Остановимся подробнее на некоторых требованиях к домам под залог.

Требование 1. Загородный дом принадлежит заемщику в полном объеме

Если загородный дом принадлежит нескольким собственникам одновременно, вряд ли он будет принят банком в качестве залога. Кредитные организации требуют, чтобы 100% недвижимости были во владении заемщика.

В некоторых случаях банки соглашаются оформить займ под залог загородного дома, даже если собственников у него несколько. Однако в этом случае заемщику придется получать от остальных владельцев документальное согласие на передачу недвижимости в залог.

Требование 2. Нет ограничений прав на распоряжение загородным домом

Банки в обязательном порядке проверяют недвижимость на наличие обременений. Загородный дом не должен находиться под арестом, в залоге, принадлежать кому-либо на праве безвозмездного использования.

Еще одним важным критерием является отсутствие судебных разбирательств по поводу прав на загородный дом.

Наличие судебных споров по поводу дома или земли ведет к отказу в приеме недвижимости в качестве обеспечения. Если кто-либо подал иск на признание его владельцем недвижимости либо на перераспределение долей, для передачи дома в залог придется дождаться окончания судебного процесса.

Это же относится и к земле, на которой дом построен. Дом без участка в залог не передается.

Ограничение прав на распоряжение домом может накладываться при его нахождении в пределах заповедной и водоохранной зон. Естественно, и в этом случае залог принят не будет.

Требование 3. Работоспособность коммуникаций

К загородному дому должны быть подведены необходимые коммуникации – электричество, водоснабжение, отопление. Важно, чтобы они были в работоспособном состоянии и могли обеспечивать безопасность.

Некоторые банки допускают автономные коммуникации – отопление от котлов, канализация в виде септиков, дизельная электростанция. Однако большинство из них не принимают в залог дома, если санузел располагается снаружи.

Стоит заранее проанализировать загородный дом на предмет соответствия требованиям. Благодаря этому отказ в принятии его в залог не станет неожиданностью.

Основные этапы оформления кредита под залог загородного дома с участком земли

3.2. Как получить займ под залог дома — инструкция в 5 этапов

Оформление кредита под залог – процедура непростая. Ситуация еще больше усложняется, если в качестве обеспечения предлагается загородный дом. У неподготовленных граждан процесс может отнять огромное количество времени – от нескольких недель до нескольких месяцев.

Существенно упростить оформление кредита помогает поэтапная инструкция, разработанная специалистами.

Этап 1. Поиск подходящего банка

На российском финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Наиболее широкий выбор в крупных городах. Жителям же небольших населенных пунктов придется довольствоваться теми вариантами, которые есть.

Важно понимать, что сделанный выбор будет оказывать влияние на финансовое положение заемщика в течение нескольких лет. Поэтому стоит отнестись к этому этапу максимально серьезно.

С одной стороны, в условиях жесткой конкуренции с целью привлечения клиентов мелкие банки регионального значения разрабатывают программы с привлекательными условиями.

С другой – вероятность банкротства таких кредитных организаций гораздо выше⇑. Это приводит к серьезным проблемам, ведь платить кредит в любом случае придется, но уже другому банку. Такая ситуация может привести к возникновению дополнительных расходов в виде комиссии за перечисление средств.

Все вышесказанное еще раз подтверждает необходимость серьезного подхода к выбору банка.

В процессе выбора кредитного учреждения следует обратить внимание на следующие характеристики:

• Надежность банка, которая характеризуется доступностью показателей деятельности. Если в открытом доступе размещены все финансовые отчеты, значит компании нечего скрывать.
• Реальные отзывы. В первую очередь следует верить мнению реальных людей – друзей и знакомых. К отзывам в интернете следует относиться максимально критично, так как часть из них (как негативных, так и положительных) являются заказанными.
• Рейтинг – оценка, которую выставляют банку специализированные агентства. В России наибольшей популярностью пользуется РА «Эксперт».
• Перечень, предлагаемый сервисами сравнения банков. Они помогают выбрать организацию с подходящей программой займа. В России самыми популярными являются сайты Сравни.ру и Банки.ру.

