Как и где получить ипотеку на вторичное жилье в 2021 году: практическое руководство

Покупка квартиры в ипотеку часто становится единственной возможностью приобрести собственное жилье. Предложений от банков в этой сфере много, но есть и нюансы, которые стоит учитывать покупателю.

Как происходят процедура оформления кредита и сделка? В каких случаях заемщику могут отказать в выплате? Об условиях получения ипотеки на вторичное жилье в России мы попросили рассказать руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова.

Особенности ипотеки на вторичку

Вторичным называют жилье, в котором до вас уже кто-то жил или на него оформлено право собственности. Это может быть квартира как в старом фонде, так и в новом доме, который уже сдан, принят в эксплуатацию и заселен. Такой тип жилья имеет немало преимуществ.

Во-первых, готовность объекта снижает риски банковских организаций, поэтому ипотеку на покупку вторичного жилья выдают охотнее, чем на первичку. В случае проблем с выплатой по кредиту в залоге у банка остаются не права на жилье, как происходит с новостройками, а готовые квадратные метры.

Во-вторых, такое жилье удобно и для покупателя. Ведь приобретая квартиру в новостройке на этапе строительства, нужно ждать, когда жилье будет достроено и готово принять новоселов. На это могут уйти годы. И в это время вопрос оплаты аренды квартиры для проживания и выплаты по ипотеке может стать непосильным финансовым бременем. Если приобрести готовую квартиру, в нее можно сразу переехать. Это исключает необходимость выплат арендодателю. А сумма ежемесячных платежей банковской организации нередко оказывается равной средней арендной плате.

В-третьих, при покупке не возникает сложностей с оформлением документов. Так как жилье уже имеет собственника, для его продажи достаточно составить всего один договор и зарегистрировать его в Росреестре.

Кроме того, банки не ограничивают заемщиков в выборе недвижимости. Покупатель может подобрать ту квартиру, которая подходит ему по площади, расположению и стоимости, за исключением старого и аварийного жилья. Если же речь идет о новостройках, банки могут диктовать условия по выбору недвижимости с учетом собственного «рейтинга доверия» застройщикам. На приобретение квадратных метров у компании с сомнительной репутацией деньги не дадут.

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Для приобретения жилья потребуется пройти три обязательных этапа.

1. Выбрать банковскую организацию, готовую выдать вам кредит. Для этого можно посетить разные банки в вашем городе, уточнить условия кредитования и обсудить возможность выплаты вам ипотеки.
2. Подобрать жилье для покупки. При этом с продавцом нужно обязательно согласовать, что недвижимость будет приобретаться за кредитные средства. Для большинства собственников это имеет значение, так как определяет нюансы процедуры и получения денежных средств. Нередко банки перечисляют деньги продавцу строго по безналичному расчету. Кроме того, само перечисление происходит уже после оформления права собственности на покупателя. Если продавец не готов ждать или хочет получить деньги наличными — это может вызвать трудности при заключении сделки.
3. Предоставить банковской организации документы на приобретаемое жилье. Если переговоры с собственником прошли успешно, нужно показать банку, что ваша покупка станет для него ликвидным залогом. Обычно банки просят предоставить оценку квартиры, выписку из ЕГРП, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам. Если за квартирой не тянется подозрительный шлейф сделок, ее юридическая чистота не вызывает вопросов, а банк устраивает и год постройки дома, и место его расположения, и состояние жилплощади, тогда ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке может быть оформлена. В банке назначат день подписания ипотечного договора и договора купли продажи.

После этого на имя заемщика откроют счет, куда и будет перечислена кредитная сумма. Иногда банки предлагают перевести деньги на аккредитив, то есть временный счет, на котором сумма остается до момента регистрации права собственности покупателя, а потом переводится продавцу. Или же могут предложить воспользоваться банковской ячейкой, вскрыть которую также можно будет после оформления документов.

Условия ипотеки на вторичку

Не существует единых условий, обязательных для всех банков в стране по выплате ипотечных кредитов. Каждая финансовая организация устанавливает свои критерии отбора заемщиков и предлагает собственные условия кредитования.

«Райффайзенбанк традиционно придерживается консервативной кредитной политики и комплексно взвешивает все риски при формировании предложения, — комментирует Антон Красильников. — Мы не ограничиваем клиентов разных профессий, полов или возрастов в возможности получения займа. Но, как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента».

В каждом банке есть свои критерии оценки платежеспособности заемщика. В выплате могут отказать, если у клиента есть просрочки в других кредитных организациях. Или он уже имеет долговые обязательства перед другими банками, из-за которых может не рассчитаться по выплатам в будущем.

Учитывают возраст, семейное положение заемщика, при этом более привлекательны для банковских учреждений семейные пары. Если кредит запрашивает молодая семья, в которой оба родителя трудоустроены и имеют стабильный «белый» доход, нет оснований отвечать им отказом.

