Платежные терминалы как выгодный бизнес

По рыночным исследованиям, платежные терминалы, представляющие вендинговый бизнес, достаточно устойчивы с точки зрения рисков. Преуспевают или не разоряются в этой области от 80 до 90% предпринимателей, тогда как в прочих сферах показатель успеха составляет от 50 до 60%.

Иллюзии и реальность

Желающим начать бизнес с платежными терминалами, направление может показаться привлекательным из-за низкого входа. Зная сколько стоит терминал, бывший в употреблении, можно планировать завести сеть из 20-30 единиц. Затем, получив прибыль, докупить новые, заменить старые и развиваться. Все выглядит вполне доступно. Некоторые считают, что достаточно будет одного устройства, ведь в Сети есть информаций о доходе до 100 тыс. руб. в месяц с машины. На деле все гораздо сложнее, прибыль в бизнес терминал не обеспечит. В рынок нужно заходить хотя бы с сотней машин, на это даже с машинами б/у по 20 тыс. руб. потребуется около 2 млн. руб. Есть и другие затраты, причем немаленькие.

Ведение дела очень осложнилось с принятием закона «Об операциях с признаками обналичивания…» который вступил в силу с 01.09.2015 г. С этого момента были разрушены некоторые схемы, приносящие дополнительную прибыль владельцам, валовый доход упал, чистый заработок снизился и теперь наблюдается уменьшение интереса. Хозяева вендингового бизнеса подбирают для себя другую нишу, распродают оборудование и начинают заниматься новым видом предпринимательства.

Общие характеристики терминала оплаты

Платежный терминал, это устройство, посредством которого граждане совершают денежные переводы разной адресации. С выполненного платежа удерживается комиссия в пользу владельца бизнеса. Именно эта комиссия и составляет валовую прибыль.

Устройство терминала включает:

• металлический корпус с антивандальной защитой;
• фискальное устройство, печатающее чек;
• монитор и сенсорную панель;
• купюроприемник;
• простой компьютер;
• модем GPRS или версияGSM.

Устройство может комплектоваться сторожевым таймером и источником бесперебойного питания по желанию владельца.

По концепции терминал по приему платежей подразделяют на типы:

1. Для помещения.
2. Для улицы.
3. Портативные.

Последний вид используется для ограниченных задач, между другими конструктивная разница состоит в степени антивандального укрепления панели и стекла. При этом стоимость машин приблизительно равна:

• образец для помещения выполнен с учетом дизайнерских решений;
• в уличном терминале дороже защита, но корпус без декоративной панели, так как эта часть или не видна на навесной варианте, или не предусмотрена.

Упрощенно план бизнес платежные терминалы включает поиск места для оборудования, заключение договора аренды, закуп терминалов, подключение к платежной сети.

Место и аренда

По документам терминал для оплаты занимает 1 м2, стоимость аренды для него составляет от 500 до 1500 рублей в месяц. Данные актуальны для города с населением от 300 тыс. жителей. Исключение составляют крупные торговые центры и площади метрополитена, в этих точках за аренду просят и 5, и 10 тыс. рублей.

Это очень дорого для платежного устройства:

• в конкурентных местах на платежах стоит 5%, а дневной оборот составляет 6-7 тысяч, то есть валовый доход 350 рублей в день;
• в месяц такой автомат зарабатывает 10-11 тысяч, с этих средств нужно заплатить до 10 тысяч аренды, часть денег уйдет на обслуживание;
• сильные на первый взгляд места приносят или мизер, или работают в ноль.

Здесь возникает вопрос – какая выгода владельцу платежных терминалов в таких условиях? Действительно, это не выгодно для арендатора, поэтому «хлебные места» постоянно покидают одни арендаторы и занимают другие.

Самая выгодная дислокация терминалов — магазины в формате «рядом с домом», именно здесь аренда составляет в среднем 1 тыс. рублей в месяц, месячный оборот около 120 тыс. рублей, процентная ставка чаще всего 10%. Устройство зарабатывает 10-11 тыс. рублей в месяц валовой прибыли. Сложность заключается в том, что все работающие места заняты. Старые игроки рынка, которые планирует продолжать, заключают договора со строящимися точками до запуска, поэтому такую стабильную сеть можно только купить, когда и если ее захотят продать.

