Ипотека для молодой семьи в России 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

• Ипотека: от 4,99% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Ипотека: от 7,8%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Ипотека: от 5,34%
• Сумма: от 300 тыс.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 5%

• Ипотека: от 7,1% годовых
• Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Ипотека: от 8,49% годовых
• Сумма: до 30 000 000 руб.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

В 2021 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2021 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

Но есть общие положения понятия «молодая семья».

Заключение официального брака.

Требования банка к заемщикам

Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

1. У вас нет детей/один ребенок

Тогда вам предложат ипотечную программу для молодой семьи под каким-то маркетинговым названием. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам тут будут классическими:

Минимальный возраст 18-21 год.

Тогда вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней будет очень приятным. В 2021 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет включительно.

Требования банка к недвижимости

Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.

Как оформить ипотеку для молодой семьи

Программы

Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

1. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет для покупки жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но в среднем не превышающей 18 м² на каждого члена семьи.

— Пример из практики апреля 2020 года: помогал приобрести жилье в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное добрали ипотекой под 8,2% годовых, — поделился с «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.

— Если вы проживаете втроем, а квартира 39 м², то по норме для учета нуждающихся в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, вряд ли вы сможете стать участником такой программы. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.

2. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. В них предусмотрены минимальные процентные ставки. К примеру, в первом квартале 2021 года крупный банк выдавал обычную ипотеку под 8,9% годовых, а для молодых семей ставка была 8,4%. С учетом снижения ключевой ставки Центробанком, кредитные учреждения обновили свое предложение. Ставка ипотеки для молодой семьи около 7,9 — 8,1% годовых.

3. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой. Можно приобрести жилье под 4,95% и до 6,5% годовых.

Новый кредит «ФОТ 3.0» для тех, кто не смог восстановиться после пандемии

С 9 марта по 1 июля можно получить новый кредит в размере МРОТ на каждого сотрудника. Ставка кредита — 3 % в год. Его дадут тем, кто получал «невозвратный» кредит на возобновление деятельности, но не всем, а только тем, кто, по мнению государства, так и не смог восстановиться.

Кто может получить кредит

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 27.02.2021 № 279. Деньги дадут тем, кто брал кредит на возобновление деятельности в 2020 году. Напомним, что его выдавали под 2 % и разрешали не возвращать при сохранении 90 % сотрудников и их зарплаты. Мы рассказывали об этом в статье. Не важно, в каком банке вы брали кредит, главное — чтобы в ФНС была об этом информация.

Как и для кредита на возобновление, есть требования к виду деятельности. Заёмщик должен соответствовать одному из условий:

• в ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 января 2021 года указан ОКВЭД, который относится к отрасли, требующей поддержки для восстановления деятельности;
• входит в реестр СОНКО;
• входит в реестр НКО, в наибольшей степени пострадавших из-за ковида.

Вот список ОКВЭД, которые могут претендовать на кредит.

Для микро и малых предприятий достаточно наличия нужного ОКВЭД в списке видов деятельности. Для средних — ОКВЭД должен быть основным. Если малый бизнес входит в группу компаний и его выручка составляет больше 30 %, то ОКВЭД тоже должен быть основным.

Кредит не дадут, если заёмщик находится в процессе банкротства, приостановил деятельность или прекратил работать как ИП.

Условия программы «ФОТ 3.0»

Банки начнут давать новые кредиты 9 марта, закончат — 1 июля. Условия кредита такие:

• ставка — 3 % годовых;
• срок кредита — 12 месяцев;
• с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно;
• с 7 по 12 месяц начинаются платежи — равными долями выплачивается основной долг и перенесённые проценты, дополнительно идут текущие проценты.

В договоре с банком не должны быть прописаны комиссии, сборы и иные платежи, кроме санкций за нарушение кредитного договора.

Эти условия льготные. Их банк обеспечит, если вы будете соблюдать все требования к заёмщикам. Если же их нарушить, у банка отберут субсидию и возвращать деньги придётся по условиям, которые прописаны в договоре на этот случай. Как правило, по рыночной ставке.

Утратить право на льготы проще всего, если нарушить требование по численности: по итогам каждого отчётного периода в течение действия кредитного договора численность работников должна составлять не менее 90 % от той, которую брали для расчёта максимальной суммы кредита и указали в кредитном договоре. Это будут проверять по разделу 3 РСВ. В расчёт включат и штатных сотрудников, и исполнителей по гражданско-правовым договорам.

