Договор банковского вклада — образец, структура

Любые операции и услуги банка регулируются соответствующими документами: справками, соглашениями, выписками и т.п. В случае, если мы оформляем кредит, мы подписываем кредитный договор, а на случай открытия вклада существует специальный договор банковского вклада. Он регулирует все отношения между клиентом-собственником депозита и банком по поводу открытия, использования и закрытия вклада.

Что такое договор банковского вклада?

Договор банковского вклада — обязательство банка выплачивать деньги вкладчику за пользование его средствами. Понятие вклада подразумевает, что вы отдаете банку на сохранность свои средства, он вправе ими пользоваться, но в установленный срок, или же по вашему требованию банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, а еще выплатить полагающиеся проценты за то, что он использовал эти деньги. Это своего рода сделка между банком и клиентом. Регулирует эту сделку именно договор банковского депозита, который представляет собой соглашение между банком как держателем вклада и клиентом, или вкладчиком, как собственником средств с полным описанием их взаимной ответственности.

На основании данного документа клиент сможет получить свои деньги обратно в том порядке, который в договоре прописан. Срок и форма возврата денег зависит от вида договора:

• договор по вкладу до востребования позволяет клиенту требовать вернуть деньги в любое время по его усмотрению;
• договор по срочному вкладу устанавливает конкретный срок, через который можно забрать свои средства (если такая потребность появится раньше, то банк может ввести штрафы или не выплатить проценты).

Такой договор заключается обязательно каждым банком с каждым клиентом, который хочет открыть депозит. Он начинает действовать с момента, когда клиент передал банку средства. Фактически, этот документ накладывает на банк обязательство по возврату денег, а клиент сам ничего делать не обязан (он только имеет право требовать).

Заключить договор вклада физического лица банк обязан в письменной форме до открытия депозита в двух экземплярах.

Условия и структура договора

Стороны данного договора (или его субъекты) – это банк и вкладчик.

Вкладчиком может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Что касается банков, то на осуществление деятельности по открытию депозитов выдается специальная лицензия Центрального банка РФ, без которой ни один банк или финансовое учреждение не имеет права открывать вклады.

В договоре обязательно прописываются полные реквизиты сторон, а также основные условия договора банковского вклада:

• полная сумма вклада (сумма средств, которые клиенты передает банку);
• срок вклада (время, через которое можно забрать у банка свои деньги: в любое время или через определенный период);
• валюта депозита (российские рубли, иностранная валюта, драгоценные металлы, допускается сразу несколько валют вклада);
• проценты по депозиту (величина годовых процентов и способ их начисления: на исходную сумму или на сумму с предыдущими начисленными процентами);
• процедура возврата средств с вклада (в том числе порядок начисления и выплаты процентов, если деньги снимаются раньше срока);
• порядок внесения дополнительных средств на депозит или их частичное снятие;
• дополнительные условия по сопутствующим услугам банка (страховка и т.п.).

Таким образом, основным предметом договора банковского вклада и банковского счета является сам вклад и процедуры взаимодействия с размещенными в банке средствами.

Структура договора включает в себя следующие пункты:

• стороны договора (их полные реквизиты);
• предмет договора (вид вклада, сумма, проценты, порядок снятия/пополнения и т.п.);
• обязанности банка;
• права держателя вклада;
• обязанности держателя вклада.

Образец договора

Образец договора по вкладу в Сбербанке выглядит таким образом:

Заключение договора банковского вклада в обязательном порядке происходит до того, как вкладчик передал банку деньги. Перед тем, как подписать документ, надо внимательно изучить все условия, при необходимости задать банку вопросы. Кроме этого, можно заблаговременно попросить у специалистов банка образец договора.

После подписания договора процедура оформления вклада завершена.

Порядок исполнения и прекращения договора

Во время исполнения договора клиент фактически просто ежемесячно отслеживает начисление процентов (или ежегодно анализирует итоговую начисленную сумму).

