23/10/2021

Банки и банковская система в Польше

 

Содержание статьи

Банки и банковская система в Польше

Польская банковская система считается одной из ведущих отраслей экономики страны. Динамичное развитие финансового сектора обеспечивает большую часть денежного потока внутри Польши. Высокий уровень рабочей миграции, наличие родственных связей и развитие туризма обусловили интерес граждан России, Белоруссии и Украины к польским финансовым учреждениям. В этой статье мы расскажем, в какие банки Польши предпочтительнее обращаться для получения качественных услуг.

Банки и банковская система в Польше

  1. Основные польские банки
  2. Пройдите социологический опрос!
  3. Критерии выбора банка
  4. Рейтинг надежности
  5. Комфортные условия
  6. Какой банк выбрать иностранному гражданину
  7. Счет в польском банке
  8. Процедура открытия счета
  9. Размещение вкладов, оформление кредитов
  10. Сравнительная таблица открытия/обслуживания счетов в польских банках
  11. Услуги, предлагаемые иностранным студентам
  12. Выводы

Основные польские банки

Основа финансовой системы Польши заложена в двух законах: «О Национальном банке Польши» и «О банках». Оба законодательных акта датированы 29 августа 1997 года. Национальный банк Польши, или Народный польский банк, исполняет обязанности главного финансового учреждения. Он занимается выдачей лицензий кредитным организациям, выпуском банкнот и монет, отвечает за хранение польских валютных резервов. Польша считается одной из лучших стран для владельцев бизнеса во многом благодаря стабильности банковской системы.

Польский финансовый рынок представлен как локальными, так и зарубежными банками, большинство которых из Германии. В настоящее время в стране функционирует 21 кредитная организация.

В числе лучших учреждений можно назвать:

  • PKO Bank;
  • Bank Pekao;
  • mBank;
  • BZ WBK;
  • Райффайзенбанк;
  • Millennium Bank.

Часть из этих финорганизаций были открыты еще в первой половине XX века. Но и новые структуры не уступают лидирующие позиции, предлагая инновационные формы обслуживания. Каждый из банков может похвастаться внушительной клиентской базой, удобным интернет-банкингом и широким спектром оказываемых услуг.

Пройдите социологический опрос!

Критерии выбора банка

Одним их показателей надежности финорганизации является занимаемая строка в рейтинге. Однако полагаться только на этот параметр не стоит. К числу важных критериев можно отнести следующие:

  • Возраст организации. Чем старше банк, тем больше доверия со стороны граждан он вызывает. Это вовсе не значит, что структура, которая появилась, например, в 2003 году, ведет мошенническую деятельность. А вот к учреждению, открытому два месяца назад и обещающему очень высокий процент по вкладам, следует относиться с осторожностью.
  • Развитая инфраструктура. Стоит обратить внимание на количество банкоматов и отделений банка, их доступность. Кроме удобства, это означает стабильное развитие, наличие средств на открытие новых филиалов.
  • Список владельцев учреждения. В настоящее время слияние банковских структур – далеко не редкость.

Можно также обратить внимание на динамику банковских активов, рентабельность, инвестиции в ценные бумаги и ликвидность, но подавляющему числу клиентов достаточно и вышеперечисленных параметров.

Рейтинг надежности

Каким же образом составляется рейтинг финорганизаций? Ведь в одной публикации может быть указано, что на первом месте Bank BPH, а в другой – mBank. Но рейтинги выпускают различные организации, поэтому и критерии отбора у них могут отличаться. Одни берут за основу уровень комфорта и прибыльность, другие – выгоду клиента при открытии личного счета и т. д.

По мнению одного из порталов, в июле 2021 года рейтинг самых привлекательных для иностранных граждан польских банков выглядел так:

  1. Bank BGZ BNP Paribas;
  2. Nest Bank;
  3. Raiffeisen Bank; .

Комфортные условия

При достаточном количестве предложений на рынке клиент старается выбрать оптимальный вариант. То же самое происходит при оценке банка – анализируется соотношение цена-качество, которое выражается в выборе выгодных условий открытия и обслуживания счета и доступности отделений и банкоматов.

Банковская система Польши развивается согласно мировым тенденциям, поэтому можно выделить еще два важных критерия, которые учитывают клиенты:

  • Наличие интернет-банкинга и возможность дистанционного обслуживания. Если банк вкладывается в разработку программного обеспечения, значит рассчитывает на длительную работу на финансовом рынке.
  • Возможность открытия счета иностранцем. Если банк может обслужить не только поляка, но и нерезидента, это придает солидности учреждению и выделяет его из списка остальных.

Какой банк выбрать иностранному гражданину

Выбор банка напрямую зависит от потребностей иностранца. В связи с этим необходимо обратить внимание на:

  • стоимость обслуживания;
  • процентные ставки по вкладам и займам;
  • возможность получения кредитных карт;
  • возможность переводов в другие страны;
  • наличие валютно-обменного пункта.

