Где взять кредит под залог недвижимости: обзор 10 предложений от лидеров рынка

Мы много говорим о кредите на покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости – ипотеке. Но иногда нужны деньги на другие неотложные нужды, а банк не выдает потребительского займа или выдает не в той сумме, что необходима. В этом случае может помочь имеющаяся в собственности квартира, дом или комната. Рассмотрим, где взять кредит под залог недвижимости, порядок получения, преимущества и недостатки кредитования под обеспечение.

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Особенности залогового кредитования

Залоговое кредитование представляет собой получение денег от банка или другой организации под залог находящегося в собственности имущества. Владелец остается собственником такого имущества, но оформляет на него обременение. Это означает, что до момента выплаты долга заемщик не сможет совершать с ним определенные действия без разрешения кредитора: продать, подарить, обменять и пр.

В качестве имущества, передаваемого в залог, могут быть:

• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, доля в жилых объектах);
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость;
• ценные бумаги (ликвидные акции и облигации);
• транспортные средства (автомобили, мотоциклы, прицепы, сельскохозяйственная техника и т. д.);
• ценные вещи (шубы, драгоценности, антиквариат, смартфоны, бытовая техника и электроника и т. д.)

Кроме банков, получить заем на неотложные нужды можно и в других организациях. Например, в ломбардах. Последние два пункта широко используются именно в ломбардном кредитовании.

Чем кредит под залог отличается от обычного потребительского кредита:

1. У обычного потребительского кредита нет обеспечения. Заемщику надо доказать свою платежеспособность – и деньги у него в кармане. У кредита с залогом заявителю надо иметь в собственности ликвидное имущество, способное заинтересовать банк.
2. Как правило, заем под обеспечение выдается на более длительный срок и под меньший процент. Это легко объяснить. Банк почти ничем не рискует, передавая деньги заемщику, потому что у него в залоге остается ликвидное имущество. В случае неплатежеспособности клиента недвижимость пойдет с молотка, и банк вернет себе сумму займа.
3. Банк предъявляет жесткие требования к документам. В первую очередь это касается залогового объекта недвижимости. Одновременно банк может более лояльно относится к самому заемщику. Например, легче получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
4. Процедура оформления займа с залогом более длительная, потому что, кроме стандартного для любого кредита пакета документов, надо собрать бумаги и на объект недвижимости, заказать оценку его рыночной стоимости. Порядок получения такой же, как при ипотечном кредитовании.

В отличие от ипотеки, заемщику не надо вносить первоначальный взнос. Он может получить до 80 % от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки, например, Тинькофф, заявляют, что выдают до 100 % от оценочной стоимости объекта.

Обзор топ-5 кредитных предложений

Рассмотрим подробнее условия кредитования под залог недвижимости у 5 крупных банков: Тинькофф Банка, Сбербанка, Газпромбанка, банка “Восточный” и Россельхозбанка.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк выдает кредит под залог на кредитной карте, которую курьер привозит вместе с документами по любому адресу, заявленному в заявке на сайте. На время погашения пользоваться кредиткой можно бесплатно. Часть денег заемщик сразу получит после одобрения заявки, другую – после регистрации объекта залога в Росреестре.

1. Максимальная сумма – 15 млн ₽. Минимальная – 200 тыс. ₽.
2. Срок – от 3 месяцев до 15 лет.
3. Ставка – от 8 до 22 %. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, нижняя граница устанавливается на уровне 13,2 %.
4. Плата за включение в Программу страховой защиты – 0,3 % от суммы займа.
5. Документы: паспорт и СНИЛС. Регистрацию предмета залога банк проводит самостоятельно.

Для получения доступа к деньгам надо активировать кредит. Это можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка, в чате или по телефону горячей линии. Найти “Кредит наличными под залог” и нажать кнопку активировать. Как правило, процедура станет возможной после регистрации залога в Росреестре.

Требования к объекту недвижимости:

• квартира в многоквартирном достроенном доме;
• только на территории России;
• не должно быть обременений;
• квартира должна быть оформлена в собственность.

Тинькофф разрешает сдавать в аренду квартиру, находящуюся в залоге. Решение принимается в индивидуальном порядке. Надо написать в чат поддержки или позвонить по телефону горячей линии.

