Беспроцентный кредит для бизнеса

Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования, и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.

Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату

Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:

• их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
• продолжительность деятельности не менее года;
• в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
• предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
• численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.

Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

1. Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам;
2. максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле ─ сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев;
3. период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев;
4. по истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых;
5. погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.

Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу

Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты

В любом банке попросят:

• заявку на получение кредита;
• последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
• штатное расписание;
• отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
• паспорт ИП или руководителя компании;
• приказ или протокол о назначении руководителя;
• учредительные документы.

У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.

Как розничной торговле удержаться «на плаву»

Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.

Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:

• покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
• курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
• владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.

С одной стороны, перевод продаж в интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений, и к тому же займет много времени.

На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.

Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами

Узнать подробнее

Быстрый переход возможен благодаря:

• сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
• сервисам для продвижения в интернете;
• предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в интернете.

Компания МТС предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.

Работающий сайт за 1 день

Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции МТС Кассы с платформами для создания сайтов.

При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.

Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.

Увеличение заказов

Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.

Экономия на покупке касс для курьеров

Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.

Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от МТС или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение МТС Касса, в котором они будут видеть:

• что и куда им нужно доставить;
• какой из заказов уже оплачен;
• кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.

Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.

Сколько стоит?

Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете МТС Кассу, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.

Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.

Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов

Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение. Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ. Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.

Виды займов

Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика. В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.

Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:

• организация-работодатель при предоставлении беспроцентных займов своим сотрудникам в целях улучшения жилищных условий;
• государственные органы — в рамках целевых программ, финансирование которых осуществляется из федерального бюджета;
• органы местного самоуправления (муниципалитеты) — в рамках программ, финансируемых из местного муниципального бюджета;
• магазины в отношении товаров, оформляемых в рассрочку, которая по сути является беспроцентным займом.

Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.

В зависимости от категорий заемщиков можно выделить займы, предоставляемые:

• военнослужащим;
• молодым семьям;
• молодым специалистам;
• покупателям;
• иные категории граждан.

В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.

В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.

Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.

Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно. Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара. Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.

Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период. При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами. В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней. При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.

Требования при оформлении кредита без процентов

Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.

Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия организации кредитора, а равно дополнительных офисов и подразделений;
• возраст до 60 лет и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения займа (минимальный возраст, как правило, устанавливается от 21-23 лет);
• наличие источника постоянного дохода, который может быть подтвержден официально по запросу кредитора.

Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.

Обратите внимание, что участие в государственных и муниципальных программах беспроцентного кредитования предполагает соответствие дополнительным требованиям, которые указываются в законах и иных нормативных актах.

Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.

Где взять беспроцентный кредит?

Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:

• товары в рассрочку;
• кредитные карты;
• займы в микрофинансовых организациях.

Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-Видео, Эльдорадо.

По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде. Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.

Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.

Источник https://kassa.mts.ru/blog/for-business/besprotsentnyy-kredit-dlya-biznesa/

Источник https://credits.ru/publications/407651/oformit-besprocentnyj-kredit/

Источник

Источник