Займ под материнский капитал

Материнский капитал – это государственная программа для поддержки семей, в которых воспитываются дети. Выплаты происходят из государственного бюджета при рождении или усыновлении ребенка, который имеет российское гражданство, и это не выдача денег на руки. С 2020 по новой программе семьи имеют право получить материнский капитал при рождении или усыновлении первого ребенка.

Можно ли семье взять займ под материнский капитал?

Многие интересуются, можно ли взять кредит под материнский капитал на жилье: на покупку дома, квартиры или иной недвижимости жилого типа? Займ под материнский капитал — представляет собой целевой займ денежных средств более 300000 по договору займа между владельцем сертификата на материнский капитал и кредитной организацией. Банковский займ под мат. капитал можно потратить исключительно на приобретение готового или строящегося жилья, на строительство, на ремонт либо реконструкцию.

Законно ли это?

Федеральный закон № 256-ФЗ п.7 (изм. в 2020 г.) гласит о том, что средства либо часть средств материнского капитала могут быть использованы при приобретении займа в кредитной организации на полном законном основании и могут быть направлены на выплату первоначального взноса, на уплату процентов либо в счет погашения основного долга.

Почему нельзя обналичить материнский капитал?

Государство предлагает много вариантов для использования сертификата, основной идеей которого является улучшение жилищных условий семей, где рождается или усыновляется ребенок. Государство пристально следит за тем, чтобы денежные средства, выдаваемые им, шли строго по назначению. Такого адреса, как обналичивание материнского капитала — нет, значит снятие денег незаконным путем влечет за собой уголовную ответственность, что нередко происходит.

Сейчас очень много мошенников, которые говорят: я дам или мы даем возможность обналичить материнский капитал. Но после соглашения владельца на данную процедуру просто пропадают с денежной суммой, а владелец материнского капитала остается без сертификата. Законно ли это? Однозначно нет для обеих сторон. Пенсионный фонд РФ строго следит за всеми операциями и в случае выявления нарушения подает в суд. В лучшем случае сделка расторгается, и денежные средства возвращаются обратно в ПФР, в худшем – применяются меры о лишении материнского капитала, и грозит наказание по статье №159 УК РФ.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал предусматривает несколько видов его использования:

• На улучшение жилищных условий (в этом случае цель — покупка или строительство жилья, рассматривается в том числе вторичный рынок);
• Получение образования;
• Траты которые нужны на детей, имеющих инвалидность;
• Пенсионные накопления одного из родителей.

Способы улучшения жилищных условий:

• Ипотечные кредиты;
• Кредит на приобретение недвижимости;
• Целевой кредит или заем (потребительские кредиты).

Ипотечный кредит

Ипотека – это вид долгосрочного займа. Это не займ под залог материнского капитала, а вариант как взять кредит под материнский капитал под залог недвижимого имущества, который выдает кредитная организация заемщику. Чаще всего ипотека подразумевает под собой покупку жилья, которое остается в пользовании у заемщика, но в случае неисполнения обязательств, то есть нарушения договора выплат, банк вправе продать залоговое жилье, чтобы покрыть свои убытки.

Кредит на приобретение недвижимости

Кредит на недвижимость, его также называют «жилищный кредит», подразумевает способ как получить займ под маткапитал на покупку квартиры или дома: хоть в Москве, хоть в сибирском селе. Отличием «жилищного кредита» от ипотеки является то, что при оформлении ипотеки имущество остается в залоге у банка, а при оформлении «жилищного кредита» приобретаемое недвижимое имущество становится сразу собственностью заемщика после одобрения заявок.

Целевой кредит на строительство

Можно ли взять займ на постройку дома? Целевой кредит или потребительский кредит на строительство – это займ под материнский капитал в банковской организации на приобретение товаров для постройки дома, на оплату рабочей силы при условии того, что кредитная организация напрямую переводит займ под материнский капитал наличными на счет продавца или лицу, которое предоставляет рабочую силу. Также при строительстве жилья возможна покупка за свой счет необходимых материалов, а после предоставления чеков в банк денежные средства перечисляются на счет заемщика как возмещение затрат по условиям договора.

