Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги можно только на определенные цели, установленные государством — на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи. Использовать маткапитал можно для полного или частичного погашения ипотеки. Разбираемся, какие документы для этого понадобятся и из чего складывается эта процедура.

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

При помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита. Использовать его можно при оформлении новой ипотеки или для погашения существующего займа — даже если он был оформлен еще до рождения ребенка. Сертификат на маткапитал разрешено применить несколькими способами.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Условия использования

Чтобы использовать средства маткапитала для погашения ипотеки, необходимо выполнить несколько условий:

Выделение долей детям

Чтобы получить разрешение на оплату ипотечного кредита с помощью материнского капитала, необходимо предоставить ПФР гарантию того, что дети впоследствии смогут воспользоваться этим жильем. Для этого каждому ребенку должна быть выделена доля в квартире или доме, купленном с использованием маткапитала.

Однако распределять доли можно только после полного погашения ипотеки, когда недвижимость выйдет залога банка. Поэтому до окончательного погашения необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору и предоставить следующие документы:

паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей до 14 лет

сертификат на материнский капитал

договор об ипотеке

ДДУ либо договор недвижимости

выписка из ЕГРН

При оформлении обязательства желательно сразу сделать несколько нотариально заверенных копий, чтобы они остались у вас, поскольку оригинал документа заберет ПФР: они понадобятся, если возникнет необходимость в продаже и разделе имущества или в делах о наследстве.

Необходимые документы

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо подготовить пакет документов — как правило, он одинаков для любого банка. Процесс сбора документов можно разделить на несколько шагов.

Оформить справку об ипотеке

Для этого нужно обратиться в банк, который выдал вам заем, и заказать там справку для Пенсионного фонда. Эта справка будет подтверждением того, что у вас действительно есть ипотечный кредит. В тексте документа должен быть указан номер вашего кредитного договора, данные заемщика и созаемщиков, размер долга, а также реквизиты банка, по которым ему можно будет перечислить средства материнского капитала.

Оформление справки занимает несколько дней, поэтому лучше заказать ее заранее.

Подать заявление в ПФР

Следующий шаг — подача в ПФР заявления о распоряжении материнским капиталом. Сделать это можно на сайте ПФР, в МФЦ или на сайте Госуслуг или лично в отделении Пенсионного фонда. Вместе с заявлением нужно будет предоставить следующий пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы заемщика — паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке;
• справку из банка;
• копию кредитного договора;
• выписку из ЕГРН;
• обязательство о выделении долей;
• документ, подтверждающий, что продавец недвижимости получил деньги от банка.

Если квартира покупалась на вторичном рынке, также понадобится предоставить договор или его копию. Если же ипотека заключена на этапе строительства, то вам понадобится копия ДДУ или копия разрешения на строительство дома.

Направить заявление в банк

Финальный шаг — подача в банк заявления о погашении ипотеки материнским капиталом. На этом этапе необходимо согласовать с банком, на что именно пойдут средства капитала — на оплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячных платежей или срока кредита. Также нужно будет обсудить изменение графика платежей: после погашения части долга сумма платежа может остаться той же при условии, что период выплат сократится или станет меньше, но период выплат останется прежним.

Почему могут отказать

Иногда Пенсионный фонд может отказать в использовании средств капитала для оплаты ипотечного займа. Отказ может прийти в следующих ситуациях:

• владелец сертификата не имеет права им распоряжаться — например, если он лишен родительских прав или отказался от усыновления;
• заявитель предоставил неполный пакет документов;
• в предоставленных документах были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
• заявитель предоставил подложные документы;
• жилье, на которое оформлена ипотека, не отвечает условиям банка — например, признано ветхим или аварийным.

