Какую цель кредита лучше указать для одобрения

При оформлении заявки на кредит, большинство заемщиков сталкиваются в анкете с таким пунктом, как «цель получения кредита». Вопрос о том, какую цель кредита указать, сейчас является актуальным, и в действительности выбранный ответ может повлиять на окончательное решение по выдаче.

Из этой статьи вы узнаете:

Цель банковского кредита – что это значит?

Зачастую назначение кредита указывается в банковских ссудах, предусматривающие получение денег на определенные траты. Информация должна быть указана до получения денежных средств в анкете.

Условия по предоставлению целевого кредита отличаются от нецелевых ссуд. Так, например, могут быть предложены более низкие ставки по процентам, а одобренная сумма выше. Что касается нецелевых кредитов, то условия по выдаче оказываются более жесткими, поскольку банк не отслеживает дальнейшее пользование денежных средств.

Виды кредитных программ

Целевое назначение банковского кредита может по-разному сочетаться с другими характерными особенностями. Нередко программы встречаются следующих видов:

1. Краткосрочные
2. Долгосрочные
3. С оформлением залогового обязательства

Обычно, вне зависимости от того, на какой срок выдаются деньги и в каком объеме, дальнейший контроль со стороны банка, каким образом заемщик расходует полученные средства, не нужен, так как при получении целевого кредита деньги сразу поступают на счет организации.

Льготные условия получения целевых кредитов

Существует несколько причин, по которым кредиторы готовы предоставить льготные условия получения целевых кредитов:

• Если планируется оформить в покупку жилье, оно становится объектом залогового недвижимости до полного погашения
• Банк принимает участие в льготной программе кредитования для выполнения государственного или коммерческого заказа. Таким образом может быть оформлено кредитование определенных категорий потребителей
• Некоторые цели увеличивают доверие банка к заемщику. Так, например, кредитор охотно соглашается выдать деньги на получение высшего или специального образования

Нередко целевой кредит может потребоваться для реализации нескольких вышеперечисленных пунктов.

И хоть цель кредитования может быть указана любая (в рамках действующего законодательства РФ), существует 2 направления расходов денежных средств:

1. Потребительское (чаще всего программы используются физическими лицами)
2. Для предпринимателей и юридических лиц

Характерной особенностью кредитования ИП считается использование заемных денег на наращивание эффективности работающего предприятия либо для открытия новых компаний и производств.

Основной целью потребительского кредита является удовлетворение индивидуальных нужд населения: приобретение техники, планирование путешествия, ремонтные работы, оплата медицинских услуг, получение образования.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения потребительского кредита настолько разные, что зачастую в анкете не указывается использование денег. Но банки предоставляют различные условия кредитования в зависимости от цели, на которую планирует потратить заемщик полученные деньги. Основные цели кредита, это покупка жилья или автомобиля.

Хорошие цели кредита, максимально одобряемые банком:

1. Приобретение дополнительной жилищной площади или покупка новой недвижимости
2. Ремонт или реконструкция имеющегося жилья
3. Приобретение автомобиля
4. Оплата медицинских услуг: лечение, прохождение реабилитации, пребывание в санатории
5. Для рефинансирования других действующих кредитов

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Как правило организации предоставляют отдельно кредитные программы для юридических лиц и ИП. Чаще всего денежные средства необходимы для реализации следующих целей:

• Приобретение или реконструкция нового оборудования, дополнительного помещения, фонда, строительных сооружений
• Покупка дорогостоящей дополнительной техники
• Приобретение дополнительных средств, которые будут использованы в обороте (предполагает широкую категорию целей: покупка техники, покрытие топливных затрат, затраты на товары, необходимые для производства)
• Организация полевых или сезонных работ (предусмотрено для сельскохозяйственной деятельности)
• Краткосрочный кредит, чтобы расплатиться с работниками (выдача зарплаты)
• Реализация иных коммерческих и хозяйственных мероприятий

На практике нередко встречаются кредиты на приобретение услуг и товаров у конкретных компаний или продавцов. Кредитные предложения могут не содержать конкретной цели использования денег, главное, чтобы полученные средства пошли на цели, связанные с развитием бизнес деятельности. Однако получить наиболее выгодные условия кредитования можно только продуктам, где четко определена будущая цель использования.