Во всех вышеперечисленных способах приобретения жилья возможно использование материнского капитала как на внесение первоначального взноса, так и на погашение основного долга и процентов по кредиту. Можно также получить займ под региональный материнский капитал. Наличие регионального подтверждается также сертификатом.

Где человеку взять кредит под материнский капитал наличными и какие банки дают его?

На сегодняшний день существует много кредитных организаций, реклама которых гласит: выдаем кредит под маткапитал. В любую из них можно обратиться за получением кредита на приобретение жилья под материнский капитал. Деятельность данных организаций строго отрегулирована в соответствии с законами РФ. Рассмотрим несколько из них.

Оформление займа в банке

Оформление жилищного кредита в банке под материнский капитал практически ничем не отличается от стандартной процедуры оформления:

• Необходимо изучить учреждения, выдающие займы, и выбрать то, где все условия по оформлению будут устраивать;
• Собрать все необходимые документы по займу для подачи заявки (перечень необходимых документов Вам выдадут при консультации в банке)
• После предоставления всех документов сотрудник отправит Вашу заявку на рассмотрение в дающий банк.

С заявлением в пенсионный фонд можно обращаться в течение всего срока займа, тогда средства материнского капитала уже пойдут на погашение основного долга или процентов. Для того чтобы пенсионный фонд дал положительное решение о пользовании материнским капиталом и произошло зачисление, необходимо оформить долевую собственность на своих детей и членов семьи.

Сравните предложения банков, дающих кредит на материнский капитал в таблице и рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн стоимость процентов и размер регулярных платежей.

Оформление займа в КПК

КПК – кредитные потребительские кооперативы, тоже дающие займы на карту под МСК (под залог семейного капитала) на дом или квартиру. Здесь порядок оформления жилищного кредита отличается от получения займа в банке.
Что необходимо сделать чтобы получить тут жилищный займ за счет материнского капитала:

• Найти в городе (Москва или любом другом) проверенную и хорошо зарекомендованную организацию;
• Обратиться в данную организацию за получением займа и подать заявку на членство;
• Потребуется некоторое время на рассмотрение вашего запроса, и возможно такое, что нужно будет внести вступительные взносы.

Как получить займ под материнский капитал?

Оформление займа под материнский капитал немного отличается от обычного процесса оформления ипотеки. Чаще всего онлайн на займ не подать. В случае оформления обычной ипотеки на первичный рынок окончательное решение принимает кредитная организация, а при оформлении займа под материнский капитал окончательное решение принимает пенсионный фонд.

Если пенсионный фонд отказал в использовании сертификата, то банк в дальнейшем может предложить лишь оформление обычной ипотеки для выкупа приобретаемого жилья, с возможностью в дальнейшем частично погасить сумму основного долга и процентов с помощью материнского капитала.

Какие документы необходимы?

Реклама займов под материнский капитал гласит, что пакет документов нужен небольшой, но это не так. Для получения займа под материнский капитал независимо от кредитной организации, где можно взять займ под материнский, потребуются следующие документы:

• Паспорт заемщика — обязательный документ

• Свидетельство о заключении брака. Если брак расторгнут, получить кредит под МСК можно предъявив свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка первого и второго ребенка. Если ребенок приемный, то чтобы оформить кредит под материнский капитал нужно свидетельство о его усыновлении;
• Сертификат на материнский капитал;
• Справка об остатке материнского капитала (не менее 30 дней со дня взятия);
• Справка о регистрации по месту жительства по форме Ф-9;
• Документы на избранное жилье, загородная ли это недвижимость или городская;
• Справка о доходах (подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ если заемщик работает, либо справка по форме банка);
• ИНН.

• Заявление о распоряжении средствами материнского капитала, выбрать направление — улучшение жилищных условий, в нем также указывается ваше имя, телефон, данные о детях и покупаемом объекте;
• СНИЛС;
• Копия кредитного договора;
• Копия зарегистрированного договора ипотеки;
• Обязательство на оформлении долей на ребенка (детей) и на со-заемщика.

