Как банку привлечь депозиты юридических лиц

Частные лица и бизнес размещают в банках свободные денежные средства с одной целью –получить доход в виде процентов и накопить определенную сумму. Но вклады граждан отличаются от тех, которые оформляют организации и индивидуальные предприниматели. Рассказываем, что такое банковский депозит, каким бывает, от чего зависят условия и как его открыть.

Депозиты – что это такое

Депозиты – это специальные счета, на которых компания размещает свободные средства в рублях или валюте, а банк выплачивает за пользование средствами проценты. Для бизнеса такой вариант распоряжения свободными денежными средствами является надежным способом инвестирования без особых рисков. При условии, что выбран стабильный банк.

Как работает депозит

К примеру, 16.08.2021 года на счет организации поступило 20 млн. руб. Перечислить их клиенту нужно 20.10.2021. Если разместить на 2 месяца деньги на депозите, можно заработать на процентах.

Депозитный счет работает не так, как расчетный. Нельзя зачислять на депозит деньги для того, чтобы напрямую расплачиваться с контрагентами, персоналом, бюджетом, внебюджетными фондами и другими лицами. Делать перечисления можно только в свой адрес. Такое требование прописано в статье 834 ГК РФ. Проценты могут начисляться юридическому лицу на расчетный счет или на счет депозита ежемесячно либо в конце срока действия. Все условия определяются в договоре.

Как выбрать подходящий депозит

Условия по депозитам могут существенно различаться в зависимости от ставки, суммы, срока, возможностей снятия и пополнения, способа начисления и выплаты процентов. Для клиентов, которые уже открыли расчетный счет в банке, давно сотрудничают и имеют стабильные обороты по счету, как правило, предлагаются индивидуальные условия по депозитам.

Срок депозита

Возможности управления

В условиях депозитного договора прописываются возможности пополнения счета, частичного снятия средств, досрочного закрытия. По некоторым депозитам банк разрешает вносить деньги или снимать их без потери процентов до неснижаемого остатка. Если иное не прописано в договоре, то его расторжение раньше срока, как правило, ведет к пересчету процентов по минимальной ставке с потерей начисленного ранее дохода.

Как открыть депозит в банке

Для открытия депозитного счета юридическому лицу нужно выбрать банк с подходящими условиями сотрудничества и заключить договор. Это может быть банк, где у компании уже есть основной расчетный счет, или другой. Оценивая условия размещения средств, в первую очередь нужно обращать внимание на следующие моменты:

Возможность изменения банком в одностороннем порядке ставки по вкладу

Минимальная и максимальная сумма депозита

Начало и окончание срока действия депозита

Наличие скрытых комиссий за открытие, обслуживание счета (снятие, перевод, зачисление средств) и т.д.

Условия досрочного закрытия вклада, особенно, отражение в условиях ставки до востребования

Порядок выплаты процентов

Возможность пролонгации договора

Необходимые документы:

Свидетельство о регистрации юридического лица в налоговом органе

Свидетельство о постановке юридического лица на учет (о присвоении ИНН)

Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП)

Карточка с образцами подписей и оттиском печати

Приказ о назначении лиц, указанных в карточке

Паспорта или другие документы об удостоверении личностей лиц, которые получат доступ к депозиту

Заявление на открытие депозита

Договор банковского депозита

Свидетельство о регистрации предпринимателя – для ИП

Решение уполномоченного органа юридического лица об открытии депозита (для некоторых организаций)

Другие документы по запросу банка

Заключение договора

Для заключения договора в банк необходимо обратиться лично руководителю предприятия или доверенному лицу. Во втором случае потребуется предоставить доверенность о праве совершения необходимых действий. Если юридическое лицо открывает депозит в том банке, где обслуживается, перечень документов будет короче, поскольку их часть уже была предоставлена ранее.

После подачи клиентом всех документов и проверки сведений подписывается договор банковского вклада (депозита). Перед заключением нужно внимательно изучить все условия, особенно те, что касаются обязанностей сторон и ограничений. Договор подписывается после согласования всех пунктов. Одновременно или в течение короткого срока с момента подписания клиент вносит деньги для открытия одного или нескольких депозитных счетов на разные сроки и суммы. С момента внесения денег договор признается заключенным (п. 2 статьи 433 ГК РФ).

Сейчас многие банки дают своим клиентам возможность открывать депозиты онлайн. В этом случае заявление подается через интернет дистанционно, а документ заверяется электронной подписью.

Налогообложение процентов

Депозитные вклады юридических лиц относятся к финансовым вложениям. А проценты по ним компаниям на ОСНО необходимо отражать во внереализационных доходах предприятия (п. 6 статьи 250 НК РФ) по состоянию на следующую дату:

При ведении учета по методу начисления – в последний день месяца или на дату прекращения действия вклада

При кассовом методе – в день поступления денег на банковский счет

В налоговую базу по НДС проценты не включаются. При ведении деятельности на УСН в составе доходов проценты учитываются на дату их фактического поступления в кассу или на счет.

