Как переоформить кредит на большую сумму

• Главная
• База знаний
• Советы эксперта
• Ипотека
• Как рефинансировать ипотеку?

• Документы для рефинансирования ипотеки

• Какие требования предъявляют банки для заемщиков?

Купили квартиру в ипотеку на 12 лет по ставке 10% годовых, но через два года на рынке появились более выгодные предложения других банков. Кредиторы предлагают ставку 7% годовых. Чтобы сэкономить, поможет рефинансирование: вы переоформите ипотеку на новых условиях и сократите размер переплаты.

Расскажем, как рефинансировать ипотеку, рассчитать экономию, и какие затраты могут возникнуть при переоформлении.

Зачем оформлять рефинансирование ипотеки?

Задача рефинансирования ипотеки в том, чтобы снизить ставку по процентам. А это означает, что уменьшается финансовая нагрузка и итоговая переплата для заемщика. Чтобы оформить рефинансирование, получает согласие банка, в котором брали деньги. Если первый кредитор разрешит, обращайтесь в другой банк за кредитом и перекрывайте старый.

Если вас уволили с работы, сократили зарплату, и из-за этого появились просрочки — попробуйте провести реструктуризацию. При реструктуризации банк пересматривает условия кредитного договора и финансовая нагрузка снижается. В итоге размер переплаты будет меньше. Про реструктуризацию мы подробно писали в другой статьи. В остальных случаях подойдет рефинансирование.

Сколько удастся сэкономить при рефинансировании ипотеки?

Для самостоятельного расчета воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Узнайте, сколько денег вам еще осталось заплатить банку. Укажите сумму первоначального взноса, ставку по процентам, срок. После этой процедуры повторите расчет, но уже по ставке рефинансирования. В итоге вы получите разницу, которая и будет экономией.

Пример

Ирина оформила ипотеку в ВТБ на 5 млн руб. с первоначальным взносом 1 млн руб. Срок кредитования 15 лет. Ставка по процентам 11%. Итоговая переплата за 15 лет у Ирины составила 5,2 млн руб., а сумма ежемесячного платежа 56 тыс. руб. Но через три года Ирина увидела рекламу Сбербанка, который предлагал рефинансирование по ставке 7%. За три года регулярных выплат у Ирины остался долг в 4,5 млн руб. Она воспользовалась инструментом рефинансирования и переоформила ипотеку по ставке 7%. В итоге сумма ежемесячных платежей уменьшилась до 46 тыс. руб., а итоговая переплата составила 2,2 млн руб.

Документы для рефинансирования ипотеки

Перед рефинансированием ипотеки потребуется подготовить документы:

удостоверение или паспорт;

Выписка из ПФР в электронном виде о пенсионных отчислениях;

Справка о зарплате 2-НДФЛ.

Для объекта недвижимости также потребуются документы:

отчет о стоимости квартиры;

выписка из ЕГРН;

Заемщик также должен предъявить в новый банк кредитный договор, справку об остатке долга, справку об отсутствии или наличии просрочек по оплате и график платежей. Все эти документы выдает кредитор в банке, где вы оформили ипотеку.

Процедура рефинансирования ипотеки

На рефинансирование ипотечного кредита уходит 1−2 месяцев. Для начала обратитесь в банк, где вы брали деньги и попросите разрешение на рефинансирование. Заявка рассматривается в течение пяти дней. После одобрения соберите необходимые документы и напишите заявление в другой банк, где планируете взять деньги для перекрытия старого кредита.

Расходы на рефинансирование ипотеки

Для подачи заявки на рефинансирование вносить деньги не требуется. Но на оформление все равно придется тратиться: на оформление страховки, оплату госпошлины и сбор документов. В зависимости от банка цены на сбор и подготовку документов для рефинансирования разнятся. Примерные цены выглядят так:.

Страховка объекта недвижимости и жизни заемщика от 7 до 30 тыс. руб.

Оценка недвижимости 5−7 тыс. руб.

Оплата госпошлины составляет 2 тыс. руб.

Выписка из ЕГРН 500 руб.

Регистрация ипотеки в Росреестре 1000 руб.

Многие банки предлагают сразу внести плату в 2% от суммы рефинансирования. При отказе ставку поднимают, поэтому заемщики соглашаются на такие условия. При оформлении рефинансирования в другом банке вы потратите в среднем 35−55 тыс. руб. Итоговая сумма будет зависеть от суммы кредита, пакета документов и площади квартиры.