Рекомендации

При выборе кредитных организаций где взять займ под МСК доступно — нужно стараться выбирать проверенные и надежные компании, дающие целевой займ под материнский капитал, а не вестись на красивые рекламные картинки.

Юридические сделки покупки частного дома где есть направление средств МСК очень тщательно проверяет пенсионный фонд РФ, только после проверки денежные средства перечисляются на счет, за счет этого минимизируются риски и ставится блок обналичиванию. Если заемщик оформляет сделку через КПК, то следует обратить внимание на срок работы кооператива.

Потратить материнский капитал через займ– это отличная возможность молодым семьям встать на ноги, начиная жить, и приобрести собственное жилье. Требуется лишь быть внимательным от начала и до конца сделки, выбирать проверенные кредитные организации, дающие целевой кредит под материнский капитал, можно обратиться к специалистам, которые помогут вам с правильным оформлением бумаг и дойдут с вами до конца сделки.

Какие банки дают кредит под материнский капитал в 2021 году

Если раньше на материнский капитал могли рассчитывать семьи, в которых родился второй, третий и т. д. ребёнок, то в 2020 году вышел новый закон, дающий право получать пособие даже тем, у которых появился первый малыш. Хотя маткапитал можно потратить на образование детей, строительство дома или погашение ипотеки, чаще всего его тратят на улучшение жилищных условий семьи (покупку дома, квартиры и т. д).

Внимание! Закон запрещает тратить материнский капитал на приобретение аварийных и непригодных для проживания домов. А также нельзя этими средствами погашать кредит за такую недвижимость.

Как получить займ под материнский капитал

Молодые люди думают, что взять займ наличными под материнский капитал — невозможно. И они правы. Нельзя заложить материнский капитал и взять деньги. Все расчёты, связанные с пособием, осуществляются только по безналу. Если сделка проходит без использования банковского кредита, средства Пенсионный Фонд перечисляет продавцу после предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта. Время зачисления средств — в течение одного месяца.

Но чаще всего материнский капитал тратят на погашение ипотеки. Сама процедура будет выглядеть так:

• Пользователь оформляет ипотеку и в Росреестре регистрирует право собственности. Хотя жильё зарегистрировано на кредитополучателе, оно находится в залоге у банка.
• Покупатель посещает банк, где берёт справку, в которой указывается задолженность по ипотечному кредитованию.
• Взяв справку с банка и подготовив необходимый пакет документов, нужно посетить Пенсионный Фонд и написать заявление, что вы хотите использовать материнский капитал.
• Следующий этап — ожидание. Чтобы ПФР рассмотрел вашу заявку и перечислил деньги на указанный банковский счёт, уходит в среднем два месяца.

Бывают случаи, когда Пенсионный Фонд России отказывает в выдаче сертификата. Основные причины — отсутствие или прекращение права на получение государственной поддержки. Если вы предоставили неверные сведения, касающиеся рождения (усыновления), гражданства детей или предоставленное пособие было уже использовано, в получении сертификата 100% откажут.

• Как только деньги будут уплачены, кредитором будут произведены новые расчёты. У заёмщика меняется сумма, срок и график платежей.

Дом или квартира, приобретённые в счёт материнского капитала будут оформлены не как индивидуальная собственность, а как общее имущество.

Что касается оформления ипотеки непосредственно через сайт банка, то вам нужно:

• ознакомиться с предложенными вариантами и выбрать самое выгодное предложение;
• рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора;

Выберите цель ипотечного кредитования (новостройка, готовое жильё), с помощью бегунков установите стоимость и размер первоначального взноса. Укажите размер материнского капитала и сроки кредитования. Если банк предлагает услуги, снижающие ставку по кредиту (страхование здоровья и жизни, электронное оформление заявки), используйте их тоже.

• если вас всё устраивает, подайте заявку.

После подачи заявления необходимо пройти регистрацию и создать личную страницу. После чего придётся ответить на некоторые дополнительные вопросы.

Какие банки работают с материнским капиталом

Есть два основных правила, которые касаются ипотечного кредитования под материнский капитал.

