Депозитный счет в банке. Открытие депозитных счетов

Взаимодействие с банками стало для многих из нас обыденным и ежедневным делом. Оплата счетов, получение зарплаты, стипендии, пенсии, переводов и другие операции становятся поводом прихода в отделение того или иного финансового учреждения.

Это является отличным моментом для менеджеров банков и они начинают предлагать различные услуги: кредиты, депозитные счёт, страхование и т. д.

Многих посетителей интересуют именно вклады, ведь они позволяет сохранить и приумножить свой капитал. Но во всех тонкостях определенного банковского продукта самостоятельно разобраться довольно-таки сложно. Из этой статьи вы узнаете, что такое депозитный счёт, его виды и средние ставки, а также как правильно выбрать для сотрудничества банк.

Что это такое?

Сперва, разберём понятие депозита. Это банковский вклад, который осуществляется на определённых условиях. При этом человек, разместивший деньги, является их владельцем, а банк выступает стороной, которая обязуется хранить средства и платить за это некоторую сумму денег.

Сложно поверить, но во время зарождения банковской системы сберегательные организации не только не платили, но и получали дополнительный доход от вкладчиков. Тогда главной целью было кому-то отдать своё золото или другие ценности в руки на хранение. Так как желающих было много, а “банкиров” — несколько меньше, приходилось отсеивать неплатежеспособных людей.

Депозитный счёт — это срочный банковский счёт. Он открывается после подписания договора обоими сторонами (финансовым учреждением и клиентом). Говоря о том, что открыт вклад в банке, всегда подразумевают открытие депозитна.

После того как заканчивается срок действия договора, он закрывается, если не была предусмотрена пролонгация. Если же стороны договорились об автоматическом продлении договора, то банк не закрывает депозитный счёт. В таком случае вклад проливается на срок, аналогичный прошлому, однако уже по актуальной ставке на день пролонгации.

Как открыть такой вклад?

В зависимости от вида вклада могут потребоваться различные документы, чтобы открыть депозитный счёт. Для основной массы достаточно лишь оригинала паспорта, а также идентификационного кода.

В зависимости от спектра оказываемых услуг банк может предлагать депозиты для отдельных категорий граждан, отчего и может меняться перечень необходимых документов. К примеру, программы, предназначенные для моряков, подразумевают обязательное наличие морского паспорта при оформлении таковых.

Для заключения депозитных договоров по программам для людей старшего возраста сотрудники банков обязательно требуют наличие пенсионного удостоверения.

Открытие депозитных счетов может происходить как в отделении банка, так и через интернет или специальное мобильное приложение. Сам процесс занимает порядка 5-10 минут.

Ставки

Рынок оказания финансовых услуг является свободным и конкурентным. В связи с этим банки проводят собственную политику, что отображается на условиях кредитов, вкладов и т. д.

Соответственно, ставки по депозитам у каждого финансового учреждения отличаются. Чем больше и системней банк (подразумевается расширенная сеть филиалов и дочерних компаний, в т. ч. и в других странах), тем меньше он готов платить в виде процентов своим клиентам за размещенные ими средства.

Это связано с тем, что репутация тех банков, которые имеют несколько десятков отделений, давно работают либо входят в международную группу, находится на высоком уровне. Следовательно некоторые клиенты будут закрывать глаза на более низкие ставки, чем на рынке, заботясь о сохранности своих сбережений.

Не попадитесь на уловку

Тем временем небольшие финансовые учреждения пытаются максимально быстро “заманить” к себе людей. Этим обусловлены высокие ставки по депозитам, которые они предлагают. Однако часто бывает, что новые банки через 2-3 месяца закрываются, не вернув вкладчикам их деньги. Поэтому нужно несколько раз подумать перед тем, как отдавать малоизвестной финансовой организации свои денежные средства.

На сегодняшний день средняя ставка по срочным рублёвым депозитам находится на уровне 7-8%. А денежные средства на депозитном счете в иностранной валюте принесут куда меньший доход — 0,5-1% за один год действия договора.

Правильно выбираем банк

К сожалению, многие люди, которые хотят положить свои деньги на депозит, ориентируются исключительно на уровень ставок. Это является грубейшей ошибкой, из-за которой можно потерять капитал.

Прежде всего нужно сузить круг банков до тех, которые имеют долю государственного капитала или входят в крупные международные группы. Такие финансовые учреждения являются более стабильными, а также не так болезненно реагируют на ухудшение условий на рынке.

Далее, чтобы отсеять банки, находящиеся в кризисной ситуации, выводим среднюю ставку на интересующий нас вклад. Те учреждения, которые предлагают ставки, значительно отличающиеся от полученного числа (более 10%), стоит вычеркнуть из списка возможных конкурентов.

Обращаем внимание на кредитные предложения

Не секрет, что основной заработок банка — это в основном комиссия по расчётно-кассовому обслуживанию, а также доход, определяемый разностью между депозитными и кредитными ставками. Если маржа между этими показателями низка, то можно говорить о проблемной ситуации, с которой столкнулся банк.

Сократив таким образом список претендентов, стоит ознакомиться с условиями, согласно которым открывают депозитные счета физических лиц, а также предприятий.