Какие требования предъявляют банки для заемщиков?

Одобрение заявки на рефинансирование получают заемщики с положительной кредитной историей. Никаких просрочек быть не должно.

Банки также вправе предъявлять требования к объекту недвижимости. Например, кредиторы часто отказывают, если объект приобретен по ипотеке на вторичном рынке жилья или дом находится в аварийном состоянии.

Почему мне отказали в рефинансировании?

Банки вправе отказывать в рефинансировании на любом этапе заключения договора. Официальная причина отказа будет прописана в документе, но некоторые кредиторы не уведомляют о причине отказа. Вот самые частые причины, по которым банки отказывают:

заемщик не соответствует требования банка по уровню дохода;

кредитор расценивает недвижимость как нереализуемую, т. к. она находится в старом доме;

у клиента испорчена кредитная история;

есть долги и просрочки по другим займам;

ипотека оформлена менее шести месяцев назад;

ошибки и опечатки при подаче документов на рефинансирование.

Если вам отказали в рефинансировании, не переживайте. Через три месяца разрешается подать заявку повторно. В регламенте некоторых банков предусмотрена повторная подача заявки через два месяца. За это время проанализируйте ошибки и постарайтесь их исправить.

Пример

Максим подал заявку в Сбербанк на рефинансирование ипотеки, но получил отказ из-за открытых просрочек по другим займам. В итоге у него была испорчена кредитная история, поэтому банк отказал в услуге. Максим закрыл старые долги перед кредиторами и купил в рассрочку новый холодильник. Рассрочку Максим оформил на год, но рассчитался досрочно за четыре месяца. После этого подготовил документы и направил повторную заявку в Сбербанк. Кредитор одобрил заявку, т. к. заемщик рассчитался с долгами и улучшил КИ.

Разрешается ли рефинансировать ипотеку несколько раз?

В законодательстве РФ нет никаких ограничений по поводу повторного оформления рефинансирования. Вы вправе рефинансировать ипотечный кредит неограниченное количество раз. Но на оформление услуги уходит 1−2 месяца, а затраты составляют в районе 35−55 тыс. руб. И переоформлять кредит запрещено, если оформили его менее шести месяцев назад. При частом переоформлении кредита банки выдают бессрочный отказ. Это означает, что переоформить ипотеку в будущем по сниженной ставке будет нельзя.

Пример

Альбина купила двухкомнатную квартиру в ипотеку по ставке 11% на 12 лет. Но через год регулярных выплат обратилась в другой банк за рефинансированием. Подготовила документы, оформила страховку жизни и недвижимости и получила рефинансирование по ставке 9%. Через два года оплат по рефинансированному кредиту, в Сбербанке ставке по ипотеке составляла 7%, поэтому Альбина обратилась за повторной услугой. У заемщика была положительная кредитная история, и не было просрочек, поэтому банк одобрил заявку.

Кратко — особенности рефинансирования ипотеки

С помощью этого инструмента удается снизить финансовую нагрузку и изменить условия кредитного договора.

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов и платить одному банку по низкой процентной ставке.

Перед подачей заявки ознакомьтесь с требования кредиторов, чтобы не получить отказ.

Для максимальной экономии и снижения размера итоговой переплаты, рефинансировать кредит желательно через 1−2 года после оформления.

Проводите рефинансирование, когда ставка по процентам меньше предыдущего кредита на 2−3%.

Рефинансировать ипотеку разрешается неограниченное количество раз.

Кредитор вправе отказать в обращении без объяснения причин.

Разрешается повторно подать на услугу через 2−3 месяца.

Если у вас испорчена КИ, и банки отказывают в оформлении услуги, обращайтесь в МБК. Проанализируем вашу ситуацию и подберем кредитора, который согласится рефинансировать ипотечный долг.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита, или перекредитование, – это оформление кредитной программы, чтобы погасить долг по ранее полученному кредиту в другом банке или Банке Дабрабыт. Рефинансирование актуально в ситуации, когда за кредитополучателем числится большая задолженность.

Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам сделки:

• Клиент может рассчитывать на более выгодную ставку, что снизит финансовую нагрузку. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов в один.
• Банк получает нового клиента.

Рефинансирование распространяется на потребительские программы и кредиты на недвижимость.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита предлагает Банк Дабрабыт. К вашим услугам – банковская программа с доступными ставками и лояльными условиями.