Первое — жильё только российское

Нельзя расплачиваться сертификатом за землю, гаражи или жилую недвижимость. Его можно использовать на строительство или приобретение дома (готового или на стадии строительства). Жильё, приобретаемое таким способом, должно быть возведено на территории РФ.

Второе — не обязательно откладывать ипотечную сделку

Если вы оформляете кредит на жильё, не обязательно «экономить» материнский капитал. Деньги, имеющиеся на счету, можно внести в качестве первоначального взноса.

Важно! Не все банки готовы, чтобы первый взнос полностью оплачивался из материнского капитала. Всё больше кредитных компаний требуют внесения аванса в размере не менее 10% от стоимости жилья их собственных сбережений.

Кредиты под маткапитал выдают многие банки, и мы составили их список — это поможет вам подобрать выгодное предложение, потратив минимум времени.

ПАО Банк «ФК Открытие»

Сбербанк — ипотека на жильё

Маткапитал в качестве первоначального взноса может быть использован для таких программ:

• Готовое жильё. По этой программе можно приобрести только вторичную недвижимость по ставке от 7,7% годовых. Банк предоставляет достаточно времени, чтобы рассчитаться с долгами — до 30 лет.
• Господдержка 2020. Это льготная ипотека, рассчитанная на приобретение квартиры в новостройке. Максимальная сумма — 3 млн руб., а первоначальный взнос составляет не менее 15%.
• Новостройки в Москве. Клиенты Сбербанка могут взять кредит до 60 млн руб. со сроком кредитования до 30 лет. Кстати, по этой программе есть хорошая скидка от застройщиков — до 3,5% на ставку по кредиту в первые 2 года после получения ипотеки с господдержкой.
• На строительство дома. Ставка по этому виду кредитования от 9,2%. Требуется внесение аванса и его размер немаленький — от 25%.

Банки указывают максимальную сумму кредита, потому что размер зависит от представленных справок и ваших доходов. Но Сбербанк не одобряет заявки на сумму, больше чем 85% стоимости выбранной недвижимости. Чтобы не получить отказ, учитывайте этот нюанс.

Ипотеки с материнским капиталом от Альфа-Банка

Альфа-Банк — ещё одна кредитная организация, предлагающая ипотечное кредитование под материнский капитал. Кредитные программы очень разные и ставки, соответственно. Приобретение жилья на первичном рынке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах РФ возможно по ставке от 8,09%, а сумма — в пределах 50 миллионов рублей.

Ставки на жильё на вторичном рынке — от 7,99%.

Важно! Ставку можно как увеличить, так и уменьшить. Зарплатные клиенты, а также клиенты A-Private могут рассчитывать на –0,4% к ставке. Уменьшить процент можно, если покупать недвижимость у партнёров Альфа-Банка.

Собственникам бизнеса, клиентам, которые оформляют кредит по одному паспорту и отказываются от страховки, Альфа-Банк оформляет заявки с повышенной процентной ставкой. Размер вознаграждения увеличивается от 0,5 до 4,0%.

ВТБ — выгодное ипотечное кредитование для семей с сертификатами

Если у вас на руках материнский семейный капитал, ознакомьтесь с предложениями, которые предлагает ВТБ. Ипотека на вторичное жильё, новостройки и льготные кредиты на недвижимость. Ставка зависит от вида кредитования — от 5,6%. При этом часть первоначального взноса можно покрыть материнским капиталом.

Справка! Хотя мы больше пишем об авансе, на который можно потратить пособие, банки принимают материнский капитал и в качестве частичного досрочного погашения ипотеки.

Подача заявления в ВТБ и другом банке может быть выполнена онлайн, но на подписание договора обязательно нужно приехать в офис.

Семейная ипотека от Газпромбанка

До 12 млн руб., со сроком от 1 года кредитования и ставкой от 5,2% предлагает ипотеку Газпромбанк при условии, что жильё будет приобретено в Москве (области) или Питере (области). При приобретении недвижимости, расположенной в других населённых пунктах России, кредитный лимит составит 6 млн руб.