Первый взнос и ставки по ипотеке на вторичное жилье

Может показаться, что лучшая ипотека на вторичное жилье — это та, для которой не нужен первый взнос. Но это мнение ошибочно. По словам Антона Красильникова, первоначальный взнос для каждого банка — это маркер рискованности сделки. Если заемщик не готов его выплатить, велик риск, что и в будущем он не справится с выплатами по кредиту.

Чтобы минимизировать риски, банки предлагают не лучшие условия для заемщика. Часто процент ежемесячных выплат оказывается более высоким. И в конечном счете покупатель, который планировал «сэкономить» на первом этапе, серьезно переплачивает.

«Оптимальный вариант, если размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья, — уточнил эксперт. — Это наиболее выгодный для клиента размер первоначальной суммы, он же рекомендован Центробанком. При таком первоначальном взносе банк имеет возможность предложить более комфортные условия кредитования с выгодной процентной ставкой. Сам клиент получает возможность быстрее рассчитаться по кредиту и сэкономить, избежав переплат по процентам».

Но «твердой» суммы первоначального взноса, установленной на государственном уровне, не существует. В каждом банке и даже в рамках разных программ она может отличаться. Как и размер процента ежемесячных выплат. Крупные финансовые учреждения могут предлагать более выгодные процентные ставки. Кроме того, нередко предлагают особые условия кредитования для молодых семей или заемщиков с детьми.

«Минимальная ставка на приобретение недвижимости на вторичном рынке в Райффайзенбанке составляет 8,19%, — привел пример Антон Красильников.. — Кроме того, мы предлагаем льготную ставку по ипотеке — 4,99% для семей с двумя и более детьми».

Взять ипотеку на вторичное жилье

• в совместную собственность;
• с указанием каждого из супругов в качестве собственника в ЕГРН;
• с включением в ЕГРН одного из супругов в качестве собственника;
• в долевую собственность;
• в собственность созаемщика-супруга, если есть брачный договор.

Если созаемщики не являются супругами, они могут купить недвижимость в долевую собственность с выделением по ½ жилья каждому. В момент подписания договора дом не должны занимать третьи лица, оформленные там по договору аренды.
Есть исключения из этого правила.

Рассчитайте ипотеку на вторичном рынке

Информация о кредите:

• Шиньдяков Н. О.
• 09.06.2021

Обращался в Бинкор не один раз. И с ипотекой, и за кредитом. Всегда одобряют хорошие условия. Скоро планирую покупать дочери квартиру, приду за консультацией.

• Гуданова Анна
• 11.06.2021

Обратилась в компанию для получения ипотеки! Одобрили меньше чем за 1 день. Спасибо!!

• Белоев Александр
• 15.07.2021

Хорошая компания, быстро решили вопрос. Берут комиссию, небольшую!

• Сипулин Артем
• 21.07.2021

Быстро и понятно все объяснили, обращусь в компанию «Бинкор» еще раз!

• Кондратьев Евгений
• 22.07.2021

Получил одобрение ипотеки за один день, все супер!

• Мишин В. Е.
• 29.07.2021

Доволен работой компании — за несколько часов одобрили ипотеку по 2-м документам. Сам обошел много банков, а одобрили в этих же банках. Спасибо огромное Бинкор!

• Некрасов Вячеслав
• 30.07.2021

Все понравилось, комиссия небольшая, ребята делают свое дело хорошо!

• Шаповалова М. Ю.
• 22.08.2021

Спасибо большое Бинкор! Я думала, что останусь без квартиры. Ребята провели сделку очень качественно, без последствий. Я очень Вам всем благодарна!

• Карновалова Л. С.
• 23.08.2021

Мне не одобрили ипотеку в 3-ех банках. Обратилась в Бинкор, и компания мне сделала ипотеку оперативно и на максимально лояльных условиях. Спасибо Бинкор. Приду к Вам еще.

• Камаева Елизавета
• 30.08.2021

Получила одобрение ипотеки за 1 день! Спасибо, очень оперативно.

Как оформить ипотеку на вторичном рынке?

Отправьте
электронное письмо: info@binkor.ru
Позвоните по телефону: +7 (495) 212-12-25

С Вами свяжутся в удобное время

В офисе по адресу:

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1,
БЦ «Central City Tower»

С чего начать приобретение недвижимости на вторичном рынке

Покупка собственного жилья – шаг не только важный в жизни человека, но и ответственный.

Условия оформления ипотеки на вторичное жилье

На нынешнем кредитном рынке Москвы ипотека на вторичное жилье становится очень востребованным.

Кто такие созаемщики

В случае крупного кредита, которым является ипотека, случается так, что взять кредит удобнее и выгоднее, разделив его с кем-то. Ипотеку можно оформить вместе с родственниками, и, в зависимости от условий банка, их может быть несколько. В том, кто такие созаемщики, каковы их права и обязанности при ипотечном кредитовании, стоит разобраться подробнее.

Кто такие созаемщики?

