Инструкция: как открыть счёт у иностранного брокера

Зарубежный брокерский счёт даёт возможность покупать тысячи иностранных акций компаний в разных странах. Финансовый советник Дмитрий Толстяков рассказывает, кому стоит открыть счёт у иностранного брокера и как это сделать.

Что даёт зарубежный брокерский счёт

1. Широкий выбор торговых площадок и инструментов. Зарубежные брокеры предоставляют доступ к торговле акциями, облигациями и ETF на десятках бирж по всему миру. Это гораздо больше, чем 1400 иностранных бумаг, которые сегодня предлагает Санкт-Петербургская биржа. Количество доступных ETF тоже в сотни раз превышает то, что есть на Московской бирже (у нас их пока всего 15).

Можно вложиться в криптовалюты или участвовать в IPO (первая публичная продажа акций компании). Из-за высоких рисков российские брокеры разрешают инвестировать в IPO только при наличии статуса квалифицированного инвестора.

2. Наличие страховки. Многие американские брокеры — члены SIPC (корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги) и FINRA (крупнейший независимый регулятор финансовых рынков США, главная цель которого — защита интересов инвесторов). Счета их клиентов застрахованы на сумму $500 000 (включая $250 000 долларов на кэш — если на брокерском счёте клиента остались денежные средства, они застрахованы на эту сумму).

В Европе тоже есть система страхования инвестиций, однако сумма покрытия ниже. Её размер зависит от государства, в котором зарегистрирован брокер. Например, на Кипре это € 20 000, в Великобритании — £ 85 000 ( фунтов), а в Дании страховка покроет до € 100 000 свободных денежных средств на счету инвестора.

В России страхования брокерских счетов пока не существует. В случае банкротства брокера ценные бумаги клиентов просто переводятся на другой брокерский счёт, а вот вернуть со счёта деньги может быть сложнее.

3. Не нужен статус квалифицированного инвестора. Этим летом приняли закон, который делит инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Последним будет ограничен доступ к некоторым иностранным бумагам на российских биржах, не входящим в расчёт иностранных фондовых индексов из перечня Банка России. Но нововведения не затрагивают зарубежные брокерские счета.

Кто не может открыть зарубежный счёт

Не все россияне могут открыть счёт у иностранного брокера: например, государственные служащие и военные по российским законам не имеют такой возможности. Также важно официально подтвердить свой доход, иначе зарубежный брокер откажет в заявке на открытие счёта.

Как выбрать брокера

1. В случае с американским брокером в первую очередь нужно обратить внимание на членство в SIPC (список здесь ) , для брокеров в других странах — в аналогичной организации, обеспечивающей страхование брокерского счёта. Найти брокера и проверить его кредитный рейтинг вы можете на сайте stockbrokers.com (есть только англоязычная версия).

2. Также важно, какой доступ на биржу предлагает компания. Бывают зарубежные брокеры с прямым доступом на биржу и субброкеры. Последний — это профессиональный участник рынка со всеми необходимыми лицензиями, который выступает посредником между вами и более крупным брокером. Покупая активы через субброкера, инвестору нужно знать два нюанса:

• получателем дивидендов будет уже не он, а субброкер, поэтому удерживаемый налог на дивиденды будет больше — по ставке налога для юридических лиц;
• страховая сумма будет покрывать не счёт инвестора напрямую, а все счета субброкера в совокупности.

Чтобы отличить брокера от субброкера, нужно запросить в службе поддержки компании пример договора-оферты и уточнить структуру работы и сумму страхования счёта.

3. Для многих инвесторов важно, чтобы у брокера была поддержка на русском языке. Из наиболее известных компаний такую услугу предоставляют Interactive Brokers, Score Priority, EXANTE и Saxobank.