В результате у ИП и владельцев бизнеса также возникает логичный вопрос: какую цель лучше указать в заявке. Независимо от того, какая будет указана цель, запрос должен быть сформирован максимально точно. В таком случае банк будет расценивать информацию в качестве четкого аргумента и доказательства того, что заемщик благонадежен, что повышает вероятность одобрения со стороны кредитного специалиста. Также необходимо обратить внимание на формулирование собственной мысли. Указанная информация должна убедить кредитора в платежеспособности. Особое значение данный аспект играет при планировании погасить долг перед работниками.

Цели кредитов для предпринимателей

Большинство индивидуальных предпринимателей, планирующих запустить собственный бизнес, начинают дело с посещения банка, чтобы оформить кредит на старт-ап. Если ИП уже успешно работает, то деньги можно получить на дальнейшее развитие или расширение предприятия, увеличения имеющихся оборотных средств. Поскольку в сфере бизнеса подобные цели не являются редкостью, большинство банков разрабатывают специальные кредитные линейки продуктов, позволяющие выполнить запланированные задачи и на максимально выгодных условиях.

Предпринимателям целесообразно указывать следующие цели займа кредита получения денег:

• Организации собственного бизнес-предприятия
• Развитие и расширение имеющегося бизнес проекта
• Применение новейших технологий и современного оборудования, чтобы модернизировать производственные циклы
• Увеличение оборотных средств
• Выполнение запланированных социальных проектов

Основным требованием кредитора является постоянное получение прибыли, поскольку именно новый доход является финансовым обеспечением и гарантией того, что заемщик своевременно выплатить кредит. Перед походом в банк важно составить обязательно бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Заемщики, которые не планируют указывать точную цель кредита, нередко задаются вопросом, какую информацию лучше указать. В данном случае не существует определенного ответа.

Для физических лиц список целей предоставления кредита не настолько велик:

• Оплата образования
• Реконструкция или ремонт жилья
• Планирование путешествия
• Покупка нового жилья или автомобиля

Обычно банк осуществляет перечисление на заранее открытый счет, либо требует отчетные документы на протяжении определенного срока после выдачи целевого займа. Остальные расходы чаще всего объединяют в единую категорию «потребление». В таком случае кредитор не контролирует, каким образом расходуются деньги.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Не стоит писать ложную информацию, но даже если физическое лицо указало таковую в заявке на получение потребительского кредита, банк не станет отслеживать, на что были потрачены деньги. Если же кредит целевой, то деньги получает сразу организация, где покупка и будет совершена.

Так, например, легко проверить следующие объекты:

1. Автомобиль
2. Недвижимость
3. Обучение
4. Пребывание в платных медицинских учреждениях или санаториях

Если человек ведет коммерческую деятельность не официально, не рекомендуется указывать эти данные в заявке.

Для организаций вопрос о том, какую цель указать в анкете, не менее актуален. Работает тот же принцип, что и при кредитовании физических лиц. Указание ложной информации вскроется очень быстро.

Приобретая дорогостоящее оборудование или пополняя оборотные средства, заемщику схитрить практически невозможно. Как только проходит первый цикл покупки, собственные и заемные средства начинают постепенно смешиваться. Все, что остается клиенту банка – это своевременное вносить платежи по договору. Если заранее был предоставлен бизнес-план, кредитор имеет право потребовать его строго выполнения. Данную информацию лучше всего уточнить до получения денег.

Как повысить шансы на одобрение кредита.

Люди часто ругают кредиты, но еще чаще ругают банк, который отказал в кредите. Разбираемся, как повысить шансы на одобрение кредитной заявки и взять кредит максимально быстро.

Обратитесь в банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Если у вас возникла необходимость взять кредит, в первую очередь лучше рассмотреть предложения тех банков, в которых вы уже обслуживаетесь.