Платежные терминалы как бизнес

Узнать сколько стоит терминал для оплаты сотовой связи можно на сайте поставщиков:

• новые устройства — от 80 до 220 тыс. рублей;
• наибольший диапазон предложения сосредоточен около 90 тыс.

Новый терминал оплаты мобильной связи работает так же хорошо, как и старый, для открытия бизнеса всегда можно найти автоматы за 15-20 тыс. руб.

Для подключения можно выбрать разных поставщиков услуг — крупные DELTA, CYBERPLAT или самую распространенную QIWI. Раскрученные системы имеют внушительный перечень услуг, повсеместную узнаваемость, стабильный функционал и скорость обработки платежей.

На баланс платежной системы вендинговой компанией вносится авансовый платеж, именно с него происходит перечисление платежей клиентов. Сумма должна покрывать оборот терминальной сетки за 2-3 дня. В противном случает может произойти ситуация, когда человек внес деньги на телефон, а сразу они не пришли, спустя час-два тоже. Могут поступить спустя несколько часов или в течение суток. Соответственно, не получивший вовремя услугу гражданин будет обходить «плохой» терминал оплаты сотовой связи стороной.

Как работает терминал по приему платежей: нюансы и особенности

Какую бы систему владелец бизнеса не выбрал, он должен быть готов к тому, чтобы поработать на нее бесплатно. В чем это заключается?

Многие знают о существовании платежей без комиссии или с минимальной комиссией. Так, перевод через терминал по приему платежей в систему QIWI, ограничен максимальными 3% для суммы до 500 руб. и беспроцентным платежом для суммы свыше 500 руб. То есть часть суммы, которая попадает внутрь платежного терминала, представляет собой не приносящий прибыль оборот, за который владелец бизнеса делает платеж из собственных средств. Этому поспособствовал уже упомянутый закон 2015 г. Суть нововведения заключается в следующем:

1. До принятия закона, хозяева бизнеса на платежных терминалах вносили деньги напрямую в платежную систему, а некоторые даже участвовали в серых схемах. В результате, отправив на счет 100 тыс. получали бонус до 10 тыс.
2. Теперь эти схемы исключены из финансовой жизни России, а владельца бизнеса обязаны вносить средства в платежную систему посредством спецсчета, который сокращенно называют 408. За этот «перевалочный пункт» нужно делать отчисления в размере 1,5% от суммы.

Получается, если в платежный терминал оплаты делают «пустые» с точки зрения процентов переводы, бизнесмен заплатит 1,5% из собственной прибыли.

Прочие расходы

Компания, ведущая бизнес, арендует офис с подсобными помещениями. Как минимум нужно иметь 3 комнаты. Одна представляет собой стандартный офис, во второй находится склад запасных частей и купленных «по случаю» терминалов. В третьей располагается мастерская.

Обслуживающий бизнес персонал представлен 3 сотрудниками:

1. Один человек в офисе — он занимается бумажно-административной работой и отслеживает работу сети. Данные поступают с помощью специального ПО, поэтому всегда известно какие терминалы перестали работать и какую ошибку транслируют.
2. Два человека обслуживают бизнес на терминалах оплаты, в их задачу входит инкассация, исправление ошибок.

Вопреки расхожему убеждению, что для курирования достаточно 1 инженера, нужны именно двое.
Терминалы ломаются ежедневно, чаще всего останавливаются, потому что «зажевали» купюру, но происходит это в разных районах города. И если в одной части города остановились несколько, тоже самое произошло в другой части – один человек не сможет исправить все разом. А простой терминала это не только потеря текущей прибыли, но и потеря постоянных клиентов. Люди находят другие удобные автоматы и перестают пользоваться привычным, даже когда он в рабочем состоянии.

Поломки и комплектующие

Акты вандализма происходят регулярно и направлены в первую очередь на уличные автоматы, несколько реже на машины, установленные в помещении. Комплектующие очень дорогие. Сенсорное стекло для уличной модели стоит от 10 до 15 тыс. руб. Это больше, чем месячная прибыль хорошей точки.