4. И конечно, большую роль при выборе играют комиссии. Комиссия может зависеть от сделки (количества акций или суммы) или же быть фиксированной. Ещё возможна комиссия за открытие и ведение счёта, за ввод и вывод средств. Российский банк, через который вы будете пополнять брокерский счёт, тоже возьмёт свою комиссию за перевод (в основном валютный). Её размер можно узнать в поддержке банка. Также у некоторых брокеров есть плата за отсутствие активности на счёте в течение определённого времени.

Размер минимальных комиссий у основных брокеров

С каких сумм можно начинать

Минимальная сумма инвестиций зависит от брокера. Например, для открытия счёта у датского Saxo Bank нужен депозит $10 000, у немецкого CapTrader — $2000 (или в евро), а в американском Choice Trade — $100. У некоторых брокеров нет ограничений по сумме, в их числе американский Firstrade.

Чем больше сумма пополнения, тем меньше вы теряете на комиссии. Открывать счёт у зарубежного брокера стоит, если у вас есть капитал более $10 000. И далее можно ежемесячно вносить на счёт по 15 – 20 тысяч ₽, тогда комиссии будут минимальны.

Как открыть счёт

Нужно подать заявку на официальном сайте брокера. После подтверждения адреса электронной почты необходимо будет заполнить анкету. Обычно требуется предоставить такую информацию:

• паспортные данные и скан основных страниц паспорта. Некоторые брокеры просят два документа, подтверждающих личность — подойдёт водительское удостоверение или заграничный паспорт;
• подтверждение места жительства (например, скан квитанции ЖКХ, на которой указан ваш адрес);
• данные о работодателе (название компании, в которой вы работаете, род деятельности, ваша должность);
• источники дохода (выписка с банковского счёта, справка 2-НДФЛ, договор купли/продажи и т. д.);
• налоговое резидентство (ваш ИНН, можно предоставить скан платежа в налоговую).

Как пополнить счёт

Пополнить брокерский счёт можно через любой удобный вам банк (уточните только размер комиссии за перевод). Для этого вам потребуются:

• реквизиты для пополнения счёта (их можно узнать в личном кабинете на сайте брокера);
• договор и уведомление об открытии счёта (их можно запросить в службе поддержки брокера).

Счёт можно пополнить в долларах и евро, но некоторые брокеры (например, Interactive Brokers) дают возможность внести рубли.

Как платить налоги

Когда вы инвестируете через российского брокера, все налоги списываются со счёта автоматически (исключение составляет налог на дивиденды иностранных компаний). А после открытия счёта у зарубежного брокера вам нужно будет каждый год самостоятельно подавать налоговую декларацию о доходах и доплачивать налог.

При этом все полученные доходы и расходы нужно будет переводить в рубли (по официальному курсу ЦБ на момент получения дохода на брокерский счёт) и с рублёвой прибыли платить налог. Например, вы купили акцию за $50 при курсе 60 ₽ за доллар, а потом продали её за $49 при курсе 70 ₽ за доллар. Таким образом, в долларах вы получили убыток, а в рублях — прибыль в размере 430 ₽.

О каком размере налога идёт речь? Если счёт открыт у американского брокера, то в общей сложности это 13% налога. С прироста капитала полную сумму 13% нужно заплатить самостоятельно в России, а с дивидендов 10% удержит сам зарубежный брокер (это налог для нерезидентов США) и 3% нужно будет доплатить в России. Но это только при условии, что вы заполнили у брокера специальную форму W8-BEN (в Interactive Brokers она заполняется автоматически при открытии счёта).

Если вы не заполняли эту форму, то налог составит 30% (доплачивать в России ничего не придётся, но всё равно будет нужно подать декларацию). Если у вас несколько счетов у разных иностранных брокеров, то декларация всё равно подаётся одна.

Форма W8-BEN действует три года, после чего её нужно обновить и подтвердить (в личном кабинете брокера).

