Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства. Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилого дома.
3. Земельного участка.
4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Анкету на получение сельской ипотеки.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• предполагаемый срок кредитования в месяцах;
• размер первоначального взноса;
• уровень дохода;
• наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Кредит для сельского хозяйства в 2021 году

Государство предоставляет сельскому хозяйству помощь в развитии и готово выдавать кредиты на специальных условиях. Оформить ссуду на подсобное, фермерское хозяйство теперь намного проще, чем раньше. Проценты снижаются за счет постоянного уменьшения ключевых ставок, реализации программ государственной поддержки, субсидирования. Если интересуют ссуды на лояльных условиях для предприятий сельского хозяйства, полезные рекомендации по их оформлению вы найдете в обзоре.

Особенности кредитования под сельское хозяйство

Любой бизнес начинается с расчетов, при этом учесть нужно будет все факторы. Начинайте дело с бизнес-плана по ЛПХ, делайте смету расходов для стартапа. Если доступны инвестиционные накопления, прекрасно, но у большинства начинающих предпринимателей их недостаточно. При отсутствии капитала для старта идея выглядит не такой перспективной. Решить проблему можно за счет привлечения заемных средств.

У знакомых, родственников кредитоваться не просто – кто-то не хочет иметь финансовых дел с близким кругом, другим просто нечем помочь. Именно поэтому большинство людей идут в банки. Поиск инвесторов онлайн напрямую в России не особо развит. Банковских учреждений, готовых сотрудничать с предпринимателями в области сельского хозяйства, не так много, как хотелось бы, но они есть.

Банки не сильно любят ЛПХ. Объяснить это просто: банк – структура коммерческая, ориентированная на получение прибыли. Поэтому особое влияние уделяется рассмотрению клиентов на стадии переговоров. Кредитному учреждению нужно получить вложенные деньги с процентами назад, и все сомнительные заемщики (в отношении вероятности возврата средств) могут отметаться на стадии проверок.

Почему банки не особо стремятся кредитовать ЛПХ?

Личные подсобные хозяйства – это даже не предпринимательская деятельность. Владельцу ЛПХ не нужно будет регистрировать организацию в качестве ИП либо ООО. Все, что он сделает в своем хозяйстве, может быть продано, подарено или использовано в личных целях. Продажа к предпринимательской деятельности в данном случае также не относится. И тут кроется первый подводный камень в оформлении кредита.

Декларацию ИП либо бухгалтерский баланс получить также нельзя. По закону подобные отчеты не ведутся и в налоговую не направляются. У кредиторов тоже есть широкий перечень отраслей с потенциально высокими рисками. К ним как раз относится сельское хозяйство. Теоретически деньги в него банк вкладывать может, но на практике он не спешит этого делать. Погодные условия, сезонность, даже особенности ландшафта – все эти параметры важны при оценивании привлекательности проекта, но реально их просчитать почти невозможно.

Банки не особо любят финансировать стартапы как таковые. Выдача денег начинающим предпринимателям – это всегда высокие риски. Финансируется идея, поэтому требования к обеспечению высокие, а риски невозврата все равно есть. Кредитор, скорее всего, захочет страховки, залог, поручителей, которых у клиента может не быть. Плюс он строго проверит финансовую историю заемщика, может давать отказы.

Кредит на сельское хозяйство с господдержкой

Упрощают процесс получения денег для представителей ЛПХ специальные программы льготного кредитования (так называемая господдержка). Они доступны не всем, но присмотреться определенно стоит.

Процентные ставки

В 2018-м ссуды для ЛПХ выдаются под 11% в год и более. Тарифы можно считать привлекательными в сравнении с обычными займами. Но на практике для получения ссуды под минимальную ставку придется очень постараться и выполнить широкий перечень условий. С большой долей вероятности с вас потребуют обеспечение и дополнительные гарантии.

Требования по обеспечению кредита

Кредиторы по всем сделкам, которые считают рискованными, просят залог. В большинстве случаев речь о ссудах на 500 тыс. рублей и более. В качестве залога может быть рассмотрена покупаемая техника, оборудование, но такие вопросы нужно уточнять индивидуально.

Страховку по закону вас оформлять не обяжут, но на практике ее лучше сделать. По заявкам без полиса выше ставки, часто дают отказы. Вам будет проще, выгоднее и удобнее сделать договор страхования.

Поручители – хорошая гарантия для банка, но у заемщиков нередко возникают сложности с их поиском. Созаемщики несут полную финансовую ответственность по договору в случае, когда основной клиент перестает выполнять текущие финансовые обязательства. Если отсутствуют гарантии своевременного возврата денег, вы рискуете испортить отношения с родственниками, друзьями и знакомыми плюс испортить КИ. Старайтесь адекватно оценивать свои силы и взвешивать риски.

Требования к заемщику

ИП либо юрлицо для участия в программе господдержки должны входить в состав Единого реестра субъектов малого, среднего бизнеса. Минимально допустимые сроки официальной регистрации – полгода. Также проверка осуществляется на предмет наличия признаков банкротства, невыполнения финансовых обязательств ранее.

