Инвестиции в МФК и МФО

Обычно люди обращаются в МФО для получения быстрого займа и лишь немногие знают о том, что в них можно инвестировать средства. При этом, вложения в микрофинансовые компании – очень выгодный способ заработать, так как в отличие от банковских вкладов здесь более высокие процентные ставки.

Инвестирование в МФО

Есть две категории микрофинансовых организаций – МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании). Первая группа – это организации, имеющие относительно небольшие обороты и не имеющие права привлекать инвестиции физических лиц.

Гражданам разрешены только инвестиции в МФК.

Плюсы и минусы вложений в МФО

Основной плюс инвестиций в МФО – высокие процентные ставки. В то время как в банках ставка по депозитам редко поднимается выше 15% годовых, в микрофинансовых компаниях она может превышать 30%. Достигается это благодаря высоким ставкам по займам в МФО, в несколько десятков раз превышающим банковские.

Вот только вложить средства в МФК сможет далеко не каждый, так как существуют некоторые ограничения:

1. Минимальная сумма вложения в МФО составляет 1,5 миллиона рублей.
2. Инвестиции в МФО не страхуются государством. Желающие обезопасить себя должны делать это самостоятельно, но в таком случае придется заплатить за оформление страховки.
3. Доход, получаемый от инвестиций в МФО, облагается налогом НДФЛ в размере 13%.

Еще один недостаток таких инвестиций – невозможность забрать деньги со счета до момента окончания срока действия договора, если иное не указано в соглашении. В большинстве случаев частичное снятие средств допустимо только в случаях, когда объем вложений превышает 1,5 миллиона рублей.

Как вложить деньги в МФО

Инвестирование в МФК доступно и юридическим, и физическим лицам. Первым понадобится иметь при себе учредительные документы, вторым достаточно паспорта.

В первую очередь необходимо оставить соответствующую заявку в офисе или на официальном сайте выбранной компании. В обращении важно указать свои ФИО, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые МФО принимают вложения не только в национальной валюте, но и в долларах или евро. Если в планы клиента входит инвестирование в валюте – это тоже необходимо указать.

Обычно заявки рассматриваются в срок от нескольких часов до двух дней. После этого с потенциальным инвестором связывается представитель микрофинансовой компании и обсуждает с ним дальнейшие действия.

Заключительный шаг – подписание договора. Сделать это можно в офисе организации или отправив заполненную форму по почте. Перед подписанием важно ознакомиться со всеми условиями договора и обратить особое внимание на:

• процентную ставку;
• срок инвестирования;

• способ выплаты процентов.

Инвестирование оформляется в виде договора займа, так как в данном случае МФО берет деньги в долг у физического лица и обязуется вернуть их с процентами в указанный срок.

После подписания договора инвестор получает реквизиты для перевода средств. После отправки денег лучше уточнить у представителя МФК, поступили ли они на счет компании.

Выплата процентов

Процесс накопления процентов начинается после получения организацией денег инвестора. Способ накопления аналогичен банковским вкладам, а выплаты могут проводиться двумя способами:

• ежемесячно или ежеквартально;
• в конце срока вместе с основной суммой.

Часто МФК дают возможность самостоятельно выбрать удобный способ выплаты, который затем обязательно прописывается в договоре. Проценты приходят на указанный инвестором банковский счет.

За просрочку выплаты процентов микрофинансовая компания обязана выплатить неустойку, размер которой зависит от суммы вложения и тоже должен быть указан в договоре.

Возможные риски

Инвестиции в микрофинансовые компании, наряду с покупкой ценных бумаг или драгоценных металлов, входят в число самых рискованных. Связано это с законодательными ограничениями и особенностями работы МФК.

Важно понимать, что обычно в МФО обращаются не самые надежные клиенты, которые могут взять средства и не вернуть их. Также высока вероятность попасть в ловушку мошенников, обещающих высокие проценты, а затем скрывающихся с вложенными деньгами. С первым риском бороться невозможно, а вот уберечь себя от аферистов вполне реально. Чтобы выбрать надежную компанию, важно уделить внимание:

1. Ее наличию в реестре МФО на сайте ЦБ РФ.
2. Времени работы на рынке. Лучше всего сотрудничать с МФК, которые были созданы более полутора лет назад.

Чем меньше работает компания – тем выше риск потерять средства.