Можно регистрировать любых членов семьи заемщика. Для этого не требуется разрешения банка. А вот для прописки других людей надо написать в чат или позвонить в контактный центр.

Требования к заявителю:

• возраст – от 18 до 70 лет на момент погашения долга;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории России: постоянная или временная;
• можно привлечь созаемщика.

Сбербанк

Сбербанк перевел всю процедуру оформления и выдачи кредита под залог недвижимости на свой сервис “ДомКлик”. Предметом залога может быть:

• квартира, в том числе в таунхаусе;
• жилой дом с участком и без него;
• отдельно земельный участок;
• гараж с земельным участком и без него.

1. Максимальная сумма – 10 млн ₽, но не более 60 % от залоговой стоимости недвижимости. Минимальная – 500 тыс. ₽.
2. Срок – от 1 года до 20 лет.
3. Ставка – от 10,9 %. Повышается на 1 %, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Страхование предмета залога – обязательное. Повышается на 0,5 %, если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

На сайте есть информация о полной стоимости кредита (ПСК), которая, помимо процентной ставки, включает все дополнительные платежи по займу. ПСК составляет от 16,01 до 18,94 %.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 до 75 лет на момент возврата долга;
• гражданство РФ;
• общий стаж – от 1 года за последние 5 лет, 6 месяцев на текущем месте работы;
• не является ИП, руководителем, зам. руководителя, гл. бухгалтером малого предприятия с численностью до 30 человек, членом фермерского хозяйства;
• супруга (супруг) в обязательном порядке становится созаемщиком, если нет брачного договора.

1. Паспорт с отметкой о регистрации.
2. Подтверждение доходов и трудовой занятости.
3. Документы по предоставляемому залогу (довольно внушительный перечень).

Газпромбанк

Газпромбанк выдает нецелевой кредит под залог квартиры, для которой установлены следующие требования:

• находится в многоквартирном доме на территории России;
• оформлено право собственности;
• не является единственным жильем заемщика;
• нет зарегистрированных лиц.

Банк подробно прописал свои требования к состоянию жилого помещения и дома, в котором оно находится. Например, должно быть подключение ко всем коммунальным сетям, исправное санитарно-техническое оборудование, отдельная кухня и санузел от других квартир. Дом не должен числиться как аварийный и быть в списках на капитальный ремонт. У него есть каменный, цементный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия и пр.

Не подойдут в качестве залога комнаты в коммуналках, квартиры в хрущевках Москвы и области, малосемейках, в домах с деревянными внешними стенами.

1. Сумма займа – от 500 тыс. ₽ до 30 млн ₽. Максимальная сумма не может превышать 70 % от рыночной стоимости квартиры.
2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
3. Минимальная ставка – 11,9 %. Действует для зарплатных клиентов, для остальных повышается на 0,5 %. ПСК находится в диапазоне от 12,078 до 15,304 % годовых.
4. Обязательно страхование от объекта и титула.

Требования к заявителю:

• возраст – от 20 до 65 лет;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе нахождения Газпромбанка;
• общий стаж не менее года, текущий – не менее 3 месяцев.

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах (для зарплатных клиентов – без справок о доходах).

Банк “Восточный”

Банк “Восточный” выдает деньги под залог:

• квартиры в многоэтажном доме (выше 2 этажей);
• дома, площадь которого не менее 100 кв. м, с оформленными документами на землю (год постройки не ранее 1998 г.);
• коммерческой недвижимости (тип – капитальное строение).

1. Сумма – от 300 тыс. до 30 млн ₽.
2. Срок – от 13 месяцев до 20 лет.
3. Ставка стартует от 8,9 % годовых. Максимальное значение – 35 %.
4. Банк может потребовать, помимо залога недвижимости, оформить поручительство физических лиц.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• стаж не менее 3 месяцев на текущей работе, а для людей моложе 26 лет – не менее года.

Нельзя оформить заем, если объект залога имеет обременения, несовершеннолетних детей в собственниках или находится на территории, где нет представительства банка “Восточный”.

Какие могут запросить документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации или расторжении брака, брачный договор, если есть;
• выписку из ЕГРН;
• согласие супруга на оформление залога;
• кадастровый и технический паспорта для объектов, зарегистрированных до января 2017 г.;
• технический план для помещений или межевой план для земельных участков, зарегистрированных после января 2017 г.

