Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться?

На протяжении всей жизни нам неоднократно приходится ставить и достигать важные цели: к примеру, приобретение собственного дома, проведение свадебного торжества или переезд в другую страну. Не всегда на осуществление задуманного хватает имеющихся в наличии финансовых ресурсов.

Одним из способов решения этой проблемы является накопление. Кто-то по старинке хранит деньги дома под подушкой, некоторые инвестируют в акции, фьючерсы или драгоценные металлы, другие предпочитают более простой и надежный вариант — положить деньги в банк. Эта статья поможет узнать, в каких казахстанских банках выгодней и надежней всего открыть депозит. Информация по ставкам депозитов в банках Казахстана актуальна на декабрь 2018 года.

Страхование вкладов в Республике Казахстан

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД, KDIF) — государственная структура, объединяющая в себе 27 участников-банков страны. Его целью является повышение стабильности казахстанского финансового сектора путем защиты законных интересов вкладчиков. КФГД гарантирует, что при условии размещения средств в учреждениях, входящих в список участников этой организации, депозитор защищен в установленных пределах от риска потери своих денег в случае банкротства банка. В систему обязательного гарантирования вкладов входят все банковские организации, имеющие государственную лицензию на открытие и ведение текущих и сберегательных счетов физических лиц.

Актуальная классификация депозитов

В зависимости от условий размещения депозиты в банках Казахстана бывают трех типов: несрочные, срочные и сберегательные. На величину процентного дохода, который получает владелец депозита, влияет вид, срок и валюта вклада.

Несрочные депозиты имеют самые гибкие условия. По таким вкладам предусмотрено пополнение, снятие и досрочное изъятие средств без потери накопленного вознаграждения и наложения штрафов. Однако максимальная ставка по таким операциям является наименьшей по величине из всех предложенных — до 10,5 %.

Срочные депозиты имеют ограничения по снятию денег и более выгодны по сравнению с несрочными вкладами. Предельная ставка вознаграждения по такому виду депозитов составляет 12,5 %.

Самое большое вознаграждение выплачивают по сберегательным вкладам — до 13,5 %. Условия использования такого депозита наиболее жесткие: не допускается частичное или полное досрочное изъятие размещенных средств. В противном случае договор банковского вклада подлежит расторжению, а накопленное вознаграждение не выплачивается.

Более подробно с максимальными процентными ставками по депозитам в банках Казахстана и гарантированной суммой возмещения КФГД можно ознакомиться в таблице, приложенной ниже.

Куда выгодней вложиться?

Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от предписаний государственного надзорного органа, внутренней депозитной политики банков и потребности в привлеченных средствах. На декабрь 2018 года рейтинг депозитов банков Казахстана по наиболее высоким ставкам представлен в следующей таблице. В сравнении участвуют 10 наиболее крупных казахстанских банков, присутствующих в большинстве регионов страны, а в качестве показателя учитывается максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу.

Наименование банка и депозита

Величина процентной ставки

Евразийский банк — «Turbo Deposit Накопительный»

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без возможности дополнительных взносов;

с правом внесения средств — ГЭСВ до 11,5 % на 3,6,9,12 месяцев

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без права пополнения;

с возможностью взноса денег — 11,3 % (ГЭСВ 11,9 %) на 6 и 12 месяцев

Цеснабанк — «Цесна Максимум»

12,72 % (ГЭСВ 13,5 %) на сроки 24, 36 месяцев без права пополнения;

с правом внесения средств — 11,38 % (ГЭСВ 12 %) на сроки 6, 12 месяцев

Сбербанк России (Казахстан) — «Сохраняй онлайн»

11 % (ГЭСВ 11,6 %) на 12 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного изъятия средств

10,5 % (ГЭСВ 11 %) на 12, 24, 36 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного снятия средств

Kaspi Bank — «Kaspi Депозит»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12 месяцев с частичным снятием и пополнением средств без ограничений до неснижаемой суммы

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12, 24, 36 месяцев со правом снятия и пополнения средств без ограничений до минимального неснижаемого остатка

