Куда положить деньги под проценты выгоднее

По статистическим сведениям, вклады получают все большую популярность. Депозиты физических лиц составляют сумму около 21 триллиона рублей. При этом больше половины этих денег размещены в топ-50 банков России. Среди этих избранных, особенно любимых банках, лидирует Сбербанк – на его счетах находится едва ли не половина этих средств, то есть не менее четверти от всех сберегаемых разными способами и под разными процентами денег населения страны. Таковы приблизительные данные, несмотря на то, что в Сбербанке не самые высокие проценты.

Поэтому решая, куда лучше положить деньги под проценты, вкладчики в первую очередь рассматривают Сбербанк, другие крупные банки-лидеры, однако для получения самой высокой возможной прибыли стоит рассмотреть предложения и других финансовых организаций.

Положить и пусть лежат – это надежно

Почему вообще такой устойчивый интерес именно к сохранению денег? Вот мнение эксперта по этому вопросу:

• отсутствие уверенности в завтрашнем дне;
• сохранение денег с целью обезопасить себя и близких в случае общественных катаклизмов и вообще любого воплощения «черного дня»;
• разочарование в иных способах обеспечить себя и семью;
• предлагаемые процентные ставки сами по себе привлекают, особенно сейчас, когда банки ожесточенно конкурируют.

Начиная с 2015 года тенденция к росту количества вкладов стала очень заметной, при этом долларовые денежные вклады под проценты в банках явно проигрывают рублевым, последних почти в 10 раз больше. Наблюдается растущий интерес к банкам, имеющим репутацию надежных, пусть и с не самым высоким процентом. Такие банки, большая часть которых поддерживается в той или иной степени государством, безусловно, выживут при любых кризисах, а значит деньги, размещенные на их счетах, находятся в большей безопасности.

При этом понятно, что за возможность спать без кошмаров придется платить: застрахованные вклады в банках с государственной поддержкой защищены от экономических потрясений, однако при тщательном расчете выявляется, что это не самый эффективный способ приумножить свои богатства.

Вклады в крупных банках способны относительно без потерь сохранить сбережения, однако на большую прибыль рассчитывать не приходится. Более того, рубль, по наблюдениям экономистов, снижает свою покупательную способность быстрее, чем начисляются проценты, что приводит к потерям.

Чем должен привлекать вклад

Поэтому решая проблему, в какой банк положить деньги под проценты, следует акцентировать внимание не на том, куда положить, а в какой валюте. Предлагаемые во многих банках мультивалютные депозиты представляются довольно перспективными. Здесь на счет клиента будут поступать не только проценты, начисляемые с вложенной суммы, но и деньги, заработанные на колебаниях валют.

Валюта

В какой валюте выгодно положить деньги на депозит? – эта проблема должна решаться с той точки зрения, что наиболее выгодный вид вклада – мультивалютный – требует от владельца значительного внимания. Для получения выгод от изменений курса валют придется постоянно держать руку на пульсе и своевременно переводить средства из одной валюты в другую. Только в таком случае прибавка к тарифной ставке станет заметной.

Если планируется сохранять небольшую сумму, то лучше предпочесть отечественную валюту.

Тарифная ставка

Чем выше процент, тем больше итоговая прибыль вкладчика. Выбирая оптимальные условия депозита, следует обращать внимание на возможность капитализации процентов (прибавление их к общему вкладу и дальнейшее начисление процентов на постепенно увеличивающуюся сумму), можно ли снимать деньги, пополнять депозит (как часто и какими суммами).

Можно рассмотреть также вклад денег в банк под проценты с «прогрессивной ставкой», доходность которого зависит от срока депозита. Нужно учитывать, что забирать такие депозиты досрочно крайне невыгодно, поскольку почти с начала действия срока договора банк начисляет дополнительные проценты, при закрытии до указанного срока они вычитаются.

При закрытии вклада до истечения срока действия договора начисляется минимальный доход, на уровне вклада «до востребования», однако многие банки предлагают более выгодные условия нетерпеливым вкладчикам.