Лидером финансовой системы Польши по-прежнему остается старейший банк PKO. Он не только занимает первые строчки в рейтингах, но и является государственным.

Плата за ведение счета составляет 0-6,90 злотых, в зависимости от выбранного тарифа. За получение наличных в сторонних банкоматах предусмотрена комиссия 3 % от суммы, но не более 5 злотых. Если снимать деньги за границей, придется заплатить 4 %, но не более 10 злотых.

Вторым по величине и размеру филиальной сети считается банк Pekao. Особенно привлекательно это учреждение для предпринимателей, в том числе для иностранных. Это связано с наличием дополнительных коммуникаций для юридических лиц, таких как Pekao Connect (интегрирует банковские процессы с работой фирмы), Pekao Ready (интегрирует программное обеспечение клиента с мобильным банкингом), а также с возможностью лизинга через финансовое учреждение. В отделениях банка можно отправлять переводы Western Union как со своего счета, так и без его открытия. Стоимость перевода – 28 злотых + 1% от суммы перечисления.

Первый интернет-банк в Польше mBank в свое время стал настоящим открытием для большинства граждан. Практически любую операцию можно произвести онлайн. Плата за международный перевод составляет 20 злотых. Если настроить автоматическое перечисление средств, оплата составит 10 злотых.

Собственникам бизнеса будет интересен “Идея Банк”. Он отличается тем, что постоянно обновляет продуктовую линейку, внедряя инновационные услуги. Кроме традиционных банковских продуктов, учреждение предлагает финансовое посредничество, бухгалтерские услуги, факторинг и лизинг. За снятие денежных средств по карте банка за границей взимается 2 % от суммы, минимум 10 злотых. Плата за перевод составляет 0,25 %, минимум 7 злотых.

Третий по величине польский банк, образовавшийся после слияния с португальским Banco Comercial Portugues, называется Millennium. Это финучреждение обеспечивает современный уровень обслуживания как частным, так и юридическим лицам, предлагая возможность дистанционного обслуживания посредством интернет-банкинга. В Millennium выгодно открыть:

  • Dobre Konto — счет для тех, кто активно пользуется услугами банков. Подходит клиентам, у которых ежемесячный оборот средств превышает 1000 злотых.
  • Konto 360° — удобный мобильный счет для зарплаты или пенсии.

Bank Zachodni WBK находится в числе первых финучреждений, у которых появился интернет-банк. Приложение дистанционного банкинга bzwbk24 доступно для скачивания на мобильные телефоны. В 2021 году организация была признана лучшей по дистанционному обслуживанию клиентов. Снятие денежных средств за границей в этом банке обойдется в 2 %, минимум 20 злотых. Если при снятии наличности происходит конвертация валюты, дополнительно взимается комиссия в размере 2,8 % от суммы.

Deutsche Bank изначально был открыт для корпоративной клиентуры. Только в 2001 году у банка появился второй институт, который занимался обслуживанием физических лиц-представителей малого и среднего бизнеса. В 2021 году оба отдела объединились, тем самым увеличив спектр предлагаемых продуктов. Банк идеально подходит тем, у кого имеется собственный бизнес. Кроме того, учреждение предлагает открытие лицевых счетов, оформление потребительских кредитов и кредитных карт, занимается страхованием.

Российские банки на польском рынке не присутствуют. Аналогична ситуация в России – на ее территории польские финучреждения не работают.

Счет в польском банке

Наиболее популярной банковской услугой является открытие счета.

Необходимую информацию о том, как открыть банковский счет в Польше, какие документы для этого нужны, какими услугами можно пользоваться получите в статье “Как открыть счет в польском банке быстро и без хлопот“.

В связи с высоким уровнем развития безналичного обслуживания в стране к счету всегда выпускается дебетовая карта. Платежных инструментов может быть несколько, по желанию клиента. Выдается карта в течение двух недель с момента оформления.

Однако важно учесть, что при переводе денежных средств следует указывать номер счета, а не карты.

Оптимальным вариантом для нерезидентов является открытие депозита в одном из банков, перечисленных в предыдущем разделе. Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях.

Процедура открытия счета

Практически каждое польское финучреждение имеет официальный сайт, поэтому р/с возможно завести дистанционно. Однако нерезидентам рекомендуется все же посетить отделение, чтобы получить ответы на возникающие во время оформления вопросы.

Завести р/с возможно как при наличии ВНЖ, так и без него, на основании обычной визы. Для резидентов необходимо предоставить Карту побыту. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к документации или даже ограничивают возможность открытия банковского счета только по визе. Для тех, кто приехал в страну для учебы или на работу, визовое разрешение должно соответствовать цели пребывания.