Специалисты рекомендуют также изучить новости по банку, с которым планируется сотрудничество. Не стоит оформлять кредит под залог загородного дома в кредитных организациях, которые на текущий момент заняты реструктуризацией или сменой владельцев.

Этап 2. Анализ предлагаемых условий по займу под залог дома и выбор оптимальной программы

Обычно выбирая банк, заемщик составляет перечень предпочтительных кредитных организаций, включающий несколько позиций. Чтобы выбрать из них лучший вариант, следует сравнить условия кредитования, предлагаемые ими.

Анализируя программы, важно обращать внимание на их основные условия: срок, сумму, а также требования к заемщику и предмету залога. При этом выбор должен пасть на подходящую в конкретной ситуации программу.

Этап 3. Подготовка пакета документов и оценка загородного дома

Подготовка документов – процесс достаточно длительный. Поэтому специалисты советуют собрать их по имеющемуся перечню заранее. Если же банк пока не выбран и точно не известно, что входит в состав полного пакета документов, можно для начала подготовить те из них, которые требуют все кредиторы.

При оформлении кредитов под обеспечение загородного дома требуется собрать 2 перечня документов – для заемщика и для предмета залога.

По первому перечню точно потребуется паспорт. В большинстве случаев банки просят также предъявить второй документ, удостоверяющий личность. Остальные пункты списка зависят от выбранной программы. Так, если требуется подтвердить доход, нужны соответствующие справки. Во многих банках также может понадобиться копия трудовой книжки.

По загородному дому придется подготовить:

• свидетельство, подтверждающее право собственности, или выписка из ЕГРП;
• документ, на основании которого получено право собственности;
• кадастровый план;
• техпаспорт;
• справка о том, что нет долгов по оплате коммунальных услуг;
• документы собственности на участок земли.

Если загородный дом принадлежит сразу нескольким собственникам, банк потребует согласие всех владельцев на передачу недвижимости в залог.

На этом же этапе проводится оценка загородного дома. От стоимости, указанной в отчете, зависит максимально возможная сумма займа. Многие банки требуют, чтобы оценка проводилась в компании, включенной в разработанный ими перечень. Однако это не всегда выгодно.

Некоторые оценщики, заключившие с банком соглашение, намеренно занижают стоимость недвижимости, указываемую в отчете. Именно поэтому заемщику выгоднее заказать отчет самостоятельно в независимой компании.

Процедура оценки предполагает физический осмотр загородного дома, в ходе которого осуществляются следующие работы:

• подробное описание скрытых и явных дефектов дома;
• осуществляется осмотр земельного участка, на котором возведен дом на предмет наличия эрозий и провалов почвы, а также других проблем;
• осмотр помещений, крыши, окон, стен и дверей;
• анализ коммуникаций.

По результатам оценки составляется отчет, в котором рассчитывается стоимость загородного дома в зависимости от выявленных недостатков. Уровень безопасности также оказывает существенное влияние на расчетную цену.

Этап 4. Подписание договора

По результатам изучения представленных документов, а также отчета оценочной компании, банк принимает решение. Срок рассмотрения заявки у кредитных организаций различен – он может занимать от пары дней до нескольких недель.

Но даже если банк примет положительное решение, победу праздновать еще рано. Наступает еще один ответственный этап – подписание кредитного договора.

Важно! К сожалению, до сих пор не все заемщики внимательно изучают подписываемые соглашения. В большинстве случаев именно это приводит к проблемам с займом.

Следует обратить пристальное внимание на следующие пункты кредитного договора:

• основные условия – ставка, срок, сумма – должны совпадать с обозначенными в предложении;
• наличие и размер комиссий за различные финансовые операции;
• способы внесения ежемесячных платежей, сроки поступления средств;
• на каких условиях осуществляется полное и частичное досрочное погашение;
• права заемщика как владельца загородного дома.

Далеко не каждому заемщику понятны все условия кредитного договора. В этом случае обязательно следует попросить разъяснения у сотрудников банка.

Более того, можно требовать изменения отдельных пунктов договора. Не стоит верить сотрудникам, которые утверждают, что соглашение является обычной формальностью.

