Как получить кредит на неотложные нужды?

Кредиты банков в большинстве случаев выдаются на конкретные цели: жилье, машины, обучение. Но в жизни людей могут возникать расходы, которые не относятся к этим категориям, а денег на них нет, так называем неотложные нужды. Они могут быть связаны лечением, с ремонтом своего жилья, с семейными праздниками и эти нужды не прописаны в программах кредитования.

На такие нужды люди берут не значительные суммы, но и ждать длительного оформления они не могут, именно это сподвигло банковские службы разработать специальную кредитную программу: «неотложные нужды».

Что значит «неотложные нужды»?

Кредит на неотложные нужды является разновидностью потребительского, при котором от клиента не требуется подтверждения целевого использования полученных денег. При заполнении анкеты заемщика могут попросить указать цель, но это его все равно ни к чему не обязывает.

Получить данный кредит можно практически в любом банке. Они могут оформляться в валюте, а выдача производится наиболее удобным способом для заемщика: получение наличных или зачисление на счет карты.

На неотложные нужды заемщики могут получить от 10 тыс. рублей до 1 млн.

Виды кредитования на неотложные нужды

• Необеспеченные. Суммы данных кредитов не превышают 300 тыс. рублей, одобрение зависит от наличия у заемщика кредитной истории в банке. Приветствуются наличие заработной карты, поступления по которой проходят через счет данной банковской конторы. Ставка по кредиту выше других продуктов.
• Обеспеченные. При оформлении кредита привлекают поручители или берется залог с заемщика. Суммы кредита могут быть выше 300 тыс. рублей. Заемщик предоставляет сведения о заработке в форме 2-НДФЛ. Процесс подготовки документов и рассмотрения более хлопотных, но ставка по таким кредитам ниже.
• Экспресс-кредитование. Вид кредита, который выдается в считаные дни, и не требует подтверждения дохода ни в каких форма. Размер и период кредита небольшие, и процентная ставка самая высокая.

При каждом виде кредита на неотложные нужды заемщику могут предложить страхование. По закону банк не имеет права обязать заемщика застраховать жизнь или имущество, но может применить комиссии за отказ.

Формы погашения кредита

Существует два вида погашения кредита с точки зрения расчета платежей: аннуитет и дифференцированный. У каждого есть свои преимущества и недостатки, рассмотрим подробнее.

Аннуитетные платежи представляют собой единую сумму платежа на весь срок погашения кредита. Внутри аннуитета заемщик в первую очередь выплачивает проценты, а только после начинает платить основной долг. Удобен данный способ для клиента тем, что не требует уточнять сумму к погашению каждый месяц.

Дифференцированные платежи напротив не равномерны в период гашения кредита. Но внутри графика заемщик гасит сначала основной долг, а с учетом этого уменьшаются проценты.

Первый способ расчета платежей выгоднее для банка, второй для заемщика, поэтому сотрудники могут предложить только один вариант.

Требование к потенциальному заемщику

1. Наличие гражданства РФ. Практически все банки требуют наличие российского гражданства, в ином случае заявка не рассматривается.
2. Регистрация по месту нахождения отделения банка, например, подавая заявку на кредит в Москве, необходимо иметь московскую прописку.Однако, некоторые банки могут «закрыть глаза» на прописку, но вероятнее, что и процентные ставки у них выше.
3. Минимальный стаж 6 месяцев. Рассматриваются заявки от пенсионеров и частных предпринимателей, но для них зачастую иные условия.
4. Требования к возрасту составляют не менее 18 лет, некоторые банки кредитуют с 21 по программам на неотложные нужды. К моменту выплаты последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Но нужно быть готовым что банки, снижая свои риски, не кредитуют людей старше 65 лет.

Особенности расчета платежей

• справки 2-НДФЛ или свободной форме от руководства компании, где трудоустроен гражданин;
• поступления по заработным картам в банке;
• иные источники, например, поступления от аренды, но учитывается такой источник, только если есть договор.

Согласно правилам расчета лимита, он не может превышать 40% от средних доходов заемщика. То есть при заработной плате в 25 000 рублей, платежи по кредиту не должны превышать 10 000.

Комиссионные сборы

Перед тем как подписать кредитный договор необходимо внимательно ознакомиться с условиями, понять каждый пункт. Особо стоит изучить пункт по штрафы и пени, и случаи их применения.