Размещение вкладов, оформление кредитов

Гражданство не играет роли при размещении вкладов. Открыть депозит может представитель любого государства при наличии заграничного паспорта. Однако оформление вклада в польском банке – не лучшая идея.

Центральный аппарат, устанавливающий ставки по депозитам и займам, называется Rada Polityki Pieniężnej (RPP) – Совет по денежной политике. Его главная задача на ближайшие несколько лет – увеличение уровня инфляции хотя бы до 1,5-2 %. В связи с этим процентные ставки при размещении собственных средств крайне малы. Средняя величина этого параметра варьируется в пределах 2,5-3,5 %.

Кроме того, процентные ставки по кредитованию сравнительно низкие. Самое высокое значение данного показателя наблюдается по кредитам наличными – от 9 до 10 %. По ипотечным займам ставка колеблется от 3,5 до 5 %. Таким образом, гораздо выгоднее обращаться в Нацбанк за дешевыми кредитами, чем для размещения денежных средств на вкладах.

Максимальная сумма, которую удастся заработать за год при размещении 10 тысяч злотых на вкладе, – от 60 до 90 злотых в зависимости от выбранного финучреждения. При этом следует учесть, что за доход, полученный в виде процентов, придется уплатить налог в размере 19 %.

В соответствии с польским законодательством не только дивиденды, но и проценты по депозитам облагаются налогом.

Также важный вопрос – банковские гарантии возврата вкладов. Единственным государственным банком в стране является Bank Gospodarstwa Krajowego, остальные коммерческие. Однако система страхования вкладов здесь основана не на государственных вложениях, а на Фонде обязательных гарантий, или BFG.

Страхование депозитов работает следующим образом: в течение 20 дней с момента объявления банкротства банка BFG обязуется вернуть вклады в размере до 100 тысяч евро. Суммы для возврата обеспечиваются не государством, а ежегодными взносами банков в этот фонд.

Сравнительная таблица открытия/обслуживания счетов в польских банках

Сравнительный рейтинг самых привлекательных для иностранцев банков удобнее представить в табличном формате. Все показатели приведены в злотых (zl).

Наименование банкаПлата за открытие счетаПлата за выпуск картыСтоимость переводаКомиссия за снятие наличных за рубежом
BGZ BNP Paribas0 zl0 zl0,20 % от суммы (минимум 30 zl, максимум 200 zl)0 % в банкоматах группы BNP Paribas. Во всех остальных — 10 zl
Raiffeisen Bank0 zl0-3 zl35 zl3 % (минимум 8 zl)
mBank0 zl0-4 zl0,35 % от суммы (минимум 25 zl, максимум 200 zl)10 zl
Millenium Bank0-8 zl0-7 zl0,50 % от суммы (минимум 20 zl, максимум 125 zl)2,5 % (минимум 9 zl)
Alior Bank (Алиор Банк)0 zl0-6 zl30 zl (первый перевод осуществляется бесплатно)0 zl
Bank Pekao0-6 zl0-3zl0 zl0 zl
Credit Bank Polska (Кредобанк)0-7 zl0-9 zl0 zl — первый перевод SWIFT в месяце; иначе — 0,25 % (минимум 40 zl, максимум 250 zl)0 zl

обслуживания счетов в польских банках

Подробности проведения финансовых операций в каждом банке следует уточнять. Некоторые финучреждения при нулевой оплате устанавливают лимит на количество транзакций в месяц, другие требуют оформить дополнительную карту к счету. Отделения всех перечисленных банков присутствуют в Варшаве.

Любая из указанных финансовых организаций имеет свой сайт, где можно найти адреса отделений, телефоны, а также полный перечень предлагаемых услуг.

Услуги, предлагаемые иностранным студентам

Для того чтобы получать образование в Польше, необходимо обзавестись собственным банковским счетом. По количеству счетов, открытых иностранными студентами, лидирует банк Pekao. Любой студент стремится к минимуму затрат, связанных с открытием и обслуживанием р/с. Pekao это учитывает.

У тех, кто предпочитает качественное дистанционное обслуживание, популярен mBank. Кроме большого количества бесплатных мобильных услуг, он предлагает систему получения бонусов.

Некоторые финучреждения предоставляют бонусы для студентов:

  • BZ WBK, например, предлагает скидки на изучение языка.
  • Скидки при обслуживании в интернет-магазине предоставляет банк mBank.
  • Credit Agricole дает возможность получить кредит на оплату курсов по вождению.

Рекомендуется внимательно изучить все действующие предложения и только после этого открывать счет в том или ином финучреждении.

Выводы

Если флагманом банковской системы РФ можно смело назвать Сбербанк, то в Польше пальму первенства делят между собой PKO, Pekao, BGZ BNP Paribas. Следует также отметить качественный мобильный банкинг mBank. В этих и других польских финансовых учреждениях нерезидент может не только завести р/с, но и открыть вклад или взять кредит.