Срок действия депозита

Следует обращать внимание на срок, который предлагается по понравившейся ставке. Если тариф, например, 12% годовых, а деньги принимаются на 6 месяцев, то доход будет довольно низким. Также важно, как производится пролонгация договора. По окончании срока деньги могут быть переведены на минимальную ставку или договор продлевается на тех же условиях автоматически.

Максимальный доход можно получить, заключив договор на максимальный срок, причем самые выгодные предложения часто исключают возможность пополнения, снятия процентов.

Дополнительные возможности

Что вкладчик сочтет более выгодным (не трогать размещенные деньги вообще или пользоваться ими понемногу, снимать проценты, часть общей суммы и т. д.), он должен обдумывать с калькулятором в руках или онлайн. Для того чтобы сделать свои планы более комфортными, следует заранее поинтересоваться, как может происходить, частичное снятие, например.

Куда положить деньги под проценты так, чтобы ничего не потерять, если придется закрыть депозит досрочно, какие проценты предусмотрены при частичном снятии денег, какой будет итоговый доход, если пользоваться процентами или не трогать их вообще – эти вопросы нужно прояснить заранее.

Банков много, как выбрать

При выборе банка нужно понимать, что максимальную ставку новому клиенту не дадут. Наилучшие условия банк предложит своему зарплатному клиенту или тому, кто уже имеет в банке счета. Поэтому следует узнать о предложениях банков, с которыми уже имели дело – для «своих» клиентов у банка обычно есть особые предложения.

Знакомясь с предложениями банка нужно обращать внимание на его акции и рекламные предложения. Они обычно появляются, когда банк отмечает день рождения либо по сезонам.

Значение имеют следующие критерии:

• можно ознакомиться с версиями других аналитических систем, например, Forbes;

• оценки их потенциальные вкладчики – народный рейтинг, например, на banki.ru.

Информация о финансовом состоянии банка также важна, хотя неспециалисту в этой области может оказаться непросто в ней разобраться. Однако если доля вкладов превышает долю кредитов – это говорит об относительно стабильном состоянии. Банк должен входить в систему страхования вкладов, если этот параметр отсутствует, вклад может стать слишком рискованным.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что надежный банк — это крупная финансовая организация, имеющий дела в отличном состоянии, принимающий вклады со страховкой. Разрешается вкладывать даже очень небольшие суммы на маленькие сроки, что позволяет начать накопление даже не слишком состоятельным клиентам. Однако предложения таких заметных фигур не отличаются высокими прибылями. Там можно просто сохранить деньги с учетом инфляции. Если хочется выгодно положить деньги на депозит, стоит обратить внимание на небольшие банки, которые не особенно рекламируют себя.

В таких финансовых организациях также страхуются вклады, но проценты заметно выше. При этом нужно исходить из собственных возможностей, поскольку их предложения сопровождаются высокими минимальными суммами вкладов и нередко довольно большими сроками действия договора. Актуальные процентные ставки банков, которые входят в топ-100 Центробанка, а также занимают высокие позиции по оценкам пользователей (таблица).

Остальные предлагают ставки ниже, наличие дополнительных опций и подробные условия можно получить, позвонив в банк. Следует обратить внимание, что договор на 6 месяцев принесет только половину предлагаемой ставки, поскольку предложение формулируется исходя из годовой ставки.

О страховании вкладов

Конечно, можно и нужно реагировать на выгодные предложения, однако не стоит забывать о том, что, по еженедельным данным Центробанка, лицензии коммерческих банков отзываются регулярно. Поэтому увидев высокий процент, следует навести справки, включен ли банк в систему страхования вкладов. Достоверная информация об этом размещена на сайте ЦБ РФ либо на ресурсе самого страхового агентства АСБ (asv.org.ru). Также можно позвонить по бесплатному номеру 8-800-200-08-05.

Что нужно знать: страхуется далеко не все подряд. Ничего не вернут в следующих случаях, если:

• сберкнижка в Сбербанке на предъявителя;
• деньги в доверительном управлении банков;
• вклады, открыты вне России, например, в зарубежных отделениях;
• деньги на счетах электронных платежных систем.