Россельхозбанк

Россельхозбанк позволяет оформить кредит под залог квартиры или дома с земельным участком. Одним из преимуществ банка является возможность выбора способа погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами.

1. Сумма – от 100 тыс. до 10 млн ₽.
2. Срок – от 1 до 10 лет.
3. Ставка зависит от категории заемщика: от 10,7 % для зарплатных и надежных клиентов, от 11,8 % для бюджетников, от 11,9 % для остальных. Плюс 1 % к ставке ожидает, если клиент отказался страховать жизнь и здоровье.
4. Супруг (супруга) обязательно привлекаются в качестве созаемщика, если не был заключен брачный договор.

Россельхозбанк может выдать не более 50 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Требования к претенденту на кредитные деньги:

• возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет, если есть созаемщик в возрасте до 65 лет и к моменту исполнения заемщику 65 лет прошло не менее половины срока кредита);
• не менее полугода стажа на текущем месте и не менее года общего стажа за последние 5 лет.

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• документы по залоговому объекту.

Этапы оформления кредита под обеспечение

Схема оформления кредита под залог недвижимости примерно одинаковая во всех банках.

Этап 1. Подача заявки. Большинство банков позволяет подать заявление онлайн. Некоторые идут еще дальше и предлагают отсканированные документы тоже присылать не выходя из дома. Например, Тинькофф и “ДомКлик” от Сбербанка. Пока не все проходит гладко. В отзывах клиентов встречается много жалоб. Но цифровые каналы развиваются, поэтому, думаю, что все проблемы временные.

Этап 2. Оценка залоговой недвижимости. Банку важно снизить риски неплатежей и узнать рыночную стоимость залогового объекта, чтобы определить сумму возможного займа. Если клиент откажется погашать долг, кредитор должен быть уверен, что вернет свои деньги. Оценку сегодня проводят быстро: от 1 до 3 дней. Но придется потратиться на услуги оценщика. Цена зависит от региона, объекта недвижимости. Примерно стартует от 3 000 ₽.

Этап 3. Сбор документов. Не ведитесь на рекламные слоганы на официальных сайтах банков. Вы должны понимать, что получить большую сумму без документов на вас и ваш залоговый объект невозможно. Проверяйте срок действия каждой справки. Задержавшись в получении одной из них, вы рискуете заново оформлять другие.

Этап 4. Заключение и регистрация договоров. На этом этапе практически все банки приглашают заемщика в офис для подписания документов. Некоторые берут на себя регистрацию предмета залога в Росреестре (например, Тинькофф). Но в большинстве случаев придется делать это самостоятельно.

После регистрации документы с отметкой о наложении обременения надо предоставить банку. Заемщик получает деньги на банковский счет или дебетовую карту. Это нецелевой кредит, поэтому тратить его можно на любые цели.

Как взять кредит под залог квартиры — инструкция по получению за 5 шагов + советы как не стать жертвой мошенников

Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами. Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры .

Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья, и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу, чем опасны залоговые кредиты и как не стать жертвой мошенников, занимая крупные суммы денег.

1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество.

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное, финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Но не думайте, что получить кредит под залог недвижимости проще простого. Это сложная, поэтапная и ответственная операция, к которой нужно подготовиться заранее.

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога, и не всегда сумма, в которую оценивают вашу недвижимость, соответствует вашим ожиданиям и потребностям.

Параметры, на которые обращают внимание финансовые компании:

• местоположение – квартира находится в городе, где есть филиал банка;
• состояние квартиры – ликвидная, не требующая срочного ремонта;
• состояние дома – у дома железобетонный, кирпичный или каменный фундамент;
• квартира пригодна к проживанию в ней – есть электричество, теплоснабжение, водопровод, канализация;
• аварийность – дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
• расположение квартиры – некоторые банки не оформляют в залог квартиры на последних этажах;
• обременение – жильё не находится в обременении;
• собственность – в собственниках не числятся несовершеннолетние граждане;
• перепланировки – в квартире не проводились перепланировки.

Банки неохотно выдают деньги под залог долевой собственности или комнаты. Если вам принадлежит лишь часть квартиры, вполне вероятно, что придётся искать предложения через брокеров или в МФО.

Но даже если вам удастся договориться с банком напрямую об оформлении кредита под залог доли в квартире, потребуется подготовка огромного количества документов.