Этап 5. Получение денег и последующее погашение кредита

В большинстве случаев современные банки выдают средства по займам безналичным переводом на счет или карту. В этом случае следует уточнить, не будет ли комиссии за снятие средств.

Следующим шагом становится погашение задолженности. Его осуществляют в соответствии с графиком, который является неотъемлемым приложением договора.

Стоит учитывать! Необходимо вносить платежи своевременно и в полном объеме. Не стоит забывать, что несоблюдение этого правило приводит к начислению штрафов.

Если четко следовать приведенной выше инструкции, можно сэкономить достаточно много времени. Это особенно важно, если деньги нужны как можно быстрее.

3.3. Где оформить кредит под залог загородного дома — 3 известных банка

При желании оформить кредит важно согласовывать цели заемщика с выбранной программой. Если нужна небольшая сумма, нецелесообразно занимать средства под залог и рисковать собственным загородным домом. В этом случае можно воспользоваться предложениями о потребительских займах или кредитных картах.

Специалисты регулярно составляют обзоры банков, предлагающих лучшие программы. Один из них представлен ниже.

1) ВТБ Банк Москвы

Здесь можно получить до 3 миллионов рублей по одной из самых выгодных ставок на рынке – от 13,5% годовых. Но и эта ставка не является минимальной. Скидки предоставляются пенсионерам, а также медицинским работникам, учителям, работникам правоохранительной сферы.

Для получения предварительного решения можно оформить заявку на сайте банка. Уже в течение 15 минут будет дан ответ. Останется только посетить отделение банка с оригиналами документов. Вернуть задолженность придется в течение 3 лет.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредитная организация, которая предлагает выгодные кредиты под залог недвижимости, в том числе загородного дома. От клиентов банк не требует документов, подтверждающих ежемесячный доход.

Плюсом (+) кредитной организации является широкий возрастной диапазон потенциальных клиентов – получить кредит могут граждане от 20 до 85 лет.

Если принято решение оформить кредит под залог дома, можно рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Естественно, получить полную стоимость недвижимости не удастся. Банк выдаст не более 60% оценочной стоимости.

Ставка по рассматриваемой программе устанавливается на уровне 18,9% годовых. Однако пенсионеры и зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидку. Вернуть долг нужно будет в течение 10 лет.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам выгодные потребительские займы и кредитные карты. Вторая категория пользуется особой популярностью.

Банк предлагает один из самых больших кредитных лимитов по картам, который достигает 1 миллиона рублей. Более того, если удастся вернуть средства в течение льготного периода продолжительностью до 100 дней, проценты платить не придется.

Оформить кредитную карту можно как в отделении банка, так и на сайте. На внесение информации в анкету понадобится не более 10 минут, решение обычно принимается очень быстро. Если банк одобряет заявку, заемщику остается посетить офис и получить карту.

Существенным плюсом (+) Альфа-Банка выступает огромное количество банкоматов и отделений, в которых можно совершить платеж. Кроме того, кредитная организация предлагает удобные интернет сервис и мобильное приложение. Офисы банка работают до 9 часов вечера.

Традиционно для облегчения сравнения условий кредитования в рассмотренных банках мы свели их в таблицу.

Таблица ТОП-3 банков, их условия и особенности кредитования:

4. Можно ли взять кредит (займ) под залог земельного участка без подтверждения доходов 💸

В условиях жесткой конкуренции все больше кредитных организаций предлагают получить кредит без подтверждения дохода. Шансы на положительное решение возрастут, если предложить в залог дорогостоящее имущество, например земельный участок.

Если нет желания собирать справки о доходах, в первую очередь стоит обратиться в банк, через который заемщик получает заработную плату. В этом случае кредитор без подтверждающих документов видит размер получаемого дохода.

Если по каким-либо причинам оформить займ в зарплатном банке не удается, придется искать другого кредитора. Однако следует быть готовым к тому, что условия по займу будут менее выгодными.

Среди самых популярных банков, выдающих кредиты под залог земли без справки о доходах, выделяют Сбербанк и Россельхозбанк. Однако они предлагают эту программу только зарплатным клиентам.

