Можно ли получить кредит при несоответствии требованиям к заемщикам?

Многие решают свои временные финансовые проблемы с помощью банков, микрофинансовых компаний, частных кредиторов. Впервые желая получить заёмные средства, физические лица задаются вопросом можно ли взять кредит, если например, нет постоянного дохода или у заемщика плохая кредитная история. При выполнении определенных условий получить деньги в долг сможет большинство граждан.

Требования, которые банки выдвигают своим заемщикам

Банки, предоставляя кредиты, знакомят желающих с условиями его получения. Чтобы взять взаймы заемщику необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ. Возраст кредитополучателя должен быть не менее 18 лет;
• справку о заработке с места работы. При этом непрерывный стаж должен быть не менее 6 месяцев;
• регистрацию в населенном пункте, где расположен офис или филиал банка.

Некоторые кредиторы минимальным возрастом, дающим возможность получить заём, считают 21 год. Можно ли получить кредит в такой ситуации? В таких случаях клиент, не достигший указанного возраста, оформить кредит может, предоставив поручителя. В большинстве случаев им является один из родителей, близкий родственник.

Условия выдачи кредитов при несоответствии требованиям банка

Если потенциальный заемщик не соответствует одному из установленных требований банка к желающим получить кредит, можно попытаться договориться о предоставлении денег в долг при условии наличия обеспечения. При условии имеющейся недвижимости, автомобиля (при наличии права собственности на объект) взять взаймы не представит никакой трудности.

Можно найти поручителя с постоянным источником дохода, которые станут гарантом оплаты суммы взятого кредита, если заемщик по каким-либо причинам прекратит выплачивать взятый кредит. В таком случае он станет кредитополучателем, на поручителя будут возложены все обязательства клиента.

Заёмы под залог

Залогом может быть ликвидное имущество физического лица желающего взять кредит (машина, земельный участок, квартира, частный дом). У семей с малолетними детьми возникает вопрос можно ли взять кредит под материнский капитал, если другим залоговым имуществом они не располагают. Банки предоставляют такую возможность при условии, что заемные средства предназначены для приобретения недвижимости.

Определившись с объектом залога заемщику следует собрать документы, и подать заявку на получение кредита. Как правило, под залог можно взять взаймы до 3000000 рублей под 17-24% годовых. Срок выплаты долга при этом достигает 5-10 лет.

У молодых мам, часто возникает вопрос можно ли взять кредит в декрете? Банки в большинстве случаев отказывают. Положительно решается ситуация при наличии ликвидной недвижимости (автомобиля, земельного участка, ценных бумаг), справки предприятия о факте работы в период декрета, размере заработка.

Имеет значение наличие на лицевом счете, дебетовой карте средств, превышающих сумму запрашиваемого кредита.

Временная прописка — вероятность отказа в займе

Банки не спешат подписывать кредитный договор с лицом, имеющим временную регистрацию. В большинстве случаев вопрос, можно ли взять кредит с временной пропиской, решается отрицательно.

Но некоторые банки выработали положения, позволяющие таким лицам заключать кредитный договор. При этом кредитополучатель должен представить документы о:

• длительном трудовом стаже, на вызывающем положительную оценку предприятии по месту временной регистрации;
• документально подтвержденные доказательства о наличии недвижимости;
• поручительство другого супруга, гражданина с постоянной пропиской;
• доходе по форме 2-НДФЛ (величина рассчитывается за последние два года постоянной работы на предприятии);
• наличии зарплатной, дебетовой карты банка, где планируется получение кредита.

Кредитные карты для всех категорий заемщиков

Граждане старше 18 лет могут воспользоваться банковской кредитной картой, дающей возможность получения бонусов, льгот при использовании взятых в долг денег. Каждый банк предоставляет заемщику определенный кредитный лимит (от 10000 до 300000 рублей), льготный период, в течение которого не выплачиваются проценты за пользование (30-100 дней).

Кредитные карточки выдаются без залога и поручителей. Не нужно собирать дополнительные документы, за исключением справки о ежемесячных доходах. Такая справка служит определяющим фактором при установке кредитного лимита на кредитке.

Микрофинансирование, как способ взять деньги в долг

При срочной необходимости получить на короткий срок требуемую сумму, можно обратиться в микрофинансовую компанию. МФК выдвигают минимальные требования к заемщикам, это место где можно взять кредит в 19 лет, находясь в декрете или иметь подпорченную кредитную историю.

