Где выгодно и надежно разместить депозит?

По Вашему запросу найдено и показано 144 предложения.

Дата обновления информации – 24.12.2020.

Депозит или сберегательный вклад – это один из видов пассивного дохода посредством предоставления своих средств на хранение банку под процент или другой вид дохода. В Украине все банки предоставляют услугу депозитарного вклада, однако, условия договора могут отличаться.

По своей сути он является отличной возможностью для банка пользоваться наличными или безналичными средствами клиента в течение оговоренного срока, платя за эту услугу проценты от депозита (в основном) или другой вид дохода. Когда клиент кладет деньги на депозит, с банком в обязательном порядке заключается договор, в котором прописываются абсолютно все условия депозитного соглашения – сроки, проценты, вид выплаты и т.д.

Сегодня банки идут навстречу клиентам и позволяют открывать краткосрочные депозиты сроком от трех месяцев. И это отличный способ сберечь деньги, отдав их на хранение в банк, еще и получая выгоду от данной услуги. Правила проведение депозитных операций для банковских учреждений устанавливаются Национальным банком Украины, если речь идет о других финансовых учреждениях, то вопросами регулирования депозитов в них занимается Кабинет министров Украины.

Аналитики считают, что именно депозиты являются наиболее надежной формой хранения средств, но добавляют, что проценты доходов от этих депозитов зачастую не покрывают инфляцию. Вклады населения защищены и застрахованы даже в случае банкротства банка. Страховщиком выступает Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

Если банк объявлен банкротом и прошел всю процедуру ликвидации согласно украинскому законодательству, его обязательства перед клиентами передаются Фонду гарантирования. Через определенный срок ФГВФЛ начинает выплачивать вкладчикам все положенные на депозиты средства, однако, в данном случае проценты не выплачиваются.

Существует понятие вип-депозит. Это значит, что клиент, сделавший подобный вклад, получает VIP-статус в банке и его уже будут обслуживать по другим алгоритмам. У некоторых банков для присвоения VIP-статуса клиенту необходимым условием является обязательный депозитный вклад на определенную сумму. Усредненный показатель – 2 миллиона гривен или 100 тыс. долларов.

Какие депозиты более выгодные?

Перед тем, как его открыть, необходимо ознакомиться не только с условиями договора в разных банках, но и изучить валютный рынок. Это поможет взвесить все «за» и «против» перед открытием в определенной валюте. Также важно знать об особенностях сотрудничества с тем или иным банком. Например, в «Укрсиббанке» вы сможете открыть его только в национальной валюте. А вот «ПриватБанк» предлагает своим клиентам оформить, не выходя из дому, через приложение «Приват24». Депозит онлайн также можно открыть в «ФорвардБанк» и «Альфа-банк».

Депозиты в долларах

Самый распространенный вид валютных депозитов. Это объясняется тем, что именно доллар остается самой стабильной валютой в мире на фоне любых колебаний мировой экономики. В украинских банках средняя годовая процентная ставка по долларовому составляет 1,5%. Однако, ставка может колебаться в зависимости от условий договора, в частности, сроков вклада.

Депозиты в гривнах

Данный вид можно оформить в любом банке страны, будь-то государственный или частный банк. В гривне – самый распространенный вид сбережений среди украинцев. Средняя ставка по вкладу в национальной валюте – 12,5% годовых.

Депозит в евро

Валюта европейского союза является второй «по популярности» в Украине после доллара. Несмотря на то, что евро на валютном рынке котируется дороже доллара, именно американская валюта все же является более устойчивой к колебаниям мирового рынка. Средний годовой процент в евро в украинских банках – 1%, но сравнительная характеристика по банкам дает огромный «разбег» в цифрах – от 0,01% до 2,5%.

Проценты и ставки депозитов в Украине

Каждый банк может устанавливать свои процентные ставки по ним, не нарушая при этом установленных законодательством рамок. Приведем несколько примеров сравнения ставок среди украинских банков.

Депозит в долларах

• «ФорваодБанк» и «РВС банк» – по 3,5% годовых
• «Агропросперис банк» – 3,25% годовых
• «Укрстройинвестбанк» – 3% годовых

Гривневые депозиты

• «Идея банк» – 14,25% годовых
• «РВС банк» – 14%
• «Укрстройинвестбанк», «ТАСкомбанк», «Агропросперис банк», monobank, «Банк Кредит Днепр» и «Универсал банк» – по 13,5%.