Льготные кредиты для ЛПХ бывают разных типов, самые популярные варианты – оборотные, универсальные. Ставки по ним ниже, чем по стандартным программам, но выше будут требования к заемщику и бизнесу, который он ведет.

Необходимые документы

Банки сами решают, какие документы должен собрать заемщик. В двух словах это личные бумаги и все отчеты о проекте, для реализации которого привлекаются финансовые средства. У вас спросят паспорт или паспорта учредителей, бизнес-план, копии договоров, ТЭО, данные по поручителям. Дополнительно могут просить разрешения на ведение деятельности, справку о числе работающих лиц, бумаги о праве собственности. Если уже есть заключенные кредитные, залоговые договора, сделайте их копии.

Банки, выдающие кредиты на сельское хозяйство

Что оформить кредит на развитие своего сельскохозяйственного бизнеса, следуйте таким рекомендациям:

1. Выбирайте банк, подавайте заявление. Ищите предложения у кредитных учреждений, реализующих целевые и нецелевые финансовые программы. Льготные курсы доступны не всем, но поинтересоваться можно и нужно, поскольку они заметно выгоднее стандартных. Учтите, что многие банки неохотно сотрудничают с предпринимателями без статуса ИП (да и с предпринимателями в принципе). Это не означает, что у вас нет шансов, но на поиски может потребоваться время. Чаще всего одобрения дают в Россельхозбанке, Сбербанке.
2. Подготавливайте документы. Перечень уточнит менеджер при подаче заявки. На этапе сбора документов ведите постоянный диалог со своим кредитором. Это позволит сразу подготовить все, что нужно, сэкономить время.
3. Получайте средства. График погашения будет прописан в договоре. Заранее уточните все детали выдачи денег. Окончательные условия кредитор всегда устанавливает индивидуально. Это касается лимитов, ставок. Также банк сам определяет связанные с залогом, первым взносом вопросы.

Россельхозбанк

Главный участник программ льготного кредитования. Доступно несколько профильных программ с разным целевым назначением. Есть кредиты для покупки зерна, животных, проведения сезонных работ.

Сбербанк

Есть специальные кредитные продукты для ЛПК. Заявку можно подавать онлайн и получать быстрый ответ.

Банк тоже реализует госпрограммы. Сроки по условиям льготного кредитования – от 2 до 15 лет. Заявку можно подавать онлайн, так проще и удобнее. Менеджер задаст уточняющие вопросы, поможет определиться с программой.

МИнБанк

Есть два типа льготных кредитов – инвестиционный и краткосрочный. Страхование, поручители, залог обязательны.

Банк работает с программами государственной поддержки. Доступны инвестиционные и краткосрочные кредиты. Есть удобный калькулятор для предварительных расчетов.

Сравните условия кредитов на развитие сельского хозяйства в таблице:

Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.

Подать заявку на кредит Вы можете с нашего сайта онлайн. Выберите подходящее предложение, заполните форму и дождитесь предварительного решения от кредитной организации.

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 11,9%
• Решение: от 2 минут.

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,5%
• Решение: до 2 минут.

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 3 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 7,5%
• Решение: до 5 минут.

• Сумма: до 1 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: от 1 минуты.

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 15 минут.

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: индивидуально.

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,99%
• Решение: до 2 минут.

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 9,5%
• Решение: до 3 дней.

• Сумма: до 1 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 17,9%
• Решение: индивидуально.

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 5 минут.

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,5%
• Решение: от 5 минут.

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 8,99%
• Решение: от 15 минут.

• Сумма: до 4 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: от 1 минуты.

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,9%
• Решение: от 2 минут.

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.

• Сумма: до 300 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: до 1 минуты.

• Сумма: до 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 19,9%
• Решение: от 15 минут.

Преимущества кредитования сельского хозяйства

Кредитование сельского хозяйства доступно большинству представителей сектора. Да, такие программы, тем более, под льготный процент есть не во всех банках, но если задаться целью, можно оформить ссуду. Скорее всего, потребуются поручители и обеспечение. Взять кредит можно под залог оборудования, недвижимости или другого имущество.

В некоторых случаях действуют льготные ставки. В качестве обеспечения подойдут гарантии от Корпорации МСП. В любом случае все условия согласовываются индивидуально, и это ваша реальная возможность заявить менеджеру о себе, объяснить потребность в получении средств. Постарайтесь заверить банковского специалиста, что бизнес-план продуман, вам можно доверять. Всегда остается вариант с обеспечением, поручителями. Попробовать принять участие в программе государственной поддержки можно по одной простой причине: это поможет вам сэкономить (в случае положительного ответа на запрос).

Источник https://selobank.ru/ipoteka/selskaya/

Источник https://crediblog.ru/article/1152-kredit-dlja-selskogo-hozjajstva-v-this_year-godu.html

Источник

Источник