В некоторых случаях отказ можно опротестовать — к примеру, предоставив корректный пакет документов или исправив допущенные в нем ошибки. Для этого нужно обратиться в ПФР и подать жалобу.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ ипотечного кредитования с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом. На сайте банка можно найти подходящую квартиру, подать заявку и рассчитать предварительную стоимость кредита при помощи ипотечного калькулятора. Выбрать жилье можно на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Рекомендуем

Вы хотите приобрести недвижимость, но не хватает средств на первоначальный взнос? Предлагаем ипотеку под материнский капитал с возможностью частичного покрытия первоначального взноса. Выберите квартиру в новостройке, дом или вторичную недвижимость: по ипотеке с материнским капиталом это возможно.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Программа материнского капитала стартовала на территории РФ в 2007 году и регулируется 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В связи с высоким спросом и эффективностью законодательного проекта, выплаты были продлены до 2021 года. На протяжении всего времени действия программа претерпела ряд изменений. Все поправки, принятые в начале 2020 года, были направлены на получение материальной помощи.

На что можно потратить материнский капитал

Согласно действующему законодательному проекту, обналичивание сертификата запрещено. Денежные средства можно потратить на следующие цели:

• Улучшение жилищных условий. Денежные средства разрешено тратить на покупку частного дома или квартиры. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается;
• Образование. На практике капитал используется реже, чем для жилищного благоустройства. Допускается оплата образования ребенка до 25-летнего возраста. На практике родители предпочитают использовать материнский капитал на образование ребенка в высшем учебном учреждении, а также компенсируют материальные затраты на детский сад;
• Женщина может увеличить пенсию, направив соответствующее заявление в ПФР. Основными преимуществом является тот момент, что при необходимости денежные средства можно перенаправить на реализацию других целей, предусмотренных российским законодательством. Несмотря на данное преимущество, мало семей принимают решение воспользоваться этим методом;
• Прохождение реабилитационной программы или лечебных мероприятий для детей с группой инвалидности. Родители имеют право получить денежную компенсацию при предъявлении отчетных документов. Документы подаются в ПФР, где сотрудники изучают пакет документов и принимают решение о переводе средств.

Семья имеет право претендовать не только на государственный маткапитал, но и на региональную выплату. Подробную информацию о возможных методах пользования можно узнать у местного управления.

Можно ли погасить кредит мат капиталом

В соответствии с законом №7 «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми», где указано, что маткапитал можно использовать для нескольких целей. Так, например, часть средств можно направить на погашение кредита, а другую использовать для ежемесячных выплат.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать для погашения следующих видов кредитов:

. Можно использовать для оплаты первого взноса, процентов, основной части долга. Согласно действующим поправкам, можно не ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Оформить частично досрочное погашение возможно при уменьшении суммы, но при этом срок кредитования остается тот же.

• Целевой жилищный кредит. В обязательном порядке в документах должны быть указана цель оформления денежных средств. Для каждого ребенка должна быть выделена доля в обязательном порядке. Запрещено законом приобретать жилье, находящееся в аварийном состоянии.

Материнский капитал невозможно использовать для погашения следующих видов займов:

. Однако для некоторых регионов в программе могут существовать иные условия; ; ;
• кредит для покупки земельного участка.

Чтобы погасить текущий кредит, необходимо соблюдать предусмотренный порядок, а также подготовить пакет документов.

Документы для погашения кредита

Чтобы оформить заем под материнский капитал, кроме паспорта РФ, необходимо в договоре указать адрес фактического места проживания, а также прописать, с какой целью был получен кредит. В дополнении нужно подготовить следующие бумаги:

• сертификат (с 15.04.2020 оформление осуществляется в автоматическом порядке);
• пакет правоустанавливающих документов, оригиналы и дубликаты недвижимости;
• кадастровый паспорт (а также предоставить дубликаты);
• форма №9;
• экспертное заключение о состоянии жилищного объекта;
• дубликаты паспортов граждан, принимающих участие в сделке;
• СНИЛС;
• регистрация прав собственности.

Порядок действий заемщика

Чтобы погасить кредит при помощи материнского капитала или оформить жилье под ипотеку, необходимо провести подготовительную подготовку.

Ниже будет представлена пошаговая инструкция, состоящая из нескольких этапов.

Оформление ипотечного кредита с использованием маткапитала

Если банк принимает положительное решение на оформление ипотечного кредита, необходимо заключить договор с организацией. Приобретая жилье, потребуется выполнить следующие мероприятия:

1. Оформить недвижимость в собственность, а также зарегистрировать жилье в Росреестре и оформить договор долевого участия.
2. Кредитор перечисляет денежные средства застройщику. Теперь заемщик должен выплачивать заем банку.