Для организаций, которые входят в группу компаний, есть ещё два условия сохранения права на льготы. Во время действия кредитного договора нужно соблюдать следующие требования:

• ни одна из организаций, которые входят в группу компаний с заёмщиком, не должна платить дивиденды;
• заёмщик не должен выкупать собственные акции или доли в своём уставном капитале, не должны это делать и организации, которые входят с ним в группу.

Размер кредита

Максимальная сумма кредита определяется по формуле:

МРОТ × численность работников × 12 месяцев, где:

• МРОТ — федеральный в сумме 12 792 рубля. Районный коэффициент, северные надбавки, региональный и отраслевой МРОТ не учитываются.
• Численность — должна быть указана в информационном сервисе ФНС на дату размещения заявки на кредит. Если будете брать кредит до 25 мая, банк возьмет численность за декабрь 2020 года. Начиная с 26 мая будут брать численность за март 2021 года. Корректировке и уточнению цифра не подлежит. Сам ИП в расчёт численности не включается.

Общая сумма кредита ограничена — не больше 500 млн рублей.

Кредитные средства можно направить на любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, включая выплату зарплаты и платежи по кредитам. Чётко сказано только то, что запрещено тратить их на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Пример расчёта

ИП Сергеев планирует подать заявку на кредит 9 марта 2021 года. В РСВ за декабрь 2020 года бухгалтер показал численность сотрудников 9 человек. Посчитаем, какую сумму может получить предприниматель:

Максимальная сумма кредита = 12 792 руб. × 9 чел. × 12 мес. = 1 381 536 руб.

В месяц банк будет начислять 3 453,84 рубля процентами. За первые полгода, в которые платежи по кредиту делать не надо, задолженность заёмщика увеличится на 20 723,04 рубля и составит 1 402 259,04. В оставшиеся полгода кредит надо будет выплачивать равными долями — по 233 709,84 рубля в месяц. Плюс текущие проценты.

Условия по выдаче кредита от банков

Кредит можно взять в любом банке, который участвует в программе и получает субсидию на выдачу льготных кредитов.

Заключить кредитный договор можно только с одним банком. На этот раз в правилах выдачи кредита чётко прописали, что банки не смогут отказать заёмщику, если у него нет счёта в банке-кредиторе и кредит не обеспечен залоговым имуществом.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Самые важные статьи на почту раз в месяц

Ольга, добрый день! Это значит, что если заемщик нарушит условия по численности и др., то будет возвращать кредит по стандартной (коммерческой) ставке банка. Права на льготную ставку 3 % он лишится, так как у банка заберут субсидию на возмещение недополученных доходов по данному кредиту.

Конкретная ставка в договоре не прописана? Если нет, то лучше уточнить перед оформлением кредита.

Ramsay Hill Finance Plc предлагает предпринимателям возможность легко получить доступ к кредитам в быстрой, прозрачной и эффективной среде. Наш опыт и международные стандарты гарантируют нашим клиентам качественные услуги и доставку. Наша основная услуга — это предоставление международного проектного финансирования компаниям, предприятиям и организациям для реализации важных проектов развития территорий в сфере отдыха, туризма, развлечений и строительства, мы также предлагаем индивидуальные займы. , частный заем, заем в счет погашения долга;

Обзор займов Ramsay Hill Finance Plc:

Ссуды в настоящее время варьируются от 5000 до 4,5 миллионов долларов; максимальный срок — 18 месяцев; для получения более крупных кредитов посетите раздел для малого и среднего бизнеса *

Аудированная финансовая отчетность не требуется *

Гибкие механизмы обеспечения в зависимости от размера ссуды (товары для дома, торговое оборудование, товары на складе, автомобили, недвижимость и т. Д.) Гибкие требования к документации *

Постоянные клиенты с безупречной историей погашения имеют право на последовательную скидку на процентную ставку и еще более быструю обработку кредита * Обратите внимание, что все заявки проходят проверку на месте одним из наших агентов до решения комитета.

Контактная информация Ramsay Hill Finance Plc:

Контактный адрес электронной почты: ramsayhillfinance@yandex.com или ramsayhillfinance@aol.com
Сайт: http://ramsayhillfinance.wixsite.com/mysite

Спасибо за ваше время, желаю вам всего наилучшего .

Искренне Ваш,
Крис Янг
Сотрудник по связям с общественностью
Ramsay Hill Finance Plc

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-dlya-molodoj-semi/

Источник https://kontur.ru/articles/6026

Источник

Источник