Как оформить кредитные каникулы?

Государственная дума РФ одобрила закон о кредитных каникулах. Право на них получили пострадавшие от коронавируса физические лица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. До этого отсрочку на погашение долга перед банком могли получить только ипотечные заемщики. Теперь она распространяется и на потребительские кредиты.

Напомним, ввести каникулы по кредитам поручил президент РФ Владимир Путин во время обращения к нации. Рассказываем, как их оформить.

Как получить кредитные каникулы?

Отсрочку на погашение долга перед банком могут получить граждане и предприниматели, чьи доходы из-за коронавируса снизились минимум на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Заемщики смогут обратиться к кредитору за кредитными каникулами по ипотеке и потребительским займам на срок до шести месяцев, если доходы такого заемщика за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год на 30 и более процентов», — говорится в сообщении на сайте Госдумы.

Для оформления кредитных каникул нужно просто позвонить в свой банк. В свою очередь финансовая организация может потребовать документы, подтверждающие факт уменьшения заработка — справку о доходах, выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного, лист нетрудоспособности.

«В течение этих каникул не начисляются штрафы и пени, кредиторам нельзя требовать досрочных выплат, не допускается обращение взыскания на предмет залога или ипотеки или обращение с требованием к поручителю», — объясняет координатор программы повышения финансовой грамотности в Ставропольском крае Надежда Герасименко.

А если банк потребовал подтверждение снижения дохода?

За последние недели отечественные финансовые организации зафиксировали рост обращений заемщиков о предоставлении кредитных каникул. Как пишет «Коммерсантъ», речь идет о сотнях, а в некоторых случаях и о тысячах запросов в сутки.

При этом из-за действующей в России нерабочей недели многие банковские отделения не обслуживают физических лиц. Да и самим гражданам рекомендовано оставаться дома из-за коронавируса. Получается, что если кредитное учреждение попросит подтвердить снижение доходов, у заемщика не будет возможности сделать это?

Нет. Предоставить документы можно не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения. Банк должен рассмотреть заявление в течение пяти дней.

Что будет, если не предоставить документы в течение 90 дней?

Если в течение 90 дней не предоставить документы, подтверждающие снижение доходов, банк имеет право применить в отношение заемщика договор, действовавший до наступления кредитных каникул.

Когда нужно оформлять отсрочку?

Оформить кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года.

Как долго могут продлиться кредитные каникулы?

Срок каникул определяет сам заемщик. Но в среднем он не может быть дольше шести месяцев.

А можно будет вообще не платить кредит?

На время кредитных каникул заемщик может быть полностью освобожден от выплаты долга либо выплачивать только его часть. «В течение каникул не начисляются штрафы и пени, кредиторам нельзя требовать досрочных выплат, не допускается обращение взыскания на предмет залога или ипотеки или обращение с требованием к поручителю», — объясняет Надежда Герасименко.

Да, нужно понимать, что предоставление кредитных каникул влияет на срок займа. Долг банку придется возвращать в любом случае.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит

Кредиты просто так не берут – никто не хочет отдавать лишние деньги. Обычно взятие кредита связано с какой-то серьезной покупкой, на которую не хватает финансов, и от положительного/отрицательного ответа банка зависят дальнейшие жизненные планы заемщика. Поэтому неудивительно, что время ожидания ответа – довольно волнительное, и чем больше времени проходит, тем сильнее стресс. Чтобы сориентировать клиентов Сбербанка, мы подготовили материал о том, сколько дней рассматривается заявка на кредит в этом банке.

Особенности рассмотрения заявок на кредит

Для начала опишем процедуру подачи и рассмотрения заявки:

1. Вы выбираете предложение банка.
2. Собираете необходимые документы.
3. Подаете заявку (чаще всего – онлайн).
4. В течении некоторого времени ваша заявка обрабатывается – сотрудник банка получает о вас дополнительные сведения, на основании документов и сведений принимает решение.
5. Вы получаете одобрение или отказ.

Пункты 2 и 3 могут поменяться местами – сначала подаете заявку, затем получаете список необходимых документов, собираете их, подаете. Иногда между 3 и 4 пунктами может вклиниться дополнительный – во время рассмотрения кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Самый важный момент – 4-й пункт, от него зависит, насколько долго продлится получение кредита. Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке сотрудником и на основании каких параметров? Увы, никто не знает. Это – банковская тайна, за ее разглашение работникам «светит» уголовное наказание. Все, что известно – есть более 20 параметров, каждый из которых влияет в положительную или отрицательную сторону. Кроме того, решения принимает автоматизированная система – сотрудники просто «скармливают» ей данные, и, при необходимости, корректируют процесс путем подачи новых сведений. Но некоторые выводы сделать можно, и о них – ниже.