Как правило, основные особенности данного документа прослеживаются в момент расторжения договора вклада.

Для двух видов вклада процедура расторжения выглядит по-разному:

• вклад до востребования можно забрать в любое время и расторгнуть договор без каких-либо последствий (именно поэтому процентная ставка по ним всегда гораздо ниже);
• срочный вклад можно закрыть только через указанное в договоре время (1 год, 2 года и т.п.), иначе банк будет принимать ответные меры.

Большинство вкладчиков выбирают форму срочных депозитов из-за их большей доходности. Но если деньги понадобятся до завершения срока, вся выгода будет потеряна, потому что, согласно законодательству, банк вправе снизить ставку до уровня вкладов до востребования или просто ее уменьшить. Рассчитать доходность по вкладу можно с помощью депозитного калькулятора.

Исключение составляют случаи, когда в договоре прописана возможность частичного снятия средств без расторжения договора: тогда банк не станет понижать ставку, а клиент сможет получить некоторую сумму денег с депозита.

В любом случае, если ситуация того требует, клиент в любое время, согласно законодательству, может расторгнуть договор по обоюдному согласию или же через суд.

Как оформить депозит и продажу сертификата

Ресторан «Вкус жизни» берет предоплату за бронь столов для банкета. Гость заранее вносит установленную сумму в качестве депозита, а затем тратит его во время праздника.

Когда клиент получает товар или услугу после оплаты, обязательно сформировать два чека. Первый — при пополнении депозита, второй — после его использования.

Если в момент предоплаты неизвестно, на что клиент потратит эти деньги, платеж оформляется как аванс.

Как принять оплату депозита

1 Создайте карточку товара с типом «Аванс». Назовите ее, например, «Предзаказ банкета» или «Депозит за стол».

2 Настройте кассу для работы с авансами. В разделе «Кассы» выберите нужную, в ее настройках отметьте галочкой пункт «Принимать предоплату и авансы за товар» и сохраните изменения.

3 Передайте карточку на кассу либо подождите 5 минут, чтобы обновленный список номенклатуры передался автоматически. Добавьте товар в чек и напечатайте его. Напомним, что в качестве товара будет указано «Предзаказ банкета» или «Депозит за стол».

Когда гость потратит депозит, сформируйте второй чек с указанием блюд и напитков, которые он заказал. Сумму оплаты в таком чеке отразите зачетом аванса.

Подарочный сертификат

В кафе «Лаванда» продают подарочные карты на посещение их заведения. Постоянный клиент хочет сделать подарок друзьям на годовщину и покупает сертификат на ужин за 5 000 рублей.

Продажа сертификата похожа на схему с депозитом: сначала оплата, а потом заказ. Сформируйте первый чек и передайте клиенту вместе с картой. А когда гости посетят кафе и расплатятся подаренным сертификатом, напечатайте второй чек.

Во время оформления первого чека неизвестно, какие блюда им будут оплачивать. Такой платеж отражается авансом.

Как продать сертификат:

1. В Контур.Маркете создайте карточку товара с типом «Аванс». Укажите название, например, «Сертификат на ужин для двоих». на кассу либо подождите 5 минут, чтобы обновленный список номенклатуры передался автоматически. Добавьте товар в чек и напечатайте его.

Не забудьте сформировать второй чек, когда гости воспользуется сертификатом. Выберите на кассе «Зачет аванса или предоплаты».

Если стоимость ужина больше номинала сертификата, клиент может доплатить. Касса предупредит, какой суммы не хватает. Проведите смешанную оплату.

Легко работайте на кассе и обслуживайте гостей

Подключите сервис Контур.Маркет для автоматизации учета блюд, ингредиентов и заготовок, передавайте заказы в разные цеха кухню.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/dogovor-bankovskogo-vklada

Источник https://kontur.ru/market/spravka/623-kak_oformit_depozit

Источник

Источник