МФК не требуют поручителей или залог, достаточно подать онлайн заявку и по предъявлению лишь паспорта, в короткий срок получить деньги. Для снижения риска невыплаты полученной суммы устанавливается высокий ежедневный процент за пользование полученными средствами. Процентная ставка достигает 0,5-2% в день. Суммы, которые предлагают МФК — до 30000 рублей, а срок кредитования не превышает 30 дней.

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

На самом деле здравое решение большинства кредитных и банковских учреждений ограничивать выдачу финансовых займов людям до 21 года. Будь моя воля, я бы законодательно ужесточил возможность получение кредитов до двадцати пяти лет. Моя позиция вполне проста, в таком юном возрасте молодёжь пользуется кредитами совсем не поделу и себе во вред, используя полученные деньги на развлечения, крутые и дорого стоющие гаджеты и другие не столь нужные, больше имиджевые растраты, за которые чаще всего потом она не может расплатиться и погасить своевременно влезая сначала в долги, а потом и в проблемы, возникающие в попытках заработать неправомерно денег, ибо законно крупную сумму средств быстро «поднять» фактически нереально, и поэтому начинаются криминальные дела. Если для некоторых ограничения по возрасту слишком жестоки — есть вариант прописывать в законе под какие нужды возможны займы для молодых людей (например, учёба, лечение и тп)- то есть на траты первой и неотложной необходимости, чтобы деньги шли по делу, а не на ветер. И молодёжь сперва научилась их зарабатывать, а уж потом кредитоваться.

Лучше не брать кредиты. Но ситуации в жизни бывают разные. В случае, когда человеку деваться уже не куда и денег нет, и в банках за частую только отказ. Мне сайт понравился. Буду по чаше сюда заглядывать, много интересного. Микрозаймы иногда очень выручают, главное не затягивать с платежом, и выбирать надежные компании, а не те которые на следующий день за вашей квартирой или машиной придут. К деньгам нужно относится очень внимательно, особенно если у вас их не очень много.

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Почему мне не выдают кредит до исполнения 21 года?

Добрый день, я столкнулся с неприятной ситуацией. Имею стабильную высокооплачиваемую должность в сфере ИТ. Работаю на удаленке, но оформлен в фирме официально. Общий стаж работы превышает год.
Недавно решил взять потребительский кредит на обновление оборудования (покупку видеокарты). Банки с подходящими для меня условиями отклонили заявку, ссылаясь на «недостаточный для оформления кредита возраст». Это вообще законно? Почему мне не выдают кредит до исполнения 21 года?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Обманчивая доступность кредитных продуктов привлекает молодежь возможностью использовать заемные средства для приобретения дорогостоящих товаров и услуг. На практике дела обстоят иначе. Клиентам в возрасте до 21 года получить выгодную ссуду довольно сложно.

С какого возраста по закону можно брать кредиты?

Согласно нормам Федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)» и Гражданского кодекса РФ, самостоятельно вступать в договорные отношения с кредитными организациями вправе только совершеннолетние клиенты.

Российское законодательство предусматривает достижение полной дееспособности граждан с 18 лет. Именно с этого возраста физическое лицо самостоятельно пользуется своими правами и несет обязанности. Подразумевается, что, достигнув совершеннолетия, человек способен в полной мере осознавать характер своих действий и их последствия, а также отвечать по принятым обязательствам, в том числе кредитным.

Можно ли получить кредит до совершеннолетия?

По общему правилу, с 14 до 18 лет граждане признаются ограниченно дееспособными. Достигшие этого возраста подростки вправе совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться своим доходом с согласия законных представителей (родителей, опекунов или усыновителей). Исключение составляет процедура эмансипации, в результате которой гражданин считается дееспособным до достижения совершеннолетия.

Потребительские кредиты на любые цели выдаются с 18 лет. Заявки от несовершеннолетних лиц автоматически отклоняются банками.

Существуют целевые кредиты на оплату услуг, связанных с получением высшего образования, оформление которых производится несовершеннолетним заемщикам с обязательным участием законных представителей в качестве поручителей. Деньги по такой ссуде перечисляются на расчетный счет учебного заведения, а возврат задолженности предусмотрен в течение нескольких лет после окончания обучения.

Какие критерии влияют на решение банков в отношении молодежи?

Стремясь снизить риск невозвращения займов, банки неохотно сотрудничают с молодежью. Принимая решения об одобрении заявок или отказе в выдаче кредитов, сотрудники финансовых организаций обычно руководствуются обширным перечнем различных критериев.

Юный возраст создает определенные затруднения, но не является непреодолимым препятствием в ходе оформлении ссуды. Если остальные критерии удовлетворяют требования банка к заемщику, скорее всего, заявка будет одобрена.