Возможные риски

Основной риск, с которым может столкнуться бизнес при размещении средств в банках – это ограничения по страхованию депозитов юридических лиц. Если у банка отзывается лицензия или кредитное учреждение ликвидируется, вернуть деньги может быть сложно. По Закону № 177-ФЗ от 23.12.2003 года осуществляется страхование вкладов:

Малых предприятий (сведения включены в реестр МСП)

НКО определенных форм (сведения включены в ЕГРЮЛ)

НКО-исполнителей общественно полезных услуг согласно требованиям № 7-ФЗ

Начиная с 2019 года, депозитные счета упомянутых выше юридических лиц защищены на сумму до 1,4 млн. руб. Выплатами занимается Агентство по страхованию вкладов.

Депозиты для юридических лиц – эффективное вложение?

Депозиты для юридических лиц — известный продукт для бизнеса. Наличие свободных средств у предпринимателей формирует потребность в их приумножении, и банки предлагают вклады для таких ситуаций, ориентированные именно на бизнес. Насколько эффективно такое решение?

• Содержание

Потребность в стабильном и надежном финансовом продукте для бизнеса сегодня как никогда актуальна

Современные экономические условия характеризуются повышенной неопределенностью, связанной с пандемией коронавируса. Локдауны и ограничения по всему миру значительно усложняют условия функционирования бизнеса. Предприниматели вынуждены искать решения, которые можно адаптировать в изменяющихся обстоятельствах, т. е. минимизировать рамки и ограничения в своих возможных действиях при возникновении новых условий работы. Данный тезис применим ко всем бизнес-процессам, и управление финансами не исключение.

Любой предприниматель настроен на максимизацию своей прибыли. При этом каждый индивидуальный предприниматель или организация сталкиваются с такой ситуацией, когда определенные суммы средств находятся на счетах и не работают. И здесь возникает вопрос — можно ли найти выгоду в тех ситуациях, когда деньги на счетах какое-то время не используются? Ведь такое положение дел может быть связано с простоями, либо снижением активности бизнеса в связи с сезонным фактором. Введение карантинных ограничений в 2020 году также вынудило предпринимателей просто держать денежные ресурсы на счетах как подушку безопасности. Объективные факторы провоцируют пассивное нахождение денег на счетах, и поиск эффективного решения должен стоять на повестке у каждого грамотного руководителя.

Найти выгоду в такой ситуации можно с помощью финансовых инструментов. А точнее — всем известных депозитов. Работа с банками по размещению средств бизнеса под проценты действительно может стать верным решением.

Какие недостатки есть у депозитов для юридических лиц?

Сразу стоит отметить несколько аспектов, которые могут нивелировать все преимущества депозитных продуктов для бизнеса. Во-первых, предприниматель может оказаться в ситуации срочной необходимости получения доступа к своим средствам. Во-вторых, отсутствие определенности по использованию средств может заставить бизнесменов не применять депозитные продукты, чтобы потенциальные потери от замораживания средств не превысили отдачу в виде % по вкладу для юридических лиц. Банковские учреждения могут предлагать довольно жесткие условия для предпринимателей, а в случае их смягчения заметно снижают % ставку, и размещение такого депозита начинает нести более высокие риски, нежели потенциальная выгода от размещения.

Решение данной проблемы — грамотный выбор банка-партнера, который готов давать привлекательные условия бизнесу при размещении депозитов.

Фото: pixabay.com

Существующие выгодные депозиты для бизнеса

Одним из таких решений являются депозитные продукты, разработанные Владбизнесбанком — депозиты «Безграничный» и «Лови весну». Первый предполагает высокую доходность и возможность управлять суммой, а второй даёт возможность досрочного отзыва без потери процентов.

По продукту «Безграничный» можно выделить следующие преимущества:

• Высокая ставка
• Возможность пополнения и снятия
• Дистанционное управление депозитом через интернет-банк

Есть минимальный срок размещения средств — 60 дней. Расторгнуть договор досрочно можно, но тогда теряются проценты. Существенным условием является зависимость ставки от суммы неснижаемого остатка на депозите, а значит, нужно, чтобы в течение всего срока действия договора сумма на вкладе не была ниже установленного значения. Таким образом, если организация хочет получить максимальную ставку в 4,5% годовых, то необходимо открыть депозит на сумму от 25 млн рублей. Далее можно пополнять депозит или снимать часть средств, но держать остаток не ниже этой суммы.

Основное преимущество второго из указанных продуктов — депозита «Лови весну» — возможность досрочного расторжения договора без потери процентов. То есть организация или ИП могут размещать свободные средства без боязни потери процентов. Банк предлагает разместить свободные денежные ресурсы с возможностью забрать их в любое время (нужно только предупредить за 3 дня) без минимального срока размещения депозита. Ставка зависит только от суммы депозита.

Таким образом, предлагаемые продукты адаптированы под конкретные запросы потенциальных клиентов — высокая доходность либо оперативная доступность средств без потери процентов. Подробнее ознакомиться с условиями и оставить заявку на размещение можно здесь .

Источник https://www.vlbb.ru/o-banke/vazhno-znat/depozity-yuridicheskikh-lits/

Источник https://www.banknn.ru/zhurnal/stati/depozity-dlya-yuridicheskih-lic-effektivnoe-vlozhenie

Источник

Источник