Как работают кредитные брокеры?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер?

В первую очередь, когда у потребителя желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

• найдет банк, который согласится выдать займ;
• выберет наиболее выгодное предложение;
• поможет с подготовкой документов.

Как работают кредитные брокеры?

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

• могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
• представляют интересы своих клиентов в банках;
• оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

• проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
• фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
• смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

• уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
• полную конфиденциальность информации;
• высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
• быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги кредитного брокера

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

• неудачи при получении займа;
• при плохой кредитной истории;
• недостаточности доходов;
• срочной потребности в деньгах;
• проблем с действующим кредитом;
• если нужна консультация специалиста;
• когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

• проанализировать большой объем информации;
• выбрать правильный банк и программу кредитования;
• подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Кто такие кредитные брокеры

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Кто такой кредитный брокер

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров. Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Что должен знать брокер

Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

В каких случаях нужна помощь кредитного брокера

Кредитный брокер — специалист, который знает о кредитах и займах все. Иногда к нему обращаются просто для того, чтобы сэкономить время, а иногда без его помощи не обойтись. В каких случаях этот специалист может помочь?

• Неоднократные неудачные попытки оформить займ или кредит. Брокер выяснит причину отказов и поможет так составить заявку, чтобы вероятность одобрения возросла. Кроме того, он же поможет оформить все необходимые документы
• Плохая кредитная история. В этом случае специалист выяснит кредитный рейтинг заемщика и поможет улучшить кредитную историю, например, посодействует в оформлении рефинансирования или реструктуризации
• Низкий доход. Брокер подберет предложения в тех финансовых организациях, для которых не важен уровень заработка заемщика или не требуется подтверждение дохода
• Срочная необходимость в получении кредита. Благодаря связям в банковских кругах брокер может ускорить процесс рассмотрения банком заявки
• Проблемы с существующими долгами по кредитам. В этом случае специалист подберет оптимальные варианты рефинансирования или посодействует в оформлении реструктуризации долга
• Необходимость в консультации специалиста. Кредитный брокер может дать любую консультацию в сфере кредитования, начиная от вопросов кредитного рейтинга и кредитной истории, и заканчивая нюансами заполнения документов и процесса взыскания
• Получение кредита без ненужных дополнительных услуг. Как представитель заемщика брокер будет отстаивать его интересы в банке. Изучив договор, он может оспорить включение в него платных услуг, которые не требуются клиенту, например, договор на страхование жизни
• Экономия денег на переплате банку. Так как брокер подберет самый дешевый вариант среди тех, которые подходят клиенту, значит заемщик однозначно останется с выгодой. Так как те варианты, которые бы он подобрал самостоятельно, скорее всего предполагали бы большую переплату
• Проблемы при согласовании объекта недвижимости в ипотечном кредитовании. Если заемщик самостоятельно занимается оформлением ипотеки, получить одобрение банка на кредит еще полдела. Нужно еще выбрать такую недвижимость, которая будет подходить под все требования банка. А время действия положительного решения ограничено. Брокер проверит все документы на недвижимость и сразу сможет сказать, одобрит ли банк этот объект
• Помощь в тендерном кредитовании и крупных кредитах для бизнеса. Несмотря на то, что работа кредитных брокеров с юридическими лицами еще не слишком развита в РФ, есть компании, которые помогают предпринимателям и ООО получить кредит на развитие бизнеса или овердрафт, оформить гарантию или воспользоваться факторингом.

Недостатки обращения к брокеру

Помимо преимуществ, обращение к брокеру может иметь и недостатки:

• Высокая оплата за услуги. Причем она может быть еще выше, если брокер берет процент от суммы кредита, а клиенту нужна крупная сумма
• Отсутствие гарантий. Даже при оформлении через брокера вы все еще рискуете получить отказ по кредиту. В этом случае вы только потеряете время и потраченные на услуги деньги
• Вероятность встретить мошенника, если не изучить предложения тщательно
• Вероятность столкнуться с непрофессионалом. Вполне возможно, что брокер не занимается мошенничеством, но при этом не имеет нужного образования и глубоких познаний в кредитной сфере. Тогда он просто будет давать стандартные советы, которые есть в интернете, и предложения банков на их сайтах. По сути, клиент заплатит за то, что вполне мог бы сделать сам

Обращаясь за помощью к брокеру, нужно понимать, что иногда от нее возможен и вред. Например, если у него партнерство с какими-либо кредитными компаниями, то он может искать выгодный вариант не для клиента, а для себя. Всех перечисленных неприятностей можно избежать, если обращаться в крупную брокерскую компанию с хорошей репутацией.