Выдача кредита: как банк проверяет заемщика — узнайте подробнее

Работники кредитного отдела учитывают:

• Наличие и размер самостоятельного дохода заявителя.
• Стаж и место постоянной работы человека, желающего получить ссуду.
• Содержание кредитной истории потенциального заемщика.
• Возможность клиента получить поддержку поручителей или созаемщиков.
• Наличие в собственности дорогостоящего ликвидного имущества для залога.

Отказ, обоснованный недостаточным для оформления кредита возрастом, свидетельствует о том, что финансовое учреждение придерживается жесткой системы скоринга. Проще говоря, дополнительные факторы при рассмотрении заявок не учитываются.

Почему некоторые банки не выдают кредиты до исполнения 21 года?

Несмотря на законную возможность заключать кредитные сделки, гражданам до 21 года редко удается самостоятельно получать взаймы крупные суммы. По достижению совершеннолетия, как правило, можно оформить небольшой заем наличными или заказать карту с ограниченным лимитом.

Нежелание банков одобрять займы объясняется отсутствием у юных клиентов:

1. Достаточного дохода.
2. Продолжительного стажа работы.
3. Положительной кредитной истории.
4. Собственного имущества, подходящего для передачи в залог.

Обратите внимание на состояние кредитной истории. Банки отказывают не только клиентам с плохой репутацией. Заявки отклоняются также от граждан, о которых нет сведений в базах данных БКИ .

Небогатый жизненный опыт и психологические особенности молодых людей, не в полной мере осознающих последствия принятых обязательств, оказывают негативное влияние на решение кредитора. Банкам выгоднее и безопаснее работать с гражданами, у которых имеются возникающие с возрастом обязательства.

Законно ли отклонение заявки в связи с недостаточным возрастом?

Каким бы обидным и несправедливым ни казалось поведение банков в отношении заявителей, которые не достигли допустимого возраста, заставить финансовые организации изменить скоринговую политику никто не вправе. Являясь самостоятельными коммерческими организациями, кредиторы на свое усмотрение определяют критерии отбора заемщиков.

Когда заявка подана несовершеннолетним лицом, она отклоняется банком в силу требований закона. Если кредит запрашивает лицо от 18 до 21 года, в кредиты могут отказать по причине несоответствия возраста установленным банком правилам. В любом случае подобные действия считаются обоснованными и правомерными, поэтому оспаривать решения кредиторов нет никакого смысла.

Подытожим

Банк вправе отклонить заявку на кредит от клиента, который не вписывается в требуемые возвратные границы. Наличие стабильного заработка и официального трудоустройства не гарантирует получение взаймы необходимой суммы на желаемый срок. Банки часто оказываются работать с молодежью, мотивируя подобное решение повышенным риском невозвращения займов.

В случае отклонения заявки, следует искать организацию, которая сотрудничает с клиентами Вашего возраста или предлагает индивидуальный подход к выдаче займов на основании сопутствующих факторов. Наиболее привлекательные условия будут доступны при условии обеспечения ссуды либо в случае работы с банком, на карту которого Вы получаете зарплату.

Попробуйте оформить заявку на кредит в одном из этих банков:

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от — до
5т.р. — 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

Шаг срока: 1 месяц

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
30т.р. — 1.5млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
20т.р. — 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Вас также может заинтересовать:

На какой срок можно получить ипотечный кредит? Какой минимальный и максимальный возраст заемщика для одобрения ипотечного зайиа? Имеет ли значение возраст заемщика при получении кредита наличными? Ответы на эти вопросы читайте в статье.

Деньги нужны всем. Но особенно деньги нужны студентам с активной жизненной позицией. Безусловно, траты и поступления денежных средств лучше спланировать заранее, но бывают случаи, когда молодые люди сталкиваются с непредвиденными временными финансовыми проблемами.

В 18 лет нам часто не хватает денег. Согласно нормам действующего законодательства, совершеннолетние граждане вправе претендовать на получение кредитов, однако оформить займ 18 летнему молодому человеку не так уж просто.

Оформление студенческих займов: кто предоставляет, для кого предназначены, как получить, и на что можно использовать? Полная информация о кредитах на образование для студентов.

Источник https://money-creditor.ru/news/kredit/mojno-li-vzyat-kredit.html

Источник https://creditar.ru/otvety-na-voprosy-po-kreditam/pochemu-mne-ne-vydayut-kredit-do-ispolneniya-21-goda

Источник

Источник