Важным моментом являются и отзывы действующих либо бывших клиентов финансового учреждения. Сравнив характеристики депозитных продуктов, вы сможете выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

В том случае, если вы не смогли определиться и сделать выбор, то можно предпочесть сразу несколько банков. Как? Достаточно разбить сумму вклада на 2-5 частей. А если хотите снизить риск обесценивания капитала, то можно обменять рубли на иностранную валюту, к примеру, на евро или доллары. Сделав так, вы сможете практически на 100% быть уверенным, что через определённое время ваши деньги к вам вернутся.

Как открыть депозитный счет в банке

В этой статье мы с вами немного поговорим о том, как открыть депозитный счет в банке для физического лица и каким именно может быть этот счет.
Мнение о том, что деньги должны постоянно работать, многим нашим соотечественникам уже не кажется чем-то необычным. Существует много способов заставить ваши деньги работать, но одним из них является открытие депозитного счета в банке и перечисление на него денежных средств.

Чтобы вклад действительно стал выгодным вложением средств, важно верно рассчитать свои возможности и разобраться в предложениях банков.

Что такое депозитный счет в банке

Депозит — это и есть вклад в банке. У физических лиц в банке есть возможность открыть два вида счета — депозитный, он же называется срочным или расчетный он же текущий.

Текущий счет он еще называется «вклад до востребования» используется для ежедневных потребностей — получение заработной платы, расчетов за услуги, квартплату, расчеты в магазине или чтобы снимать деньги в банкомате, когда вам надо.

Эти вклады обеспечивают сохранность денежных средств, и не приносят прибыли, на что вы можете рассчитывать это 2% годовых на остаток по счету. Пластиковая карточка, яркий пример такого вклада. Срочный вклад, депозит предлагает вам заморозить ваши средства на оговоренный договором срок, с целью получения процентов с замороженных средств.

Физика процесса депозита. Получить причитающийся вам процент можно будет, только если вы выполнили условия депозитного договора. А именно банковская организация использовала ваши денежные средства в течение срока оговоренного в договоре.

Откуда берутся средства в виде процентов

Этими средствами банки оперируют с целью покупки ценных бумаг, кредитных валютных операций с которых банк имеет прибыль. Вот с этой прибылью банк с вами и делиться в виде процентов по вашему вкладу. Срок действия депозитного договора колеблется от одной недели до 5 лет, при этом многие договора можно продлить.

В некоторых договорах предусмотрено автоматическое продление, но за это время банк по такому депозиту мог изменить процентную ставку и автоматическое продление пойдет по другой ставке.

Поэтому по окончанию срока действия договора промониторьте рынок, возможно, есть более высокие процентные ставки для ваших кровно заработанных.

Допустим, у вас случились форс мажорные обстоятельства и вам срочно понадобились деньги. Даже если у вас остался один день до окончания срока депозита, и вы снимаете с вклада деньги, тем самым нарушая договор, вы получаете обратно вложенные средства без процентов, либо с небольшим процентом по ставке «до востребования» около 0, 5% годовых.

Продлевать будете?

Итак, срок действия вклада подходит к концу. Вы добросовестно выполняли все условия договора. Обычно банк звонит вам и интересуется, придете ли вы за деньгами по вкладу. Внимательно читаем депозитный договор.

Если в нем предусмотрено автоматическое продление, то такой договор называется пролонгируемым автоматически. И у вас есть желание продолжить работу с банком на условиях предусмотренными по данному вкладу на момент автоматической пролонгации, а это могут быть уже другие условия по депозиту, вы можете не перезаключать новый договор.

Если же договор не предусматривает автоматическое продление, необходимо приехать в банк и заключить новый договор.

Пополнять, не пополнять?

Многие депозитные договоры предусматривают пополнение вклада, путем перечисления дополнительных денежных средств. Обычно это указывается в депозитном договоре и прописывается минимальная сумма пополнения. Соответственно депозиты делятся на пополняемые и не пополняемые.

Если вы сразу располагаете большой суммой денег и не планируете периодически доносить излишки в банк, открывайте не пополняемый депозит. Если у вас сумма не большая, а на них обычно и процент меньше, открывайте пополняемый депозит. По достижению следующего порога суммы во многих банках предусмотрено увеличение процентной ставки.

Рассмотрим на примере как растут деньги

Например, положили вы 50 000 руб. , по ставке 8% годовых, пополнили еще 50 000 руб. , а в банке с суммы 100 000 предусмотрено 9% годовых, соответственно начиная с момента достижения вами суммы 100 000 руб. , банк будет начислять вам проценты по ставке 9% годовых. И еще один важный момент, как банк начисляет проценты. Тут возможны варианты.

Первое в конце срока действия вклада. Тут все понятно срок подошел, получи свои деньги обратно с процентами, набежавшими за это время.

Второй вариант ежемесячно банк начисляет проценты за пользование вашими деньгами и выплачивает его вам в виде перевода на расчетный счет (скажем на пластиковую карту, с которой вы можете эти деньги тратить), либо плюсует к сумме вклада, и на следующий месяц начисляет процент уже с общей суммы по вкладу.

Это называется капитализация. Это важный момент для пополняемого вклада, он позволяет получить максимальный доход от банковского депозита.

Итак открывать или не открывать депозитный счет в банке решать вам, а так же какую систему вам выбрать и на какой срок доверить свои кровные, но все же риск потерять свои деньги в банке, гораздо ниже чем стать жертвой мошенников. Желаю всем удачи.

Источник https://businessman.ru/new-depozitnyj-schet-v-banke-otkrytie-depozitnyx-schetov.html

Источник https://onmen.ru/kak-otkryt-depozitnyj-schet-v-banke

Источник

Источник