На такую сделку уйдёт уйма времени – нужно будет документально зафиксировать факт разделения имущества с другими собственниками и оформить свои права на часть жилплощади. Аналогичная процедура ждёт владельцев комнат в коммунальных квартирах .

К дорогим апартаментам в элитных домах и ветхим квартирам в старых многоэтажках банки относятся одинаково настороженно. Оптимальный вариант – двухкомнатная квартира в новом доме в престижном районе города.

Итак, ваша квартира подходит банку по всем параметрам. Не спешите праздновать победу. Предстоит выяснить, подходите ли вы сами условиям банка.

Стандартные требования таковы:

• возраст – больше 21 года и меньше 60 на момент оформления кредита;
• кредитная история – никаких незакрытых кредитов, долгов и проблем с банками в прошлом;
• постоянная регистрация – не менее 4-6 месяцев в одном регионе РФ;
• доход – его величина должна быть достаточной для ежемесячных отчислений;
• трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам кредиты выдают более охотно.

Если у вас нет официального подтверждения доходов (справки 2-НДФЛ), найти банк будет сложнее. Но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог всего по 2 документам.

На момент написания статьи такие ссуды, выдают, например, в Совкомбанке. При этом возрастная планка для заёмщика поднята до 85 лет – этот банк традиционно благоволит пенсионерам.

Плюсы кредита понятны: много денег, сроки от 5 до 15 лет, относительно быстрое оформление. При этом вы продолжаете жить в квартире и владеть ею, разрешено даже сдавать её в аренду и прописывать на жилплощади новых жильцов (с разрешения банка). Не имеете права только продавать квартиру, менять или дарить.

Среди минусов – риск потерять жильё, если появятся трудности с выплатой задолженности. Поэтому прежде чем пойти на такую операцию, всесторонне проанализируйте свои финансовые перспективы . При этом сумму кредита вам рассчитают не из расчёта 100% рыночной стоимости жилья, а в размере 50-60%.

2. Для чего оформляют кредит под залог – 5 главных целей

Оба участника сделки получают свои преимущества. Заёмщик – выгодные кредитные условия (от 11% годовых), банк – уверенность в выплате задолженности . В сравнении с обычным потребительским кредитом (без залога) клиент выигрывает в деньгах и сроках погашения долга.

Перечислим основные цели оформления кредита под залог квартиры.

Цель 1. Покупка нового жилья

Вы решили приобрести новое жильё – например, в строящемся доме, а денег категорически не хватает. Улучшение жилищных условий – достойная цель, оправдывающая средства.

Некоторым даже удаётся заработать денег на такой операции. Человек берёт кредит под залог старой квартиры, покупает жильё на стадии строительства, потом продаёт его подороже, рассчитывается с долгом, а разницу кладёт себе в карман.

Цель 2. Строительство или капитальный ремонт

Вы решили построить частный дом или коттедж и переехать туда на постоянное жительство. Обычного потребительского кредита будет недостаточно, а вот суммы, выданной под залог ликвидной квартиры, хватит с лихвой. В итоге вы построите дом на деньги банка и постепенно рассчитаетесь с ним.

Цель 3. Потребность в деньгах для бизнеса

Далеко не все банки готовы кредитовать свои средства под такую сомнительную с точки зрения конечного результата цель, как открытие и развитие бизнеса. У индивидуальных предпринимателей шансы взять кредит на нулевой стадии проекта чрезвычайно малы. Но если предложить банку залог, ситуация кардинальным образом изменится.

Пример

Мой приятель Григорий несколько лет пытался организовать собственный полиграфический бизнес. У него был и бизнес-план, и продуманная схема поиска клиентов, и перспективные идеи дальнейшего развития предприятия. Не было только одного – денег на запуск проекта.

В конце концов, он принял единственно возможное решение – взял кредит под залог своей новой, только что отремонтированной трёхкомнатной квартиры в центре Новосибирска. Семи миллионов как раз хватило на открытие и развитие собственного дела.

Цель 4. Покупка недвижимости на вторичном рынке

Ещё одна благая цель – покупка жилья на вторичном рынке. Если никаких сбережений нет, а квартира нужна срочно – например, дочка вышла замуж, и молодожёнам негде жить – родителям и новой семье есть смысл не тратиться на аренду жилья, а отдать те же деньги за проценты банку.

