Почему банки отказывают в кредитах и как этого избежать

Чтобы получить кредит, не всегда нужен большой пакет документов, который докажет вашу платёжеспособность. Многие банки и микрофинансовые организации готовы кредитовать с минимальными требованиями к заёмщику. Рассказываем, как взять кредит без отказа, где это сделать и по каким причинам его могут не дать.

Причины отказа и как их избежать

Плохая кредитная история

Если заёмщик «грешил» с просрочками или совсем переставал платить по кредиту, любой банк начинает действовать осторожнее: он либо отказывает, либо одобряет заявку, но с более жесткими условиями.

Чтобы не потерять репутацию и сохранить положительную кредитную историю, соотнесите свой доход и ежемесячный платёж по кредиту. Если видите, что не сможете платить его регулярно, лучше отказаться от такого долга и занять деньги у друзей или родственников.

Возраст и трудовой стаж

Некоторые банки отказываются от кредитования слишком молодых (до 21–23 лет) или пожилых (больше 70 лет) клиентов. Причина – финансовая неустойчивость граждан в этих категориях.

Молодые люди мобильны, легко меняют место работы, а пенсионеры недостаточно обеспечены, чтобы нести стабильную долговую нагрузку.

Нет официальной работы

Это один из главных критериев. Официальная работа на 100% подтверждает платёжеспособность и финансовую стабильность заёмщика.

Статус индивидуального предпринимателя или трудоустройство в ИП не так убедительны. Здесь есть высокий риск увольнения или невыплаты кредита из-за отсутствия дохода.

Другие кредиты и долги

Банк или МФО откажут, если посчитают долговую нагрузку клиента слишком сильной. Организация хочет быть уверенной, что деньги с процентами вернутся в срок без дополнительных мер.

Поэтому закрывайте платежи по другим кредитам вовремя, планируйте их погашение так, чтобы они не накладывались друг на друга. Следить нужно и за долгами по ЖКХ или штрафами ГИБДД – они тоже могут стать причиной отказа.

Нероссийское гражданство

Кредитование граждан РФ для российских кредиторов надёжнее с юридической точки зрения. Если будут проблемы, у компании есть больше инструментов для взыскания. Тем не менее, взять кредит, не будучи гражданином России, всё равно можно, если согласиться на более строгие условия.

Судимость

Банки и МФО считают судимых людей неблагонадёжными. Но это не ключевой фактор. Когда с остальными критериями платёжеспособности всё в порядке, заявку, скорее всего, одобрят.

Зависимость

Если в биографии отражена алкогольная или наркозависимость, банк сомневается в надёжности заёмщика. Это важный, но не критический фактор: с хорошей кредитной историей, постоянной работой и имуществом кредитоваться вполне реально.

В каком банке взять кредит

1. «Тинькофф Банк»

«Тинькофф» – банк с лучшей оценкой по отзывам на потребительские кредиты на сайте banki.ru .

Он выдаёт кредиты наличными, автокредиты, кредиты под залог автомобиля или квартиры, делает рефинансирование. Ставки – от 8–12%. Сроки – от 3 до 15 лет.

Для оформления кредита до 2 000 000 рублей нужен только паспорт. Требования: официальная работа, среднемесячный доход от 15 000 рублей, постоянная регистрация в РФ, возраст 18–70 лет. Подтверждать доход не нужно. Срок рассмотрения – 1 день.

2. «Совкомбанк»

Этот банк даёт кредиты наличными и кредиты под залог авто или недвижимости. Ставки – от 9,90 до 18,90%. Сроки – до 5–10 лет. Ещё у него есть специальные тарифы для работающих и неработающих пенсионеров.

Документы для оформления: паспорт и один из документов на выбор – ИНН, СНИЛС, полис ОМС/ДМС, водительские права, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Требования: стаж от 4 месяцев на нынешней работе, возраст 20–85 лет, постоянная регистрация в России, проживание не дальше 70 км от отделения банка, стационарный рабочий или домашний телефон.

3. «Альфа-Банк»

Популярный банк с одной из самых низких ставок – 8,8%. Выдаёт кредиты наличными на срок 1–5 лет. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей. Ставка зависит от размера кредита:

• До 250 000 – 12,99%
• До 700 000 – 10,99%
• До 1 300 000 – 9,9%
• До 1 700 000 – 8,8%
• От 1 700 001 – 7,7%

Для оформления нужен паспорт и два дополнительных документа. Требования: время на текущем месте работы от 3 месяцев, возраст 21+, постоянный доход от 10 000 рублей, который нужно подтвердить.

