Депозиты банков Украины в 2017 году: как выбрать наиболее выгодные депозитные ставки?

По части депозитов Украина отличается от других финансовых систем, высокими ставками и большим количеством депозитных программ, которые предлагают получить прибыль под самые привлекательные проценты. Сегодня существует много финансовых учреждений, к выбору которых нужно подходить с осторожностью.

В банках стоит сохранять деньги, чтобы они не обесценивались, а для правильного выбора фин. учреждения Киева и Украины, рекомендуем просмотреть рейтинг, и ознакомится с накопительными пакетами, а также изучить депозитные ставки в банках Украины.

Критерии выбора банков для депозитов

Депозит – средства, которые вкладчик помещает на специальный счет в банке (или нескольких банках) с целью получении дополнительной прибыли в виде процентов.

Это один из самых простых способов инвестирования с невысоким риском. Наиболее высокие депозитные ставки в банках Украины составляют 18,92%.

В Украине при выборе банков для вклада нужно учитывать несколько параметров, которые помогут получить стабильный доход.

• Возможность забрать депозит досрочно. Некоторые депозитные программы не предусматривают возврат денег ранее срока истечения договора, в других – снять можно в любой момент, но при этом теряется часть накопленного капитала. Если у вас дома деньги не хранятся вообще, и в экстренных случаях придется идти в банк, тогда лучше присмотреться к депозитам с возможностью возврата.
• Процентная ставка. Не нужно вестись на обещания банков о высокой прибыли. Ставка должна быть лишь на несколько процентов больше, чем в среднем на рынке.
• Финансовые показатели банков. Необходимую информацию можно найти в отчетности, которую банки должны регулярно публиковать. Если несколько месяцев наблюдается негативная тенденция или вообще нет документов, то в надежности такого банка нельзя быть уверенным.
• Акционерный капитал. Украина гарантирует выплату депозитов физическим лицам, пользующимся услугами именно государственных банков в 100% объеме, другим гражданам возвращаются в размере не больше, чем 200 тыс. грн.

На выбор влияет также развитость сети отделений. Чтобы избежать потери денег эксперты рекомендуют открывать не один депозитный счет, а несколько вкладов.

Рейтинг надежных банков Украины

Наиболее лучшие и надежные банки, где следует открыть депозитный счет, считаются:

1. Креди Агриколь Банк;
2. Ощадбанк;
3. Райффайзен банк Аваль;
4. Кредобанк;
5. Укрсиббанк
6. Приват.

Ранжируя банки Украины, учитывалась возможность возврата средств по вкладам по требованию, уровень акционерной поддержки, размер капитала.

Государственные банки среди украинских клиентов пользуются особым доверием из-за того, что в случае банкротства, он в обязательном порядке будет рефинансированный, и вкладчики получат свои деньги. Риски минимальные, но в тоже время условия не очень выгодные — эти банковские депозиты имеют самые низкие процентные ставки по вкладам.

Юридические лица доверяют больше учреждениям с иностранным капиталом, предпочитающим операции в валюте. Процентные ставки предлагаются на уровне 5-8% годовых для корпоративного бизнеса. Предусмотрены отдельные валютные программы, разработанные для малых и аграрных предприятий.

Депозиты в Ощадбанке

Ощадбанк предлагает три депозитные программы:

• «Прогрессивный», которым можно пользоваться постоянно. Срок вложений 1 месяц с возможностью пролонгации под 11,5%. Минимальная сумма вклада 200 грн. Депозиты можно делать в долларах, евро или гривнах.
• «Мой депозит»;
• «Пенсионный».

«Мой депозит» и «Пенсионный» имеют похожие программы, только их нельзя забрать до срока истечения договора. Процентные ставки от 14,5 до 15,75% зависят от термина, на который деньги вкладываются. При вложении больших сумм банк повышает проценты.

Эти депозиты наиболее надежные, но Ощадбанк предлагает проценты ниже, чем в других финансовых учреждениях.

Ненадежные банки 2017

Проблемные банковские учреждения в г. Киев и Украине по состоянию на апрель:

• Ситибанк;
• Поликомбанк;
• Вернум;
• Сич;
• Регион Банк.

Всего в список входит 36 учреждений, которым нужно до начала июля увеличить свой капитал на 200 млн. грн. В противном случае будет рассмотрена возможность введения временной администрации в проблемные банки и их дальнейшая ликвидация.

Еще больше банков уже находятся в стадии ликвидации или банкротства. Государство гарантирует возвращение вкладов в полном размере, если депозиты не превышают 200 тыс. в гривнах.

Если у физического лица вклад был намного больше, тогда депозитные вклады будут осуществляться в четвертой степени, после погашения долгов банком, на суммы, вырученные от продажи имущества учреждения и его активов.

Согласно отчету за І квартал 2017 году наиболее прибыльными были Приватбанк, Креди Агриколь, ПУМб, Укрэксимбанк и несомненный лидер Райффайзен банк Аваль. Убыток получил ВТБ, Мисто Банк, Проминвестбанк и многие другие.