Процедура рассмотрения кредитной заявки

Есть 2 новости: хорошая и плохая. Хорошая: для каждого кредита Сбербанка есть максимальное время рассмотрения, указанное на официальном сайте. Плохая: рядом с этим временем стоит знак «*», а внизу страницы, мелким шрифтом, написано: «Срок может быть продлен по усмотрению банка». Это можно читать так: «Если у вас все хорошо, то мы уложимся в сроки. Если есть какие-то проблемы – будьте добры, ожидайте.»

Это было общим ответом на вопрос: «Как долго Сбербанк рассматривает заявку на потребительский/другой кредит?» Теперь рассмотрим официальные сроки и практические наблюдения для разных групп кредитов.

Срок рассмотрения заявки на кредит через Сбербанк Онлайн

Самый популярный вопрос: «Сколько рассматривается заявка на потреб. кредит или кредитку в Сбербанке Онлайн?», поэтому с него и начнем. Срок для потребительских кредитов, кредитов с обеспечением или поручителем (кроме ипотек): от 2-х минут до 2 рабочих дней. На кредитки: от 1 минуты до 2 дней. Минимальный срок (несколько минут) получат люди с прекрасной кредитной историей и хорошей историей отношений с банком – если вы уже брали деньги у Сбербанка и без нареканий их возвращали, вопросов не будет.

В документации отмечено, что «срок начинается с того момента, когда клиент предоставил полный пакет документов». На практике это означает, что в процессе рассмотрения кредитный менеджер может попросить вас предоставить дополнительные документы, и когда вы сделаете это – отсчет начнется заново. Такое возможно, если: 1) вы что-то упустили; 2) по вашей заявке есть сомнения, и сотрудник хочет удостовериться в вашей благонадежности.

Срок рассмотрения для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов есть «возможность рассмотрения заявки за 2 часа». Это не значит, что любую заявку рассмотрят в этот срок, но клиенты, получающие ЗП на карточку Сбера, получат окончательное решение быстрее, чем обычные клиенты. У этого есть 2 причины:

1. Банк имеет на руках свежую информацию о ваших доходах (о зарплате).
2. Банк рассматривает зарплатных клиентов в приоритетном порядке, потому что заботится о них.

Но, несмотря на преимущества, хорошую кредитную историю все еще желательно иметь – чем она лучше, тем быстрее вынесут окончательное решение.

Сколько времени рассматривается заявка для пенсионеров?

Здесь многое зависит от того, на какую карточку пенсионер получает пенсию: на пластик Сбера или другого банка. Если пенсионная карта – Сбербанка, то можно рассчитывать на быстрое рассмотрение, потому что пенсия – такой же доход, как и зарплата. Если пенсия приходит не к Сбербанку, то времени уйдет немного больше, потому что будут давать запрос в пенсионный фонд – но все равно можно рассчитывать на более быстрое принятие решения, чем у «обычных» клиентов.

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке для юридических лиц

Обычно кредиты на бизнес рассматриваются быстро, потому что за каждым юрлицом закреплен кредитный менеджер, который оперативно консультирует и помогает решить вопросы с документацией. Последние, к слову, занимают больше времени, чем принятие решения. В случае, если у организации нет проблем, на решение уйдет 2-3 дня, если проблемы есть – неделя и больше.

Время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Заявку на ипотеку рассматривают до 8 рабочих дней. Если учитывать выходные, получается 12-14 дней, поэтому рассчитывайте на 2 недели. Исключения: ипотека с господдержкой для семей, у которых недавно родился ребенок – их рассматривают за 2-5 раб. дней; ипотека для зарплатных клиентов – их могут рассмотреть за 2-3 дня.

Сколько рассматривается заявка для перекредитования в Сбербанке?

Зависит от того, что вы имеете в виду под перекредитованием:

• если речь о кредите, взятом после выплаты предыдущего – это зависит от того, как выплачивали предыдущий, если хорошо – новый выдадут быстро;
• если речь о реструктуризации или рефинансировании, рассчитывайте на максимальный срок (2/8 дней), потому что проверку будут проводить долго и тщательно;
• если речь о кредите, который вы пытаетесь взять после отказа и исправления проблем – также рассчитывайте на максимальный срок, по тем же причинам.

Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке

Как уже говорилось выше, факторы вывести сложно, потому что алгоритм принятия решения – банковская тайна. Но кое-что сказать можно:

Источник https://aif.ru/money/mymoney/kak_oformit_kreditnye_kanikuly

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/skolko-rassmatrivaetsya-zayavka-na-kredit-v-sberbanke/

Источник

Источник