Банк ЦентрКредит — «Чемпион»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 13, 18, 24 месяцев с возможностью дополнительных взносов/частичного снятия средств до минимальной суммы

«Альфа Банк» (Казахстан) — «Альфа-Надежный»

9,3 % (ГЭСВ 9,7 %) на 24 месяца (для зарплатного проекта — 9,8 % (ГЭСВ 10,3 %)) с возможностью дополнительных взносов

Halyk Bank — «Халык – универсальный»

9 % (ГЭСВ 9,5 %) на 12 и 24 месяцев с правом внесения и частичного снятия средств в пределах неснижаемой суммы

Какие банки наиболее популярны у вкладчиков?

Все рассматриваемые банковские организации являются участниками системы обязательного гарантирования вкладов. Вклады, открываемые в этих банках, защищены КФГД до максимальной суммы гарантии. В случае банкротства финансового учреждения выплаты по депозитам, размер которых превышает гарантированную сумму возмещения, осуществляются в пределах государственной гарантии. Невыплаченный остаток подлежит возмещению ликвидационной комиссией в порядке, установленным законодательством.

Данные в рейтинге вкладов казахстанских банков представлены статистическими отчетами центрального банка страны за октябрь 2018 года.

В каких банках минимальные требования для открытия вклада?

В следующем списке банки ранжированы по наименьшей сумме, необходимой для открытия депозита. По вкладам, условия которых позволяют частичное изъятие средств, данная сумма является также неснижаемым остатком.

Калькулятор вкладов Евразийского банка онлайн, виды и условия вкладов, процентные ставки Евразийского банка | calcsoft.ru

Если вы ещё не решили, куда вложить капитал, чтобы он сохранился и принёс прибыль, тогда вам стоит обратить внимание на вклад в Евразийском Банке для физических лиц 2021. Его депозиты – идеальный выбор для ваших накоплений и возможность достичь нового уровня на пути к финансовому благосостоянию. На сегодня эта коммерческая структура предлагает несколько видов вложений для физических лиц, каждое из которых имеет свои неоспоримые плюсы. Одни можно быстро открыть посредством интернет-банкинга, другие привлекают высокими процентами по ставкам, для третьих предусмотрены лояльные условия. Выбирайте то, что вам по душе!

Виды депозитов: срочные или до востребования?

Выбирая те или иные банковские продукты, многие клиенты Евразийского Банка задаются вопросом: отдать предпочтение срочным вложениям или до востребования? Чтобы определиться, необходимо разобраться в их особенностях:

1. Срочные – вложения, предполагающие конкретный временной промежуток, указываемый в договоре. В свою очередь, они делятся на сберегательные (исключают частичное снятие и пополнение), накопительные (допускают внесение дополнительных сумм) и универсальные.

2. До востребования – вложения, обычно не имеющие конкретного срока. При этом инвестор может снять деньги, когда ему заблагорассудится, что для банка очень невыгодно. Поэтому в таких случаях он понижает процентную ставку.

Лучшее предложение для вашего успеха

Сегодня минимальная процентная ставка рублёвых вложений в Евразийском Банке составляет 3, а максимальная – 4. Самым выгодным вариантом по многим параметрам считается TURBO MAXIMUM с минимальной и максимальной ставкой 3.4 и 4 соответственно. Начальный срок размещения – от 91 дня. А сумма, необходимая для внесения, равна 30000. Если вы хотите повысить прибыль, можете положить на счёт больше средств. Более подробно с этим и другими банковскими продуктами можно ознакомиться на официальном сайте организации.

Чтобы рассчитать предварительный доход от использования того или иного депозита Евразийского Банка, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором. Кроме этого, вы можете отслеживать рейтинг вложений, который сейчас возглавляет 49. Vklad.ru гарантирует актуальность каждой цифры, представленной на сайте. Мы стараемся делать всё, что о нас зависит, чтобы вы своевременно получали лучшие предложения от банков и возможность для рационального использования капитала.

Калькулятор вкладов Евразийского банка

1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев

Пример ввода: 4.5

Если проценты изымаются сразу же после начисления, то выберите первый пункт: В конце срока (без капитализации).