Как открыть счет в Польше иностранцу в 2021 году: условия, документы, стоимость — ФИНАНСЫ

Как открыть счет в Польше иностранцу в 2019 году

На сегодняшний день денежное обращение тесно связано с наличием банковского счета и банковской карточки. Возможности интернет-банкинга позволяют проводить оплату покупок и услуг, перевод денег в любом месте — дома, на работе, в дороге, как в пределах одной страны, так и по всему миру.

Стабильность финансового состояния банков Польши все больше привлекает потенциальных клиентов, особенно бизнесменов. В статье представлены основные данные о том, как открыть счет иностранцу в Польше в 2020 году.

Какие банки работают с иностранцами в Польше

При трудоустройстве или поступлении на учебу возникает необходимость открытия счета в банке и получения карточки.

Все платежные операции, включая проезд в общественном транспорте, можно проводить с помощью пластиковой карточки. Да и при устройстве на работу требуется наличие счета в банке, а отсутствие проблем с наличкой создает дополнительные удобства.

Польская банковская система насчитывает 21 кредитную организацию. Государству выгодно пополнение капитала, поэтому здесь создают комфортные условия для бизнеса. Практически все банки участвуют в Фонде банковской гарантии и могут сотрудничать с иностранными гражданами, но не все предоставляют услуги с приемлемыми условиями.

Какие банки работают с иностранцами в Польше в2019 году

Рейтинг банков в разных источниках колеблется, поскольку проводится оценка по разным критериям. Рекомендуемый список банков основан на том, что все эти банки работают с нерезидентами:

  • Millennium Bank.
  • PKO Bank.
  • Bank Pekao.
  • BZ WBK.
  • Райффайзенбанк.
  • Bank BGŻ.
  • Nest Bank.

Кстати, узнайте прямо сейчас, какую карту выбрать в Европу: Visa или Мастеркард

Основные критерии при выборе банка в Польше

Предложения банков бывают очень заманчивые, но все же делать выбор нужно с осторожностью, внимательно изучив все за и против. Главное, на что обратить внимание:

  • Период действия банка — чем больше существует банк, тем больше и доверия к нему, меньше сомнений в правильности выбора.
  • Размер инфраструктуры банка — чем внушительнее список отделений банка, чем разветвленнее сеть банкоматов, тем больше уверенности в том, что банк нацелен на длительную работу.
  • Спектр услуг — если банк внедряет новые технологии в обслуживание клиентов, значит хочет привлечь больше клиентов и получить прибыль, и у банка есть средства на развитие. Банк-однодневка не станет тратиться на долгосрочные перспективы.
  • Еще один важный момент — список владельцев , желательно сотрудничество с международными корпорациями.

Основные критерии при выборе банка в Польше 2019

Дополнительные полезные сведения о банках Польши

  1. Raiffeisen Polbank — является дочерним банком австрийской группы Raiffeisen.
  2. Bank Pekao — основным акционером является итальянский Unicredit.
  3. Bank Zachodni WBK — банк относится к испанской группе Santander.
  4. BNP Paribas и Credit Agricole — представляют французские банки.
  5. Deutsche Bank — представляет немецкий банк.
  6. Millenium Bank — дочерний банк португальского банка.

Процедура открытия счета в польском банке

Уточним некоторые моменты в цепочке как открыть счет в Польше иностранцу.

Главное при выборе банка для открытия счета — нужно определиться, каким способом будет происходить пользование денежными средствами.

В том случае, если деньги будут тратиться в Польше, то нужно искать выгодные условия для внутреннего пользования; при регулярном выводе денег за границу выбирать нужно среди банков, имеющих системы быстрых переводов и адекватную комиссию.

Кстати, с этой статьей читают : как переехать в Польшу

Процедура открытия счета в Польском банке в 2019 году

Также важно:

  • приемлемые условия открытия счета и его обслуживания;
  • количество отделений банка и банкоматов, их доступность;
  • подключение услуги интернет-банкинг, дистанционного обслуживания;

Финансовая система в Польше отличается современным стилем работы, банки постоянно обновляют технологии, расширяют сферу услуг. Завести расчетный счет можно через сайт, позвонить по телефону в банк, через мобильное приложение и непосредственно в банке. Уточнить условия проведения процедуры можно на сайте банка.

На электронную почту будет выслан номер клиента для активации интернет-банкинга. В этом случае договор будет отправлен через 1 рабочий день, иногда через через несколько дней.

 

Если воспользоваться курьером, то на указанный адрес на работу или по месту жительства доставят два экземпляра договора — один подписанный экземпляр остается у вас, второй курьером передать в банк. Узнайте, какой картой выгоднее платить в Европе в 2020 году.

Все же иностранцам рекомендуем посетить банк, при общении с менеджером можно уточнить детали, решить возникшие вопросы. Немаловажно и само знакомство с банком.