Причина, по которой ВТБ потерпел убыточность – это санкции против российских банков, большая сумма перевода капитала в резерв и снижение депозитного портфеля больше чем на 8 млн. грн. Но при этом всем прибыль возросла в 45 раз, в первую очередь благодаря валютным операциям, увольнению персонала и снижением рекламных расходов. В опасной ситуации Укрсоцбанк. Убыток показывает несколько кварталов подряд. В пятерке наиболее убыточных банковских учреждений почти все с российскими активами. Например, Проминвестбанк не огласил конкретных шагов, которые будет предпринимать, чтобы минимизировать риски потери денег для клиентов, что ставит вкладчиков в опасное положение.

Если вы ищете выгодные ставки, воспользуйтесь информацией на нашем портале. На сайте представлен рейтинг лучших действующих банков и страховых компаний не только в г. Киев, но и всей Украины. Финансовые новости обновляются ежедневно, как и ставки по депозитам. Рассчитать прибыльность инвестирования поможет калькулятор депозита (в Приватбанке и Ощадбанке они есть на официальных страницах в интернете). Мы поможем выбрать выгодные депозиты, где бы вы не проживали.

Ставка на депозит: Выгодно ли открывать депозиты в Украине?

«Наша высокая ставка (имеется в виду учетная ставка НБУ — процентная ставка, по которой Центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. — Ред.) является эффективным инструментарием, заставляющим банки платить больше по депозитам. Мы видим, что у нас есть корреляция между нашей ставкой и ставкой по депозитам юрлиц, которые, как правило, короткие по срокам. В то же время, по физлицам мы видим, что сейчас ставки находятся на том же уровне, что и полгода назад. Банки прекратили снижать ставки, когда мы начали цикл повышения учетной ставки», – сообщил замглавы НБУ Олег ЧУРИЙ.

По его словам, банки до конца года повысят процентные ставки по депозитам физлиц, и НБУ намерен в этом направлении их подтолкнуть. Также замглавы НБУ сообщил, как именно Нацбанк будет стимулировать банки к повышению ставок по депозитам.

«Мы подумаем, как ввести ограничения по тендерам рефинансирования. Сейчас мы можем дать 3 млрд грн на неделю. Может быть, мы снизим этот объем, чтобы дать стимул банкам поднять ставки по депозитам», – сообщил Чурий.

Банкир пояснил, что ликвидность банковской системы (способность банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. – Ред.), снижается в результате того, что НБУ не выкупает облигации банков, платит правительству прибыли меньше, чем поступает ему процентов по облигациям внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Кроме того, увеличивается доля наличных в обращении, что приводит к уменьшению корсчетов банков.

«Все это приводит к тому, что избыточная ликвидность (наличные деньги и быстрореализуемые активы, превышающие обычную потребность в них. – Ред.), которая у нас была в начале года – это 70 млрд грн на депозитных сертификатах — уже уменьшилась до 23 млрд грн. И мы не исключаем, что скоро увидим спрос банков на кредиты рефинансирования», – добавил Чурий.

ПРАВ ЛИ НАЦБАНК?

НБУ от слов перешел к делу и 7 сентября поднял учетную ставку на 0,5 процентных пункта — до 18%. К слову, это было уже шестое увеличение с октября 2017 г.

По словам финансового аналитика Евгения КОПЕЙКО, именно учетная ставка НБУ определяет стоимость привлеченных и размещенных денежных ресурсов для коммерческих банков. Ее рост направлен на повышение депозитных ставок банков.

Кроме того, НБУ пытается ограничить предоставление своих денежных средств банкам, что тоже должно увеличить проценты по вкладам и повысить их привлекательность. Почему же НБУ идет на такие шаги?

Как отмечает аналитик ГК TeleTrade Владимир ЧЕРНОБАЙ, стремление НБУ простимулировать повышение банками процентов по вкладам физлиц вызвано недостатком средств в банковской системе, оттоком гривны на валютный рынок для покупки долларов.

«Люди не доверяют банкам, поскольку ставки по депозитам не покрывают обесценивание гривны в условиях высокой инфляции и роста курса доллара», — поясняет эксперт.

Судите сами: средняя доходность по депозитам на срок 3-12 мес. на начало сентября 2018 г. составляет 12,94% (+0,3% за последний месяц). В то же время, курс доллара к гривне только за два последних месяца поднялся более чем на 7%, или на 42% в годовом исчислении. По данным Госстата, рост потребительских цен за январь-август составил 11,7% по сравнению с тем же периодом прошлого года. В перспективе из-за ослабления гривны, повышения цен на бензин, тарифов ЖКХ и пр. можно ожидать увеличения инфляции. Соответственно, банковские ставки не стимулируют приток средств во вклады и поддержание необходимых сумм для ликвидности в банках.

С этим и пытается бороться НБУ. Вот только не все эксперты уверены в том, что это сработает. Но если и так, то хорошо ли это для банковской системы?