Работа кредитного брокера состоит из нескольких этапов:

1. Вначале он получает от заемщика все необходимые сведения: возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие
2. Используя полученные сведения, брокер проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительная, брокер переходит к следующему этапу
3. Брокер редлагает клиенты кредитные программы, которые подходят конкретно для его ситуации. При этом все предложения тщательно разбираются, выясняются подробные условия и выявляются подводные камни. Если предложения брокера клиенту не подходят, он может подобрать займ или кредитную карту
4. Далее он помогает сформировать пакет необходимых документов. При этом он подсказывает, как правильно их заполнять
5. Брокер отправляет заявку клиента в одну или несколько кредитных организаций
6. Брокер получает результат и обсуждает с клиентом дальнейшие шаги. Если по заявке пришел отказ, то он отправляет заявку в другую организацию или ищет способ исправить ситуацию
7. Если заявка одобрена, то брокер анализирует договор, рассчитывает расходы по кредиту и составляет график платежей

Есть брокеры, которые помогают оформить реструктуризацию или рефинансирование кредита, если у заемщика появились трудности с его погашением. В любом случае услуги брокера всегда платные. Стоимость может быть фиксированной или представлять собой процент от суммы полученного кредита. Некоторые брокеры берут с клиента оплату только в случае одобрения отправленной заявки.

Как взаимодействует брокер с банком

Большинство брокеров отправляет заявки в банк дистанционно. Все документы и комментарии прикладываются к письму с заявкой. Брокер может отслеживать процесс рассмотрения заявления и информировать об этом своего клиента. Если на каком-то этапе начинаются проблемы, например, не подходит залог, брокер оперативно подыскивает подходящий вариант.

Скорость ответа по заявке зависит от параметров клиента, суммы кредита, общей загруженности банка и других факторов. Если заемщик признан достаточно надежным, а сумма нужна небольшая, получить ее можно будет в день обращения к брокеру. При более крупной сумме кредита, например, при ипотеке, ожидания результата займет от 3 дней до недели. Учитывается только рабочее время — в выходные и праздники банки отдыхают. В любом случае, при обращении к брокеру это займет меньше времени, чем при самостоятельном обращении в банк.

По экспресс-заявкам все происходит еще быстрее. Брокер связывается с менеджером банка по телефону и диктует все данные для анкеты. Оригиналы документов клиента потребуются только в случае одобрения банком заявки в день, когда тот придет в офис кредитной организации за получением денег.

При отказе по заявке брокер анализирует причину и подбирает другие предложения, по которым вероятность одобрения будет выше.

Сколько берут за свои услуги кредитные брокеры

За границей услуги кредитного брокера оплачивает банк, который, в свою очередь, получает клиента. В нашей стране за его услуги платит заемщик. Существует три схемы, по которой брокер может рассчитать сумму своего вознаграждения:

1. Процент от полученной суммы кредита. Размер варьируется в пределах 1-5% в зависимости от суммы. Если клиент не получил кредит, то он ничего не платит
2. Фиксированная сумма. Ее размер будет меняться в зависимости от специалиста, компании, в которой он работает, и вида полученной услуги. Она может взиматься как до, так и после одобрения заявки. Так как брокеры не дают гарантий положительного исхода, предоплаты лучше избегать
3. Смешанная схема. Здесь возможны два варианта. В одном клиент может выбрать, как ему удобнее оплачивать — процент или фиксированную сумму. В другом применяется два способа оплаты сразу: за полученную сумму кредита платится процент, а за дополнительные консультации брокера — фиксированная сумма

Нужно иметь в виду, что в некоторых случаях брокер может попросить небольшую сумму качестве предоплаты — например, 1 000 рублей. Окончательная стоимость будет зависеть от конкретной ситуации и ее сложности, но есть рекомендации Национальной ассоциации кредитных брокеров, на которые можно ориентироваться:

До 300 000 рублей

До 500 000 рублей

До 1 млн рублей

Свыше 1 млн рублей

Стоит учитывать, что при получении крупных кредитов брокер может установить определенную минимальную сумму своей комиссии. Например, если оформляется ипотека, то комиссия может быть 2,5%, но не менее 20 000 рублей.