В банке процедура открытия счета занимает от 15 до 30 минут. После занесения всех данных в базу, менеджер разъясняет функции интернет-банкинга, условия пользования счетом и картой. Саму карточку в течение 7-10 дней высылают на польский адрес.

К сведению:

Проводить операции по счету можно с момента подписания договора.

Документы для открытия счета в банках Польши

Открытие счета в польских банках возможно при наличии заграничного паспорта с визой или карты побыту (вида на жительство). В некоторых банках обязательное условие предъявления подтверждения места проживания в Польше, могут попросить” PESEL ” — страховой номер. Ксатати, узнайе про Европейский страны куда не нужна виза

Открытие счета для русскоговорящих — важный момент:

Языковой барьер перестает быть проблемой для сотрудничества с польским банком. Финансовые структуры стараются привлечь русскоязычных клиентов, расширяют свои услуги путем обслуживания клиентов на русском и украинском языках.

Польша

Представляем вам банки, в которых можно получить информацию на русском языке:

  1. Банк ”Миллениум” – предоставляет информацию по”горячей линии” на русском и украинском языке.
  2. Банк”Пекао” — здесь украинский язык: документы, мобильное приложение и”горячая линия”.
  3. Банк”Getin Bang” — украинский язык для сайта, телефонных линий. В отдельных отделениях банка обслуживают русскоговорящие консультанты.
  4. Банк”Santander” – общение по”горячей линии” проводится на многих языках.
  5. Банк”ING Bank” – по телефону консультации русскоязычные.
  6. Банк”Credit Agricole” – документы, аппликации, информация представлена на украинском языке. Телефонная линия подготавливается к работе на разных языках.

В банках Польши при открытии счета также требуется личная информация. Спрашивают имя и девичью фамилию матери, имя отца, адреса проживания в Польше и у вас на родине, место работы в Польше, обязательно попросят польский номер телефона. Ответы на эти вопросы желательно подготовить на польском.

Самое первое, что нужно сказать при обращении в банк:

Я хочу открыть счет в банке для нерезидента”,

на польском это так:

chcę otworzyć konto w banku dla nierezydenta

(можно написать). Вот еще некоторые словосочетания, которые желательно запомнить:

Все банки заинтересованы в плодотворном сотрудничестве с нерезидентами (т.е. иностранцами), ищут пути доступного общения.

Важно: пребывание в Польше должно соответствовать разрешению по визе. Например, на учебу — в банке могут запросить документ с места учебы, на работу — с места работы.

Стоимость обслуживания счета в банках Польши

Открытие счета в банках Польши бесплатное, при соблюдении некоторых условий бесплатным может быть и обслуживание. Большой разницы в условиях разных банках не наблюдается, но все же отличия имеются.

Данные для сравнения:

Bank Millennium

При условии пополнения счета в течение месяца более чем на 1000 PLN и будет совершен хотя бы 1 платеж по карте — бесплатно обслуживание и снятие наличных во всех банкоматах.

ING Bank Śląski

При условии проведения платежных операций на сумму более 200 PLN. Снимать наличные денег во всех банкоматах бесплатно (без никаких условий).

PKO Bank Polski

При проведении платежный операций на сумму более 300 PLN за месяц. Снимать наличные во всех банкоматах бесплатно (без никаких условий).

Pekao Bank

В этом банке при поступлении на счет более 500 PLN в месяц и проведении 4 и более платежей по карте. Многие банки привлекают молодых клиентов различными бонусами, в том числе пользование картой бесплатно.

Жизнь не стоит на месте, все меняется, поэтому точную информацию о том, как открыть счет в Польше иностранцу в 2021 году, нужно уточнять непосредственно перед проведением операции открытия счета, обратившись в банк любым доступным способом.

Польские банки: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания

Фото польские банки рейтинг

В связи с высокой трудовой миграцией, наличием родственных связей, многих граждан Украины, Беларуси, России интересует вопрос, какие банки есть в Польше, в которых выгодно и безопасно обслуживаться. Выбирать финансовое учреждение стоит по следующим параметрам:

  • Возраст. Крупнейшие банки, как правило, имеют достаточно долгую историю, высокую репутацию. Это снижает риск мошенничества с их стороны. Не стоит обращаться в учреждения, предлагающие выгодные условия, но появившиеся недавно. Они не имеют необходимой финансовой стабильности.
  • Инфраструктура. Следует оценить количество и расположение отделений банка (и не только в Польше), наличие и доступность банкоматов. Это определенный показатель надежности, стабильности, комфорт для клиента.
  • Удобство обслуживания. Сюда можно отнести 2 важных фактора: возможность открытия счета иностранными гражданами, наличие интернет-банкинга. Обслуживание иностранцев относится к ключевым параметрам, без этого обращаться в банк не имеет смысла. Также удаленно управлять счетом, контролировать поступления и расходы с него, переводить деньги за границу сегодня является обязательным условием.