Оставьте значение 0, если Вы не собираетесь пополнять вклад. Пример: если Вы планируете каждые 2 месяца пополнять вклад на 5000 рублей, то поставьте в этом поле число 2, а в следующем — 5000

Указанная сумма будет прибавляться ко вкладу с указанной периодичностью. Оставьте значение 0, если Вы не собираетесь пополнять вклад

Депозиты в банке Евразийский

Банком предлагаются следующие программы для физических лиц :

• Turbo Deposit;
• До востребования;
• Универсальный и т.д.

Turbo Deposit

Предлагаемый евразийским банком депозит Turbo Deposit предусматривает ежедневное перечисление процентов клиенту финансовой организации . Управление средствами возможно через систему Smartbank-онлайн . Предусмотрена специализированная накопительная карта «Super Turbo Deposit Card» . Годовая ставка по вкладу в рублях может быть до 9%. Предоставляется депозит в рублях, тенге, $, €.

Минимальный размер вклада составляет 1500 руб. либо 100 $/€, 1 тыс. тенге . Максимальный размер вложений в банк не ограничивается. Автоматическое продление депозита доступно согласно утвержденным на отрезок времени условиям банковской организации.

Разрешается частичное снятие накоплений до завершения договора. Доступно расторжение соглашения досрочно на льготных условиях , начисленные проценты не будут пересчитываться. Разрешается переоформлять вклад на другое лицо без пересчета накоплений.

Снимать деньги со счета можно в банкоматах РК без комиссионных выплат . Пополнение вклада можно осуществлять посредством мобильного приложения, в терминалах банковской организации и в кассах банка.

Депозит TURBO Deposit Накопительный предоставляется для хранения средств в тенге по годовой ставке до 12,5% . Минимальный размер взноса для открытия депозита составляет 15 тыс. тенге.

Максимальная сумма для хранения в банке не ограничивается. Однако необходимо учитывать, что до завершения срока действия вклада не предусматривается снятие накоплений.

При расторжении соглашения с банком раньше срока начисленные проценты будут пересчитаны по действующей ставке программы До востребования. Предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Доступно довнесение денег на счет с помощью мобильного приложения с карты, депозита, счета в банке.

Пополнить депозит можно через кассу либо банковские терминалы . Годовая ставка отличается в зависимости от выбора условий договора из вариантов с возможностью пополнения либо без внесения средств на счет до завершения действия соглашения.

Вклад Turbo Deposit Казпочта предусматривает пополнение счета в отделениях банка либо Казпочты. Депозит предполагает также управление средствами с помощью программы Smartbank . Проценты по программе начисляются ежедневно. Максимальный размер ставки — до 8,5%.

Открываются накопления только в тенге . Минимальный размер сбережений составляет 7 тыс. тенге, максимальная сумма накоплений на счету — 50 млн тенге. Доступно автопродление по действующим ставкам, снятие денег частично либо полностью раньше срока договора.

Однако необходимо учитывать, что при закрытии вклада в течение 30 дней с момента его открытия потребуется доплатить штрафную комиссию в размере 1500 тенге через кассу банковского отделения.

После 30 дней размещения средств при закрытии депозита проценты пересчитываться не будут, штрафных санкций от банковской организации не предусмотрено. Доступно переоформление депозита на другое лицо без пересчета начисленного вознаграждения.

При отсутствии на момент пролонгации данной программы вклад будет сохранен по ставке программы До востребования до снятия средств клиентом. Пополнять счет можно с помощью терминалов, кассы отделений, отделов Казпочты, посредством мобильного приложения с банковской карты, текущего счета, другого депозита.

Универсальный

Депозитный вклад предоставляется индивидуальным предпринимателям либо юридическим лицам . Доступно частичное снятие средств. Размер неснимаемого остатка на счету для юридических лиц составляет 85 тыс. руб. либо 1500 $, 1250 € и 500 тыс. тенге. Условия для индивидуальных предпринимателей предусматривают внесение минимального взноса в размере не менее 17000 руб., 300 $, 250 € либо 100 тыс. тенге.