Какие документы нужно предоставить

Если цель заемщика — получить небольшой кредит, то скорее всего будет достаточно паспорта и второго документа на выбор: ИНН, водительского удостоверения или СНИЛС.

Если требуется крупная сумма в кредит, дополнительно понадобятся копия трудовой книжки и справки о доходах. Если кредитной программой предусмотрен залог, на него тоже потребуются документы.

Правильность оформления всех документов проверит брокер перед отправкой заявки в банк. То же самое касается и анкеты. Брокер заполняет ее самостоятельно со слов клиента. Кроме того, он позаботится о том, чтобы пакет документов был как можно меньше.

Особенности российского кредитного брокериджа

В России кредитный брокеридж находится на полулегальном положении и непосредственно не регулируется ни государством, ни Центробанком. Точное количество кредитных брокеров, действующих по всей РФ, оценить невозможно, но их число уже превышает 4 000. Большая их часть объединена Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов. Эта организация, которая выдает сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие этого документа подтверждает добросовестность компании и высокое качество услуг, которые она предоставляет.

Ключевыми представителями сферы считаются Финмарт, Финансовый консультант, Финансовое агентство и Кредитмарт. Кроме крупных компаний, финансовые и брокерские услуги оказывают и более мелкие, а также частные лица. Поэтому точное количество представителей этого вида услуг сложно назвать.

Присутствие на рынке недобросовестных брокеров привело к тому, что пострадала репутация и профессиональных его представителей. Клиенты таких компаний жаловались на то, что после оплаты услуг брокера тот выдавал на руки список банков с кредитными предложениями, скачанный в интернете. Таких брокеров нельзя ставить на один уровень с настоящими.

Кроме того, на рынке есть и мошенники, так называемые черные брокеры. Они работают с клиентами, у которых испорчена кредитная история или с теми, у кого нет постоянного места работы. Суть их работы сводится к подделке документов: справок о доходах или свидетельства о праве собственности. Обращаясь к таким брокерам, нужно понимать, что такие действия преследуются по закону. Причем накажут не только компанию, которая подделала документы, но и клиента, который будет считаться соучастником.

Брокеры работают по двум направлениям: с физическими и юридическими лицами. Последнее в нашей стране пока не слишком развито, так как на деле сложно оценить платежеспособность компании. Есть и универсальные брокеры, которые могут работать как с частными лицами, так и с юридическими. Для сравнения, на Западе до половины всех кредитов оформляется через брокеров. В нашей стране сложно подсчитать точные цифры, но этот показатель гораздо ниже. Однако, специалисты прогнозируют развитие брокерского рынка в дальнейшем. Скорее всего, с его ростом на кредитный брокеридж обратит внимание государство, после чего возможны либо запрет, либо постепенная легализация.

Как отличить легального кредитного брокера

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

• Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
• Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
• Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
• Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
• Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
• Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
• Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
• Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
• Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

7 уловок брокеров-мошенников

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких «специалистов« хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Задайте себе вопрос: зачем успешному брокеру с собственными наработками делиться с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов — это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие посредники, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. Они привлекают клиентов другими способами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

Сотрудники в службе безопасности банков не участвуют в рассмотрении заявки и не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И «специалисты», которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о брокерах.

Заключение

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

С другой стороны, обращение к такому посреднику может помочь вам в выборе подходящего предложения по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Итак, кредитный брокер — это посредник, который помогает получить кредит или займ для физического или юридического лица. Но такие посредники никак не регулируются государством, поэтому среди таких специалистов очень много мошенников и тех, кто использует «черные» методы. Честный брокер:

• Хорошо разбирается в своей теме и может объяснить принципы работы простым языком
• Не берет предоплату за свои услуги или взимает небольшую комиссию
• Не гарантирует стопроцентного получения кредита
• Не предлагает подделать документы или «договориться» с сотрудниками банка
• Не рассылает спам, не расклеивает объявления на улицах и не заказывает отзывы

Поэтому мы советуем не обращаться к брокерам, а выбирать кредиты или займы самостоятельно — наш сайт поможет вам в этом.

