Как переоформить кредит на другого человека: возможно ли такое?

Ввиду различных жизненных ситуаций некоторые заемщики не могут своевременно и в полном размере погашать долг по кредиту. Поэтому они хотят переоформить его на другого человека. Можно ли сделать это?

Что сказано в законодательстве

Все условия переоформления сделки указаны в ст. 391 Гражданского Кодекса РФ. Законом этот не запрещено. Главное, чтобы были соблюдены следующие условия:

• переоформление происходит по согласию трех сторон (кредитора, заемщика и третьего лица);
• сделка заверяется подписанием соответствующих документов;
• согласие третьего лица на переоформление кредита, заверенное нотариально.

Обязательным условием будет согласие кредитора — банка, который выдал займ. Как показала практика, банковские учреждения не всегда готовы пойти на уступки своим клиентам в области переоформления кредитов на других лиц. Причин этому много:

• новые риски;
• возможность невозврата кредита в срок;
• потеря финансов при пересчете платежей и прочее.

Но бывают случаи, когда переоформление сделки просто необходимо. Например, заемщик купил бытовую технику в кредит. После этого он подарил ее своему знакомому. В результате получается, что он уже не пользуется этой техникой, но кредит оплачивает. Соответственно, ему выгодно переоформить кредит на своего знакомого, но только с его согласия. Такое правило о передаче обязательств указано в ст. 389 ГК РФ.

Основания для переоформления кредита

Причины переоформления займа на другого человека:

• выявление серьезного заболевания;
• снижения уровня жизни по причине утраты работы;
• развод и прочее.

Эти причины должны быть подтверждены документально. То есть, заемщик предоставляет справки, протоколы, свидетельства и прочие документы.

Стоит учесть, что банк изначально предложит произвести рефинансирование действующего кредита. Если же заемщик настаивает на переоформлении кредита, а тот, на кого будет он переоформлен не возражает, банк может рассмотреть заявку.

На кого можно переоформить кредит

Новым заемщиком может выступать родственник, бывший супруг, знакомый и другое физическое лицо. К нему банк выдвигает требования, как и для основного заемщика.

Во-первых, новый заемщик должен быть совершеннолетним. Во-вторых, у него должна быть регистрация на территории РФ (постоянная или временная). В-третьих, он должен быть официально трудоустроен и предоставить справку о доходах с места работы за последние 3-6 месяцев. Также не стоит забывать про общий трудовой стаж заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы он был не менее 1-4 лет.

Когда не получится переоформить кредит

Это возможно в том случае, если кредитор (банк, выдавший кредит) не одобрит сделку. В принудительном или судебном порядке сделать это тоже невозможно. Если кредит оформлен на одного заемщика, значит, на нем и лежит ответственность за погашение долга.

Также нужно учесть, если новый заемщик не подходит под требования банковского учреждения, переоформить кредит на нельзя. В этом случае необходимо искать нового заемщика.

Также будет отказано в переоформлении если у нового заемщика:

• негативная кредитная история или ее отсутствие;
• большая кредитная нагрузка;;
• наличие нескольких крупный кредитов в других банках;
• нет возможности предложить ликвидный залог или предоставить поручительство.

Последнее относится к крупным займам. Если новый заемщик не подходит хотя бы одному пункту, банк откажет в выполнении процедуры переоформления. В этом случае клиенту нужно обратиться в другой банк для получения кредита или участия в кредитной программе «рефинансирование».

Что ждет заемщика после переоформления кредита

Даже если банк пошел на уступки, и согласился переоформить кредитные обязательства на другого человека, он может выдвинуть новые требования. К ним относят такое:

• сокращение или увеличение срока кредитования;
• повышение процентной ставки;
• увеличение ежемесячного платежа и прочее.

Также банк потребует оплату комиссионных сборов за перерегистрацию обязательства.

Кроме этого, заемщик, который переоформил кредит на другого человека, может попасть в «черный список» банковских учреждений. Также его кредитная история будет испорчена. А повысить рейтинг заемщика в ней довольно сложно.