Если не хотите рисковать, откройте вклад

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Как открыть счет у брокера в США отечественному инвестору

Отечественный биржевой рынок не оправдывает в полной мере надежд частного инвестора: неясное законодательство (например, с лицензированием брокеров в России и открытие счета в российских банках), проблемы с работой бирж (только за последние 1,5 года на Московской бирже было более 4-х сбоев, влияющих на работу трейдера), отсутствие гарантий — все это говорит о том, что частному инвестору имеет смысл переориентироваться на европейские и американские биржевые площадки.

Биржа США куда более прозрачна и надежна, чем отечественные площадки. Открытие торгового счета у брокера происходит в старейших банках страны, деятельность брокера и сегрегированные клиентские счета находятся под контролем независимого регулятора NFA. Дело за малым — открытие торгового счета у брокера, после чего можно начинать успешную торговлю.

Открытие торгового счета у брокера в США из стран СНГ

По данным одного из крупных аналитических агентств США, капитализация рынка России составила 415,89 млрд США, что приблизительно сопоставимо с капитализацией, например, Apple (585,9 млрд США). Аналогичным образом можно сравнить и предлагаемые сервисы с программным обеспечением и инструментами — российские площадки в этом плане отстают очень сильно.

Российские брокеры понимают, что 70 тыс. активных счетов, открытых на российской бирже — это несерьезно и потому предлагают выход на зарубежные площадки, но стоимость этой услуги весьма высока. Например, только минимальный депозит для клиента у одного из ведущих российских брокеров составит 10 тыс. дол. США, а комиссия с одной акции составит 0,01 дол. США без учета сборов регуляторов и бирж. Приобретение опциона или фьючерса будет стоить 1,75 дол. США за акцию + 25 дол. США — ежемесячная абонплата за пользование терминалом брокера.

Резонный вопрос: зачем тратить такие комиссионные отечественным брокерам, если можно напрямую выйти на зарубежного посредники и работать с ним без дополнительных сборов? Несколько преимуществ такого варианта:

• отечественные брокеры предлагают только доступ к рынку акций США, зарубежные брокеры позволяют проводить операции с фьючерсами и опционами (минимальный набор инструментов);
• серьезная страховая система клиентских денег на случай банкротства брокера (или его неблагонадежности).

Но на практике не все так просто. В силу разных причин прямого доступа у инвесторов постсоветского пространства к брокерам США нет. При прямом обращении к таким брокерам, как TradeKing, Zecco, E-Trade, TD Ameritrade, Fidelity российский инвестор получит отказ. По словам аналитиков, дело не в санкциях, а в дороговизне обслуживания таких клиентов. Розничным брокерам, которые должны обеспечить русскую техподдержку, интересны клиенты с депозитом от 20-ти тыс. дол. США, а таковых желающих немного.

Из 16-ти лучших брокеров США за 2016-й год по версии портала Barron’s только три брокера готовы на открытие торгового счета у брокера для инвестора из стран СНГ.

Сложности открытия торгового счета у брокера в США:

• для комфортного трейдинга опционами в США понадобится 50 тыс. дол. США, в России можно начинать торговать, имея стартовый капитал в 30 тыс. рублей;
• для начала торговли, например, опционами нужно будет указать наличие статуса квалифицированного инвестора (в России брокерам абсолютно не интересно, какие у вас есть знания в биржевой торговле). Правда, в анкете у американского брокера можно будет просто указать наличие базовых знаний — брокер поверит на слово;
• система налогообложения. В России этот вопрос решается непосредственно брокером (да и налоговой службе при доходе инвестора до 1000 дол. США инвестор не интересен, хотя уклонение и может повлечь неприятные последствия). В США вопрос о налогообложении клиент решает своими силами. Между странами действует правило взаимоучета налогов: часть налога на прибыль платится в США, часть — в России, но российские налоговики попросту не знают, как рассчитывать налогооблагаемую базу и не принимают документы, заверенные брокерами США.