Ещё вместо кредитов до 100 000 рублей, банк предлагает кредитную карту с лимитом 50 000 рублей и 100-дневным беспроцентным периодом.

4. «ЮниКредит Банк»

«ЮниКредит Банк» входит в европейскую группу UniCredit, поэтому это один из самых стабильных банков России. У него низкая ставка на потребительские кредиты до 200 000 рублей – 8,9%. Но это только для тех, кто получает зарплату на карту банка.

Стандартная ставка по потребительскому кредиту – 11,90%. Сумма – от 60 тысяч до 5 млн рублей. Срок – от 2 до 7 лет. В договор входит страховой тариф 0,20-0,30%.

Для оформления нужны паспорт, анкета, трудовая книжка, дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН, ОМС, военный билет, свидетельство о регистрации ТС. Срок оценки – 1 день.

Требования: трудоустройство и постоянная регистрация в городе/области выдачи кредита, минимальный доход – 20–30 тысяч рублей, стаж на текущей работе от 3 месяцев, общий – от 1 года.

5. Home Credit Bank

«Хоум Кредит» выдаёт кредиты наличными на строительство и ремонт, покупку авто и отдельно на категорию «любые цели». Есть специальные тарифы для пенсионеров и рефинансирование.

Ставка на «любые цели» – 7,5%. Срок – от 12 до 60 месяцев. Сумма — от 10 тысяч до 1 млн. Для оформления нужен только паспорт. Заявку рассматривают 1 день.

Требования: гражданство и постоянная регистрация в России, стаж на текущей работе от 3 месяцев, возраст 18–70, хорошая кредитная история. Ещё нужно подтверждение дохода.

В каком МФО взять кредит

Микрофинансовые организации (МФО) работают на другую аудиторию, нежели банки. Они выдают небольшие займы под большие проценты, обычно требуя только паспорт.

Изучив отзывы опытных пользователей с форума Банки.ру, мы выбрали 5 надёжных МФО. Они предлагают низкую ставку, готовы продлять займы на адекватных условиях и не терроризируют при просрочках.

1. «СМС Финанс»

В «СМС Финанс» первые 7 дней по займу не начисляются проценты. На срок 8–21 дней – 1,0% в день. МФО отправляет деньги на карту, банковский счёт, Яндекс.Деньги, QIWI, переводит через Contact.

Принимает оплату теми же способами плюс наличными через терминалы и по интернет-банкингу. Регулярно проводит акции: сниженные проценты, розыгрыши денег.

2. Platiza

Здесь заём можно взять на срок 5–30 дней под 1,0% в день. Platiza перечисляет деньги на карту, расчётный счёт, через Contact. Принимает оплату через карты, QIWI, Яндекс.Деньги, салоны Евросети. Раз в неделю погашает 2 случайных займа по акции «Счастливый заём».

3. «eКапуста»

Первый займ без процентов. Но без кредитной истории у клиента в этом МФО, «eКапуста» даёт не больше 3 000–5 000 рублей. Второй займ на 7–21 дней – со ставкой 0,99% в день.

Переводит деньги на карту, банковский счёт, QIWI, Яндекс.Деньги, через Contact. Вернуть займ можно теми же способами. Есть партнёрская программа – бонус до 500 рублей за приглашение друга.

4. Green Money

Займ на 3–30 дней – ставка 1%. Чтобы получить деньги, нужно прикрепить банковскую карту и заполнить анкету. Погасить можно платежом с карты, через терминал, банковским переводом. Сервис обещает круглосуточную работу без выходных – заём можно оформить даже утром 1 января.

5. MoneyMan

MoneyMan предлагает займы на срок до 18 недель с платежом раз в 2 недели. Первый займ – без процентов, но не больше 15 000 рублей на 5–15 дней. Обычный займ на 5–30 дней – 1%.

Отправляет деньги на карту, счёт или через Contact. Погасить можно с карты, номера МТС, через QIWI или терминал.

Как получить кредит без документов и проверок

Получить кредит вообще без документов и проверок нельзя – как минимум нужен паспорт. С ним доступны такие варианты:

Обратиться в микрофинансовую организацию. Практически все МФО дают займы по паспорту. В первый раз получить больше 5 000–10 000 рублей сложно, но исправно погашая займы, можно увеличить лимит до 30–50 тысяч.

Взять в долг у физлица. Можно установить условия и график возврата, на которые не пойдут банки или МФО. Главное – правильно оформить расписку .

Взять кредит в банке, выпустившем зарплатную карту. Обычно такие кредиты выдают быстро, потому что банк знает, сколько вы получаете каждый месяц и как тратите деньги. Узнать об этой опции можно самому в службе поддержки вашего банка.

