Кредит на образование для студентов в банках России — условия, требования к заемщикам и процентные ставки

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Что такое образовательный кредит

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

1. Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
2. Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

На учебу в вузе РФ

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

• Интеза;
• Ситибанк;
• Русский Стандарт;
• Росинтербанк.

Где взять кредит на образование для студентов

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

• возможность получить деньги, не подтверждая доход;
• отсутствие требований к обеспечению;
• пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

Учеба в долг: как получить кредит на образование

В России количество бюджетных мест в государственных высших образовательных учреждениях страны колеблется от 3 до 36%. Для всех остальных желающих поступить в ВУЗ открыты платные отделения. Обучение для тех кто решил учиться на платном отделении ВУЗа не дешевое и в такой ситуации самым удобным и простым способом станет кредит на обучение в банке.

Что отличает кредит на образование от других кредитов

Основное и главное преимущество образовательного кредита — это отсроченный платеж: получая кредит на образование сейчас, оплата по кредиту может осуществляться уже после получения диплома об образовании. Заемщик получив высшее образование, получив диплом, начинает выплаты по кредиту. Заемщик может получить отсрочку платежей от 1 до 5 лет. Важно знать, что для того, чтобы иметь возможность отсрочки платежей, студент обязан успешно проходить обучение: подтверждением для банка являются справки из учреждения о переводе на следующий курс, а после окончания и получения диплома ВУЗа, является и диплом и справка о трудоустройстве.

Как предоставляется кредит на обучение в ВУЗе

Кредит банком на обучение предоставляется только, если у банка с выбранным ВУЗом заключен договор — ВУЗ имеет аккредитацию банка. Список учебных заведений вы можете увидеть и на сайте банка, и получить список при посещении банка.

Кредит может быть предоставлен на получение как первого, так и второго и последующих образований, включая курсы повышения квалификации. Кредит может предусматривать не только непосредственную оплату обучения, но и покрытие сопутствующих расходов на образование: покупка учебных пособий. В разных банках разные условия предоставления кредита на образование: Можно получить всю сумму полностью: сумма не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения Сумма выдается частями (траншами): на счет образовательного учреждения переводится сумма за семестр — это удобно для студента, так как в случае внезапного прекращения обучения, заемщик должен будет выплачивать не всю стоимость, а только фактически перечисленную сумму за обучение и начисленные проценты.

С какого возраста предоставляется кредит на обучение

Кредиты на обучение доступны гражданам достигшим возраста 14 лет. Если заемщику больше 14 лет, но меньше 18 лет — обязательное требуется наличие созаемщика по кредиту. Если заемщику больше 18 лет, но нет источника дохода — также требуется созаемщик по кредиту. Если заемщику больше 18 лет и есть источник постоянного дохода — созаемщик по кредиту не требуется.

Процедура получения кредита и необходимые документы

Получение кредита на образование сравнимо с получением любого другого кредита. Заемщику нужно будет предоставить:

1. Удостоверение личности — паспорт, документы которые подтверждают финансовое состояние заемщика.
2. Если по условиям предоставления кредита требуются созаемщики, то необходимо присутствие созаемщиков, документы подтверждающие личность созаемщиков и их финансовое состояние.
3. Особенностью кредита на образование является предоставление договора с учебным заведением, аккредитованым банком. В ряде случаев банк может потребовать заключить договор страхования жизни заемщика от потери трудоспособности.

Какие банки выдают кредит на образование

В России ограниченный список банков, предоставляющих кредиты на обучение. Интересный факт, что кредиты на образование в России менее распространены, чем например в Европе. Возможно, что этот факт связан с тем, что кредиты в ряде стран Европы и США и других развитых странах активно продвигаются и поддерживаются государством. В России государственная программа была задействована только с 2008 года.

Государственная программа кредитования высшего образования в России

C 2008 года в России начали эксперимент по поддержке образования. В 2013 году с эксперементальной частью было закончено и Федеральном законе в статье 104 появился пункт об образовательных кредитах в Российской Федерации на основании.даного изменения в ФЗ “Об образовании” было принято постановление Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2013 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В рамках государственной программы студенты могут получать кредиты на оплату обучения в высших заведениях под поручительство государства. Согласно постановления правительства ставка по такому кредиту для студента не должна превышать 1/4 действующей ставки рефинансирования, 3/4 действующей ставки в рамках программы финансирует государство. Кроме того срок предоставления кредита по госпрограмме охватывает период с момента окончания обучения до 10 лет включительно. Студент выплачивает проценты по кредиту в первый и второй год после окончания обучения 40% и 60% соотвественно, остальной кредит выплачивается позже.

Кредит выдаваемый по государственной программе не предусматривает залога и поручительства. Предполагается, что кроме оплаты образовательного процесса, кредит будет охватывать и сопутствующие расходы: оплату проживания, питания, учебных материалов. Перечень банков — участников программы определяет Минобразования России. На данный момент в государственной программе участвуют банки: Сбербанк, банк "Союз" и Росинтербанк. Особенность государственной программы в том, что существует не только перечень банков работающих по госпрограмме, но и перечень специальностей. Так же важную роль в получении кредита с государственной поддержкой является и отбор претендентов на основании утвержденного критерия успеваемости будущего студента.

Кредит на образование это шанс получить высшее образование не только в России, но и в зарубежных ВУЗах. Возможно не каждый будущий студент сможет получить кредит по государственной программе, но на данный момент многие банки предлагают выгодные кредиты, которые позволят получить высшее образование.

Источник https://sovets.net/12774-obrazovatelnyj-kredit.html

Источник https://credits.ru/publications/218973/ucheba-v-dolg-kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie/

Источник

Источник