Так даже разумнее, поскольку арендованную квартиру рано или поздно придётся возвращать владельцу, а приобретённая остаётся в собственности .

Цель 5. Острая потребность в деньгах на другие нужды

И последняя цель: срочно нужны деньги – отдать долг, вырваться из замкнутого круга безденежья, сделать важную крупную покупку. В такой ситуации главное – принять решение не на эмоциях, а в результате тщательного анализа.

Потерять залоговое жильё, даже если оно не единственное, — это тяжёлый психологический удар. У меня был знакомый бизнесмен, который потерял таким образом две квартиры в разных частях города.

Благо креативное мышление и врождённый оптимизм этого приятеля позволили ему через несколько лет обзавестись двумя другими квартирами, но не всем даны такие коммерческие таланты.

Тайм-аут! Смотрим ролик по теме статьи.

3. Как получить кредит под залог квартиры – пошаговая инструкция

Пользуйтесь экспертным руководством к действию .

Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

Шаг 1. Собираем документы на квартиру

Документы понадобятся в любом случае, так что собрать их стоит заранее. С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

Эти документы понадобятся однозначно:

• свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
• договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• технические документы на квартиру;
• акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
• справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

Остальные бумаги – по требованию банка . Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц , согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью, кадастровый паспорт и другие документы.

Заёмщику выгоднее самому провести независимую оценку имущества, поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

Что влияет на цену залога:

• возраст дома;
• этажность;
• метраж;
• планировка;
• количество собственников;
• географическое расположение.

Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в «вашем» учреждении.

Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке , либо послабления в сроках и условиях кредита.

Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки «с нуля».

Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

1. Рейтинги независимых агентств – желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА «Эксперт».
2. Финансовые показатели – если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
3. Отзывы на независимых форумах и сайтах – не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
4. Опыт – чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк через кредитного брокера.

Шаг 3. Подаем документы на рассмотрение

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будет предварительным.

Стандартный список документов:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
• оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Самый ответственный этап, от которого зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд. В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать. Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочесть до подписания, лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – «всего лишь формальность» и он — «стандартный». Даже если деньги почти у вас в руках. Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.

Читайте кредитный договор от первой до последней строчки

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании .

Залоговую квартиру нужно будет застраховать, но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов . Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Графику платежей нужно следовать неукоснительно. Если вы просрочили платёж, постарайтесь как можно скорее закрыть задолженность и не повторять такой ошибки в будущем.

4. Где взять кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

В помощь нашим читателям экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл исследование рынка и составил ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования.

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

1) Совкомбанк

Совкомбанк традиционно лоялен к пенсионерам и не требует в обязательном порядке справки с подтверждением уровня доходов. Ему достаточно самого залога – особенно в случае, если вы – постоянный клиент этой кредитной организации.

Ставка по кредиту под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от 300 000 до 30 млн . (но не больше 60% от стоимости квартиры). Недвижимость должна быть расположена в регионе действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Ставка – от 14,9%. Сумма обычного кредита – до 3 млн . Зарплатным клиентам и государственным служащим предоставлены дополнительные льготы. Деньги на любые цели — в том числе кредит на ремонт квартиры.

Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца «нажимаете на паузу» и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – первый в России банк, в котором никогда нет очередей и перерывов. Это учреждение работает только удалённо – все операции выполняются по телефону или через интернет. Срочно нужны деньги – просто закажите карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях.

Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают. Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Доступны и обычные кредиты наличными под 14,9% годовых.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.

Помимо обычных кредитов с залоговым обеспечением и без него, предлагает оформить кредитную карту с лимитом 750 000 рублей и льготным периодом в 100 дней, в течение которого проценты на покупки и снятие средств не начисляются. Здесь выдают и обычные потребительские кредиты. Зарплатным клиентам – скидки по ставке до 5% и более.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – в этом банке клиентам доступны кредиты наличными, а также срочное оформление кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей с бесплатным выпуском и обслуживанием. Заполняйте заявку на сайте, дождитесь ответа от банка и заберите карту в ближайшем отделении.

Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от 13,9% годовых на срок до 60 месяцев.