Использовать кредитную карту, вместо потребительского кредита. По картам большинство банков даёт снять наличные или оплатить нужные расходы с беспроцентным периодом. Это значит, что вы можете пользоваться деньгами бесплатно – не отдавать процент по кредиту какое-то время.

Например, у «Альфа-Банка» есть условие 100 дней без процентов. Если оформить небольшой лимит по карте, можно успеть вернуть деньги за этот период и не платить проценты сверху.

Полезные сервисы

При поиске кредита или займа сделайте своё расследование: проверьте тарифы банков и МФО, узнайте об акциях, прочитайте свежие отзывы. Посмотреть такую информацию и сравнить условия можно на Sravni.ru. Список предложений сортируется по сумме, срокам, ставке, есть фильтры под конкретные цели.

Оформить заявку на займы гражданам СНГ можно через Mikrozaym 365 . Этот сервис помогает взять кредит иностранцам на территории РФ. На сайте есть фильтры по сумме и сроку займа, способам выплаты, требованиям к документам. Есть возможность выбрать предложения, где не проверяют кредитную историю или необязательно официальное трудоустройство.

Как получить кредит без отказа

Как известно, все банки в конечном итоге выносят вердикт, выдавать деньги или нет, а вот как 100% получить деньги без отказа знают немногие. Не стоит расстраиваться, если вы уже несколько раз получили отказ в предоставлении займа.

Отрицательное решение еще не означает окончание сотрудничества с банками. Все еще можно исправить. Но для начала необходимо знать, где и как проще всего получить деньги. Особенно желание получить список лояльных организаций актуально тогда, когда заемщик подпортил свою репутацию, а часть компаний уже успели ответить ему отказом в предоставлении денежных средств.Выбрать для себя лучшее предложение прямо сейчас вы можете здесь на этой странице. Мы постараемся более подробно рассмотреть все возможные варианты.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Какие требования выдвигают банки к заемщику?

Единого для всех рецепта нет, тем более условия в разных банках отличаются. Но, все же, есть несколько общих нюансов, на которые стоит обратить внимание:

Всегда лучше всего обращаться в те банки, где вы уже являетесь дейстующим клиентом. Например, получаете здесь заработную плату или пенсию, имеете вклад или успешно выплаченный кредит. В этом случае у вас не только повысятся шансы на одобрение, но также и появится возможность получить сниженный процент.

Банки, которые не отказывают в кредите наличными

Есть организации, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам и редко отказывают в кредитах наличными, о них мы подробно рассказываем здесь.

Наиболее выгодные варианты вы также сможете найти в этой таблице:

Почему банки могут отказать в выдаче кредита?

Основными причинами для отказа обычно являются:

1. Не пройден скоринг. К примеру, некоторые профессии находятся в зоне риска, и по этому критерию человек наберет минимальное количество баллов.
2. При заполнении анкеты были допущены ошибки. Например, был неверно указан номер телефона родственников или работодателя, и банк не смог связаться с ними, чтобы уточнить какую-либо информацию.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Семь банков, которые дадут кредит без отказа

Не существует таких компаний, которые выдавали бы деньги всем желающим без отказа, все обратившиеся в банк клиенты обязательно проходят проверку (скоринг), также внимательно рассматриваются их документы, запрашиваются данные о КИ. Согласитесь, было бы довольно странно, если бы действительно был список банков, которые целенаправленно работают с ненадежными людьми и с радостью выдают им займы.

Какие банковские организации мы можем вам порекомендовать? Больше всего шансов у вас будет при обращении:

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Программа «На любые цели» подразумевает, что вы можете полученные средства пустить на любые свои нужды. Рассматривают анкету быстро, не более двух дней. Деньги выдаются на банковскую карту, часто просят поручителя привести, если заемщик состоит в браке.

По тарифам: можно запросить от 14.999 до 5.000.000 рублей на срок от 3 до 10 лет (максимальный срок возможен при кредите от 300 тысяч), процент составит от 6,5% до 18,10% в год, а если вы отказываетесь от личной страховки, то ваш процент увеличат на 4,8 п.п.

Кредитоваться можно в возрасте от 19 до 75 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев и постоянной пропиской, подтверждение дохода обязательно.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Банк «Пойдем!»

Предлагает оформление кредита в сумме до 275.000 рублей на срок не более 13 месяцев. Процент минимально составит от 7,77% до 27% в год. Нужно будет подтвердить доход, на рассмотрение заявки уйдет до 3 дней. Попросят паспорт, пенсионное удостоверение и второй документ на выбор.