Список официальных банков в Польше

Многие интересуются, сколько банков в Польше соответствуют перечисленным выше критериям? В таблице представлен краткий обзор лучших финучреждений, отвечающих параметрам надежности, работы с иностранцами, возможности онлайн-проверки счета.

Таблица 1. Список лучших банков для открытия счета гражданами-нерезидентами Польши

НазваниеГод основанияОсобенности обслуживанияПримечание
ING Bank ŚląskiНачал работу в конце 1980-х годовИнфраструктура «ИНГ Банк» насчитывает около 400 отделений в разных городах РПРанее управление осуществлялось Национальным банком. Сегодня входит в структуру международной финансовой группы ING, занимая 4 место по значимости в экономике РП
MillenniumОбразован в 1989 году, с 2003 известен под своим нынешним названиемИмеет филиалы и отделения в разных населенных пунктах РП, телефонная поддержка на русском и украинском языкахС момента образования пережил несколько слияний и поглощений, в результате чего вошел в состав португальского холдинга. Является одним из первых, кто вышел со своими акциями на Варшавскую финансовую биржу
Pekao BankОснован в 1929 годуБолее 1000 отделений по всей стране, обеспечивает работу с валютными счетами из-за границы через отделения банков группы UniCredit«Пекао» является 2-м в стране по размеру активов, первым вышел на финансовые биржи. Сегодня является частью международной группы UniCredit
PKO BankДата создания – 1919 годОбслуживание осуществляется через сеть отделений, которых насчитывается более 1300, а также 3000 банкоматовЭтот банк является государственным. При этом «ПКО» занимает лидирующие позиции среди финансовых учреждений Восточной Европы, входит в 2000 лучших мировых компаний
Bank Zachodni WBKНачало деятельности датируется 2001 годом«Банк Заходни Польша» насчитывает более 900 отделений по всей странеУчреждение имеет высокое качество обслуживания по ряду инновационных продуктов. Оно занимает 3 место по размерам активов.
Alior BankСоздан в 2008 годуДля обслуживания клиентов открыто больше 800 филиалов и отделений. Этот показатель является четвертым по стране«Алиор» – это динамично развивающееся финучреждение, предоставляющее широкий спектр услуг. Оно неоднократно получало призы и премии на международной банковской арене
Raiffeisen PolbankРабота в Польше началась с 1991 года, под нынешним названием – с 2013 годаИмеет широкую сеть отделений в РП и за ее пределамиВалютные счета в «Райффайзен» можно обслуживать в отделении любой страны, где работают банки этой международной финансовой группы
Bank BGŻ BNP ParibasНа территории РП работает с 1991 годаВ большинстве отделений есть консультанты со знанием украинского или русского языковГруппа «Парибас» изначально работала как словацкая, но разрослась до международного уровня. Предоставляет выгодные условия для юридических и физических лиц, обслуживание в банках Группы (в Украине «УкрСиббанк»)
Idea BankОснован в 1991 годуПредоставляет обслуживание для физических и юридических лиц, предлагая большой пакет услуг, особенно выгодных гражданам России, Украины, Беларуси«Идея Банк» входит в холдинг Getin Holding S.A. Благодаря этому можно выгодно переводить деньги из Польши в другие страны (ПАО «Идея Банк» (Украина), ЗАО «Идея Банк» (Беларусь) и «Каркаде-лизинг» (Россия)
Credit Agricole Bank PolskaОбразован в 1991 году, под нынешним названием работает с 2011 года (ребрендинг)Предлагает наиболее выгодные кредитыВходя в международную финансовую группу Crédit Agricole, позволяет обслуживаться в банках-партнерах в других странах
Getin BankСоздан в 1990 году«Гетин Банк» имеет специальные условия для клиентов-граждан Украины, некоторые страницы сайта разработаны на украинском языкеВходит в состав Getin Holding, поэтому позволяет переводить деньги или обслуживать счета в других странах, например, через сеть Idea Bank

Карты польских банков: рейтинг и стоимость обслуживания

В Польше развиты безналичные расчеты, поэтому для управления счетом выпускается дебетовая карта. Она позволяет снимать деньги в банкоматах РП и других стран, расплачиваться в магазинах и др.

Наиболее оптимальный вариант – открывать счет и выпускать карту в одном из перечисленных выше банков. Они работают с нерезидентами (нужен другой пакет документов), большинство из них позволяют переводить средства за границу на выгодных условиях. В таблице 2 представлены основные условия эмиссии и обслуживания дебетовых карт.