Процедура переоформления

Изначально основному заемщику нужно внимательно изучить кредитный договор. В нем должна быть указана возможность переоформления кредита на другого человека с соблюдением определенных требований. Если в кредитном договоре такого пункта нет, значит, все подробности нужно узнать у сотрудников банка.

После этого заемщик ищет человека, который бы мог взять на себя обязательства по оплате кредита. Соглашение о переоформлении кредита нужно заверить нотариально. Это согласие передают сотруднику банка вместе с документами по кредиту.

Затем заемщик должен согласовать переоформление кредита с банком. Для этого он подает заявление. Его бланк можно получить у сотрудника банковского учреждения. Заявление подписывают и основной, и потенциальный заемщики.

Вместе с заявлением предоставляют пакет документов:

• документы, подтверждающие необходимость переоформления долга;
• паспорт потенциального заемщика;
• его справка о доходах;
• справка с места работы с указанием занимаемой должности и трудового стажа у конкретного работодателя.

Также предоставляют документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль. Они повышают вероятность переоформления кредита. По этим документам оценивают платежеспособность клиента. Срок рассмотрения заявления достигает 3-5 дней. А само переоформление кредитных обязательств не занимает много времени.

Иначе дело обстоит, если заемщик хочет переоформить на другого человека ипотечный кредит. Потребуется выполнение определенных условий:

• исключение заемщика;
• смена залогового имущества;
• продление срока ипотечного кредитования;
• введение в кредитную программу нового заемщика.

То есть, происходит полное переоформление. Такую процедуру проводят в тех случаях, когда ипотечную недвижимость приобретает третье лицо. Требования к новому заемщику выдвигают в соответствии с правилами программы ипотечного кредитования.

Вывод

Законодательством Российской Федерации не запрещено переоформление кредитных обязательств на другого человека. Такие отношения регулируются Гражданским Кодексом РФ.

При оформлении кредитов должны быть соблюдены определенные условия:

• согласие трех сторон на проведение процедуры (банка, заемщика и нового заемщика);
• соответствие нового заемщика требованиям банка;
• возможность предоставить право собственности на имущество для подтверждения платежеспособности.

Банк вправе отказать в переоформлении кредита на другого человека в связи с высокими рисками. В судебном порядке оспорить такое решение нельзя. Придется оплачивать долг самостоятельно или провести его рефинасирование. Такую программу предлагает большое количество банков. Для получения предварительного решения можно подать заявку на сайте выбранного банковского учреждения.

Как передать долг по кредиту другому лицу

В последнее время нередко заемщики обращаются в банк, чтобы переоформить кредитный договор на другого человека. В результате этого долг полностью переоформляется на другого человека. Потребность в такой сделке у каждого своя. Рассмотрим, как перевести долг по кредиту на другое лицо.

Причины перевода долга на другое лицо

В рамках закона не запрещено вносить изменения в кредитный договор. Что касается замены заемщика, то такие изменения вносятся исключительно по соглашению сторон. Специально для вас рассмотрим, в каком случае заемщики обращаются в офис финансовой компании с данной просьбой.

• Финансовые проблемы

Самый распространенный случай – это финансовые проблемы. Часто они возникают по причине увольнения с работы или болезни. Если говорить про потребительский заем, то в данном случае можно просто обратиться к родным за помощью. Близкие люди могут вносить оплату по договору, не переоформляя его.

Замена заемщика актуальна в том случае, когда оформлен целевой кредит: ипотека, автокредит или развитие бизнеса. В этом случае предмет залога передается другому человеку, который принимает на себя обязательства по кредитной задолженности.

• Потребность в новом кредите

Это актуально, когда должнику необходимо оформить новый кредит, но и с финансовой нагрузкой сложно получить одобрение. В таком случае он просит формально переоформить договор на близкого родственника и получает новый кредит, с большим лимитом.

