Можно ли снять деньги с вклада Сбербанка раньше срока: лучше один раз увидеть

Институт вклада в нашей стране вызывает недоверие со стороны потенциальных вкладчиков. Всё дело в сложной экономической ситуации, да и свободных денежных средств у населения сейчас достаточно мало.

Однако в последнее время институт немного оживился, и граждане стали интересоваться темой.

При этом немаловажным является вопрос о снятии средств, о возможности сделать это досрочно, перевести их на счёт и пролонгировать договор.

С каких вкладов Сбербанка разрешается снимать деньги

По состоянию на середину марта 2019 года в ассортиментной линейке Сбербанка присутствует 8 разнообразных вкладов. Плюс еще два специальных продукта в рамках тарифов Пополняй и Сохраняй, предназначенных для лиц пенсионного возраста. Но далекое не для каждого продукта есть возможность забрать денежные средства раньше срока. Частичное снятие накоплений допускают условия следующих тарифных планов:

• Управляй;
• Социальный;
• Пенсионный плюс.

Можно ли досрочно снять деньги с вклада в Сбербанке, оформленного в рамках одного из прочих тарифов? Да, но только одновременно с расторжением договора, и, зачастую, с потерей всех начисленных процентов.

Можно ли самостоятельно закрыть счет

Снять свои средства, размещенные в виде вклада на банковском счете, можно онлайн. Следует узнать только у консультанта, оформится ли получение денег без потери процентов при досрочном расторжении договора.

Для снятия нужно зайти в свой кабинет на официальном сайте банка, если он еще не создан – создать:

• Кабинет открывается и на официальном сайте, и в приложении. Адрес официального сайта – www.sberbank.
• Следующий шаг – перейти на страницу по вкладам, счетам. Потом в вкладе по операциям выбирается задача «закрыть вклад».
• При выполнении данной задачи откроется договор, в котором нужно отменить операции по вкладу.
• На странице появится сообщение, что вклад закрыт и деньги буду переведены на карту вкладчика.

Деньги могут переводиться в течение трех дней, не стоит их ждать сразу.

Можно ли закрыть вклад в Сбербанке досрочно?

Согласно ст. 837 ГК РФ оформленный депозит (вклад) может быть в любое время расторгнут по желанию клиента. Как правило, досрочное расторжение договора – это вынужденная мера для вкладчика, применяется, когда деньги нужны крайне срочно. В Сбербанке осуществить процедуру вполне реально, но с некоторыми потерями для клиента.

Стандартный договор по вкладу в «Сбербанке» оставляет за вкладчиком право:

1. Увеличивать сумму депозита в течение всего срока.
2. Отзывать часть суммы по депозиту максимум 1 раз в течение 7 дней после написания соответствующего заявления.
3. Продлевать и закрывать договор досрочно при необходимости.

Относительно последнего пункта действуют следующие условия:

Последствия для вкладчика при досрочном расторжении

Получается, что чем дольше деньги находятся в банке, тем выгоднее обойдется вкладчику досрочное расторжение договора, если иного решения не найдено.

Снятие средств с вклада Сбербанка по сроку

По истечении срока действия договора можно снять деньги со вклада в Сбербанке. В данной ситуации клиентам финансового учреждения будут перечислены все начисленные ранее проценты совместно с основной суммой депозита.

Если возникает необходимость досрочно расторгнуть соглашение и снять деньги, нужно помнить о том, что возможность получить дополнительно проценты зависит от выбранной программы по вкладам.

Если текстом соглашения указано на невозможность снять деньги с вклада раньше срока, к примеру, в первый месяц, то нужно сдать прекращения действия договора.

Сбербанк для своих клиентов предоставляет следующие виды программы по депозитным вкладам:

Важно! Вклады, открытые с помощью Сбербанка Онлайн, среди которых вышеуказанные обладают аналогичными условиями, как и их одноименные депозиты при открытии через отделение. Каких-либо особенностей не предусмотрено.

По условиям любой программы, средства клиенты могут забрать сразу в день обращения, если размер не превышает:

• 50 тыс. руб. – в случае с небольшими населенными пунктами;
• 150 тыс. руб. – в случае с крупными мегаполисами, к примеру, Москва, Санкт-Петербург.

Предельный размер можно узнать при обращении в одно из банковских учреждений либо:

• позвонив на «горячую линию» Сбербанка;
• воспользовавшись Сбербанком Онлайн (вход в личный кабинет не требуется).

В соответствии с Федеральным законом № 115, в случае снятия средств наличными на сумму от 600 тыс. руб., финансовое учреждение оставляет за собой право запросить документы, способные подтвердить целевое расходование денег.

Ими могут выступать:

• договор купли-продажи недвижимости;
• соглашение о продаже транспортного средства и пр.

При переводе депозита на карточный расчетный счет активируются лимиты на снятие налички через банкоматы, а именно:

• при наличии стандартной карты: не больше 150 тыс. руб. – в день или 5 млн руб. – ежемесячно;
• для собственников премиальной карты: суточный лимит – 1 млн руб., в месяц – не больше 50 миллионов;
• для владельцев золотой карты: суточный лимит – 300 тыс. руб., месячный – 10 миллионов.

С помощью одной транзакции через банкомат можно снять сумму до 50 тыс. руб. При обращении на кассу одного из отделений Сбербанка можно снять за раз денег, лимит которых установлен на месяц.

В случае необходимости допускается возможность обналичивания депозита через банкоматы сторонних банков. Однако в таком случае нужно помнить о лимитах и комиссии, актуальных для выбранного банка.

Чтобы избежать утраты процентов во время закрытия депозита, настоятельно рекомендуется изучить текст соглашения, в котором подробно изложены условия размещения персональных средств и возможность обналичивания досрочно.

Способы закрытия вклада

Когда возникает такая необходимость, как снять деньги со вклада в Сбербанке, возможно решение вопроса несколькими способами, а именно:

1. В отделении банковской организации.
2. Через сервис «Сбербанк Онлайн».
3. Через мобильное приложение

Каждый из способов имеет свои отличительные особенности, преимущества и недостатки. Если в ходе совершения операции через интернет у вас возникнут вопросы, то вы всегда сможете связаться со специалистом финансового учреждения и пообщаться с ним в специально отведенном окне. Но давайте обо всем по порядку.

Через отделение

Традиционный сбербанковский депозит может быть закрыт в отделении самого банка, где ранее был подписан договор. При себе потребуется иметь:

1. Паспорт (возможно, другой документ, указанный в соглашении на открытие вклада, например, военный билет).
2. Договор банковского вклада.
3. Пластиковую карту, которая выступает в форме сберкнижки.

Менеджер банка предоставит вам бланк для написания заявления, если потребуется и образец заявки, как закрыть вклад в «Сбербанке». После проведенной работником проверки документов вклад будет закрыт, все сопутствующие ему услуги – отключены. Процедура в зависимости от вида вклада (валютного или рублевого) не отличается. Другой будет только форма заявления на закрытие депозита.

Среди преимуществ процесса с личным посещением банковской организации можно выделить:

1. Наличие под рукой помощника (специалиста банка).
2. Доступность для каждого вкладчика, в частности для пенсионеров.
3. Возможность забрать остаток на счете сразу наличными.

Однако, занимаясь реализацией такого вопроса, как закрыть вклад в «Сбербанке» досрочно или по окончанию срока, обратившись в отделение структуры, помните, что вам придется потратить свое время, чтобы добраться до места расположения офиса. Не исключено, что потребуется также ждать своей очереди, если в банке окажется большое скопление людей.

С помощью «Сбербанк Онлайн»

Закрытие вклада в Сбербанке также возможно при помощи сервиса Сбербанк онлайн. Отметим, что заниматься реализацией вопроса следует исключительно в рабочее время банка. Итак, чтобы закрыть вклад через Сбербанк онлайн, клиенту необходимо:

1. Зайти в систему и перейти в раздел «Личный кабинет», где нужно подать заявку.
2. Выбрать вкладку «Вклады и счета».
3. Перейти по ссылке «Закрытие вклада».
4. Заполнить заявку, указав в специальном поле из списка свой вклад, место для перевода остатка (номер счета или карты).
5. Нажать пункт «Закрыть».
6. Проверить реквизиты на правильность. Если нужно внести изменения, можно отредактировать заявку, а после подтвердить операцию (подтверждение проходит посредством смс-оповещаний, посланные пароли ни в коем случае нельзя сообщать даже работникам банка).
7. При необходимости распечатайте чек или сохраните его в электронном виде.

Среди достоинств отметим: возможность самостоятельного контроля перевода денежных средств на другие счета, допустимо совершить процедуру полностью, не покидая дома. Есть и минусы данного способа: если возникнет сбой в работе интернет ресурса, возможно, придется столкнуться с различными сложностями в работе с программой. Очень простая инструкция по закрытию вклада на видео:

Через мобильное приложение

Расторжение договора по вкладу со «Сбербанком» возможно также при помощи мобильника, если там установлено соответствующее приложение. Для данной процедуры подходят смартфоны, можно использовать планшеты. Все проходит аналогично процессу, как закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн». Принцип его работы описан в разделе выше.

Способ удобен тем, что не требует наличия стационарного компьютера, управление счетами доступно в любом месте, где есть интернет. Но устройство, посредством которого проводятся действия по закрытию вклада должно быть хорошего качества.

Можно ли снять деньги с вклада

Ответ на вопрос о том, можно ли снять деньги с вклада, зависит от вида открытого клиентом депозита. Все предлагаемые сегодня банками депозиты можно разделить на две группы. К первой относятся те вклады, условия открытия которых предусматривают возможность досрочного снятия нужной клиенту суммы.

Вторая группа депозитов не предполагает наличия подобных прав у вкладчика. В этом случае речь может идти только о досрочном закрытии вклада, в результате чего средства клиенту будут выплачены, но на далеко не всегда выгодных для него условиях. Каждый из вариантов, предполагающих досрочное снятие денег с вклада следует рассмотреть подробнее.

Частичное снятие денег

Сегодня многие банки предлагают в качестве одного из привлекательных для клиента условий возможность снять деньги с депозита досрочно и без дополнительной комиссии. Подобные вклады обычно имеют несколько особенностей:

• Более низкая процентная ставка. Она объясняется невозможностью банка распоряжаться средствами, которые в любой момент могут быть сняты со счета клиентом;

Факт. Популярные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй», которые не предусматривают возможность частичного снятия, предлагают доход, составляющий до 4,1% и 4,45%. Максимальная ставка по вкладу «Управляй», допускающему частичное снятие, равняется 3,80%, что заметно ниже.

• Ограничения по времени снятия. Например, не допускается осуществлять рассматриваемую процедуру в течение месяца с момента открытия вклада;
• Установление минимальной суммы на депозите. Это означает, что клиент всегда должен иметь определенный договором неснижаемый остаток средств на банковском вкладе.

Практически всегда банки включают в договор скрытые комиссии, предусматривающие снижение процента или штрафные санкции при досрочном снятии средств. Для того, чтобы избежать подобных непредвиденных потерь следует крайне внимательно изучать все банковские документы до их подписания.

Досрочное закрытие вклада

В случае, если досрочное снятие средств с вклада условиями договора с банком не предусмотрено, получить деньги без закрытия депозита попросту нельзя. В подобной ситуации клиенту наверняка предложат либо заплатить штрафные санкции за преждевременное расторжение отношений с кредитной организацией, либо серьезно потерять в размере начисленных процентов.

Первый вариант, то есть наложение штрафных санкций со стороны банка, является незаконным. Речь может идти исключительно о снижении процентов по вкладу. Для того, чтобы сократить возможные потери, требуется внимательно изучать условия депозита.

Важно. Банк не имеет права отказать клиенту в досрочном закрытии вклада. Кредитная организация может только снизить начисленные проценты, если это предусмотрено договором, ни в коем случае не затрагивая основную часть депозита.

В ситуации, когда банк отказывает клиенту в досрочном закрытии депозита и снятии средств, вкладчик имеет право обратиться с заявлением в прокуратуру, а затем с иском в суд. Обычно этого не требуется, так как большинство банков идет навстречу клиентам, закрывает вклад и без проблем выдает деньги.

Особенности досрочного снятия

Условия досрочного закрытия вклада должны быть указаны в договоре на его размещение. Поэтому перед тем, как начинать процедуру, стоит еще раз перечитать соглашение, вспомнить его условия. Могут быть вклады с льготными условиями досрочного расторжения, депозиты другого типа.

В договоре должно быть указано, на какой срок размещены средства, какой процент начисляется на сумму, возможна ли потеря средств при досрочном их снятии.

ВНИМАНИЕ! Законодательство разрешает вкладчикам снимать свои деньги с вклада в любой момент, когда в этом возникает необходимость или желание.

Но при досрочном закрытии обычно теряются те проценты, которые вкладчик могу получить на средства, которые снимаются целиком в оговоренный срок. Если согласиться с таким условием, не ждать, когда заканчивается срок вклада, можно забирать свои деньги в Сбербанке без особых проблем.

Наибольшую выгоду получает клиент банка, который свой вклад по окончанию срока снял, проценты не потерял. Но все зависит от индивидуальных обстоятельств. В любом случае, банк отдаст клиенту его деньги, не уменьшив первоначальную сумму вклада.

Когда срок договора по вкладу закончился, что делать, чтобы не потерять начисленные проценты? Следует помнить о том, что деньги нужно снимать на следующий день после того, как окончился срок депозита.

Если сделать это в день прекращения действия договора, это будет засчитано, как снятие вклада досрочно, можно потерять проценты. Могут быть и другие нюансы в условиях программы по вкладам, нужно хорошо изучить их перед подписанием договора.

Тот же Сбербанк предлагает своим клиентам 10 программ, которые имеют свои отличия, свои преимущества, можно выбрать оптимальный вариант.

Как узнать, когда заканчивается срок вклада? Эти сведения должны быть в документах, которые вкладчик подписывает с банком. Также можно зайти на в свой кабинет, войти в вкладку по депозиту. Есть банки, которые предлагают услугу получения нужной информации по смс.

Как снять проценты со вклада

Условия вкладов «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн» «Пополняй Онлайн» Сбербанка и их офлайн-версий предполагают возможность ежемесячного начисления и снятия процентов до окончания действия договора. Для депозита «Социальный» и «Пенсионный-плюс» период начисления процентов составляет три месяца, по истечении которых можно проводит расходные операции по начисленному доходу.

Получение процентов осуществляется тремя способами:

1. В Сбербанк Онлайн. Зачисление дохода проводится в личном кабинете — его переводят на лицевой счёт, с которого деньги можно вывести через кассу или банкомат кредитной организации.
2. Личный визит в отделение Сбербанка. Получение процентов по вкладу осуществляется по процедуре, схожей с досрочным его закрытием.
3. В банкомате Сбербанка. После входа в меню «Операция с вкладами» нажмите ссылку «Перевод вклад-карта», затем внесите номер счёта банковской карты и переведите проценты по депозиту, которые можно сразу получить.

Лимиты и ограничения на снятие

При закрытии счета следует учитывать ограничения, установленные банком по операциям снятия. Получить средства в отделении в день обращения можно, если сумма не превышает:

• 50 000 руб. для отделения в небольшом городе;
• 150 000 руб. в крупном городе или региональном центре.

Если сумма превышает лимит, необходимо предварительно уведомлять банк о своем намерении получить средства в крупном размере. Также вкладчику могут отказать в выдаче, если до закрытия отделения сталось меньше времени, чем требует процедура. При переводе средств со вклада на карту следует учитывать, что в зависимости от счета действуют следующие лимиты на выдачу наличных:

ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлены операции с денежными средствами, подлежащие контролю. При получении суммы более 600 000 руб. банк может затребовать документы, подтверждающие цели использования средств.

Федеральный закон от N 115-ФЗ

Сбербанк предоставляет возможность снять средства несколькими способами. Наиболее удобный – через Сбербанк Онлайн, так как все безналичные операции можно осуществлять в любой день, в том числе выходной. При снятии средств в отделении следует учитывать, что сумму более 50 000 или 150 000 руб. нужно заказать в банке заранее. Открывая вклад, целесообразно оценивать свои финансовые возможности, это поможет избежать досрочного снятия. Если средства потребовались раньше срока, необходимо перепроверить условия договора, чтобы не потерять накопленные проценты.

Несовершеннолетнему

Деньги на депозит совершеннолетний гражданин не может положить самостоятельно. Не может он и снять их, по сроку или досрочно. Для этого нужны его родители или опекуны. Они должны принести с собой в отделение банка свой паспорт, свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка. Попечители и опекуны также берут с собой разрешение от органов опеки на снятие средств с банковского счета.

С какими трудностями можно столкнуться

Обычно проблем с изъятием денежных средств не возникает. Единственное возможное затруднение – отсутствие в отделении банка денежных средств в нужном объеме. Если на депозите хранится более 500 000 рублей, рекомендуем перед их изъятием позвонить в отделение Сбера и поинтересоваться, имеется ли в наличии нужная сумма. При необходимости доставку средств можно заказать на определенную дату. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Выводы

Если гражданину срочно потребовались денежные средства, лежащие на банковском вкладе, он имеет право изъять их – полностью или частично. Первый вариант возможен либо при расторжении договора, либо при использовании тарифа, допускающего частичное снятие накоплений и без требований к минимальному остатку на счете. Полное снятие обычно проводится при закрытии вклада и влечет за собой перерасчет процентов.

Источник https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/kak-snyat-den-gi-s-vklada.html

Источник

Источник

Источник