Беспроцентный кредит для бизнеса
Содержание статьи
Беспроцентный кредит для бизнеса
Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.
Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования, и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.
Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату
Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:
- их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
- продолжительность деятельности не менее года;
- в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
- предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
- численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.
Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.
Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.
Условия выдачи беспроцентного кредита
Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:
- Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам;
- максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле ─ сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев;
- период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев;
- по истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых;
- погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.
Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу
Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.
Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты
В любом банке попросят:
- заявку на получение кредита;
- последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
- штатное расписание;
- отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
- паспорт ИП или руководителя компании;
- приказ или протокол о назначении руководителя;
- учредительные документы.
У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.
Как розничной торговле удержаться «на плаву»
Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.
Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:
- покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
- курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
- владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.
С одной стороны, перевод продаж в интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений, и к тому же займет много времени.
На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.
Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами
Узнать подробнее
Быстрый переход возможен благодаря:
- сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
- сервисам для продвижения в интернете;
- предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в интернете.
Компания МТС предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.
Работающий сайт за 1 день
Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции МТС Кассы с платформами для создания сайтов.
При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.
Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.
Увеличение заказов
Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.
Экономия на покупке касс для курьеров
Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.
Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от МТС или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение МТС Касса, в котором они будут видеть:
- что и куда им нужно доставить;
- какой из заказов уже оплачен;
- кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.
Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.
Сколько стоит?
Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете МТС Кассу, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.
Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.
Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов
Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение. Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ. Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.
Виды займов
Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика. В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.
Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:
- организация-работодатель при предоставлении беспроцентных займов своим сотрудникам в целях улучшения жилищных условий;
- государственные органы — в рамках целевых программ, финансирование которых осуществляется из федерального бюджета;
- органы местного самоуправления (муниципалитеты) — в рамках программ, финансируемых из местного муниципального бюджета;
- магазины в отношении товаров, оформляемых в рассрочку, которая по сути является беспроцентным займом.
Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.
В зависимости от категорий заемщиков можно выделить займы, предоставляемые:
- военнослужащим;
- молодым семьям;
- молодым специалистам;
- покупателям;
- иные категории граждан.
В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.
В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.
Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.
Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно. Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара. Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.
Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период. При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами. В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней. При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.
Требования при оформлении кредита без процентов
Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.
Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе присутствия организации кредитора, а равно дополнительных офисов и подразделений;
- возраст до 60 лет и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения займа (минимальный возраст, как правило, устанавливается от 21-23 лет);
- наличие источника постоянного дохода, который может быть подтвержден официально по запросу кредитора.
Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.
Обратите внимание, что участие в государственных и муниципальных программах беспроцентного кредитования предполагает соответствие дополнительным требованиям, которые указываются в законах и иных нормативных актах.
Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.
Где взять беспроцентный кредит?
Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:
- товары в рассрочку;
- кредитные карты;
- займы в микрофинансовых организациях.
Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-Видео, Эльдорадо.
По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.
Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде. Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.
Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.
Источник https://kassa.mts.ru/blog/for-business/besprotsentnyy-kredit-dlya-biznesa/
Источник https://credits.ru/publications/407651/oformit-besprocentnyj-kredit/
Источник
Источник