На данный момент застрахованы от исчезновения из кармана вклады, не превышающие 1 400 000 рублей. При этом, если час «Х» все-таки настанет, то рассчитываться страховое возмещение будет с учетом всех процентов и начислений на момент отзыва лицензии.

Как еще заработать на деньгах

Можно расширить свои финансовые возможности и другими путями. Сейчас довольно много предложений:

• ПИФы;
• акции и облигации;
• недвижимость;
• другие возможности, которых становится все больше.

Если подойти к делу комплексно и целенаправленно, то можно:

• открыть по возможности несколько вкладов с разными ставками;
• обязательно попробовать вести мультивалютный счет;
• начать осваивать рынок ценных бумаг,

После этого результат обязательно будет. Хотя ждать его стоит и не на следующей неделе.

Депозиты в банках. Выгодные вклады и депозиты в банках Москвы

Размещение депозитов — это один из способов получения пассивного заработка. Кстати, что такое «пассивный заработок»? Это когда у человека есть определенный капитал, который он размещает в банк под проценты либо приобретает на него акции, которые приносят доход. Смысл в том, что в данный момент человек не зарабатывает эти деньги, а они уже работают на него. Давайте с вами разберемся, какие бывают депозиты в банках.

Классификация видов вкладов

Когда человек впервые приходит в банк и хочет положить деньги на счет, ему часто бывает нелегко разобраться в том разнообразии выгодных предложений, о которых ему расскажут операционисты.

Во-первых, по срокам — краткосрочные (до 6 месяцев) и долгосрочные (свыше 6 месяцев). Также вклады могут быть с возможностью пополнения и без нее. Если вклад можно пополнять, то обычно банк устанавливает минимальную сумму пополнения. Банки предлагают своим клиентам разную систему выплаты процентов: ежемесячно и в конце срока действия договора. Не так давно банки разработали еще один вид вклада — с капитализацией процентов. Как это понять? Допустим, у клиента заканчивается срок вклада при выплате процентов в конце срока, а клиент не приходит забирать вклад. Тогда он автоматически продлевается на такой же срок, а сумма начисленных процентов приплюсовывается к сумме вклада.

Депозиты в банках Москвы с возможностью пополнения

Московские банки предлагают много подобных депозитов. Например, в «Юни Кредит Банк» действует вклад «Клик-депозит», процентная ставка по которому составляет 13% годовых. Что нам предлагает «Дельта-Банк»? Депозиты с пополнением тоже есть (в зависимости от срока действия ставка колеблется от 14 до 16%). Банк «Русский стандарт» откроет годовой вклад под 15%. Интересный вариант предлагает «Сити Банк». Положив деньги на год, вы получите доход в размере 18%. Немного меньше процентная ставка в «Хоум Кредит Банке». При размещении денег на год у вас будет возможность получить доход в размере 17,23 %. Например, сумма вклада 10000 рублей. Доход составит 1723 рубля. Неплохо? Конечно! Кстати, высокие ставки по депозитам в банке далеко не всегда говорят о проблемности банка. Например, в банке «МДМ» клиенту предложат депозит с возможностью пополнения по ставке 16% годовых.

Банки, депозиты, проценты. Многие скажут, что им не по карману в кризисное время идти в банк и класть деньги. Да, можно согласиться! Но с другой стороны, если каждый месяц немного экономить из зарплаты, то можно отложить деньги на какую-то дорогостоящую покупку, при этом еще неплохо заработав.

Депозиты в банках с капитализацией процентов

Оригинальный депозит с возможностью зачисления процентов в сумму вклада предлагает банк «Петрокоммерц». Люди могут нести деньги как в валюте, так и в рублях. В зависимости от валюты вклада процентная ставка отличается. Например, в евро годовая ставка колеблется от 1,75% до 2,86%. При оформлении договора в долларах клиент сможет заработать от 2,75% до 3,35%. Если депозит оформляется в национальной валюте, ваш доход составит от 11,5% до 11,61%. Независимо от валюты банк предоставляет своим клиентам возможность открыть счет на период от 1 до 36 месяцев.

