Можно ли взять льготную ипотеку под 6,5% несколько раз

Программа льготной ипотеки под 6,5%, запущенная в качестве антикризисной меры в апреле 2020 года, стала драйвером развития рынка новостроек. По последним данным, с момента действия программы российские банки уже выдали 292,4 тыс. кредитов на общую сумму 837,9 млрд руб., при этом 97% объема выданных кредитов приходится на топ-15 банков. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили в «Дом.РФ» (ред. — госкорпорация является оператором ипотечной программы).

Несмотря на свою популярность льготная ипотека имеет ряд ограничений. Основное — воспользоваться ей можно только при покупке жилья в новостройках. Также в рамках льготной программы нельзя рефинансировать старые кредиты.

Можно ли оформить ипотеку под 6,5% несколько раз

Прямых запретов по количеству кредитов, оформленных в рамках льготной программы под 6,5% годовых, нет. То есть, заемщик может взять льготную ипотеку, закрыть ее и взять снова (если успеет уложиться в сроки). «Заемщик также может запросить у банков несколько кредитов в рамках льготной ипотеки под 6,5% в случае одобрения банком», — отметили в «Дом.РФ».

В банке «Открытие» также подтвердили, что никаких ограничений нет. «Количество кредитов по льготной ставке 6,5% годовых не ограничено, все зависит от платежеспособности заемщика», — пояснили в пресс-службе банка.

Оформить льготный кредит под 6,5% годовых до 12 млн руб. могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн руб. — жители остальных регионов страны. Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Недополученную прибыль банкам субсидирует государство.

Можно ли взять на одну семью несколько ипотек под 6,5%

Здесь тоже программа не ограничивает заемщиков. То есть, например, каждый из супругов может оформить ипотеку по льготной ставке, главное — чтобы семья имела на это средства. «Если совокупный доход семьи позволяет обслуживать несколько кредитов, то такое возможно», — пояснили в «Дом.РФ». Такую же позицию озвучили в Райффайзенбанке: ограничений по числу льготных ипотек для членов одной семьи нет.

«Общее правило — ипотеку по льготной ставке (не выше 6,5%) можно оформлять неоднократно. В Правилах возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 и 2021 годах, нет ограничений по количеству кредитов на человека. Если банк одобрит, то один человек и/или члены его семьи могут по этой программе оформить несколько ипотечных кредитов», — добавили в «Открытие».

Можно ли взять ипотеку под 6,5%, если уже пользуешься льготными программами

Если заемщик до этого уже был участником другой льготной программы, но выплатил заем, то он может воспользоваться льготной ипотекой. «Ипотеку с господдержкой под 6,5% годовых в можно оформить несколько раз, даже если до этого клиент уже пользовался льготами по ипотеке», — рассказали в Райффайзенбанке.

Но быть одновременно участником двух действующих льготных программ один гражданин не может. Например, если заемщик взял льготный кредит в рамках семейной ипотеки, то он не может взять еще и льготную ипотеку на новостройки. «Заемщик должен определиться, в рамках какой программы он оформляет кредит, оформить один кредит по двум программам льготного кредитования невозможно. Кредиторы за этим строго следят», — отметили в «Дом.РФ».

При этом в части получения дополнительных выплат ограничения отсутствуют, добавили там. Например, заемщик может взять льготный кредит и в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал. А после оформления кредита получить еще 450 тыс. на погашение ипотеки (такая льгота предусмотрена для многодетных семей).

Продление льготной программы

Изначально программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года. Однако из-за высокого спроса было принято решение о ее продлении до 1 июля 2021 года.

Более того, некоторые из членов правительства выступают за сохранение льготной ипотеки и после этого срока. Такую позицию высказал вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль. О возможном продлении льготной ипотеки после середины 2021 года говорил глава Минстроя России Ирек Файзуллин. Однако ЦБ выступает против. По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, льготная ипотека должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке.

Сколько кредитов можно взять

Как показывают отчеты финансовых учреждений, с каждым годом отмечается стабильный прирост потребительского кредитования. К сожалению, это нельзя назвать положительной динамикой. Конечно, для банков это хорошо, ведь за счет уплаты процентов они получают доход. Но для заемщиков это дополнительная финансовая нагрузка и так к сложной экономической ситуации в стране и к личным доходам непосредственно. Как показывают опросы, если бы доходы позволяли делать крупные покупки, примерно 28% заемщиков отказалось от кредитования. Но как быть, если одного кредита для реализации задуманного мало. Сколько кредитов можно взять клиенту? Давайте разбираться.

Сколько кредитов может получить один клиент?

Примерно 11% населения, регулярно использующего услуги кредитования, выплачивает одновременно 3 и более кредитов. Казалось бы, для кого-то и один получить серьезная проблема, а кто-то и пять имеет, а подав очередную заявку обязательно, получит одобрение.

В банке эту ситуацию объясняют так: клиенту оформят ровно столько кредитных соглашений, сколько он сможет обслуживать. По межбанковскому стандарту сумма займа не может превышать 30-50% дохода человека. На решение банка влияет исключительно доход заемщика, кредитная история и платежеспособность. Если доход позволяет иметь пять кредитов – ему их выдадут. Но банк будет смотреть на своевременность выплаты текущих долгов.