Обслуживание счетов в польской национальной валюте

Таблица 2. Дебетовые карты некоторых польских банков, условия их обслуживания

НазваниеСтоимость обслуживания, злотыхСнятие наличных
ING Bank Śląski0Без комиссии во всех банкоматах в Польше
Millennium0Можно обналичивать бесплатно в разных странах
Pekao Bank0-3,99, при совершении 4 операций по карте (оплата товаров или услуг), обслуживание бесплатноеВ банкоматах Pekao и банков-партнеров в РП и других государствах бесплатно
PKO Bank0-6,99, бесплатное обслуживание при любых операциях на минимальную сумму от 300 злотыхБесплатно в банкоматах РКО
Bank Zachodni WBK7, при переводе денег в другой банк комиссия 5 злотых независимо от суммы, обналичивание в кассе – 10 злотыхБез комиссии в любом банкомате в Польше
Alior Bank0-5, при совершении операций по карте на сумму от 300 злотых за ее содержание плата не взимаетсяБанк не берет комиссию при снятии наличных средств по всему миру
Raiffeisen Polbank0-6, бесплатно, если по карте совершена минимум одна транзакцияБез комиссии
Bank BGŻ BNP Paribas0, при снятии в отделении банка наличных комиссия составляет 10 злотых0 злотых в любом банкомате финучреждения
Idea Bank0Бесплатно во всех банкоматах в РП, включая другие банки
Credit Agricole Bank Polska0Комиссия за снятие в фирменных банкоматах отсутствует
Getin Bank0-6,99Без комиссий

* Стоимость эмиссии злотых во всех банках равно нулю.

Нужно понимать, что при снятии средств в банкоматах за рубежом комиссия может не взиматься, но производится конвертация валюты, при которой возможны значительные потери. Чтобы минимизировать их, стоит проводить конвертацию по курсу валют систем Visa/Master Card, а не банковскому курсу доллара.

Как открыть счет в польском банке?

Чаще всего в Польшу граждане других государств приезжают на заработки (по трудовой визе), где предусмотрено официальное трудоустройство, оплата путем перечисления денег на счет. Поэтому одним из важных вопросов является, как открыть счет в банке в Польше?

Для начала нужно обратиться в финучреждение, работающее с нерезидентами. Рекомендуется выбирать банк из описанных выше. Если дополнительно интересуют услуги по переводу средств в Украину, то более подробно об этом можно почитать тут.

Открытие счета в польском банке фото

Многие компании предоставляют возможность открыть счет через сайт, через личный кабинет. Но для исключения различных вопросов лучше лично посетить отделение. Порядок действий при очном открытии одинаковый для всех банков, возможны незначительные отличия:

  • Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от конкретного финансового учреждения. Кроме загранпаспорта могут также запросить вид на жительство или рабочую визу, PESEL (полис социального страхования).
  • Указать место работы в Польше. Это необходимо для предоставления информации работодателю об открытом счете.
  • Иметь польский номер телефона. Он нужен для активации счета.
  • Указать адрес проживания в Польше. На него придет пластиковая карта. Ее эмиссия занимает 1-2 недели.
  • Ответить на несколько вопросов для обеспечения безопасного доступа к финансовой информации (имена родителей, адрес проживания в Украине и др.)

После оформления всех необходимых документов, решения формальностей необходимо подписать договор (предварительно ознакомьтесь с условиями обслуживания счета и карты).

Для оформления счета онлайн нужно заполнить предложенную форму на сайте банка. Вся указанная информация должна быть достоверной. Также необходимо отметить поле с согласием на обработку персональных данных. В заявке предложат указать способ получения и подписания договора, активации учетной записи клиента.

Безналичные расчеты в Польше фото

Таблица 3. Стоимость обслуживания текущего счета в некоторых банках (открытие р/с бесплатное)

НазваниеСтоимость обслуживания, злотых
ING Bank Śląski10, при совершении транзакций (оплаты товаров или услуг) на сумму от 200 злотых – бесплатно
Millennium8, бесплатно, если на счет поступает минимум 1000 злотых, а также с него совершается 1 оплата
Pekao Bank5,99, если на счет в месяц поступило от 500 злотых, комиссия не взимается
PKO Bank6,99 (эмиссия карты освобождает от необходимости оплачивать комиссию)
Bank Zachodni WBK0
Alior Bank10, при зачислении не меньше 1500 злотых
Raiffeisen Polbank0
Bank BGŻ BNP Paribas0
Idea Bank0
Credit Agricole Bank Polska4,99
Getin Bank0

Польский банк в Минске: как перевести деньги в Беларусь?

Значительно упростить денежные переводы из Польши в Беларусь позволяет наличие польского банка Idea Bank с головным офисом в Минске. Филиалы и отделения этого финучреждения присутствуют во многих городах страны, география присутствия постоянно растет.

Для белорусов здесь разработаны интересные продукты и программы. До 2013 года Idea Bank носил название «СомБелБанк». Последний был поглощен Getin Holding, являющимся владельцем польского банка. Здесь можно обслуживаться также клиентам банков-корреспондентов, среди которых Raiffeisen Bank Polska.