Московский Кредитный Банк

Здесь также есть программа «На любые цели», по которой можно получить крупную сумму в пределах 5.000.000 рублей. Вам не нужно подтверждать доходы, нет комиссий, обеспечение также не требуется. Одобряют не менее 50 тысяч на срок до 15 лет, ставка по акции «Удачный момент!» начинается от 7,9%, при отказе от страховки еще + 3 п.п.

Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ от 18 лет, с регистрацией работодателя в Москве или Московской области не менее 1 года. У вас спросят постоянную прописку в России. Нужен паспорт и второй документ на ваш выбор.

БыстроБанк

Здесь есть предложение «Гарантированная ставка», где без подтверждения дохода, но под поручительство смогут выдать до 200 тысяч на 5 лет под минимальные от 7,9% до 14,5%. Нужно будет принести паспорт, ИНН и СНИЛС.

МТС Банк

Выдает наличные на любые цели всего за 1 день, без комиссий и подтверждения дохода. Вы можете получить от 20 тысяч до 5 миллионов рублей на стандартный срок до 60 месяцев. Обратите внимание, что максимальная сумма доступна только зарплатным клиентам, для остальных одобряют не более 1,1 млн. рублей.

Процент – от 8,4% до 20,9%, если вы не хотите оформлять личную страховку, то прибавят еще 3-4 п.п. Кредитоваться можно в возрасте от 20 до 70 лет, нужен трудовой стаж от 3 месяцев и постоянная прописка.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

По программе «Доступный» можно получить до 1.000.000 рублей на любые нужды без комиссий и обеспечения, заявку рассмотрят за 1 день. Можно оформить договор на период от 2 до 5 лет, со ставкой от 8,8% до 23,9% годовых.

Требования к заемщику: возраст от 21 до 70 лет, стаж работы – от 1 месяца, для ИП – от 6 месяцев, а также постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Из документов – паспорт, справка о доходах или ПФР, трудовая книжка, ИНН, военный билет.

Восточный Банк

Кредит «Наличными» доступен в короткие сроки до 1 дня. По нему вам могут одобрить до 3.000.000 рублей включительно, с выдачей денег на карточку. Минимальная сумма – от 80 тысяч, срок действия – от 3 до 5 лет, процент варьируется от 9,9% до 23,8% годовых.

Кто может стать заемщиком: гражданин РФ в возрасте от 21 до 76 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев и пропиской, а если заемщик младше 26 лет, то надо иметь стаж от 1 года. Есть требования по доходам – не менее 30 тысяч при запросе до 500.000р., и от 50-70 тысяч при запросе более 500.000 рублей. Обязательно подтверждение платежеспособности.

Кредитные карты

Если вам необязательно получение денег наличными, можно рассмотреть вариант оформления кредитной карточки с большим лимитом. В этом случае у вас будет ряд преимуществ:

• онлайн-заявка,
• быстрое оформление и доставка на дом,
• не нужно собирать справки о доходах,
• есть льготный период, в течение которого процент на кредит не начисляется,
• доступный лимит возобновляется, может быть увеличен,
• за покупки начисляют бонусы, которые можно обменивать на скидки.

Наиболее популярная компания, работающая удаленно, т.е. через Интернет – это Тинькофф банк. Он не имеют своих отделений и банкоматов, все операции происходят в режиме онлайн, получить консультацию можно по телефону горячей линии компании совершенно бесплатно.

В чем выгода? С вас не будут требовать справок или обеспечение, процедура оформления максимально упрощена. Все, что вам нужно – это просто заполнить анкету с личными и контактными данными, решение вы узнаете в тот же день!

Тарифы привлекательные: лимит до 300.000 рублей, процентная ставка от 12% годовых, есть льготный период до 50 дней. При этом можно подключить опцию рассрочки, и вовсе совершать покупки без переплаты у партнеров банка.

Что делать, если везде отказывают?

Если вам отказали, вы можете пойти в другой банк. Чтобы получить деньги без отказа, тщательно подготовьтесь, перед тем как идти в отделение, возьмите необходимые документы, создайте впечатление на сотрудника.

Чтобы не сталкиваться с отказами и быть желанным клиентом банков, можно попробовать исправить свою кредитную историю. Существует всего несколько причин, негативно влияющих на финансовый отчет заемщика:

• Ошибка банка при передаче информации о платежах.
• Несвоевременное погашение.
• Незаконное оформление кредита третьими лицами на клиента. Подробнее о том, как это возможно, читайте здесь.

Если кредит был оформлен мошенниками или в БКИ попали неверные данные по вине сотрудника, то все можно исправить, обратившись в правоохранительные органы или в Бюро кредитных историй во втором случае.