1. Доступности информации. Данные об учредителях организации, условиях кредитования, масштабах работы, объеме выдачи займов и привлечения средств должны находиться в свободном доступе.
2. Отзывам. Важно искать их в независимых источниках, а не официальном сайте МФО.

Не стоит ориентироваться только на показатель доходности, так как чем больше этот параметр – тем выше риски для инвестора.

Еще один важный момент – МФО должно быть членом саморегулируемой организации (СРО). Официальный реестр последних есть на официальной странице ЦБ РФ.

Как инвестировать деньги в микрозаймы и стоит ли сейчас это делать

Привет! Сотрудничество с МФО не ограничивается только микрозаймами. Такие организации могут выступать и объектами инвестирования.

Давайте разбираться, стоит ли инвестировать деньги в микрозаймы и как сделать это с минимальными рисками.

Краткий ликбез

Микрофинансовые организации выдают физическим лицам займы на небольшие суммы:

– от 1-5 тысяч до 30-100 тысяч рублей;

– на короткие сроки (до 1-2 месяцев);

– под высокий процент.

При открытии МФО начинают выдавать займы с личных средств, а когда поток клиентов становится больше, собственник может брать деньги у сторонних инвесторов под определенный процент, как правило, в разы превышающий банковскую ставку.

Инвестирование в МФО можно сравнить с банковским депозитом, но тут значительно более высокая доходность и повышенные риски.

Схема проста: Вы инвестируете деньги в микрофинансовую организацию, она выдает из Ваших средств займы населению, после чего получает от заемщиков основную сумму долга и огромные проценты. Установленный при заключении договора размер процента идет инвестору.

У Вас может возникнуть вполне логичный вопрос: почему бы МФО просто не взять кредит в банке под меньший процент? Ответ банален – просто не дают.

Банковские учреждения предлагают продукты кредитования малому бизнесу на более жестких условиях и по более высоким процентным ставкам, нежели физлицам.

Кроме того, в микрофинансовых организациях деньги берут, как правило, рисковые заемщики, которым уже отказали банки: поэтому МФО по умолчанию становятся аналогично рисковыми должниками.

Для инвестирования рекомендую обращать внимание на надежные инвестиционные инструменты. Тот же фондовый рынок, на котором в настоящее время можно выгодно купить подешевевшие активы.

Брокер Финам , например, предлагает приобрести акции или облигации с помощью специального виджета, с последующим заключением договора, можно ИИС:

Купить акции онлайн

А для учета и контроля за всеми своими инвестициями я использую сервис IntelInvest.

Условия для инвесторов

Сколько МФО, столько и условий, которые они предлагают своим потенциальным инвесторам. Приведу средние данные.

• Валюта. Обычно берут в рублях, но некоторые организации могут принимать и доллары с евро.
• Срок вклада. От полугода до 2 лет. Реже МФО могут предлагать вклады от 3 месяцев до 3 лет.
• Процент. Ставка будет зависеть от нескольких факторов: суммы, срока, степени риска. Чем ниже риски, тем ниже будет и предлагаемый процент прибыли, и наоборот. Средние цифры – 15-36 %.
• Выплата дохода от инвестиций. Проценты выдаются вкладчику либо на руки, либо на расчетный счет. Периодичность выплат так же будет договорной – раз в месяц, в квартал, в конце срока и т.п.

Отличия от банковских депозитов

Несмотря на схожесть, инвестиции в МФО разительно отличаются от банковских вкладов:

• Процентная ставка. В банке сейчас редко можно отыскать предложения выше 6-7 % годовых. В МФО это будет порядка 20-30 %.
• Сумма вклада. Банки не устанавливают минимальный порог инвестирования – сумма может быть любой. А вот МФО принимают от физических лиц только капитал не менее 1,5 миллионов рублей. Стоит заметить, что подобные ограничения отсутствуют в отношении юридических лиц, и если оформить, к примеру, ИП, можно не только вкладывать в микрозаймы от 100 тысяч рублей, но и снизить НДФЛ до 6 %.
• Риски. Главным отличием является отсутствие у вкладов в МФО государственного страхования. И если банковские депозиты суммой до 1,4 миллионов страхуются государством, то инвестиции в микрозаймы защищаются максимум частными страховыми компаниями (если вообще страхуются). Кроме того, МФО только частично контролируются государством, а законодательство в их отношении по сей день «сыровато».
• НДФЛ. Банковские вклады не подвергаются налогообложению, в то время как за инвестиции в МФО необходимо оплачивать 13 % с дохода. Правда, некоторые компании либо берут эти расходы на себя, либо включают сумму в процент прибыли.