Мы прописали минимальную ставку, но размер вознаграждения банк рассчитывает для каждого клиента отдельно. Большое внимание уделяется наличию страховки. При её отсутствии кредитная компания отказывает в оформлении ипотеки или увеличивает ставку на 0,5%.

Росбанк Дом — жильё для семей с детьми

Льготные новостройки, семейные ипотеки, строящееся жильё и готовую недвижимость — только несколько программ, которые предлагает Росбанк своим клиентам. Приобрести жильё под материнский капитал можно у юридического (первого собственника готовой недвижимости) и физического (вторичный рынок) лица.

Что касается вознаграждения, на льготную новостройку банк поставил ставку от 4,49%. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты. Для остальных пользователей плата за предоставленную услугу увеличивается, максимальный размер — 7, 49%.

Кто может рассчитывать на займ под материнский капитал

Если говорить об общих требованиях к заёмщику, то они выглядят так:

• Гражданство — РФ (обычную ипотеку без маткапитала могут получить также граждане других стран).
• Трудоустройство. Заёмщики могут быть наёмными работниками, ИП, учредителями и соучредителями компании. Стаж работы — от 3 месяцев.
• Кредитная история — хорошая. Но поскольку кредитуемое жильё идёт под залог, на КИ часто закрывают глаза. Репутация не имеет особого значения, если кредит берут под обеспечение другой недвижимости.

Требования, выдвигаемые к недвижимости под обеспечение

Хотя банки выдвигают различные требования к залоговому жилью, они между собой похожи. Кредитные компании выдают (перечисляют) деньги на недвижимость (речь о первичном рынке), соответствующую таким требованиям:

• Месторасположения — РФ.
• Отсутствие любых ограничений и обременений. Дом (квартира) не должны быть под залогом и быть предметом спора.
• Является собственностью заёмщика, а не его супруги (супруга) или третьих лиц.
• Пригодное для проживания.
• Имеет надёжный фундамент: каменный, кирпичный, железобетонный.
• Наличие коммуникаций (электричество, канализация, водоснабжение).

Подобные требования выдвигаются к недвижимости на вторичном рынке.

Материнский капитал на строительство дома: что нужно знать

Если вы хотите использовать маткапитал на возведение дома, первое, что нужно сделать — найти застройщика. Пересмотрите предложения, имеющиеся на рынке, ознакомьтесь с техническими мощностями застройщика и отзывами, найти которые можно в сети. Даже если вы ещё ничего не подписывали, попросите застройщика показать пример договора. Обратите внимание на гарантии, а также на ответственность компании. Узнайте, как быстро будет возведено здания, и посмотрите смету. Наличие лицензии — нюанс, который нельзя обходить стороной.

Чтобы взять займ, нужно подготовить пакет документов.

Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал

Российские банки могут одобрять ипотеку, как по минимальному, так и по максимальному количеству документов. Собирая справки, нужно помнить: чем больше документов, тем ниже ставка и наоборот — оформление кредита по одному или двум документам — «плюс» к процентной ставке.

Перечень основных документов включает в себя:

• Заявление и заполненную анкету. Бланк можно скачать из официально сайта банка, в котором вы будете брать займ или взять в офисе.
• Паспорт (копии всех страниц). Если будут созаёмщики и поручители, им также потребуется удостоверение личности. и СНИЛС.
• Копия трудовой книжки или трудового договора (он должен быть заверен).
• Справка о доходах (требуют 2-НДФЛ не все банки, но большая часть кредитных учреждений хотят видеть этот документ).
• Документы на приобретаемое жильё.
• Сертификат на материнский капитал.

В зависимости от возраста заёмщика банки могут требовать военный билет.

Справка! Некоторые банки выдают ипотеку на льготных условиях с возможностью погашения материнским капиталом определённым категориям заёмщиков: врачам, учителям, учёным. Если вы попали в льготную категорию, кроме стандартных документов нужно представить справку о наличии соответствующей квалификации.

Источник https://crediblog.ru/article/412-zajm-pod-materinskij-kapital-v-this_year-godu.html

Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/kredit-pod-materinskij-kapital/

Источник

Источник