Как стать кредитным брокером

Перед тем, как зарегистрировать компанию в первую очередь нужно составить бизнес-план, затем оформить ИП или ООО в налоговой. Дополнительных разрешений и лицензий этот вид деятельности не требует.

Пошаговое руководство

Успех любого бизнеса зависит от того, насколько тщательно прошел подготовительный этап. Поэтому ему нужно уделить достаточно времени, это избавит от большинства проблем в будущем. На первом этапе желательно:

1. Определить целевую аудиторию, с которой компания будет работать
2. Определить все виды услуг, которые будет оказывать брокер
3. Разработать способы привлечения клиентов
4. Оценить предполагаемые расходы и доходы
5. Разработать стратегию развития минимум на 3 года
6. Составить бизнес-план, который будет включать в себя все вышеперечисленное, а также анализ рынка, возможные проблемы и варианты их решения
7. Проанализировать возможные риски
8. Провести SWOT-анализ (определить сильные и слабые стороны компании, найти дополнительные возможности и перечислить возможные внешние угрозы)

Заключительным действием этого этапа будет анализ региона, в котором будет вестись деятельность и конкурентов. Нужно точно знать, что предлагают они, что можно предложить клиентам нового, а также понять, как продвигать компанию.

Персонал и офис

При низком бюджете первое время можно обойтись без офиса, встречаясь с клиентом на нейтральной или его территории. Но нужно быть готовыми к тому, что многих отпугивает отсутствие юридического адреса, из-за чего не все согласятся сотрудничать с вами. Поэтому, для того, чтобы работать полноценно и заявить о себе как о солидной компании, обязательно нужно арендовать хотя бы небольшой офис. Желательно, чтобы он располагался в бизнес-центре или недалеко от крупного банка. Так как месторасположение играет зачастую одну из самых важных ролей.

В самом офисе нужно организовать рабочие места для работников. На первое время большой штат не нужен, достаточно будет 2-3 менеджеров. Кроме них нужно взять на работу системного администратора, который будет отвечать за работоспособность оргтехники, а также бухгалтера. Чтобы сэкономить можно заключить с этими специалистами аутсорсинговый договор.

Продвижение бизнеса

Следующая не менее важная задача — сделать компанию узнаваемой, ведь люди не будут обращаться в фирму, которую не знают и не доверяют. Какими способами можно продвигать компанию и тем самым увеличить ее узнаваемость?

• Объявления об услугах в местных печатных СМИ
• Нативная реклама в СМИ
• Реклама на специализированных сайтах, таких как Авито или Юла
• Создание и раскрутка сообществ в соцсетях
• Создание собственного сайта и его продвижение
• Сотрудничество с кредитными, лизинговыми и другими финансовыми организациями

Для того, чтобы повысить лояльность клиентов к компании, условия компании должны быть для них интереснее, чем у конкурентов. Это не только более низкая цена, но и большее количество услуг, более качественное их предоставление и более высокий уровень обслуживания. Чтобы все это сделать правильно, лучше не пожалеть денег на грамотного специалиста в этой сфере — эти вложения окупятся в будущем.

Как стать брокером

Для успешной работы нужно не только быть профессионалом в области кредитования, нужно уметь быть вежливым и доброжелательным, иметь грамотную и поставленную речь.

Перед началом работы нужно получить сертификат и пройти обучение по специальности. Такие курсы часто организуются на базе ВУЗов. Средняя продолжительность курсов — 2-3 месяца. Стоимость колеблется от 20 000 до 600 000 рублей. В нее входит не только обучение, но и полное создание и сопровождение новой компании с нуля, включая найм и обучение персонала, разработка сайта и многое другое. Если нужно только обучение, то это будет стоить до 100 000 рублей.

Кредитный брокеридж — такой же бизнес, как и любой другой. Поэтому начало простым не будет. Нужно не только хорошо разбираться в кредитах, но и уметь работать с большими объемами информации, уметь налаживать связи в финансовых кругах, при этом уметь отстоять интересы клиента и быть внимательным при оформлении документов.

Ответы на вопросы

Кроме кредитных брокеров, полезными могут быть и услуги похожих организаций — финансовых супермаркетов и финансовых специалистов.