Вопрос с налогом решается в России окольными путями. Отчетность американского брокера переделывается в соответствии с российскими требованиями. При этом предъявляется брокерский договор, квитанция о зачислении денег на брокерский счет, документы, свидетельствующие о получении прибыли и т.д. Причем, если, работая с отечественным брокером (пусть даже с регистрацией в оффшорах), существуют схемы ухода от налога, то уйти от налога в США, а затем обналичить прибыль в России очень сложно. Если таки документы у инвестора будут приняты, инвестор заплатит 13% налога на доход.

Interactive Brokers — 2-е место в рейтинге по версии портала Barron’s

Компания основана в 1977-м году и на сегодняшний день имеет капитализацию в размере 5 млрд дол. США. У этого брокера открыто около 3 300 счетов частных инвесторов со всех стран СНГ. Данная компания привлекательна своим широким охватом мировых торговых площадок, продуманностью торговой системы, вариантами подключения, наличием русскоязычной поддержки.

Условия для частных инвесторов:

• минимальный депозит — 10 тыс. дол. США (или эквивалент в другой валюте). Для инвесторов с возрастом моложе 25 лет — 3 тыс. дол. США;
• комиссия за торговлю акциями — 0,005 дол. США за бумагу. При ежемесячном обороте в 300 тыс. акций комиссия снизится до 0,0035 дол. США за акцию;
• комиссия за опционы — 0,70 дол. США за контракт (0,5 дол. США при обороте в 50 тыс. опционов);
• комиссия за фьючерсы — 0,25-0,85 дол. США;
• комиссия за облигации — 0,002-0,1 дол. США.

Lightspeed Trading — 10-у место

Компания основана в 2001-м году и больше относится к брокерам, работающим с корпоративными клиентами, но есть предложения и для частных инвесторов, в том числе и из стран СНГ. Открытие торгового счета у брокера потребует 25 тыс. дол. США (при условии работы через собственный терминал компании) или 10 тыс. дол. США — при условии работы через интернет-платформу брокера. Второй вариант ограничивает некоторые виды операций.

Для открытия торгового счета у брокера документы перенаправляются в электронном виде, но в некоторых случаях придется отправить в офис и бумажную версию документов.

Предложения для частных инвесторов:

• при депозите менее 15 тыс. дол. США и отсутствии сделок ежемесячно списывается штраф 25 дол. США (вроде немного, но неприятно);
• комиссия при торговле акциями — 0,0045 дол. США за единицу (минимум 4,5 дол. США за сделку);
• плата за вывод прибыли — 50 дол. США независимо от суммы.

Just2Trade — 16-е место

Относительно молодая команда, основанная в 2010-м году и выкуплена недавно одним из крупнейших брокеров России. Именно потому открыть здесь счет для российских инвесторов проще всего. Для открытия торгового счета у брокера достаточно документов в электронном виде.

Условия, предлагаемые инвесторам:

• минимальный депозит — 3 тыс. дол. США;
• пополнение счета — 30 дол. США, вывод средств — 40 дол. США;
• комиссия за сделку с акциями — 2,5 дол. США независимо от их количества.

MB Trading и Place Trading

Небольшие брокеры, которые отличаются более выгодными брокерами для частного инвестора из стран СНГ, но предлагают меньший набор инструментов. Для открытия счета у брокеров документы отправляются по электронной почте, предварительно заверенные у нотариуса с переводом на английский язык. Комиссия составит около 4,95 дол. США за сделку с акциями (MB Trading) и 0,01 дол. США за акцию (Place Trading). Первый брокер предлагает минимальный депозит всего лишь в размере 250 дол. США, второй — 3 тыс. дол. США.

Источник https://www.sravni.ru/text/instrukcija-kak-otkryt-schjot-u-inostrannogo-brokera/

Источник https://investlb.com/ru/kak-otkryt-schet-u-brokera-v-ssha-otechestvennomu-investoru/

Источник

Источник