Так, экономический эксперт Виталий ШАПРАН считает идею НБУ неплохой, но, по его мнению, ставки растут и без этого, особенно по депозитам в гривнах. «Сейчас, чтобы привлечь деньги у НБУ, банкам нужно заплатить за рефинансирование примерно 20% годовых. На рынке ставки доходят до 19% максимум, но большинство банков удерживают ставки на 17% т.е. резерв для роста у них остается», — говорит эксперт.

А президент Украинского аналитического центра Александр ОХРИМЕНКО и вовсе считает, что действия НБУ не сработают.

«Формально, если растет учетная ставка НБУ, должны расти и ставки по депозитам, но в Украине это не работает. Сейчас банки привлекают депозиты населения и деньги инвестируют в депозитные сертификаты НБУ. Ставки по этим сертификатам около 18% годовых и риск минимальный, поэтому банкам это выгодно. Им нет смысла что-то менять», — подчеркивает эксперт.

Аналитик финансовой компании «Альпари» Максим ПАРХОМЕНКО тоже согласен с этим: повысить процентные ставки по депозитам — крайне сложно.

«Несмотря на высокий уровень ставки рефинансирования, ставки по нашим депозитам не растут уже несколько лет подряд. Иными словами, связь между повышением учетной ставки НБУ и доходностью депозитов отсутствует», — поясняет эксперт.

Причина заключается в том, что банки ликвидность с депозитов отправляют на кредитные продукты, а не привлекают рефинансирование от НБУ для раздачи кредитов. В связи с этим нет роста ставок по депозитам. «Вытягивая» депозитные ставки, банки могут снизить свою маржинальность (разницу в процентных ставках. — Ред.), на что вряд ли пойдут.

КОМУ ВЫГОДНО?

На первый взглад, повышение депозитной ставки НБУ выгодно вкладчикам банков — они смогут больше заработать. Но аналитики утверждают, что чем выше ставка по депозитам, тем выше риски. Так, Е. Копейко говорит, что не стоит гнаться за максимальными процентными ставками по депозитам, так как часто они говорят о проблемах в банке. Есть банки, которым взять деньги у НБУ сложно, и они предлагают высокие ставки по вкладам. Но как понять, что ставка излишне высока? НБУ ежемесячно рассчитывает базовую доходность вкладов: это средняя максимальная ставка крупнейших банков. Если какой-то банк предлагает ставку выше базовой, с ним что-то не так.

Бывает, что банки собирают деньги под высокий процент, заранее зная, что не станут их возвращать — выводят их со счетов и исчезают. А бывает и хуже: привлекают клиентов высокой ставкой, по факту принимают деньги, а по документам нет. Потом у банка отзывают лицензию, а вкладчики ничего не получают: их вклады не были застрахованы.

И, наконец, повышение ставок по депозитам неизбежно приведет к повышению ставок по кредитам. А это, по мнению экспертов, плохо отразится на кредитовании банков, которое и так в Украине, по сути, не работает.

М. Пархоменко отмечает: если НБУ будет пытаться поднять доходность депозитов, это приведет к увеличению стоимости кредитования физлиц. Эта затея негативно отразится и на банковском секторе в целом, поскольку увеличит стоимостб кредитования на дополнительные проценты и снизит его общий объем.

В. Чернобай тоже уверен, что рост ставок по депозитам приведет к тому, что банки вынуждены будут поднимать и проценты по кредитам. Но тогда предприятиям станеттруднее привлекать кредиты. В результате растет риск невозвратов, сокращается рентабельность предприятий и самих банков, ослабляется экономика.

ХРАНИТЕ ДЕНЬГИ В БАНКЕ

Самыми прибыльными являются вклады в странах СНГ – России, Беларуси, а также в Украине, где прибыльность в отечественной валюте составляет 12-18%, а в иностранной – 8-12% годовых. Следующие по величине процентных ставок — Иран, Вьетнам, Монголия и Аргентина. В этих странах на валютные вклады ставки постоянно меняются, но остаются неизменно высокими: порядка 10-12% годовых.

Некоторые финансовые аналитики, оценивая динамику ставок и сравнивая ее с состоянием экономики страны, пришли к выводу, что колоссально высокие ставки часто наблюдаются перед кризисом. Так, например, произошло в Украине, когда в конце 2012 г. можно было положить депозит под 27% годовых в гривне и под 15% годовых в долларах. А в начале 2014 г. произошел обвал гривны на 40%.

Для сравнения: ставки в США 1,05%, Канаде 2% и Англии 1-2%. Как правило, 3% — это «потолок» для всех банков в Америке и развитых странах Западной Европы. Там депозит рассматривается не как средство обогащения, а как способ хранения денег. В Европе самые большие ставки предлагает Сербия – 10%. Неудивительно, что богатые европейцы хранят деньги в банках, несмотря на низкие ставки. Это надежно, ведь многие финорганизации там работают более 150 лет. Кроме того, наличие счета в банке – это весомый «плюс» к репутации, открывающий возможности для более выгодного инвестирования и сотрудничества с известными партнерами.

Источник https://besure.com.ua/blog/depozity-bankov-ukrainy

Источник https://aif.ua/money/economy/stavka_na_depozit_vygodno_li_otkryvat_depozity_v_ukraine

Источник

Источник