Минимальная сумма вклада в банке «Петрокоммерц» такая: 1000 долларов, 1000 евро и 30000 рублей. Кстати, а почему так колеблется процентная ставка? Просто чем больше срок вклада, тем больше процентов сможет заработать клиент.

Депозиты в банках выгодны удобством пользования. Например, банк «Открытие» предлагает счет «Свободное открытие» с капитализацией процентов. Главное преимущество вклада кроется в его названии: возможно как пополнять, так и частично снимать средства со счета. Фактически это кошелек, в котором можно не только хранить деньги, но и зарабатывать дополнительно. Этот вклад понравится всем, потому что, если есть евро, можно открыть счет и пополнить его изначально меньше чем на 1 евро. В долларах минимальная стартовая сумма — 1 доллар. Конечно, вклад открывается и в национальной валюте. Для старта достаточно пополнить счет на 10 рублей, ну а дальше потихоньку накапливать на интересную покупку.

Депозиты с выплатой процентов ежемесячно

В советское время было мало видов банковских вкладов. Проценты по вкладу всегда выплачивались по окончании срока. А ведь для многих клиентов удобно получать проценты чаще! Давайте поговорим про депозиты в банках с ежемесячной выплатой процентов. «Арксбанк» предлагает клиентам вариант под названием «Реальный». Высокая процентная ставка (17,1%) гарантирует получение великолепного дохода без усилий. Минимальный срок размещения депозита для получения такой процентной ставки — 1 год. Можно оформить договор и на меньший срок, но тогда ежемесячный доход клиента от депозита будет меньше. Депозит имеет дополнительные интересные моменты: ежемесячная капитализация процентов, возможность пополнения счета.

В каких еще банках есть подобные предложения?

Банк «Регнум» разработал депозитный план «Победный». Что в нем интересного для обычного клиента? Минимальная сумма вклада составляет 10000 российских рублей. Деньги можно разместить на полгода либо на год, при этом ставки по депозитам в банках не меняются. Также клиент по своему желанию может отказаться от ежемесячного получения процентов. В таком случае каждый месяц будет проходить капитализация процентов. Фактическое увеличение суммы вклада каждые 30 дней обеспечит возрастающий пассивный доход для физического лица.

Вспомним и про «Дельта Банк». Депозиты с ежемесячной выплатой процентов предлагает своим постоянным и новым клиентам этот крупный украинский банк. Какие условия? Минимальная сумма вклада — 1000 гривен. Оформляется на 3 месяца под 18% годовых.

Проценты можно получать на банковскую карту!

Банк. Вклад. Депозит. А прийти получить проценты нет времени. Что делать в таком случае? Многие банки предлагают выход из данной ситуации — выплата процентов по вкладу на личную пластиковую карту. Поговорим про депозиты в банках, где минимальная сумма вклада небольшая. Например, вклад «Доходный плюс» от «Росинтербанка» привлекает приличной процентной ставкой в размере 16,67% годовых. Проценты выплачиваются каждый квартал на банковскую карту. Вклад можно оформить не только в рублях, но и в валюте. Особенность депозита в том, что годовая ставка — это средневзвешенный показатель. Реально первые 122 дня в рублях начисляется 14% годовых, от 123 до 244 дней — 16%, от 245 до 366 — 20%.

Депозиты: это выгодно или рискованно?

Доверие к банковской системе — это показатель доверия общества к государству в целом. Если в государстве начинается кризис, происходят слабоуправляемые процессы, тогда люди начинают забирать свои сбережения из банков. Когда в стране все стабильно, тогда банковская система развивается хорошо.

Депозиты в банках Москвы — это не только хороший способ пассивного заработка, но и гарантия абсолютной сохранности ваших денег от квартирных воров. Деньги не должны лежать дома. Их призвание — работать на экономику нашей страны.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/kuda-polozhit-dengi-pod-protsenty-vygodnee.html

Источник https://www.syl.ru/article/183983/new_depozityi-v-bankah-vyigodnyie-vkladyi-i-depozityi-v-bankah-moskvyi

Источник

Источник