По договоренности с банком возможны довнесения средств на вклад . Предусмотрен выбор выплаты начислений ежемесячно, 1 раз в квартал, полгода, ежегодно или после завершения срока договора с банком. Ставка в евро составляет до 2,5%, в тенге — 5%.

До востребования

Депозит предназначен для хранения средств на счету в рублях, тенге, $ и € . Годовая ставка по программе составляет 0,01-0,1%. Минимальный и максимальный размеры взноса не ограничиваются . Проценты переводятся после завершения календарного года.

Снятие накоплений осуществляется без ограничений. Условия соглашения типовые. Пополнять вклад можно с помощью приложения Smartbank с другого депозита, банковской карты, текущего счета, действующих в Евразийском Банке. Наличные средства вносятся на вклад через кассу, банковские терминалы.

Депозитная линейка Евразийского банка

Продуктовая линейка вкладов Евразийского банка, доступных жителям РФ, включает в себя четыре продукта:

• вклад «До востребования»;
• вклад TURBO;
• вклад TURBO FIX;
• вклад TURBO MAXIMUM.

Поскольку банк включен в реестр участников системы обязательного страхования вкладов, на каждый из перечисленных депозитов распространяется обязательная страховка. Таким образом, клиенты банка защищены от потери денежных средств, размещенных на его депозитных счетах.

Общие моменты

Для оформления вклада, клиенту следует ознакомиться с такими показателями по предложению:

Лучше всего сразу ознакомиться и с дополнительными показателями вклада — дополнительными функциями. Ими выступают пополнения, частичное снятие.

Также стоит понимать заранее, позволяет ли программа вклада открытие в иностранной валюте, или же работает только с рублями РФ.

Определения

Вклад — это банковский продукт, который предполагает размещение на депозитном счету денежной суммы. Договор вклада — это документ, составляемый в процессе оформления вклада.

По сути, он является основным документом в данной сфере банковской деятельности, регулирующим взаимоотношения между двумя сторонами сделки. Договор вклада можно скачать здесь.

Процентные ставки — это показатель доходности вклада, по которому можно вычислить размер вознаграждения для вкладчика по конкретной программе вклада.

Капитализация процентов — это дополнительная функция по программе вклада, которая позволяет увеличить доход.

В данном случае процентные выплаты не переводят на счет вкладчика, а суммируют с суммой депозита и на следующий месяц начисление процентов происходит на увеличенную сумму денег.

Каково его значение

Депозитные программы делятся на несколько групп в зависимости от того, какую цель они должны удовлетворить.

Отсюда и значение каждого из них:

При помощи депозита можно как напоить средства, так и получить постоянный источник для финансирования различных затрат, по которому также начисляются процентные ставки.

Поэтому для каждой из целей следует выбирать свой вариант размещения денежных средств.

Какими нормативными актами регулируется

Получение вклада регулируется сразу несколькими законодательными документами. Следует ознакомиться с их положениями, чтобы получить действительно выгодный депозит и не потерять выплаты на размере процентных ставок.

Главным нормативно-правовым актом в сфере выдачи вкладов является Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В данном законе в статье 36 говорится об основных положениях в депозитировании. А вот статья 9 более конкретно содержит информацию о том, каким образом банковские учреждения должны формировать процентную ставку по депозитным программам.

В Гражданском кодексе Российской Федерации также размещены положения о вкладах. Там этому посвящена вся 44 глава.

В ней наиболее интересными для вкладчика будут такие статьи как:

Также в статье 842 говорится о том, как физическое лицо может разместить вклад на третье лицо.
Обязательность страхования вкладов распространяется только на физических лиц.

Поэтому стоит ознакомиться с Федеральным законом №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Здесь в статье 8 говорится о том, какие случаи будут страховыми.

Это поможет заранее оформить правильный депозит и в случае наступления действия страховки быстро и без проблем получить все выплаты от государства.