Если же просрочки были допущены по вине заемщика, то придется сильно постараться для того, чтобы реабилитироваться в глазах кредиторов. Для этого есть определенные методики, о которых мы рассказываем далее.

Способы улучшения КИ

• Специальные займы с исправлением КИ

К примеру, такую программу под названием “Кредитный доктор” предлагает Совкомбанк. Процесс занимает достаточно длительное время, и придется переплатить немало, но по итогу вы сможете получить некоторую сумму под проценты. Следует отметить, что поучаствовать в программе смогут только те, кто погасил все свои просроченные задолженности. Такие же предложения можно найти и в нескольких МФО.

• Покупка товаров

Сюда относится мебель, компьютеры, мобильные телефоны, бытовая техника и прочее. Наиболее простой способ приобрести вещь и при этом улучшить КИ. Такой вид кредитования представлен в Альфа-Банке, ВТБ, Сбербанк, Хоум Кредит и другие финансовые организации.

• Кредитка

Обычно ее выдают по менее жестким требованиям, чем по стандартным займам. Активное пользование пластиком и своевременное внесение платежей помогут улучшить репутацию заемщика.

Многие банки предлагают оформить карточку не только в отделении, но и онлайн. При это принятие решения занимает всего несколько минут. За такое время просто невозможно тщательно проверить клиента и его кредитный отчет.

• С помощью двух кредиток

Порядок действий следующий:

1. Оформите две кредитки в разных кредитно-финансовых учреждениях с минимальными ставками.
2. Средства с одной карточки перечисляются на другую. В результате на первой образуется задолженность, а на второй излишек.
3. В течение льготного периода деньги возвращаются на первую карту с другой. Теперь задолженность появляется на втором пластике, а сумма на первой уже погашена.
4. Данные действия повторяются несколько раз. Таким образом демонстрируется активное использование пластика, а также своевременное погашение долгов, что значительно улучшает финансовый отчет в БКИ.
5. Карты можно закрыть сразу после того, как КИ будет исправлена.

• Микрозаймы

Так как МФО также передают сведения об оплате в Бюро, то их успешный возврат благополучно отразится на истории клиента. Большие преимущества микрокредитов – быстрота и простота оформления.

Но с другой стороны, слишком большая процентная ставка и небольшие суммы. Переплата в месяц может достигать 120%. Если же возвращать в кратчайшие сроки, то она будет не так заметна.

Из документов понадобятся паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, который также служит для идентификации личности заявителя (водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство ИНН и т.д.).

Именно в МФО стоит обращаться тем, кто ищет займы на небольшие суммы и короткий срок без отказа. Здесь не требуют справки, поручителей или залог, не обращают внимания на кредитную репутацию клиента. Все, что вам нужно – это российское гражданство и возраст старше 18 лет.

Одно из преимуществ МФО – это возможность получения микрозайма онлайн сразу на карту. Вы отправляете заявку, и если она будет одобрена, сумма сразу поступит на ваш счет. Где можно при первом обращении получить деньги бесплатно, т.е. под 0%, рассказываем здесь.

Какие будут процентные ставки

• Микрозаймы – небольшие суммы (до 30-50 тысяч рублей) на короткий срок. От 1% до 1% в день.
• Экспресс-кредиты – выдаются банками, но подобны микрозаймам в МФО. Однако, здесь можно получить более крупные суммы и на более длительный срок. Ставки – 30%-40% годовых. Это намного дешевле, чем в микрофинансовых компаниях, так как переплата в день равен 0,1%.
• Кредитки с лимитом до 500-600 тысяч. При первом оформлении сумма обычно меньше. Ставка – от 11 до 40% годовых. Многие программы предполагают наличие льготного периода, о котором подробнее можно прочитать здесь. Есть продукты, которые оформляются с минимальным пакетом документов, но может быть предусмотрена плата за годовое обслуживание.
• Стандартные займы, которые можно получить с повышенными ставками (от 25%). При небольших суммах обеспечение не требуется, в остальных случаях необходим залог в виде недвижимости, автомобиля, ценных бумаг и т.д.

Таким образом, несколько отказов в получении кредита не могут означать то, что вы больше никогда не сможете оформить займ в банке. Чтобы получать нужные суммы в долг, необходимо просто правильно выбирать кредиторов и доступные программы. Кроме того, можно воспользоваться помощью кредитных брокеров.

Источник https://invlab.ru/financy/kak-vzyat-kredit-bez-otkaza/

Источник https://kreditorpro.ru/kak-poluchit-kredit-bez-otkaza/

Источник

Источник