Нападения чаще в летний период, причем грабителей не смущает риск за добычу в 5-10 тысяч, которые им чаще всего изъять не удается. В большинстве случаев горе-грабителей ловят и отправляют под суд, но владельцу бизнеса это не помогает, приходится вкладывать средства на закуп запасных частей и ремонт.
Страховые организации уклоняются от страхования бизнеса или соглашаются на такие страховые выплаты, что компании с платежными терминалами, это неинтересно.

Налоги и точка «ноль»

Применяется упрощенная налоговая схема, при которой выплачивается до 15% с прибыли. Расчет производится как «доходы»минус«расходы», оставшаяся часть представляет собой налогооблагаемую базу.
Другой вариант упрощенки с оплатой 6% с оборота в этом бизнесе со средней маржой 7,5% с оборота и обязательным вычетом 1,5% за пользование спецсчетом невыгодно. Бухгалтера организация обычно не держит и пользуется обслуживанием в аудиторской фирме.

Текущие затраты для представленной схемы — аренда, офис, зарплата, налоги, комплектующие и бензин, составляют около 300 тыс. рублей ежемесячно. Теперь становится ясно, что от 30 до 40 автоматов с хорошей прибылью лишь окупят расходы. Поэтому, из 100 терминалов, расположенных в хороших местах, 60 единиц принесут доход, за счет которого бизнес будет развиваться.

Некоторые считают, что достаточно будет одного устройства. На деле все гораздо сложнее. В рынок нужно заходить хотя бы с сотней машин.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Строим бизнес на платежных терминалах

Идеи открытия своего бизнеса

Как построить успешный бизнес на платежных терминалах?

Платежный терминал – это специальный аппарат, используемый для приема платежей от населения, в частности мобильной связи, интернета, коммунальных платежей, кредитов и т.д., без непосредственного участия человека. Бизнес на работе платежных терминалов заключается в приобретении, установке, а также обслуживании сети данных аппаратов.

Что нужно для старта?

Бизнес по приему платежей на терминалах не требует от владельца каких-либо определенных навыков, знаний или умений. Кроме того, на старте справиться с работой вполне по силам одному человеку, который сможет успевать обслуживать от одного до пяти устройств. Также данный вид бизнеса не требует от своего владельца наличия специальных лицензий на этот вид деятельности. Все, что вам нужно, это зарегистрироваться в государственных органах в качестве индивидуального предпринимателя.

• Какие есть варианты открытия бизнеса с минимальными вложениями?

Организация деятельности

Выбираем правильное место

Выбор места для установки терминала – это важнейшая стратегическая часть успешного бизнеса. Терминалы по приему платежей от населения устанавливаются, как правило в местах большого скопления людей. Максимально выгодным с экономической точки зрения можно считать размещение терминалов в крупных торговых центрах, супермаркетах, вокзалах, станциях метро, крупных магазинах спальных районов и т.д. Но в связи с ростом конкуренции в этих местах, стало также выгодно размещать сети терминалов в магазинах спальных районов города, а также в пригороде и местных ПГТ. Здесь конкуренция минимальная, учитывая высокую востребованность услуг платежных терминалов среди местного населения.

• Плюсы и минусы вендингового бизнеса

Выбор платежной системы

Выбор платежной системы – также немаловажная составляющая успешного бизнеса. Следует остановить свой выбор на компании, предлагающей максимально расширенный перечень поставщиков оплачиваемых услуг, среди которых:

• услуги мобильной связи;
• интернет, интернет-магазины, домены или хостинги;
• телевидение;
• банки;
• электронные деньги;
• онлайн игры;
• коммунальные платежи;
• социальные сети;
• благотворительность;
• такси;
• лотереи;
• другие серверы.

Как это работает?

Механизм работы системы по приему платежей с использованием терминала построен следующим образом:

• клиент вносит денежные средства и получает чек;
• информация о платеже предоставляется на главный сервер платежной системы;
• денежные средства автоматически списываются со счета владельца терминала в пределах внесенной гарантированной суммы;
• владельцу терминала начисляется комиссионное вознаграждение.

Платежные терминалы могут стать отличным источником полу пассивного дохода

Управление и кадры

Организационно-правовая форма ведения бизнеса предполагает регистрацию индивидуального предпринимательства. Мониторинг работы, обслуживание и инкассацию платежных терминалов на этапе становления предприниматель может осуществлять самостоятельно, без участия дополнительного персонала. Для этого платежная система предоставляет своим дилерам-предпринимателям доступ к программному обеспечению, благодаря которому возможно в режиме реального времени отслеживать процесс работы, а также баланс каждого платежного аппарата.