Порядок инвестирования

Инвестировать в микрозаймы можно двумя способами:

1. Купить облигации. МФО могут выпускать облигации определенной стоимостью (номиналом), сроком действия (погашения) и купоном. В конце обозначенного срока организация обязуется выкупить ценную бумагу обратно, выплатив вкладчику «тело» облигации и проценты.
2. Оформить займ. Здесь между инвестором и МФО заключается обычный договор займа с прописанными сроками, процентами и прочими условиями.

Процедура инвестирования включает несколько этапов:

1. Выбор микрофинансовой организации.
2. Обсуждение с МФО необходимых условий. Как правило, у каждой такой компании единицы инвесторов, а потому и условия обсуждаются с каждым из них индивидуально.
3. Заключение договора. В нем должны быть отражены такие вопросы, как сумма инвестирования, срок возврата, проценты, способ и даты выплаты процентов, права и обязанности сторон и пр.
4. Передача денег вкладчиком МФО.

Заключить договор с микрофинансовой организацией можно и дистанционно. Тогда порядок будет следующим:

1. На официальном сайте МФО потенциальный инвестор оставляет заявку, номер телефона и имя.
2. На указанный телефон перезванивает консультант и объясняет все интересующие клиента детали, а на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления.
3. Если вкладчика все устраивает, он оповещает компанию о своем намерении вложить средства, после чего к нему домой приезжает курьер с оригиналами документов.
4. После получения на руки договора инвестор переводит деньги на реквизиты учреждения.

Как выбрать надежную МФО для инвестирования

На что важно обращать внимание при выборе микрофинансовой организации:

• Не стоит вкладывать деньги в МФО, у которой всего один офис. Большое количество филиалов по городу или по стране говорит о том, что компания крупная и развивается.
• Перед тем как оформлять бумаги, стоит подробнее узнать о страховой компании, с которой сотрудничает МФО. Сомнительные отзывы – не лучшее условие для заключения договора. Кроме того, не рекомендуется экономить на страховке: пусть это будут лишние 2 %, взятые из Вашего кармана, но без нее Вы можете потерять гораздо больше.
• Чем дольше работает организация на рынке микрофинансирования, тем лучше.
• Стоит задуматься, если МФО предлагает процентную ставку более 25-30 %. Чем выше доходность, тем выше риски.
• Надежная организация должна входить в официальный реестр Центробанка, иметь имя, что называется «на слуху», историю и рейтинг – А и выше.
• Реквизиты компании и ее полное наименование должны совпадать с данными ЕГРЮЛ.
• Более надежны те организации, которые выдают микрозаймы под залог (машины, квартиры), с привлечением поручителей, либо дополнительных документов. МФО, требующие от клиентов только паспорт, очень рискуют.
• Перед тем как вложиться в микрозаймы, поинтересуйтесь новостями рынка, деятельностью выбранной компании, новыми нормативными актами в сфере микрофинансирования. Центробанк уже взялся за банки, и если дело дойдет до МФО, не исключено, что многие компании закроются.

Заключение

Вкладываться в МФО стоит, если это будет небольшая часть Вашего суммарного капитала (порядка 5-15 %). Таким образом Вы диверсифицируете свой портфель еще одним доходным инструментом.

В случае, если 1 500 000 рублей – Ваши единственные сбережения, лучше поискать менее рисковый способ инвестирования. Это может быть банковский депозит или фондовый рынок.

Если организация обанкротится, возвращать свои кровные придется долго и через суд.

Если Вы решили инвестировать именно в микрозаймы, не скупитесь на страховку и прописывайте в договоре возможность досрочного снятия средств – даже если Вы немного проиграете в процентах.

Так, если выйдет новый закон и Ваш вклад окажется под угрозой, Вы сможете быстро забрать свои деньги.

Надеюсь, статья оказалась для полезной. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/investicii-v-mfk-i-mfo/

Источник https://investbro.ru/investirovat-dengi-v-mikrozajjmy/

Источник

Источник