Особенности программы

• Кредитные средства предоставляются путем погашения задолженности в другом банке/в Банке Дабрабыт.
• Погашать долг нужно ежемесячно равными долями. Проценты начисляют на остаток.
• Максимальная сумма определяется кредитоспособностью клиента.
• Период действия кредитной программы можно выбрать самостоятельно исходя из суммы кредита – от 13 до 60 месяцев.
• При кредитовании на сумму до 25000 BYN не нужно поручительство. В иных случаях предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство физического лица/физических лиц.
• Погасить долг можно любым удобным способом: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт банка) или наличными в кассе банка.
• Соискателю должно быть более 18 лет (а на момент прекращения действия договора – не больше 68 лет).
• Программа перекредитования распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

• Минимальный пакет документов.
• Простое оформление. На сайте банка предусмотрена онлайн-заявка на рефинансирование – заполните форму и ожидайте звонка специалиста. Также вы можете связаться со специалистом Контакт-центра по телефону или обратиться в любой офис банка.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Опытные специалисты, которые расскажут о преимуществах кредитного продукта, помогут рассчитать сумму платежа.

Если у вас есть вопросы или требуется консультация, свяжитесь со специалистами банка любым удобным способом:

• По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
• В чате на сайте.
• В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

• Заполнить заявку на кредит online
• Позвонить в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97
• Обратиться в любой офис Банка.

• Сколько?

Для своевременного погашения кредита Вам будет направлено SMS-сообщение о сумме и дате ежемесячного платежа по кредиту!

Сумму ежемесячного платежа, а также сумму полного досрочного погашения по кредиту можно уточнить посредством:

• Услуги Дабрабыт-онлайн (Интернет-Банк и Мобильный Банк)
• телефонного звонка в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97;
• в любом офисе Банка.

Банк направляет денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору с 1-ого по 16-е число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита включительно, при этом последний платежный период устанавливается с 17-ого числа месяца, предшествующего месяцу возврата (погашения) кредита, по число месяца, предшествующее числу предоставления кредита.

• Посредством услуги Дабрабыт-онлайн (Интернет-Банк и Мобильный Банк)
• На сайте Банка в разделе Кредиты — Оплатить кредит (оплата с карточки любого банка)
• Через ЕРИП с использованием дистанционных каналов обслуживания любых других банков (интернет–банк, мобильный банк, банкоматы, инфокиоски, и т.д.), а также в отделениях почтовой связи РУП «Белпочта»
• Наличными денежными средствами в кассе Банка, предоставив кассиру номер кредитного договора.

Обращаем Ваше внимание, что внести платёж через ЕРИП или в системе Дабрабыт-онлайн для погашения кредита, оформленного в банке, можно круглосуточно (за исключением времени проведения профилактических, регламентных или ремонтных работ, информация о которых публикуется на сайте). При этом погашение кредита будет осуществлено с учётом следующих особенностей:

При внесении платежа с 21:00 рабочего дня (с 19:00 последнего рабочего дня месяца) до 03:00 следующего дня:

• услуга «Полное погашение кредита» будет недоступна, доступна будет только услуга «Погашение текущей задолженности по кредиту»;
• требование на оплату кредитной задолженности банком не будет выставляться, плательщик самостоятельно должен ввести сумму платежа;
• платеж для погашения кредита будет считаться поступившим в банк на следующий банковский день и будет относиться в счет погашения задолженности по кредиту также на следующий банковский день

При внесении платежа в иное время:

• услуги «Полное погашение кредита» и «Погашение текущей задолженности по кредиту» будут доступны;
• банк сформирует плательщику актуальные требования на оплату кредитной задолженности.

Требования к кредитополучателю

• Паспорт гражданина РБ или вид на жительство в РБ иностранного гражданина
• Возраст от 18 лет, на момент окончания срока возврата кредита – не более 68 лет
• Наличие постоянной регистрации
• Стаж не менее 3х месяцев на последнем месте работы
• Справка о доходах, в случае, если сумма кредита от 10 000 BYN

Держатели зарплатных карт могут взять кредит без справок о доходах.

Возможно предоставление кредита индивидуальным предпринимателям.

Документы

Подробнее с полным перечнем документов, необходимых для получения кредита, можно ознакомиться здесь

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-refinansirovat-ipoteku

Источник https://bankdabrabyt.by/personal/credit/kredity-i-kreditnye-kartochki/pogashenie-kreditov-drugikh-bankov-refinansirovanie/

Источник

Источник