Можно ли взять кредит по копии паспорта и как уберечь свои данные от мошенников

Для оформления кредита заемщики собирают пакет документов. На законодательном уровне нет четкого перечня необходимых бумаг, поэтому каждый банк предъявляет свои требования. Одни кредиторы требуют паспорт, ИНН, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о доходах. Другим требуется только паспорт и анкета заемщика. Это короткий перечень привлекает злоумышленников и позволяет им реализовывать мошеннические схемы, от которых страдают простые граждане.

Возникает вопрос — а можно ли взять кредит по копии паспорта? Ответим на него далее и узнаем, как уберечь себя и своих близких от мошенничества.

Можно ли взять кредит по копии

С юридической точки зрения копия документа не имеет никакой юридической силы. Поэтому любая выдача денег по копии будет незаконной.

При оформлении заемщик должен предоставить только оригинал. Это касается как оформления кредита лично на себя, так и на другого человека. Банки не принимают и копии, заверенные нотариусом.

Внимание! Паспорт это единственный документ, который обязательно требуется при оформлении любого кредита, будь то крупный займ в банке или быстрый микрозайм в размере 1 000 рублей.

Законность

Согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года №115-ФЗ, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным.

Если сотрудник банка все же принял ее, то его действия считаются незаконными!

Ответственность банковских работников

На практике сотрудники банка принимают копию паспорта только в том случае, если лично заинтересованы в выдаче кредита. Такие действия попадают под статью 159.1 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования». В зависимости от степени ущерба лицам грозит штраф, исправительные работы, арест, лишение свободы. Виновность сотрудника доказывается исключительно в судебном порядке.

Каждый банк устанавливает свои правила оформления кредита, прописывает их в должностных инструкциях работников. Сотрудник может утверждать все, что угодно: не знал, что требуется только оригинал или думал, что для небольшого кредита можно и копию. Все это не освобождает его от ответственности, поскольку одно из главных правил любого банка — для выдачи требуется оригинал паспорта. Все это неоднократно прописывается и в должностных инструкциях и в других локальных документах кредитора.

Как же тогда берут кредиты на чужие паспорта?

Наличие ответственности не пугает заядлых мошенников: иногда они все равно ухитряются каким-то образом взять кредит по ксерокопии паспорта.

Существует несколько мошеннических схем:

1. Злоумышленники в сговоре с сотрудниками банка, а именно с кассиром, службой безопасности и с тем, кто принимает документы. В этом случае оформление по копии возможно, главное заранее договориться с представителями банка. Такие схемы не теряют своей актуальности, ежегодно на мошенничестве ловят как сотрудников крупных банков, так и микрофинансовых организаций. Заемщик и его «коллеги» подлежат суду и уголовной ответственности.
2. Схема с кредитом в микрофинансовых организациях. Некоторые сервисы предлагают оформить кредит онлайн — для этого злоумышленник фотографирует чужой паспорт, берет с него ксерокопию и отправляет ее кредитору через интернет. Не нужно иди в банк и предъявлять документы лично, подписывать кредитный договор. Деньги поступают мошеннику в этот же день на банковскую карту. Хотя суммы и небольшие (до 30 000 рублей), такой поступок расценивается как мошенничество и квалифицируется по соответствующей статье уголовного кодекса РФ.

Что делать, если стал жертвой подобного мошенничества

Если человеку внезапно стали звонить из банка с требованием вернуть кредит, которого он не оформлял, вероятно, он стал жертвой мошенников. Первым делом пострадавшему рекомендуем обратиться в Бюро кредитных историй и запросить свою историю. Так он узнает, когда и какой банк выдал кредит, какова сумма задолженности. Иногда с момента оформления займа до момента обнаружения проходит не один месяц — это связано с большим потоком заявлений на кредит и быстротой принятия решений.

Обманутый человек обращается в банк с письменным заявлением, в котором указывает ФИО, описывает возникшую ситуацию. Он прилагает к заявлению документы-доказательства, подтверждающие тот факт, что кредит оформлен посторонним лицом. Например, пострадавший потерял паспорт и прикладывает соответствующее заявление в полицию. Или в момент выдачи кредита его просто не было в городе, поэтому он физически не мог присутствовать в банке, что подтверждается отметкой в загранпаспорт или авиабилетами. Также пострадавший подает заявление в органы полиции.

Банк рассматривает заявление и документы в течение 30 рабочих дней, проводит служебное расследование и принимает решение. Если в схеме участвует сотрудник кредитора, то договор аннулируется. Если банк настаивает на том, что кредит брал именно этот заемщик, а сотрудник тут не при чем, то вопрос решают в судебном порядке.

Как обезопасить себя

Главное правило — беречь паспорт, его фотографии и копии от посторонних людей. Не рекомендуется хранить сканы в облачном хранилище или на дисках — их могут взломать и извлечь нужную информацию. Нельзя оставлять паспорт на рабочем столе, одалживать его коллегам или друзьям.

Меры профилактики

Рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю — это легко сделать онлайн через портал госуслуг или сервис Бюро кредитный историй на сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru. В случае обнаружения займов, которые вы не брали, немедленно обращайтесь в банк, выдавший их!

Внимание! В случае потери паспорта его владелец пишет заявление в полицию, указывая точную дату и время обнаружения пропажи.

Заключение

Без владельца паспорта и оригинала документа невозможно получить ни один кредит. Если сотрудники банка уверяют, что достаточно ксерокопии или фотографии документа, стоит насторожиться. Чаще всего это такие предложения делают мошенники, которые злоупотребляют своими должностными обязанностями.