Финансовый супермаркет (маркетплейс) предоставляет площадку для оформления финансовых услуг — кредитов, вкладов, страховых программ и других. На ней клиент может ознакомиться с доступными предложениями и сравнить их сравнить между собой. Причем сравнивать можно сразу несколько продуктов разных банков или страховых компаний, что удобнее, чем изучать предложения каждой отдельной компании. Однако, подавать заявки на выбранные продукты клиент все еще должен будет самостоятельно, а процесс их оформления будет стандартным.

Финансовые консультанты по своему функционалу похожи на кредитных брокеров. Отличие в том, что они могут проконсультировать по любому финансовому вопросу, а не только в том, что касается кредитов. Финансовый консультант по желанию клиента может составить индивидуальный финансовый план, опираясь на его задачи и цели. Оценив текущую ситуацию, консультант анализирует положение и предлагает на выбор несколько решений, которые позволят добиться намеченных планов. В том числе, этот специалист поможет грамотно составить инвестиционный портфель тем, кто только начал инвестировать.

В онлайн -режиме брокер получает от клиента копии необходимых документов и подбирает оптимальные кредитные программы. После этого потенциальный заемщик получает информацию о том, какие банки и на каких условиях готовы выдать ему кредит. Онлайн-консультирование не отменяет дальнейшего взаимодействия клиента и брокера, а также похода заемщика в банк. В некоторых случаях возможно полностью удаленное взаимодействие — для этого может потребоваться электронная подпись.

Источники

Итоговая инфографика

А что думаете о кредитных брокерах вы? Прибегали ли вы когда-либо к их услугам? Поделиться своим опытом, а также рассказать о брокерах, с которыми вы сталкивались, вы можете в комментариях.

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

Спасибо за науку!Очень поучительно.

А что делать, если не дают кредит?? Мне вот надо срочно, а не дают. Надо деньги сейчас, а не через год или два, когда я смогу закрыть текущие кредиты. Высокая кредитная нагрузка — отказ в получении кредита своими силами. Для этих целей и работают кредитные брокеры!

При обращении в разные кредитные организации для меня главное честность. Уже сталкивался раз с одним брокером, где в ходе выплаты кредита у меня выплыли какие то непонятные суммы денег и дополнительные проценты. Хочу сказать о брокере Финансист, что они держат свое слово. Как обещали так и сделали все. Кредит почти выплатил, условия хорошие, теперь если нужны будут деньги – обращаться за кредитом буду только через них.

Как-то обратилась к кредитному брокеру. Работает дистанционно и выставил счёт(небольшая сумма) ,которую я должна оплатить за услугу(якобы уберут все лишнее по К/И). Вся остальная оплата после получения кредита. Задала ему вопрос о гарантии в получении,он ответил,что по договору,гарантирует. Какой же вопрос ему задать,чтобы понять "черный" он или "белый"?

На протяжении 3х месяцев искала помощь в получении кредита, так как с кредитной историей всё очень плохо, но попадалась постоянно на всяких уродов( по другому их не назовёшь), которые брали деньги вперёд и пропадали. Но всё таки нашла нормального брокера. Огромное и человеческое вам спасибо Максим.Этот отзыв оставляю как и обещала только после получения кредита(так как была небольшая задержка). Удачи Вам и побольше клиентов с ув. Татьяна.