Банки наперебой заверяют клиентов в прозрачности кредитных сделок, однако, не все действительно добросовестны. Некоторые взимают плату за рассмотрение заявления, другие за отказ от получения одобренного кредита, поэтому на первой встрече с сотрудником банка следует расспросить обо всех нюансах.

Этапы оформления кредита на неотложные нужды

Процесс оформления кредита, вместе с рассмотрением заявки занимает от 1 до 7 дней. На скорость рассмотрения влияет вид, если это экспресс-кредит, то решение принято будет в течение 1-2 дней.

1. Подача заявки, сегодня подавать заявку можно на сайтах банка, после чего клиента приглашают в офис.
2. Сбор пакета документов, если без поручительства и залогов, то достаточно предоставить паспорт, справку о доходах.
3. Принятие решения о величине лимита, составление кредитного договора.
4. Получение средств заемщиком.

Вывод : В статье рассмотрены основные этапы получения кредита на неотложные нужды, приведены его виды, раскрыты особенности расчета лимитов и этапы оформления данного вида кредита. Это стоит знать при обращении за заемными средствами в банк.

Сегодня практически у каждого есть опыт получения кредита, в том числе на неотложные нужды. У каждого он свой, и им следует делиться! Оставьте свой комментарий ниже о кредитах.

В каком банке выгоднее взять кредит на неотложные нужды в 2021 году

Целей, куда будут направлены заемные деньги, может быть множество. Иногда мечты глобальные и очень нужные семье, денег требуют много, кредит оформляется целевой: например, ипотека и автокредит. Берут крупную сумму, срок кредитования длительный, до тридцати лет доходит.

Но чаще всего граждане оформляют такую финансовую услугу, как потребительский кредит. Название займа говорит само за себя: деньги берутся на текущие потребности человека. На свое «хочу». При оформлении потребительского кредита можно просить и получить деньги в долг и израсходовать их так, как хочется. И никто не потребует отчитаться, на что они потрачены.

Крупный потребительский кредит. Где взять, что предоставить?

Как правило, такие кредиты более короткие (до 7 лет) и суммы ограничены.

Самая большая сумма к выдаче в качестве выгодного займа, которая сейчас фигурирует в рекламных проспектах, 3 миллиона рублей на 7 лет. Такие деньги готов предоставить Промсвязьбанк. Правда, не всем, а только госслужащим с подтвержденным доходом. При детальном знакомстве с предложением выяснилось, что хорошо бы иметь залог и, для снижения ставки до обещанных 10,9%, обязательно страховка. Остальные банки в своих рекламных проспектах более скромны в обещаниях.

Сбербанк обещает денег на разные нужды дать даже больше (5 миллионов), но только своим зарплатным клиентам (остальным — 3 миллиона), процент у них уже выше от 12,9, и срок погашения долга не больше пяти лет. Обязательными условиями будут стаж работы и документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

При запросе миллионов рублей в долг банк, выдавая даже потребительский кредит на неотложные нужды, обязательно поинтересуется, на что вы их собираетесь тратить. И часто от ответа будет зависеть решение.

Займ на образование на такую сумму имеет больше шансов на одобрение, чем займ на отдых или свадьбу. Стоит продумать цель получения кредита перед отправкой заявки. И посмотреть, нельзя что-то из своего имущества предложить в залог банку.

Положительные ответы на эти два вопроса в анкете заемщика формально роли не должны играть, так как речь идет о потребительских кредитах на разные нужды. Но по факту влияют на решение банка. А предоставление обеспечения при оформлении потребительского кредита влияет не только на положительный ответ финансистов, но и на процентную ставку.

В качестве обеспечения (ст.326 ГК РФ) могут выступить, кроме залога, поручители.

Линейка кредитных продуктов на неотложные нужды

Экспресс-кредит

Кредит нужен быстрый и по одному документу. Без справок о доходах, поручителей, залога. Тогда надо оформлять экспресс-кредит. Процент банка по такому продукту ожидаемо выше. И список организаций, рискующих давать в долг на таких условиях, невелик.

Первым в списке можно поставить региональный Восточный Экспресс Банк. Имеет репутацию самого лояльного, поскольку низок процент отказов. И оправдывает в своем названии слово «экспресс».