Многие сомневаются: можно ли взять два кредита в одном банке? Обратим внимание: оформлять в одном банке несколько кредитов можно и очень выгодно. Если все выплачивать своевременно, тогда исполнительному клиенту будут предложены дополнительные преференции в виде пониженной ставки, большей суммы и бонусов. А если человек держит сбережения в этом банке или проводит через него свои доходы, то это самый выгодный и надежный клиент.

Можно ли взять кредит в нескольких банках одновременно?

Оформив очередной займ, в течение недели банк подает информацию о принятом решении в кредитное бюро. БКИ формирует кредитную историю заемщика, предоставляя данные о его платежеспособности и исправности исполнения обязательств. После чего банки проверяют, как справляется клиент с имеющимися кредитными обязательствами.

Если клиент подал повторную заявку, банк перед выдачей нового займа проверяет КИ и решает, можно ли взять два кредита одному клиенту, или он не сможет их выплачивать. Если клиенту позволяют доходы брать несколько займов, то подать следующую заявку можно в любое время. Но если официальные доходы не слишком велики, но клиент по своим оценкам может себе позволить сразу несколько кредитов, тогда придется пойти на хитрость.

Есть три варианта действий:

1. Обращаться в разные банки за разными видами займов. Если клиент берет одинаковый займ, то банк может препятствовать получению дублирующегося займа. Но если целевое назначение различно, один кредит потребительский, а второй – на покупку жилья, тогда логично, что клиент будет делать ремонт в новой квартире и подобные кредиты не противоречат политике банка. В 90% случаев займы одобрят.
2. Не уведомляйте банк о поданной параллельно заявке. Если в анкете нет вопроса о наличии других заявок, то клиент может умолчать об этом факте. Но если этот вопрос задавали, а ответ был отрицательным, то при выявлении обмана клиента занесут в черный список.
3. Подать вторую заявку после одобрения первой. Так как после одобрения заявки у банка есть неделя передать информацию в БКИ, то у клиента появляется время подать повторную заявку до отражения информации в КИ об уже полученной ссуде.

Обращаем внимание: при достаточном доходе идти на подобные ухищрения не нужно. Клиент просто подает заявки, а банк их одобряет. Но если вы схитрите и не справитесь с кредитной нагрузкой, рассчитывать на новые займы будет сложно. При плохой КИ займы выдают неохотно, и банк будет знать, что вы можете обмануть.

Как часто можно оформлять кредитное соглашение?

Наиболее часто задаваемый вопрос в сети: через сколько можно взять повторный кредит? Согласно законодательству, клиент может обращаться в банк неограниченное количество раз. Бытует мнение, что загвоздка состоит в получении справки о доходах. Ведь для каждого займа нужна оригинальная справка, а кадровики отказывают в ее повторной выдаче.

Согласно Трудовому Кодексу, справку о доходах работника должны выдавать ровно столько раз, сколько этого требует сотрудник и не позднее 3 дней с момента подачи заявления. Следовательно, человек может беспрепятственно получать справку 2-НДФЛ, когда она понадобится.

Имея на руках нужный пакет документов, клиент обращается за новыми займами в любое время. Ограничений по срокам и частоте оформления нет.

Требования к заемщику

Желающие получить заем должны соответствовать установленным требованиям банка. Стандартный список требований гласит:

1. Возрастные ограничения: 21-65 лет в среднем. Но на усмотрение банка деньги выдаются даже 14-летним на обучение, под поручительство родителей, так и людям до 75 лет на момент погашения задолженности.
2. Человек имеет гражданство РФ и прописку в регионе присутствия банка.
3. Он имеет постоянное место работы, со сроком занятости на нем не менее полугода.
4. Размер ежемесячного платежа не превышает 50% от общего дохода кредитующего.
5. Кредитная история чистая.

Если эти требования соблюдены, кредит выдадут беспрепятственно.

Почему могут отказать в кредитовании?

Причин для отказа в очередном займе множество. Банк оставляет за собой право не разглашать эту информацию. Среди самых распространенных причин выделим:

• повышенная закредитованность заемщика;
• несоответствие установленным стандартам;
• низкий или недостаточный доход для нового займа;
• выявление обмана или попытки утаить важные данные;
• плохая кредитная история, наличие просрочек в последних займах;
• открытое судебное дело по невыплате другого кредита.

Прежде чем идти в банк, клиент должен самостоятельно проверить свою кредитоспособность, сделав расчет займа на кредитном калькуляторе и проверить КИ. Один раз в полгода ее проверяют бесплатно.

За сколько дней банк вносит данные в БКИ?

Процедура передачи сведений в кредитное бюро занимает 5-10 дней. Чем больше обороты банка, тем дольше может совершаться передача сведений.

Шанс одобрения выше, если назначение кредитов различно?

Конечно. Кредиторы лояльно относятся к желанию клиента оформить разноцелевые займы. Причем получить два разных кредита можно в одном банке. При своевременном их погашении банк расценит клиента как надежного заемщика.

Сколько кредитов можно взять в одном банке?

По утверждению руководства Сбербанка, они готовы выдать ровно столько, сколько осилит заемщик. Если доход достаточный, то банк не препятствует в получении 5 и более займов.

Через сколько можно взять повторный кредит?

Рассчитывать на новый займ можно в любое время, даже если вы только выплатили один, или он находится на стадии погашения.

Источник https://realty.rbc.ru/news/5fc5f1d09a79477f4b99f4a0

Источник https://meta.ru/help/skolko-kreditov-mozhno-vzyat

Источник

Источник