28/03/2024

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит на сайте Недвио

 

Содержание статьи

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит на сайте Недвио

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Что такое земельная ипотека?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Какие требования банк выставляет к участку?

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки. Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление любой ипотеки — достаточно трудоемкий процесс, и земельная — тоже не исключение. Однако при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов все пройдет быстро и гладко.

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

«Сельская ипотека»: кредит под ставку от 0,1% годовых на покупку жилья или участка

«Сельская ипотека»: кредит под ставку от 0,1% годовых на покупку жилья или участка

В 2020 г. стартовала программа «Сельская ипотека», в рамках которой гражданам предоставляются льготные ипотечные кредиты на приобретение земельных участков, покупку и строительство жилья в сельской местности 1 . Она ориентирована на создание условий для повышения производительности сел и их интенсивного развития за счет усиления оттока населения в них из мегаполисов. 27 октября в программу были внесены важные изменения, чтобы сделать ее еще доступнее для населения.

На что выдается «сельская ипотека» и каковы условия кредитования?

«Сельскую ипотеку» можно получить для покупки земельного участка или строительства на уже имеющемся участке жилья, для приобретения квартиры или дома, но только в сельской местности, а не в черте города. Причем объект недвижимости может быть как построенным, так и возводимым, т.е. допускается приобретение жилого помещения на различных этапах строительства.

Срок кредитования – не более 25 лет. Сумма ипотечного кредита будет зависеть от региона: в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе кредит может быть предоставлен в размере до 5 млн руб., а в иных регионах – до 3 млн руб.

Процентная ставка не должна превышать 3% годовых, но она может быть снижена до 0,1% годовых и определяется в момент заключения договора. Ставка может колебаться в зависимости от разных условий: наличия или отсутствия дополнительного финансирования от региональных властей, суммы ипотеки, срока кредитования и т.д.

Какие важные изменения были внесены в программу?

  • Граждане могут использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Ранее были возможны отказы банков заемщикам в этом ввиду отсутствия прямого указания на такое право в правовом акте.
  • На «сельскую ипотеку» могут претендовать граждане, которые используют земельные участки на праве аренды и планируют взять кредит на строительство дома. Прежде нужно было обладать правом собственности на участок, но не все могут себе это позволить, потому заключение договора аренды порой оказывается оптимальным вариантом (о рисках при покупке участка читайте в статье «Как не ошибиться при выборе земельного участка?»).
  • Теперь жители не только Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа, но и Ямало-Ненецкого автономного округа могут получить льготную ипотеку в размере до 5 млн руб.

Как стать участником программы?

По общему правилу, участником программы может стать любой гражданин РФ вне зависимости от возраста, состава семьи и места жительства. Однако банки могут устанавливать дополнительные требования. Например, одним из требований Россельхозбанка к заемщикам является наличие не только гражданства РФ, но и регистрации на территории России по месту жительства или пребывания. Также заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет. Ему необходимо проработать не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года.

Чтобы стать участником программы, нужно подготовить пакет документов. Полный их список банки определяют самостоятельно. Обычно в него входят: паспорт гражданина РФ; справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки (или выписка из нее), заверенная работодателем; свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка (детей) – при наличии; документы на земельный участок, квартиру или дом, получаемые в кредит.

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки и как этого избежать?

Заемщику могут отказать в случае подачи неполного пакета документов или поддельных документов, при наличии «плохой» кредитной истории и т.д. Причем обычно банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, ссылаясь на необходимость сокрытия тайны. Однако иногда в сопроводительном письме об отказе указывается срок, в течение которого можно повторно обратиться с документами. Поэтому в таких ситуациях важно рассматривать все обстоятельства.

Чтобы минимизировать риск наступления негативных последствий, следует подготовить полный пакет документов и заранее узнать свою кредитную историю. Обратите внимание: кредитная история есть у всех. Если вы никогда не брали кредит, то ваша история будет нулевой. Узнать ее можно с помощью Портала госуслуг: нужно заполнить заявку о доступе к списку организаций, в которых хранится кредитная история в электронном виде, и ждать ответа Центрального банка РФ. Информацию о таких организациях – их название, адрес и телефон – Центробанк пришлет в личный кабинет. Также свою кредитную историю можно узнать в офисе Бюро кредитных историй или через сайты банков и иных специализированных организаций, оказывающих подобные услуги.

Если с кредитной историей и документами все в порядке, но банк все равно отказал, попробуйте выбрать другую программу льготной ипотеки, например «Семейная ипотека под 6%», «Молодая семья», «Дальневосточная ипотека» и т.д. (читайте также: «Изменения в госпрограмме “Семейная ипотека” сделают покупку жилья выгоднее»).

Чаще банки отказывают именно из-за «плохой» кредитной истории, недостаточного дохода и отсутствия поручителей или созаемщиков. В этом случае можно обратиться в другой банк – возможно, там условия будут мягче.

1 Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Источник https://nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Источник https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/selskaya-ipoteka-kredit-pod-stavku-ot-0-1-godovykh-na-pokupku-zhilya-ili-uchastka/

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *