Куда выгодно класть деньги на депозит в долларах под проценты ?

Депозит в долларах является достаточно популярным способом хранения средств. Несмотря на то, что он представляются менее выгодным по сравнению с рублевым, даже при невысокой ставке валютного депозита он может принести неплохую прибыль. Ведь в таком случае вкладчик получает не только доход в виде начисления процентов, но и благодаря росту курса доллара по отношению к рублю. Принято считать, что долларовые вклады лучше защищены от негативного воздействия экономических кризисов.

Открыть депозит в долларах под проценты будет выгодно тем,

• кому начисляется заработная плата в этой валюте,
• кто пытается отложить определенную сумму на путешествия
• или покупку иностранной недвижимости ,
• кто сомневается в надежности рубля .

Больше того, эксперты обычно советуют делить средства на несколько счетов: доллары, рубли, евро, чтобы диверсифицировать риски.

Открыть счет в иностранной валюте может каждый гражданин России, Украины и любой страны бывшего советского союза – не только крупный инвестор, но и юридические, физические лица. Как правило, минимальный размер депозита составляет сотню долларов. Условия для вкладчиков те же, что и при оформлении рублевого счета.

Прежде, чем и класть средства на депозит в долларах, нужно обратить внимание на некоторые особенности:

• По длительности счета делятся на срочные, долгосрочные и бессрочные
• В зависимости от типа оформления – можно открыть онлайн или в представительстве банка
• Проценты могут начисляться в конце месяца, квартала, года, авансом
• Существуют различные типы вкладов – накопительные, сберегательные, до востребования
• Порядок внесения денег на счет – с возможностью пополнения или без нее

Как правило, вклады в американской валюте предполагают меньшие проценты, более длительные сроки , часто выставляются определенные лимитные ограничения, нет возможности снять средства в любой момент и т.д., но здесь все зависит от конкретного предложения.

Преимущества вкладов в американской валюте

Многие вкладчики выбирают именно такой вариант сохранения и приумножения средств, поэтому банки постоянно создают новые предложения и стараются привлечь клиентов максимумом возможностей и плюсов, давая возможность выгодно распорядиться средствами.

Среди основных преимуществ решения положить американскую валюту на депозит выделяют такие:

• Высокий уровень защиты от инфляции , относительная надежность и стабильность в связи с тем, что доллар выступает в роли международного платежного средства, от него зависит множество других стран
• Страхование вклада на сумму, равную максимум 1 миллиону 400 тысячам в рублевом эквиваленте. Если банк разорится, государство покроет выплаты и рассчитается с клиентом по текущему курсу Центрального банка
• Чаще всего банки оформляют счет бесплатно , позволяют его пополнять, внося средства как в долларах, так и в рублях по текущему курсу
• При открытии счета с суммой, превышающей тысячу долларов США, клиент получает карту , которая работает в любой стране мира
• Если учесть текущий курс валют, то даже небольшие ставки по депозитам в иностранных финансах очень выгодны в сравнении с рублевыми счетами

Недостатки и риски вкладов в долларах

Принимая решение об открытии счета в американской валюте, необходимо помнить о некоторых нюансах и рисках:

1) Стоит смотреть не только на проценты по депозитам, но и на другие показатели: рейтинг надежности банков , особенности начисления процентов, дополнительные услуги и т.д. Нередко бывает так, что при меньших процентах итоговая сумма в одном банке получается больше, чем в том, где заявлены намного более высокие проценты, так как они используют разные способы начисления.

2) Желательно, чтобы в договоре указывался срок вклада , не в месяцах/годах, а днях.

3) Решая, куда положить депозит в долларах, также нужно обратить внимание на то, начисляются ли проценты по дате вклада или по первому числу каждого месяца.

4) Обязательно нужно выяснить все возможности капитализации , лимит средств, особенности пополнения вклада и т.д.

5) Ознакомиться с условиями расторжения договора, чтобы знать, как действовать в экстренных ситуациях.

6) При открытии мультивалютного счета обязательно нужно поинтересоваться условиями конвертации валюты – по какому курсу совершается.

7) Наличие льготных условий – возможно, при оформлении в режиме онлайн или банкомате удастся получить дополнительные выгоды.

8) Если предоставлена пластиковая карта, узнать о стоимости обслуживания , включении ее в комиссионное обслуживание.

9) Обязательно нужно обратить внимание на тарифы на снятие наличных или довнесение средств, общее обслуживание и т.д.

Немного статистики по вкладам в видео:

Выбор конкретного предложения для вклада

Чтобы выбрать выгодный депозит в долларах, необходимо тщательно изучить программы и виды вкладов разных банков:

• Банк ВТБ24 предлагает разнообразные программы, благодаря которым можно получать от 1.7 до 3.85 процентов годовых
• Сбербанк дает возможность открывать несколько вкладов в достаточно широком диапазоне: от 1.8% до 5.05% в зависимости от условий и суммы
• Альфа-банк предлагает ставки в диапазоне 1.1-4.9%
• Газпромбанк дает возможность открывать депозиты со ставками от 3.8 до 4 процентов

У всех отличаются минимальные суммы, сроки капитализации, схема выплат и т.д. Поэтому в процессе поиска самого выгодного депозита в долларах в Москве стоит лично посетить отделения и на месте разобраться со всеми тонкостями, процентами, которые могут меняться в зависимости от экономической ситуации, курсов валют, успешности работы банка и т.д.

Стоит отметить, что сравнительно выгодные предложения делают малоизвестные коммерческие структуры: так, Инвестторгбанк дает возможность получать до 5.5% , Агроинкомбанк – до 7% (и сумма минимальная составляет всего 30 долларов), Республиканский социальный коммерческий банк гарантирует получение 8% и достаточно лояльные условия, Агросоюз также привлекает клиентов выгодностью и хорошими условиями.

Окончательный выбор всегда зависит от клиента, но прежде, чем доверять внушительную сумму средств, нужно очень тщательно все изучить.

Вклад «Двойная выгода» в долларах США

Срочный вклад «Двойная выгода» с повышенной ставкой доступен клиентам Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер при условии размещения половины денежных средств в стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»

Преимущества специального предложения

​​

Повышенная доходность по вкладу +0,5%

​​​

Вложения в долларах США без валютного риска

​

Возможность заработать на инвестициях при росте рынка

​​

Доступный порог вложения от $5 000

Особенности предложения

​​​

Срочный вклад
«Двойная выгода»

• Надбавка +0,5% относительно ставки вкладов «Сохраняй», «Особый Сохраняй» и «Лидер Сохраняй»
• Срок вклада – 6 мес. или 1 год
• Вклад непополняемый
• Начисление процентов в конце срока
• Размещается 50% от суммы взноса

​​​

Инвестиционная стратегия ДУ
«Долларовые облигации+»

• Инвестиции в надежные облигации в долларах США
• С возможностью пополнения и частичного снятия
• Без валютного риска 4
• Не является вкладом, доход не гарантирован
• Размещается 50% от суммы взноса

В чем выгода предложения

Сравните доходность обычного вклада и потенциальную доходность комплексного сберегательного предложения

Как воспользоваться специальным предложением

Вклад «Двойная выгода» в долларах США доступен для клиентов премиальных каналов Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый.
Чтобы воспользоваться им, обратитесь к своему персональному менеджеру.

Сбербанк Премьер

900
Звонок по России бесплатный

8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира

СберПервый

900
Звонок по России бесплатный

8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира

1 Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации», инвестиционная декларация которого предусматривает вложения в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций и государственных облигаций развитых стран.

2 Сценарий инвестирования во вклад «Двойная выгода» в первый год с последующим реинвестированием в срочный вклад «Сохраняй» сроком на 2 года. Ставки по вкладу на горизонте расчета не изменяются.

3 Потенциальный доход от вложения средств в Инвестиционную стратегию рассчитан для выбранных параметров инвестирования (срок, сумма, периодичность) исходя из предположения о получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 3,1% годовых в долларах США без учета удержания вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ. 3,1% годовых в долларах США — это доходность к погашению облигаций в портфеле, в которые могут инвестироваться средства ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» согласно его инвестиционной декларации (по состоянию на 30.07.2020). Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации». Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины. Любая информация в приведенном расчёте потенциального дохода может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. АО «Сбербанк Управление Активами» и ПАО Сбербанк не берут на себя обязательств по обновлению указанной информации в связи с событиями, которые произойдут после публикации данного расчёта потенциального дохода.

4 Валютный риск — риск возникновения убытков или снижения прибыли в результате неблагоприятного изменения курсов валют.

6 месяцев или 1 год

Минимальная сумма вклада

2500 Долларов США

Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов

С 2 июня 2020 года по 31 августа 2020 года (включительно)

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются в конце срока действия вклада
• Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада
• Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты

Кому доступен

Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, закрепленный(ое) за каналом обслуживания:

• «Сбербанк Премьер»
• «Сбербанк Первый»
• «Private Banking»

во фронтальных системах Банка и заключивший(ее) до открытия Вклада с АО «Сбербанк Управление Активами» Договор доверительного управления Стратегия «Долларовые облигации+».

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их
• При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России»

Условия пролонгации

• Вклад неоднократно пролонгируется на условиях и по ставке, действующей по вкладу на дату пролонгации

Доходность вклада

Сумма вклада*, доллары США

от 2 500 до 10 000

от 10 000 до 50 000

от 50 000 до 150 000

от 150 000 до 15 000 000

от 15 000 000 до 50 000 000

от 50 000 000 до 100 000 000

от 100 000 000

* — при указании диапазонов: «от» — включает нижнюю границу диапазона

Цель стратегии — получение дохода в долларах США, превышающего ставки по депозитам в крупнейших российских банках на среднесрочном горизонте, за счет инвестирования в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций и государственных облигаций развитых стран 1

Первоначальная сумма инвестирования

от 2 500 долларов США

Последующая сумма инвестирования

от 1 000 долларов США

Рекомендуемый срок инвестирования

Минимальная сумма вывода

Не менее 1 000 долларов США, при условии, что остаток денежных средств в стратегии будет не менее 2 500 долларов США

• 0,5% в год от переданных в управление (за минусом выведеных из управления) денежных средств
• Не более 0,61% в ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» (комиссия за управление ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» в размере 0,5% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда и вознаграждения Специализированному депозитарию, Регистратору, Аудиторской организации в размере не более 0,11% среднегодовой стоимости чистых активов фонда)
• В случае вывода активов из управления дополнительно взимается вознаграждение, если средства находились на счете:
  • от 0 до 180 дней — 2%,
  • от 181 до 365 дней — 1,5%,
  • от 366 до 547 дней — 1%,
  • от 548 – 730 дней — 0,5%,
  • свыше 730 дней — 0%.

  Доходность к погашению/оферте – 3,1% (на 30.07.2020)

  Дюрация – 3,4 года 2

  1 Портфель облигаций, в которые могут инвестироваться средства ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» согласно его инвестиционной декларации. Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации»

  2 Дюрация – чувствительность цены облигации к изменению процентной ставки

  Что такое доверительное управление?

  Как осуществляется управление средствами клиентов в управляющей компании?

  Как определяется, какой процент средств идет на вклад, а какой на инвестиционную стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»?

  В какой валюте открывается вклад «Двойная выгода» и стратегия доверительного управления «Долларовые облигации+»?

  Можно ли в рамках данного предложения открыть вклад на одно имя, а договор доверительного управления на другое?

  Какая часть моих вложений будет застрахована по вкладу/инвестиционной стратегии?

  Возможны ли убытки при вложении денежных средств?

  В конце срока действия вклада вы получите всю сумму вклада с процентами. Если средства с вклада потребуются раньше срока его окончания, то вам будут возвращены все вложенные средства, а доход будет начислен по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».

  По инвестиционной стратегии «Долларовые облигации+» возможно получение убытков. Однако стратегия подразумевает инвестиции с низким уровнем риска, а также профессиональное управление вашими средствами, что снижает, но полностью не исключает, вероятность получить убыток от инвестирования.

  Также стратегия «Долларовые облигации+» обладает высокой ликвидностью, что позволяет выводить средства, когда вам это необходимо. Однако в таком случае возможно потребуется оплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.

  Как я могу следить за доходностью по моим вложениям?

  Предусмотрены ли льготы для пенсионеров при открытии вклада?

  Возможна ли пролонгация вклада и на каких условиях?

  Какие условия досрочного закрытия договора вклада?

  Возможен ли полный вывод денежных средств в рамках договора доверительного управления?

  Да, однако в таком случае возможно потребуется заплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в доверительном управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.

  Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом? Как я могу получить доход по договору доверительного управления?

  Проценты начисляются в конце срока действия вклада. Начисленные проценты причисляются к вкладу и капитализируются. По желанию клиента проценты в день начисления могут быть переведены на счет банковской карты, открытый в Банке.

  Доход по стратегии доверительного управления зависит от роста ценных бумаг, которые были приобретены в портфель клиента. При наличии дохода выплата будет осуществляться при выводе активов из стратегии доверительного управления.

  Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?

  Как я могу совершать операции пополнения договора доверительного управления?

  Могу ли я совершать операции по вкладу и стратегии доверительного управления онлайн?

  Вы можете совершать все операции по вкладу онлайн. В Сбербанк Онлайн можно следить за доходностью вклада, оформить выписки и справки, скачать реквизиты вклада, а также оформить досрочное востребование денежных средств.

  По стратегии доверительного управления вы можете через Сбербанк Онлайн следить за доходностью. Частичный и полный вывод денежных средств из нее возможен через личный кабинет и мобильное приложение Сбер Управление Активами.

  Возможна ли смена стратегии доверительного управления?

  Есть ли налоговые льготы?

  По вкладам налоговые льготы не предусматриваются.

  На инвестиции в стратегию ДУ распространяются льготы на долгосрочное владение ценными бумагами в виде инвестиционного налогового вычета в размере положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком-налоговым резидентом РФ в налоговом периоде от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг и находившихся в собственности налогоплательщика более трех лет.

  Предельный размер налогового вычета в налоговом периоде (за календарный год) — 3 000 000 рублей.

  Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.

  ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за №3706.

  Источник http://invest2you.com/where-to-invest/deposit-us-dollars.html

  Источник https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/bundle_usd

  Источник

  Источник

  Похожие записи:

  1. В каких банках самые высокие ставки по вкладам
  2. Накопительный Альфа-Счет от Альфа-Банка
  3. 7 способов получать пассивный доход в 2021 году
  4. Лучшие вклады: выгодно ли открывать депозит в банке Украины в 2020 году и какие есть альтернативы?