До того момента, пока кредит не будет полностью погашен, документы ипотечного жилья находятся у банка. Также невозможно оформить договор купли-продажи, дарственную или обмен.

Как правило, для подачи заявки требуется собрать следующий пакет документов:

• Паспорт РФ. .
• Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
• В случае, если при оформлении кредита было использовано залоговое имущество, потребуется документация о залоге.

Оплата ипотечного займа мат капиталом

Если ипотека была оформлена ранее и планируется погасить часть или полностью займ при помощи материнского капитала, нужно выполнить следующие действия:

1. Запросить справку в банке об оставшейся сумме погашения. Сообщить специалисту о желании задействовать материнский капитал и досрочно погасить часть или полную сумму.
2. Направить пакет документов вместе с банковской справкой в ПФР и ожидать решения.
3. Рассмотрение осуществляется в течение 30 дней. Если заемщик действует в рамках установленного законодательства, ПФР переводит денежные средства на счет кредитора в течение 30 дней.

При частичном погашении ипотечного кредита, банк должен предоставить новый график погашения с пересчитанной суммой долга.

Банки, которые дают Ипотеку под материнский капитал

Документы для оплаты Ипотеки:

• правоустанавливающий пакет документов (копии);
• сертификат маткапитала;
• кадастровый паспорт (копия);
• форма №9;
• документация, свидетельствующая о состоянии жилищного объекта;
• СНИЛС;
• справка об общем долге по ипотечному договору;
• копия кредитного договора;
• свидетельство о регистрации жилища.

Погашение потребительского кредита

Погашение потребительского займа напрямую посредством сертификата невозможно. Однако существуют официальные варианты решения поставленной задачи, не противоречащие действующему законодательству:

• возможно компенсировать материальные расходы из госбюджета при приобретении социальных товаров или специального оборудования для ребенка с инвалидной группой. Для получения данного права, необходимо собрать подтверждающие оплату документы.

• отправка документов малообеспеченными семьями для получения единовременного пособия на ребенка в возрасте до 1,5 года. Однако ребенок должен был родиться не ранее 1.01.2018 года. При получении данного пособия денежные средства не запрещается использоваться на погашение действующего кредита.

В соответствии с последними актуальными данными принимают сертификаты следующие организации:

Перед тем, как перейти к оформлению выплаты, рекомендуется ознакомиться с полным перечнем организаций, которые принимают материнский капитал. Так же предварительно нужно обратиться в ПФР, чтобы оформить получение сертификата.

Если кредит был оформлен на супруга, возможность включить материнский капитал для погашения присутствует. Для этого необходимо приложить к заявлению оба паспорта и свидетельство о браке. Однако если кредит оформлен на других родственников (родителей, братьев и сестер), использование сертификата становится невозможно.

В каких случаях может быть отказ

ПФР имеет право отказать в использовании материнского капитала для погашения кредита. Иногда возникают ситуации, когда проходит отказ в погашении целевого займа. В таком случае за заемщиком остается право доказать документально, что кредит был оформлен для решения следующих задач:

• улучшения жилья;
• оплаты образования (допускается не только получение высшего образования, но и компенсация при оплате детского сада или посещения ребенком общеобразовательного учреждения);
• реабилитационные мероприятия детей с инвалидностью.

Запрещено оплачивать материнским капиталом кредиты и займы, которые были оформлены на следующие цели:

• приобретение вещей для личного пользования;
• на отпуск;
• нецелевые займы;
• погашение долга перед МФО.

Данное право прописано в действующем законодательном проекте об использовании материнского капитала.

Вывод

Материнский капитал можно использовать в счет погашения целевых займов. Самым распространенным является погашение ипотечного кредита. Для подписания договора не требуется ожидать исполнения трехлетнего возраста ребенка. Предварительно остается подготовить пакет документов, а также уточнить, работает ли банк с мат капиталом.

Также рекомендуется заблаговременно предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита в соответствии с условиями, прописанными в действующем законодательном проекте. Это поможет избежать отказа от ПФР и сократить время на получение сертификата и дальнейшей оплаты кредита.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник https://www.raiffeisen.ru/wiki/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/

Источник https://unicom24.ru/articles/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom

Источник

Источник