Во-первых, если вы являетесь зарплатным клиентом банка, это автоматически повышает шансы на одобрение заявки, так как банк сразу видит уровень вашего дохода и может быть уверен в достоверности этой информации.

Во-вторых, это гораздо быстрее: независимо от того, получаете вы зарплату на счет в банке, у которого хотите взять кредит, или нет.

В большинстве крупных банков процесс оформления кредита для действующих клиентов максимально упрощен. Например, клиенты банка «Восточный» могут подать заявку на кредит в мобильном приложении или интернет-банке. Заявка рассматривается в течение нескольких минут, а для получения денег не нужно идти в офис: деньги поступают практически сразу после подписания документов (они направляются в электронном виде и подписываются с помощью ввода кода из SMS или push-уведомления).

Таким образом, если вы уже являетесь клиентом банка, кредит можно получить, просто открыв мобильное приложение и несколько раз нажав на кнопку. Максимальная сумма быстрого кредита, который можно оформить в мобильном банке «Восточного» – 300 тысяч рублей.

Если вы уже клиент «Восточного», но еще не пользуетесь мобильным и интернет-банком, скачайте приложение «Восточный мобайл» и узнайте больше об онлайн-сервисах банка здесь.

Предоставьте документы, подтверждающие доход.

Сегодня банки часто предоставляют кредиты на небольшие суммы по минимальному набору документов: в некоторых случаях взять кредит можно только по паспорту. Это удобно и быстро, но, если у банка возникнут сомнения в платежеспособности потенциального заемщика, он откажет в кредите (или попросит предоставить дополнительные документы). Самый верный вариант – сразу предоставить документы, подтверждающие доходы. Это всегда заметно повышает вероятность одобрения кредита. Кроме того, при подтверждении дохода заемщик, как правило, может рассчитывать на более выгодную ставку по кредиту.

Предложите банку залог

Еще один способ повысить шансы на одобрение кредита – предоставить банку залог. Этот вариант, прежде всего, подходит для тех случаев, когда требуется по-настоящему большая сумма. Например, в «Восточном» можно взять кредит под залог на сумму до 30 млн рублей.

Дело в том, что предоставление залога заметно снижает риски невозврата кредита, что повышает шансы на одобрение. Чем дороже залог, тем большую сумму будет готов одобрить банк. Кроме того, залог может снизить процентную ставку, ведь ее размер также зависит от риска невозврата кредита.

Найдите созаемщика или поручителя.

Однако залог – не единственный способ развеять сомнения банка. Шансы на одобрение кредитной заявки повышает также наличие созаемщика или поручителя по кредиту. Их можно привлечь в том случае, если сумма кредита, которая вам необходима, слишком велика для уровня вашего дохода.

Зачем нужен поручитель по кредиту?

Поручитель – это человек, которые берет на себя обязательства погасить задолженность заемщика в том случае, если заемщик не сможет сделать это сам. То есть благодаря поручителю, за возврат долга по кредиту отвечает уже не один человек, а двое, что снижает риск невозврата денег и повышает вероятность одобрения запрошенной суммы.

Конечно, на роль поручителя подойдёт не каждый. Поручитель должен иметь регулярный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Аналогичную роль играет и созаемщик по кредиту. Правда, он берет на себя еще больше обязательств. Созаемщик с самого начала выплачивает кредит вместе с заемщиком и полностью разделяет ответственность за возврат взятой суммы.

Попробуйте еще раз.

Если после подачи заявки на кредит вам все же пришел отказ, не нужно слишком огорчаться. Во-первых, вы можете обратиться в другой банк: не исключено, что его кредитная политика окажется мягче, чем у банка, который не смог выдать кредит.

Во-вторых, через некоторое время можно снова подать заявку на кредит в тот же банк. Как правило, подавать повторную заявку имеет смысл по прошествии 1-2 месяцев.

Источник https://unicom24.ru/articles/kakuyu-cel-kredita-luchshe-ukazat

Источник https://www.9111.ru/questions/7777777771051886/

Источник

Источник