Читайте также, как и где можно взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей в отдельной статье.

4 полезных совета, как можно избежать обмана и мошенничества при оформлении земельных участков и загородных домов в залог

5. Как не стать жертвой кредитных мошенников – советы специалистов 💎

Кредитование представляет собой сферу, которая связана с большими деньгами. В то же время загородная недвижимость является дорогостоящим активом, стоимость которого вряд ли когда-нибудь снизится. Именно поэтому кредитование под залог таких объектов привлекает огромное количество мошенников.

Важно! Заемщик должен быть максимально внимательным, чтобы не лишиться принадлежащих ему денег и недвижимости.

Ниже приведены советы, соблюдение которых поможет не стать жертвой мошенников.

Совет 1. Брать займы только у надежных кредиторов

Не стоит связываться с компаниями, о которых ничего не известно, даже если они предлагают очень выгодные условия. В большинстве случаев подобные программы оказываются не более, чем рекламной уловкой.

Идеальным вариантом для получения займа являются крупные федеральные банки. Хотя они проводят проверку очень строго, зато предлагают умеренные ставки. Более того, при сотрудничестве с такими банками риск минимален.

Совет 2. Тщательно изучать договор займа

Специалисты не устают повторять – прежде чем подписать кредитный договор, важно его внимательно прочитать. Если какие-то пункты соглашения не устраивают заёмщика, он вправе потребовать их изменения.

Банки нередко зарабатывают на непонимании клиентами пунктов договора. Однако другие типы кредиторов гораздо чаще включают в соглашения подводные камни. Важно помнить, что слишком выгодные условия предоставления займов могут свидетельствовать о недобросовестности кредитной организации.

Кстати, при изучении договора необходимо убедиться, что указанные в нём условия займа соответствуют ожиданиям заемщика. Нередко в рекламных целях кредиторы указывают более выгодные условия кредитования, чем есть на самом деле.

Совет 3. Не оставлять в обеспечение возврата долга документы

Не стоит в качестве залога по займу предлагать оставить оригиналы документов. В первую очередь это касается паспорта. Его не следует оставлять даже сотрудникам банка.

Важно помнить, что и среди работников кредитного учреждения могут быть мошенники, а также их соучастники. Оригинал паспорта нередко используют для оформления кредитов на его владельца.

Совет 4. Не перечислять деньги посредникам до получения кредита

В интернете растет количество лиц, предлагающих помощь в оформлении кредитов. Они заманивают клиентов выгодными предложениями, яркими сайтами, психологической рекламой.

На самом деле отличить реальных посредников от мошенников нетрудно. Аферисты требуют внести деньги еще ДО того, как услуга будет оказана. Они утверждают, что добились положительного решения по заявке, но чтобы получить кредит следует оплатить комиссию. Естественно, после перечисления денег клиент останется без них и без кредита.

Чтобы не стать жертвой мошенников, важно тщательно выбирать посредника. Для этого следует убедиться, что компания официально зарегистрирована, имеет чистую репутацию. Также можно посоветоваться с опытным юристом, изучить отзывы клиентов.

6. Заключение + видео по теме 🎥

Наличие дорогостоящей недвижимости, например, земельного участка или загородного дома, повышает↑ вероятность положительного решения по заявке на кредит.

Однако оформлять такие займы стоит только в проверенных компаниях, лучше всего в крупных банках. Это позволяет быть уверенным в том, что заемщик не лишится денег и недвижимости.

В завершение советуем посмотреть видеоролик о том, что мошенники могут сделать, получив ваши паспортные данные:

На этом у нас всё. Команда сайта «РичПро.ru» желает всем удачи в финансовых делах. Если и придется обращаться за деньгами к кредиторам, пусть это будут только максимально выгодные программы.

Не забывайте оставлять свои комментарии, замечания и отзывы, а также делиться материалом в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Источник https://brobank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://moycapital.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-ychastka-ili-doma-s-ychastkom-gde-i-kak-vziat-5-etapov-polycheniia/

Источник

Источник