Инкассация терминалов производиться в зависимости от заложенной гарантированной суммы: чем больше гарантированная сумма на счету, тем реже можно проводить инкассацию, и соответственно наоборот. Вести бухгалтерский учет и сдавать периодическую отчетность индивидуальный предприниматель также может самостоятельно.

Окупаемость бизнеса

Скорость окупаемости сети платежных терминалов в основном зависит от его места расположения. Если рассматривать окупаемость платежных терминалов как отношение расходов к доходам, нужно четко определиться, что следует включать в первоначальные расходы. К ним относиться не только стоимость покупки самого терминала, но и гарантированная сумма на счету, в пределах которой клиенты будут производить платежи.

Следует отметить, что чем большую проходимость обеспечивает выбранное место, тем большую сумму следует заморозить на счету для полноценной, бесперебойной работы сети терминалов.

Расходы на аренду места под платежные терминалы всегда разные, но в среднем аренда места на территории мелких торговых точек, а также небольших магазинов и торговых центров будет варьироваться от 2000 до 3000 рублей. Крупные торговые центры, супермаркеты, гипермаркеты и т.д. желают получить за установку терминала на их территории от 10 000 до 20 000 рублей.

Ежемесячные расходы на содержание сети платежных терминалов:

• расходы на аренду места под терминалы;
• расходы на оплату беспроводного интернета;
• расходы на приобретение чековой термопленки;
• расходы на обязательные ежемесячные налоги;
• транспортные расходы на инкассацию.

Ежемесячные доходы от работы сети платежных терминалов:

• внутренняя комиссия платежной системы, которую платит непосредственно поставщик услуг (1-1,5% от суммы платежа);
• внешняя комиссия, которую устанавливает сам предприниматель и оплачивает клиент, воспользовавшийся услугами терминала (3-5% от суммы платежа);
• доход от размещения рекламы партнеров на втором мониторе платежного терминала.

Исходя из вышеперечисленных данных, заработать на одном платежном терминале можно около 5000-7000 рублей в месяц. В случае если установить аппарат в хорошо посещаемом и прибыльном месте, можно рассчитывать на прибыль в размере 10 000-15 000 рублей.

Подводя итог, можно сделать вывод, что срок окупаемости бизнеса сети платежных терминалов в среднем составляет от полугода до года.

Политика работы сети платежных терминалов

Установка платежных терминалов на территории мелких, а также крупных точек продаж обусловлена некоторыми факторами. В первую очередь необходимо сказать о конкуренции. Естественно, сумма дохода от работы аппарата напрямую зависит от количества людей, посещающих торговую точку. Но вместе с доходами предприниматель также получает повышенную арендную плату, а также более высокие риски, что на занятое им место будут претендовать другие игроки, повышающие ценник на аренду.

Вторым важным фактором является износ оборудования. Терминалы, размещенные на выгодных точках с большой проходимостью, конечно, будут приносить больший доход, но вместе с тем на них ложиться существенная нагрузка по обслуживанию большего количества клиентов, а соответственно увеличивается скорость износа. Сделать правильный выбор в пользу максимального дохода с минимальными рисками на износ и конкуренцию можно исключительно методом проб и ошибок!

Достоинства и недостатки данного вида бизнеса

Достоинства бизнеса сети платежных терминалов:

• вход в бизнес не требует наличия большой суммы стартового капитала;
• платежный терминал возможно разместить на площади минимального размера;
• не требуется штат высококвалифицированных сотрудников;
• не требуется лицензирование деятельности;
• автономность и мобильность платежных терминалов.

Недостатки бизнеса сети платежных терминалов:

• максимальная зависимость от месторасположения;
• риск вандализма по отношению к оборудованию;
• достаточно большая конкуренция;
• наличие гарантированной суммы осуществляемых платежей.

Источник https://biztolk.ru/biznes-idei/uslugi/platezhnye-terminaly-kak-vygodnyj-biznes.html

Источник https://delaybiznes.com/stroim-biznes-na-platezhnyx-terminalax/

Источник

Источник