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ ВКЛАДЫ В РОССИИ

Успейте открыть вклад «Прогрессивный» — до 6,5 % годовых!Сумма вклада — от 30 000 рублейСрок

Накопительный счет «Управляй процентом» — Чем больше пополняешь, тем выше

Номер лицензии ЦБ РФ: 969

Краткое наименование: Евразийский банк

Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке — до 2 млн. на 5 лет!

% от 7,99% до 12,99% годовых
💰 от 30 000 до 2 000 000 рублей
🕘 от 13 месяцев до 5 лет

О банке Евразийский Банк в Москве

Справочная информация

Регистрационный номер: 969

Дата регистрации Банком России: 27.11.1990

Основной государственный регистрационный номер: 1027500001100 (04.11.2002)

Уставный капитал: 1 239 210 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (30.07.2020)

Участие в системе страхования вкладов: Да

Евразийский Банк в Москве предлагает широкий перечень услуг. На нашем сайте вы можете узнать, где открыть вклад, оформить кредитную карту. Отдельно есть информация по кредитам и адресам отделений Евразийского Банка в Москве.

Для тех, кто еще не определился с банком предлагаем сравнить рейтинг с другими популярными учреждениями по активам, кредитам, активам и депозитам. С помощью сервиса можно узнать, где находятся ближайшие банкоматы Евразийского Банка в Москве. Пользователи могут выбрать и филиал, в котором предложен комплекс услуг для обслуживания юридических лиц.

Уст. капитал

Была ли страница полезна?

Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

Вклад «До востребования»

Данный продукт удобен для тех, кто только начинает формировать свои накопления. Открыть вклад можно, начиная с любой суммы. Ограничений по минимальному остатку, а также пополнениям депозитного счета банк не устанавливает. Кроме того, владелец депозита может в любой момент снять часть накоплений либо все денежные средства со счета, без каких-либо штрафных санкций.

Важно! Закрывать счет после снятия всех денежных средств с него не обязательно.

Депозит по данной программе может быть открыт как в рублях РФ, так и в иностранной валюте. От выбора валюты будет зависеть процентная ставка по счету:

• 0,5% — для рублевых депозитов;
• 0,1% — для счетов в долларах США, евро и казахстанских тенге.

Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения на счет депозита денежных средств. Капитализация начислений производится в конце каждого календарного года.

Как открыть депозит

Открытие депозита доступно следующими способами:

• в отделении банка Казахстана;
• через мобильное приложение;
• в Личном кабинете на сайте банковской организации.

При обращении в банковское отделение потребуется предъявить паспорт либо иной документ, подтверждающий личность. Необходимо заполнить заявку (самостоятельно либо через специалиста банка), выбрать депозитную программу. Предпринимателям и юрлицам потребуется предоставить соответствующие документы. Затем после подписания соглашения деньги переводятся либо вносятся в банковской кассе.

Открыть вклад можно с помощью приложения Smartbank для мобильных телефонов . Потребуется скачать приложение на официальном сайте банка , пройти регистрацию в системе. Затем выбирается раздел открытия депозита в онлайн-формате. Определяются условия, вносится номер счета, с которого будет выполнено пополнение вклада.

Клиентам банка доступно открытие вклада через Личный кабинет на сайте . Потребуется выбрать соответствующие разделы , внести данные для перевода средств и подтвердить перечисление. Договор об открытии вклада можно получить в банковском отделении.

Максимальный процент по депозитам Евразийского Банка

Для того, чтобы получить максимальный процент по вкладу, нужно определиться с валютой (рубли, доллары, евро или другие валюты — если представлены), суммой (обычно, от нескольких тысяч рублей) и сроком размещения депозита (обычно, от 90 дней). Текущая максимальная процентная ставка по вкладам Евразийского Банка в евро на сегодня составляет: 0,1%.

Источник https://www.syl.ru/article/452980/depozityi-bankov-kazahstana-kuda-luchshe-vsego-vlojitsya

Источник https://dark-shadow.ru/finansy/kalkulyator-vkladov-evrazijskogo-banka-onlajn-vidy-i-usloviya-vkladov-proczentnye-stavki-evrazijskogo-banka-calcsoft-ru

Источник

Источник