Не очень верится в рекламируемые 5 минут на принятие решения, но выдают в тот же день. Филиалов мало, но заявку принимают и на сайте. Процент объявлен от 11,5%. По отзывам клиентов, никто из них такого процента удостоен не был. Большинство пишут о предложенной ставке в 32,5% (самой высокой ставке в линейке продуктов этого банка) и обязательной страховке.

Один из заемщиков приводит расчет своего долга: 160 тысяч рублей взято + 165 482,47 сумма процентов за 5 лет + 57 600 страховка = 383 082, 47 рублей итоговая сумма. В два раза больше, чем взяли. Круто, но быстро и только по паспорту. Банк существует, значит, есть спрос и на такой продукт.

Важно: прежде чем взять быстрые деньги, обязательно нужно проверить, совпадает ли заявленное в рекламе с действительностью. Средняя реальная ставка по экспресс-кредитам составляет 22-28% годовых. Это много, но в разы меньше, чем ставка по займам в МФО. Но с плохой кредитной историей идут и туда.

Потребительский кредит до 500 тысяч рублей

Большинство клиентов, которые нуждаются в деньгах на неотложные нужды, все же «имеют головы» и готовы ждать решения от банка (1-7 дней) и берут обычный потребительский кредит с приемлемой процентной ставкой, а не экспресс.

Кредитный продукт на неотложные нужды в размере до 500 тысяч рублей имеют в своем портфеле все финансовые организации страны. Потенциальному заемщику остается выбрать только то предложение, которое более всего подходит именно ему.

Кто-то в силу нехватки времени или иных причин прибегает к услугам брокерских контор, и профессионалы осуществляют выбор банка, помогают собрать документы и способствуют получению одобрения. Например, банк Тинькофф готов прийти вам на помощь.

Но большинство сами просматривают предложения банков. Начинать надо со своих документов — что вы сможете представить в банк.

Готовы подтвердить документально свою финансовую состоятельность и имеете хорошую кредитную историю? Тогда вы мечта финансистов. Можно рассчитывать на положительный ответ банка и низкий процент.

Например, на октябрь 2018 года самый привлекательный процент составлял — 11,25%. Под такой процент готов кредитовать Россельхозбанк. У Ренессанс Кредит Банка и СКБ Банка можно попросить денежки под 11,9%. Совкомбанк предлагает взять в долг под 12%. Остальные банки берут чуть больше: например, ВТБ 24 — 12,9%.

Можно и ниже процент найти, но тогда надо попасть в привилегированную категорию. Например, тот же Россельхозбанк предлагает пенсионерам перевести пенсию в свой банк, для того, чтоб получить кредит под 10%. 10,75% — процент для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство.

Помним о том, что названые цифры — нижняя процентная планка, ее еще получить надо.

Нет возможности подтвердить свой доход? На низкий процент от банка можно не рассчитывать. Хорошо, если есть положительная КИ. Для вас тогда будет возможна средняя процентная планка потребительского кредита: от 14,9% до 22%.

Сумма кредита зависит от дохода заемщика: ежемесячный взнос по погашению долга не может быть больше, чем 40% от заработанных денег за месяц.

Банковская кредитная карта

Самый распространенный кредит на неотложные нужды на сегодня — деньги, положенные банком на именную пластиковую карту. Банк даже разрешает пользоваться этими деньгами бесплатно в определенный временной отрезок.

Попользовался деньгами, положил вовремя деньги обратно — можешь процент банку не платить. Не успел вовремя положить — начинают начисляться проценты. Оформить кредитную карту несложно — нужны паспорт и заполненная анкета. Карту можно получить и как подарок при открытии вклада или оформлении кредита.

При самостоятельном оформлении стоит обратить внимание на протяженность льготного периода и на процентную ставку, если денежками планируется пользоваться вне этого периода. И, конечно, на процент возврата денег с покупки (кэшбек) и скидки, которые предоставляется на товары, оплаченные картой.

На сегодня в ТОПе лучших карта от TOUCH BANK. Льготный период — 61 день, кредитный лимит до одного миллиона рублей, кэшбек — до 3%, снятие наличных бесплатно, годовое обслуживание 0 (при покупках на 30 000 рублей) или 250 рублей.

Источник https://100druzey.net/kak-poluchit-kredit-na-neotlozhnyie-nuzhdyi/

Источник https://kreditolog.com/journal/na-neotlozhnye-nuzhdy

Источник

Источник