В евро

• «РВС» – 3,5% годовых
• «Форвард банк» – 3%
• «А-банк» – 2,25%.

Какой налог в Украине?

Финансовые вклады украинцев облагаются налогом. Сегодня ставка налога на него составляет 18%. Также к этой цифре необходимо добавить 1,5% военного сбора. Таким образом, рассчитывая доход от такого вклада, учитывайте, что реальный доход будет составлять 0,805 от указанных банком процентов.

Согласно действующему законодательству, пассивные доходы, к которым относят процентные доходы по депозитам и вкладам в золоте, облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 18% и военным сбором в размере 1,5%. Размер дохода указан после удержания налогов.

На сайте СравниБанк представлены тысячи депозитов украинских банков: сберегательные, накопительные, доходные и другие. Мы рассчитываем доход для каждого депозита, что позволит мгновенно выбрать самый выгодный депозит в Украине, удовлетворяющий Вашим требованиям. При выборе следует учесть, что увеличивая срок и сумму вклада, или уменьшая периодичность выплаты процентов, ставки по депозитам, как правило, будут выше.

Так же предлагаем Вам рассмотреть предложения банков и компаний по управлению активами, альтернативные депозитам – дебетовые карты с повышенным процентом на остаток и инвестиционные фонды.

Все еще выгодно: какие банки предлагают самые высокие депозитные ставки

Журналисты 24 канала рассчитали среднюю депозитную ставку на основе предложений 10 крупнейших банков Украины. Перечень банков и программ, приводим в конце материала.

Чем длиннее срок депозита, тем выгоднее он для вкладчиков. Средняя ставка по депозитному счету на более чем год – 7,18% годовых. Зато наименее прибыльными являются депозиты на 1 – 3 месяца – всего 6,21% годовых.

Самые выгодные депозитные ставки

Самое выгодное предложение в Универсал Банке. Депозитная линия без права досрочного возврата предлагает ставку 9,5% годовых на срок от 271 до 735 дней. Условно на срок 9 – 24 месяца. К слову, monobank является проектом Универсал Банка – там депозитная ставка несколько выше сроком на год – 10%.

Высокие относительно конкурентов депозитные ставки предлагает Альфа-Банк: 8,5% годовых на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев и 9% годовых на вклады продолжительностью 18 – 24 месяца.

Депозитные ставки в крупнейших банках Украины ощутимо различаются / Фото Unsplash

Третье место по выгодности депозитных ставок разделяют Укрэксимбанк – 7,2% годовых на депозиты сроком от 3 месяцев без досрочного погашения. Укргазбанк предлагает аналогичную ставку, но только на депозиты сроком свыше 1 года. Депозиты на короткое время в этом банке менее выгодны, зато депозиты на 18 – 24 месяца предлагают со ставкой 7,7% годовых.

Почему процентные ставки падают

В начале 2020 года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составил 15,18% годовых, а по состоянию на 25 мая – 8,08%.

Индекс UIRD

Учетная ставка

Учетная ставка – это один из монетарных инструментов Национального банка Украины, который в том числе имеет последствия для депозитов. Чем выше учетная ставка – тем выше депозиты.

В течение 2021 года Нацбанк дважды повышал учетную ставку / Фото НБУ

В течение 2020 года НБУ стремительно снижал учетную ставку, доведя ее до рекордного минимума в 6% в июне. Однако в апреле НБУ вернул учетную ставку до 7,5%, чтобы сдержать инфляцию.

Ликвидность банков

Еще одной причиной падения депозитных ставок является рост ликвидности банков, ведь объемы депозитных вкладов росли. В 2020 году общая сумма депозитов физлиц в банках-участниках ФГВФЛ увеличилась на 133,12 миллиарда гривен или на 28,1%. И в 2021 году эта сумма растет с каждым месяцем. Поэтому по последним данным ФГВФЛ, украинцы держали на депозитных счетах 621,65 миллиард гривен в начале мая.

Источник https://sravnibank.com.ua/depozity/

Источник https://economy.24tv.ua/ru/depozitnye-stavki-v-bankah-ukrainy-spisok-gde-vygodnye-uslovija_n1637962

Источник

Источник