Вижу по отзывам не поверили, что "Помощь в получении кредита" — лохотрон. Внесу свои пять копеек, для размышления. Проработал в данной нише более 6 лет, о чем и рассказать стыдно и вспомнить. Ну да ладно, может, хоть кто то задумается и не лишиться кровных, прочитав отзыв. Брокеров условно можно разделить на 5 типов: 1. Cамый безобидный и относительно честный, это брокер, который вроде бы предлагает помощь в кредитовании, а на деле показывается "Товарным кредитом" брокер сам выберет товар в каком нибудь магазине, ноутбук или телевизор, не суть, вы оформите кредит на это и он отдаст вам 50% стоимости, в итоге получите хоть какие то деньги, по факту копейки, да еще и действительно останетесь с кредитом. 2. Брокер "Дистанционщик" никогда не встречается, есть только электронная почта и телефон либо что то одно, называю их "легерными" брокерами как правило находятся в местах "не столь отдаленных" но не всегда, есть и те кто на воле, единственная цель получить любым способом предоплату, за "услуги" предоплату могут брать за справки, аванс от комиссии брокера, проверку кредитной истории, да за что угодно, каждый раз придумывают что нибудь новое, как только получат деньги, могут перестать брать трубку, а могут продолжать общаться и кормить обещаниями, а в один прекрасный момент телефон становится недоступен. Бывает и так, что уже получив деньги, начнут говорить что снова нужны деньги и продолжат раскручивать на доплату. В любом случае кредит вы не увидите, как и своих денег (предоплаты) 3. Брокеры с офисом, самый редкий вид) как правило находятся в крупных бизнес центрах, вам выписывают пропуск по паспортным данным, с вами подписывается договор информационных услуг либо консультационных, главное без оплаты за результат, не важно какая формулировка, вы вносите комиссию, после чего, по своим паспортным данным к ним в офис как правило люди не попадают, так сказать вас вносят в черный список клиентов и передают охране на КПП. Клиент боле не интересен, в лучшем случае известят по телефону, что помочь не получилось. 4. Брокеры у метро и в кафе, как правило сидят в кафе и весь день пьют кофе, ждут своего "клиента". Находятся всегда около офисов банков, встречаются лично, рассказывают какие все брокеры жулики, а они хорошие и не боятся встречи) Знакомств в банке не имеют, работают на удачу и лоха, зная требования банка, уменьшают ваши хотелки, предлагают указать в заявлении на кредит минимальную сумму, а в дальнейшем получить с нее свой процент, разумеется побольше)) Если с вами удача им не улыбнется, предлагают привести друзей, родственников, дальних родственников) в надежде, что этот клиент "стрельнет" Как правило сразу узнают о наличии просрочек, если они у вас есть, на вас даже не станут тратить время, сразу будут просить привести с собой друга без просрочек. Объясняю почему, они отлично знают, не один банк, повторяю не один! не выдаст кредит при наличии ОТКРЫТЫХ просрочек, кто предлагает помощь с просрочками, нагло врет, а цель у него одна — взять предоплату с вас. 5. Это не брокеры, а частные кредиторы, которые дают деньги в долг под расписку, самый старый лохотрон, мало того что частные займы, даже если их и выдать (дать деньги под проценты) попадут под незаконную предпринимательскую деятельность (необходимо состоять в реестре ЦБ для выдачи денег в долг под%, даже маленькая МФО и та состоит в нем), так как уголовно наказуемы в РФ, о чем мало кто знает, так нужно быть очень лохом, что бы надеяться что какой то богатый дядя или организация даст свои деньги, просто так под расписку, даже и у нотариуса не подстраховав себя обременением, на ваше имущество, а интересует только недвижимость. Плавно можно было бы выделить подпункт 5.5., это те "брокеры" либо назовем их "инвесторы" которые действительно выдают деньги, только под залог недвижимости, только через договор КУПЛИ-ПРОДАЖИ вашей недвижимости, основная цель этих ребят получить вашу квартиру из за вашей же неграмотности, сами же за копейки оформите договор купли продажи, даже если и составить договор другим образом, основная их цель дождаться когда вы станете не платежеспособны и уже через суд отобрать вашу недвижимость например в связи с нарушением условий договора с вашей стороны, если будете не исправно платить, это самый страшный тип "брокеров" кидают сразу на жилье. Подведу итог, не ищите брокеров, 99% мошенники, а как работают "честные" если их можно токовыми назвать, описано выше. С открытыми просрочками не то что кредит, микрозайм не дадут в МФО, писать в комментариях про рекламу МФО поэтому просто смешно, единственная правдивая статься о реалиях данной ниши, поэтому не удержался и написал свой комментарий. Про данную "нишу" могу рассказывать истории наверное месяцами, главное, что бы все усвоили, хотите ухудшить свое материальное положение — обратитесь к брокерам, МФО и кредит под залог недвижимости в банке в сто раз безопаснее, но при отсутствии в этом как замечено выше — посредников!

Имел дело с данной кредитной компанией, все сделали в срок, которым располагал-нужно было срочно вложиться в бизнес. Деньги уже вернул, а к ребятам никаких претензий. Рекомендую.

Источник https://kredibank.ru/kreditnye-brokery/kak-rabotajut-kreditnye-brokery/

Источник https://vsezaimyonline.ru/reviews/kreditnye-brokery.html

Источник

Источник