Высокие стандарты обслуживания, широкий пакет услуг для частных лиц и бизнеса (кредиты, депозиты, банковские переводы, оплата консульского сбора, возврат НДС за покупки за границей) позволили завоевать ряд наград на финансовом рынке.

Есть ли польские банки в Москве?

Польские банки в России не представлены (речь идет о резидентах Польши). При этом на территории РФ функционирует АО КБ «Ситибанк», являющийся частью международного холдинга, в который также входит Citi Handlowy с польской пропиской. Эта финансовая группа обеспечила высокий уровень развития банковской сферы в обеих странах – отделения представлены во многих городах, презентуются новые услуги, большое количество активов.

Особенностью обслуживания является возможность открыть счет Citi Priority. Он предполагает обслуживание на льготных условиях во всех странах присутствия банковской группы. Также можно осуществлять денежные переводы в валюте из Польши в Россию. При этом комиссия составит 1% от суммы (не менее 12, но не более 120 евро). Это одни из наиболее выгодных условий.

Национальный банк Польши: функции и особенности

Национальный банк Польши (Narodowy Bank Polski) – центральный орган государства, отвечающий за денежную политику. «Народный банк» был создан в 1945 году, долгое время имея исключительное право на совершение ряда операций. После 1990 года в связи с проводимыми реформами от него отделились ряд коммерческих финучреждений.

Сегодня функции Narodowy Bank Polski сводятся к следующему:

  • Поддержание инфляции на уровне 2,5%. Это обеспечивает ценовую стабильность в стране.
  • Управление валютными резервами. Осуществляется формирование и поддержка необходимой для нормального функционирования экономики валютной массы.
  • Обеспечение ликвидности банковской сферы. Проводятся мероприятия для создания благоприятного климата для функционирования коммерческих банков (при необходимости выполняется их регулирование, рефинансирование).
  • Сбор информации и составление финансовой отчетности. На ее основании принимаются решения о дальнейшей монетарной политике.
  • Эмиссия злотых. Право выпуска национальной валюты является исключительным.

Польские банки в Калининграде: особенности функционирования

В Калининграде – самой западной точке России – банковская сфера представлена российскими банками. В связи с тем, что жители этого города часто пересекают границу других государств, особенно близлежащей Польши, отправляясь туда на отдых, в рабочие поездки, представленные здесь филиалы предлагают специальные условия:

  • пакеты обслуживания для бизнеса и частных клиентов, учитывающие экономические связи с РП, осуществление коммерции;
  • свободный обмен польских злотых в рубли или другую валюту;
  • осуществление расчетов польскими злотыми без предварительной конвертации.

Лучший польский банк: рейтинги

Рейтинги банков регулярно составляются различными финансовыми, аналитическими организациями. За основу каждая из них может брать определенные параметры. Если говорить об оценке надежности и выгоды обслуживания для потребителей, то можно пользоваться порталом Bankier.pl, размещающим ТОПы каждый месяц.

Этот рейтинг учитывает надежность банка, условия для розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения. Сюда попадают не только учреждения с многолетней историей, но и достаточно молодые компании, предоставляющие выгодные условия.

Таблица 4. ТОП-10 польских банков для розничных клиентов

НазваниеНаименование счетаСодержание счетаОбслуживание карты
Bank BGŻKonto Optymalne0,00 zł0,00 zł
BNP ParibasKonto Optymalne0,00 zł0,00 zł
Idea BankKonto Idealne0,00 zł0,00 zł
mBankeKonto standard0,00 zł0,00 zł
Nest BankNest Konto0,00 zł0,00 zł
Orange FinanseKonto Osobiste0,00 zł0,00 zł
Volkswagen Bank PolskaKonto osobiste e-direct0,00 zł0,00 zł
Raiffeisen PolbankWymarzone Konto Osobiste0,00 zł0,00-3,00 zł
Zachodni WBKKonto Godne Polecenia0,00 zł0,00-4,00 zł
InteligoKonto Inteligo0,00 zł0,00-4,00 zł

Как открыть вклады в банках Польши?

Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.

Фото открытие депозита в Польше

Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:

  • паспорт, подтверждающий личность вкладчика;
  • Kartu Pobytu, вид на жительство, рабочая виза или другие документы, обеспечивающие право нахождения на территории Польши;
  • фактический адрес проживания в РП.

Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.

Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.

Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).

Польские банки: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания

Источник https://zagranportal.ru/polsha/biznes-polsha/banki-polshi.html

Источник https://egaist.info/kak-otkryt-schet-v-polshe-inostrancu-v-2021-godu-usloviya-dokumenty-stoimost-finansy/

Источник

Источник

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Как добавить карту в Сбербанк Онлайн?
Следующая статья Недооцененные акции российских компаний: лето-осень 2019 года. Во что инвестировать на российском фондовом рынке, чтобы хорошо заработать?