Если человек не брал кредит, но в его кредитной истории указано обратное, нужно немедленно написать заявление в органы полиции и подать претензию в банк. Не стоит платить чужие кредиты — лучше разобраться в ситуации и выявить мошенников.

Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит наличными

Официально по копии паспорта взять кредит нельзя. Однако статистика финансовых преступлений говорит об обратном: на рынке кредитования присутствуют мошенники, которые умудряются оформлять займы по чужим документам. Выискивая лазейки в действующем законодательстве, создавая нужные знакомства или действуя обманным путем, нечестные «на руку» люди получают наличные в банке или МФО по ксерокопии.

Как злоумышленник может получить данные вашего паспорта

Процесс оформления кредита в Сбербанке или другом учреждении требует предъявления оригинала паспорта. Кредитный менеджер при оформлении ссуды обязан лично провести идентификацию личности пришедшего в банковский офис человека. Оформление займа по копии паспорта возможно при договоренности с менеджером, когда документы попадают к нечестным сотрудникам.
Кого стоит опасаться и кто это может быть:

• работник гостиницы.
  При заселении в гостиничный номер администраторы часто делают ксерокс паспортных данных постояльцев. Нечестный администратор, договорившись с кредитным менеджером, может по копии паспорта взять кредит в банке;
• арендодатель жилья.
  Некоторые владельцы квартир при сдаче недвижимости внаем делают ксерокопии документов квартиросъемщика;
• страховщик.
  Страховые компании еще не решили вопрос с электронным хранением информации, поэтому используют бумажный документооборот, хранят копии и заявления;
• сотрудник магазина.
  При оформлении бонусных карт специалисты клиентской службы гипермаркетов часто делают копии паспортов посетителей;
• банковский клерк.
  При оформлении кредитов в магазинах бытовой техники, даже если пришел отказ, банковский служащий может оставить себе копии документов;
• служащий МФЦ.
  В любом госоргане, который переоформляет документы или регистрирует очередь на социальные услуги, хранятся копии паспортных данных заявителей;
• хакеры в интернете.
  При регистрации доменов, авторизации платежных кошельков, получении займов в МФО клиенту требуется отправить сканы документов. Доступ к данным могут получить хакеры при взломе базы данных.

Стоит запомнить! Даже проверенный службой безопасности человек, не получивший ни единого замечания, проработавший в крупной организации несколько лет, может собрать конфиденциальные данные клиентов и воспользоваться ими в корыстных целях.

Юридические последствия использования ксерокопии

Ксерокопия – это не документ. Это лишь подтверждение наличия паспорта, напоминание информации. Ни один законопослушный банковский сотрудник не возьмет на себя ответственность по оформлению кредита по ксерокопированным бумагам.

Важно знать! Клерк, нарушивший предписание службы безопасности и оформивший ссуду по чужим документам, не только рискует работой и свободой, но и подставляет кредитное учреждение. На банк могут наложить штраф или вовсе отозвать лицензию.

Ксерокопированные страницы паспорта не несут юридической силы. Чтобы получить кредит или решить другие личные вопросы, в крупном банке, таком как Сбербанк, необходимо наличие оригинала. Даже если бланк официально заверен нотариусом, а оформление займа ведется под государственные гарантии или материнский капитал, работник обязан спросить оригинал документа.

Выдача кредита по ксерокопии возможна лишь при сговоре с мошенником. Статистика показывает, что подобные случаи происходили преимущественно в крупных магазинах по продаже бытовой техники, в которых мошенники оформляли в товары в кредит, после чего продавали их перекупщикам за наличные.

Все способы взять кредит по копии паспорта

Буква закона не позволяет работникам финансовых структур официально оформлять займы по ксерокопиям или чужим паспортам. Однако мошенники продолжают пробовать бдительность кредиторов на прочность.

1. Выдавая себя за другого человека.
   Это самый распространенный вид кредитного мошенничества. Когда человек потерял основной документ, но не успел подать заявление в полицейский участок, его паспортом могут воспользоваться злоумышленники. Похожее лицо, прическа, цвет волос, уверенные ответы на вопросы, сотрудник может оформить заем и не догадаться, что перед ним – мошенник.
   Такие ситуации встречаются в потребительском кредитовании и при выдаче быстрых займов, когда для оформления ссуды требуется только один паспорт. При необходимости предоставления копии трудовой, водительских прав, справки 2НДФЛ, риски банковского сотрудника совершить ошибку при выдаче кредита минимальны.
2. Сговорившись с кредитным специалистом.
   Такие ситуации также встречаются: работник самостоятельно оформляет кредит и лично расписывается в документах. Или договаривается со знакомым, который выдает себя за мнимого заемщика – приходит в офис, оформляет документы, получает денежный перевод. Однако чем больше лиц в мошеннической схеме, тем легче ее раскрыть. Доказать махинацию в суде правоохранительным органам не составит труда.

Важно помнить! Получение любых кредитов: потребительских, наличными, мини-займов от МФО по ксерокопии — инкриминируется полицейскими как мошенничество. Статья 159 УК РФ.

Если в схеме с ксерокопией участвовали несколько человек, прокуратура потребует в суде увеличить срок лишения свободы за преступное деяние, совершенное группой лиц. Стоят ли 10-20 тысяч рублей работы, свободы и репутации, каждый решает сам.

Источник https://kapital.expert/banks/loans/shemy-bankovskogo-moshennichestva.html

Источник https://my-franchise.ru/vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Источник

Источник