Сравнительная таблица кредитных продуктов:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Особенности
1		От 18,9	До 30 млн	В залог оформят не только квартиру, но и комнату, а также дом и нежилые строения с земельным участком
2		От 14,9	До 3 млн	Ответ на заявку дадут через 15 минут при оформлении через интернет
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Все операции проводятся через интернет
4		От 14,9	До 750 000 на карту, до 3 млн по обычному кредиту	Зарплатным клиента дают ощутимые скидки по ставке
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Чем больше документов вы предоставите, тем ниже будут ставки

5. Почему могут отказать в предоставлении залогового кредита – 4 основные причины

Служба безопасности банка всегда на чеку. Если какие-то моменты кажутся сотрудникам сомнительными, они, недолго думая, отказывают в кредите, даже если он обеспечен залоговым имуществом.

Причин для отказа – масса. Главная из них – платёжеспособность клиента. Если банк посчитает, что вашего уровня доходов недостаточно, он не возьмёт на себя дополнительный риск.

Перечислим другие причины.

Причина 1. Закладываемая квартира непригодна для проживания

Квартира находится в аварийном доме или непригодна для проживания. У банков свои каналы проверки недвижимости – они не берут в залог «кота в мешке». Если в доме неподходящие для жизни условия или он предназначен к сносу, в качестве обеспечения такую недвижимость не возьмут.

Причина 2. В квартире есть незарегистрированные перепланировки

Все перепланировки нужно регистрировать в БТИ и делать с разрешения соответствующих органов. Если в вашей квартире есть незаконная перепланировка, в кредите откажут.

Причина 3. Плохая кредитная история заемщика

Чтобы исправить плохую кредитную историю, нужно время. Если у вас его нет, пусть оформлением кредита занимается вместо вас супруга или супруг. Банки проверяют конкретных заёмщиков, а не их родственников.

Перед подачей заявки проверьте, нет ли у вас незакрытых кредитных счетов в других банках. Но иногда даже определённое число просрочек по успешно закрытому займу становится причиной отказа.

Причина 4. Закладываемая квартира – единственное жилье клиента банка

Если вы берёте ипотечный кредит под залог квартиры, и это ваше единственное жильё, то банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу.

Если это обычный кредит – могут и отказать. Дело в том, что по закону банк не имеет права взыскивать у должника единственное жильё, не находящееся в ипотеке. Впрочем, каждый банк решает такой вопрос индивидуально.

6. Как не стать жертвой кредитных мошенников – 4 полезных совета

Рынок недвижимости – золотая жила для аферистов и мошенников всех мастей.

Наши экспертные советы помогут вам избежать обмана.

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными банками

Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией.

Когда вам позвонят из банка, чтобы сообщить решение по кредиту, убедитесь, что звонят именно из банка . Спросите фамилию сотрудника, номер заявки. Если вам говорят, что кредит одобрен, и нужно лишь перевести на некий счёт кое-какие комиссионные, это, скорее всего, типичный развод на деньги.

Совет 2. Проверяйте все самостоятельно

Не верьте на слово сотрудникам и рекламным проспектам. Выводы о кредитной программе делайте только после самостоятельного изучения продукта.

Никогда ничего не подписывайте, не прочитав документ.

Совет 3. Будьте осторожны с передачей подлинников документов

Не передавайте посторонним лицам подлинники документов – за ними часто охотятся злоумышленники.

Ещё одна распространённая схема – вы передаёте кому-либо прочитанный, но не подписанный договор, в нём подменяют листы, на которых указаны совсем другие условия. Вы подписываете их и в конце концов лишаетесь квартиры.

Совет 4. Пользуйтесь услугами брокера

Об этом я уже говорил: надёжный кредитный брокер – гарантия безопасной и выгодной сделки. Однако сначала надо ещё найти такого брокера. Ищите среди известных фирм с безупречным послужным списком, долгим стажем работы, солидным офисом и не менее солидным сайтом в интернете.

7. Заключение

Друзья, теперь вы знаете, что кредит под залог квартиры не такой страшный и опасный зверь, каким представляется на первый взгляд. Но отнестись к такому виду кредитования нужно с полной ответственностью.

Вопрос к читателям

Какие аспекты темы кредитов под залог квартиры остались неясными? Пишите в комментариях, о чём ещё вы бы хотели узнать.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам выгодных кредитов и удачных сделок. Ждём комментариев, замечаний и отзывов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник https://iklife.ru/finansy/kredity/gde-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Источник

Источник