Цены на рынке недвижимости Москвы довольно высоки, а население.

Что делать, если банк отказывает в открытии ипотеки

Ипотека довольно часто становится единственным способом для семьи приобрести собственное жилье, а не отдавать огромную часть дохода в чужие руки в виде арендной платы за жилье. Жилье нужно всем, но этот кредитный продукт представляет определенный риск для кредитора .

Ипотека на вторичное жилье – один из самых реальных вариантов приобрести собственную квартиру в крупном городе, например в Москве, не тратя при этом годы на накопление нужной суммы. При выборе этого пути вы полностью застрахованы от падения национальной валюты и резких скачков на рынке недвижимости, поскольку платите лишь за то, чем уже пользуетесь.

Отличием ипотечного кредитования является тот факт, что при этом отпадает необходимость внесения дополнительного обеспечения, поскольку залогом по кредиту выступает само приобретаемое жилье. Сроки ипотечного кредита могут быть очень велики и зависят в первую очередь от возраста заемщика. Зачастую банки дают ипотеку на жилье, купленное на вторичном рынке, с таким расчетом, чтобы кредит был полностью погашен до наступления пенсионного возраста.

Правда, есть и определенные трудности с оформлением подобного рода займов. Прежде всего, это необходимость высокого уровня официального дохода. При этом банки чаще всего отказываются рассматривать дополнительный доход, например, получаемый от инвестиций, сдачи в аренду имеющегося жилья, разовые заработки и прочее. Таким образом, страхуя свои риски, банки значительно сокращают количество потенциальных добросовестных заемщиков, желающих приобрести в кредит квартиру или дом. Помимо этого проблемным может стать получение ипотеки на приобретение квартиры в старом доме или при низкой ликвидности жилья на рынке недвижимости.

Несмотря на тот факт, что в больших городах ежегодно вводится в эксплуатацию огромное количество жилых квадратных метров, «вторичка» пользуется большой популярностью. По оценкам экспертов рынка, покупки вторичного жилья превышают приобретение квартир в новостройках примерно в три раза.

Этот объясняется тем, что предложения на вторичном рынке недвижимости гораздо более разнообразны и дают возможность подобрать жилье не только в зависимости от его цены, но и выбрать район размещения дома, привязавшись к месту работы либо учебы, учесть и оценить состояние квартиры и дома в целом. Кроме того, новые жилые массивы располагаются, как правило, на окраинах города, вторичное же жилье можно приобрести буквально в центре.

И еще один несомненный плюс – после оформления ипотеки и покупки вторичного жилья переехать в собственную квартиру можно уже в день совершения сделки. При этом вы реально оцениваете состояние квартиры, необходимость и приблизительную стоимость ремонта. Кроме того, вы гарантированно застрахованы от недобросовестных застройщиков, а проверка банка, проводимая перед ипотечным кредитованием, практически наверняка защитит вас от покупки квартиры, обремененной скрытыми обязательствами (например, от наложенного ареста или регистрации на приобретаемой жилплощади несовершеннолетних).

Основным отличием нашей компании является высокий процент одобрения кредитов. Это достигается с помощью собственной скоринговой системы, учитывающей не только кредитный рейтинг клиента, но и массу сопутствующих факторов, положительно характеризующих заемщика.

Тщательный анализ каждой финансовой ситуации позволяет нам делать свои выводы, опираясь не только и не столько на существующую кредитную историю клиента, а прежде всего на его желание и реальную возможность погашать кредит.

Именно поэтому компания «Бинкор» предлагает следующие варианты ипотечного кредитования, недоступные в большинстве других финансовых учреждений:

• Ипотека на вторичное жилье с плохой кредитной историей.
• Ипотека по двум документам: для заключения договора и получения средств на приобретение жилья на вторичном рынке потребуется лишь паспорт, СНИЛС и личное присутствие. : предварительный результат вы узнаете почти сразу без необходимости куда-либо ехать.

Кроме того, мы предлагаем низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, которые рассчитываются в каждом случае индивидуально, минимальный первоначальный взнос (что немаловажно при высокой стоимости жилья в Москве и других крупных городах), а также удобный график платежей, составленный с таким расчетом, чтобы вы могли не бояться вынужденных просрочек.

Для того, чтобы увидеть преимущества ипотечного кредитования от «Бинкор», используйте онлайн калькулятор, размещенный на сайте и заполните заявку, либо воспользуйтесь услугой обратного звонка. В течение ближайшего времени специалист нашей компании перезвонит вам, и вы сможете обсудить все вопросы, касающиеся ипотеки на вторичное жилье. С помощью ипотечной программы от «Бинкор» вы можете стать владельцем собственного жилья уже через несколько дней!

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Источник https://riafan.ru/1315051-kak-i-gde-poluchit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-v-2021-godu-prakticheskoe-rukovodstvo

Источник https://binkor.ru/product/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-dohoda/vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

Источник

Источник