Пример. Анна Власова имеет действующий потребительский кредит 150 000 рублей. Возникла потребность в оформление займа на приобретение квартиры с хорошей скидкой. Поскольку банки к заемщику по ипотеке выставляют серьезные требования, Анна попросила маму взять кредит в размере 150 000 рублей, для погашения своего долга. В свою очень она написала расписку, в которой дала обещание вносить оплату в срок. После погашения потребительского кредита она получила ипотеку.

Инструкция по переводу кредита

Предлагаем изучить инструкцию, с помощью которой вы сможете избавиться от кредита, путем переоформления его на другого человека. Вашему вниманию пошаговая инструкция, после изучения которой станет ясно, как необходимо себя вести в подобной ситуации.

Получить разрешение от банка

Каждый должник должен понимать, что просто переписать заемщика в кредитном договоре не получится. В результате этого нужно обратиться в офис финансовой компании, для получения разрешения.

Для этого потребуется посетить офис банка с паспортом, кредитным договором и заявлением. Поскольку бланк заявления не имеет точной формы, его следует заполнить по своему усмотрению. Главное, это указать:

• личные и паспортные данные;
• сведения по договору;
• причину, в результате которой возникла потребность переоформления договора;
• сведения нового заемщика, на которого желаете перевести долг.

Вся информация должна быть внесена корректно, без исправлений. В результате этого составить заявление лучше на компьютере. Дополнительно следует приложить паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах гражданина, на чье имя желаете переписать долг. Это позволит кредитору быстрее принять решение.

Получить решение банка

Важно понимать, что сроки рассмотрения заявления не установлены. Поэтому, следует запастись терпением. На практике решение озвучивается спустя 5-7 рабочих дней.

Как правило, банки одобряют сделку, если у нового заемщика:

• положительная кредитная история;
• отсутствует закредитованность;
• стабильный и подтвержденный источник дохода;
• есть имущество в собственности.

Отказ может получить заемщик, у которого:

• много действующих кредитов;
• есть просроченные платежи;
• отсутствует постоянный источник дохода;
• есть обязательства по алиментам.

Решение, зачастую, озвучивается по телефону. При отрицательном решении финансовые компании направляют информацию в виде смс-сообщения, на персональный номер телефона.

Оформить сделку

Получив одобрение, следует согласовать дату сделки. На ней должны присутствовать прежний и новый заемщик по кредитному соглашению. Процедура переоформления включает:

1. Новый заемщик подписывает кредитное соглашение и получает средства в кассе. При этом сумма лимита может быть больше, чем долг у заемщика, который переоформляет кредит.
2. Получив средства клиент, который переоформляет кредитный долг, пишет заявление на досрочное погашение. После этого запрашивает приходно-кассовый ордер, с которым следует пройти в кассу. Как только необходимая сумма в кассу будет внесена, заполняется заявление на получение справки, об отсутствие долга.

Простыми словами, новый заемщик получает деньги, погашает ими ранее полученный кредит.

Бывают случаи, когда банки переоформляют договор, без выдачи средств. В этом случае у нового клиента в договоре они указывают реквизиты ранее оформленного соглашения, отмечая, что деньги пойдут в счет погашения долга другого заемщика.

Что делать при получении отказа

Очень распространенная ситуация, когда должник получает отказ. В таком случае можно обратиться к другому кредитору. Для этого новый заемщик также предъявляет все документы и проходит проверку.

Получив одобренный лимит, они закрывают ранее открытые кредитные обязательства. Для экономии времени оставить заявку можно онлайн.

• выбрать банк;
• войти на официальный сайт;
• определиться с продуктом;
• заполнить заявку, указав данные;
• получить решение;
• явиться в офис на сделку.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что переоформление долга на другое лицо – это право финансовой компании, а не обязанность. Кредитор может отказать на законном основании. Даже обратившись в суд, вы получите отказ.

В результате этого следует искать нового заемщика, который сможет получить необходимую сумму в долг и отдать полученные средства, для погашения кредита. На практике таким человеком является близкий родственник. Друзья и коллеги на такие просьбы, как правило, отвечают отказом.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-vozmozhno-li-takoe

Источник https://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-perevesti-dolg-po-kreditu-na-drugoe-lico

Источник

Источник