Виды и нюансы получения кредита для общества с ограниченной ответственностью

Кредитование бизнеса считается достаточно востребованной банковской услугой, поскольку успешным компаниям регулярно требуются денежные средства для развития бизнеса. Для юридических лиц банки разрабатывают специальные программы, ориентированные на те или иные нужды фирмы, что позволяет брать деньги на максимально выгодных условиях, в зависимости от потребностей организации.

Особенности кредитования юридических лиц

Наиболее часто заемные средства владельцам компании требуются для поддержания фирмы на плаву. Нередко нужен кредит на развитие бизнеса, поскольку расширение производства или иные важные изменения в работе требуют существенных вложений.

ООО является юридическим лицом, поэтому не имеет права оформить стандартный потребительский кредит для нужд компании. Владелец бизнеса может пользоваться только специфическими предложениями банков для бизнесменов, если средства пойдут на решение финансовых проблем организации.

К основным требованиям для получения ссуды организациям можно отнести:

• осуществление успешной деятельности на протяжении как минимум полугода, а иначе бессмысленно даже подавать заявку;
• предоставление банку учредительных документов и иной документации, выступающей подтверждением успешной работы — получение прибыли;
• отсутствие многочисленных кредитов, по которым уплачивается большая часть дохода компании;
• прозрачность ведения деятельности является основным условием каждого банка.

Наиболее оптимальным считается кредит для ООО без залога и поручителей, представленный кредитной линией. В этом случае компания может пользоваться постоянно возобновляемым кредитным лимитом. Кроме этого, не требуется передача какого-либо имущества под обременение банка.

Если компания является крупной, то получить заемные средства без залога практически невозможно. Хотя представители малого бизнеса рассчитывать на такую возможность могут, поскольку обычно им требуется небольшая сумма денег на развитие или иные цели.

Специфика овердрафтного кредитования

Наиболее часто предлагаются кредиты для ООО в виде овердрафта. Он представляет собой установление конкретного кредитного лимита на счету. Задолженность по такому займу гасится в автоматическом режиме, причем тогда, когда на счет ООО поступают средства от клиентов.

Оформление такой ссуды для ООО считается достаточно удобным и выгодным способом, потому что обеспечивает постоянное пополнение оборотных средств компании.

Пользоваться деньгами по овердрафту фирма может для некоторых целей:

• снижение разрывов в кассе;
• уменьшение платежного оборота;
• оплата различных платежей в бюджет.

Такой заем считается наиболее оптимальным и часто используемым юридическими лицами. Кредит выгоден для организации, а также является удобным для постоянного применения. Проценты устанавливаются по-разному, они могут быть фиксированными или дифференцированными. За счет регулярных поступлений денег от клиентов на счет компании в банке обеспечивается регулярное погашение долга.

Особенности оформления кредитной линии

Данное кредитование чаще всего используется в случае необходимости расширения бизнеса. Линия может быть возобновляемой или не возобновляемой. Подобные кредиты для ООО без залога или с ним выдаются обычно для приобретения основных фондов компании. Деньги используются для покупки сырья, чтобы обеспечить бесперебойный процесс производства, а также для хозяйственных нужд. Кредитная линия предполагает предоставление безналичных денежных средств.

Размер линии согласовывается между банком и клиентом заранее, причем если заемщику недостаточно выделенных денег, то он может запросить транш.

Хотя кредитные линии не выступают в качестве целевого кредита, все равно банк имеет право контролировать траты. Поэтому, если требуется заемщику транш, то человек непременно передает в учреждение документацию, подтверждающую обоснованные и оптимальные цели использования денег.

Наиболее часто требуется при оформлении кредитной линии обеспечение, в качестве которого используется определенное имущество компании. В список можно отнести не только какие-либо объекты недвижимости, но и транспортные средства, специализированную технику и оборудование, участки земли или ценные бумаги, личное имущество руководства фирмы или даже товары, находящиеся в обороте.

Важно! Особенность специализированных кредитов для юридических лиц заключается в том, что в большинстве случаев возникает необходимость предоставления залога или привлечения поручителей.

Оформление потребительского займа на владельца компании

Редкими являются кредиты для компаний, которые выдаются без залога или поручителей. Ежели владельцу компании требуются средства, но нет возможности пригласить других людей в качестве поручителей или передать имущество в залог, то он может оформить личный кредит на себя.

Потребительский займ применяется в этом случае для любых целей. Дабы получить небольшую сумму не требуется поручительство или залог. Единственной сложностью считается подтверждение официального дохода гражданина.

Какие требования предъявляются к компании

При изучении вопроса, как взять кредиты на ООО, важно учитывать требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам, а именно к компаниям. К ним относится:

• непременная официальная регистрация в налоговых службах страны;
• вид бизнеса должен быть легальным;
• не допускается предоставление займов фирмам, работающим в рискованных сферах: в области шоу-бизнеса или игорного бизнеса, а также компаниям, связанным с созданием оружия или со спекуляцией;
• возраст владельца компании должен быть больше 23, но меньше 65 лет;
• кредитная история как владельца компании, так и самой фирмы должна быть положительной;
• важно, чтобы организация успешно и стабильно функционировала на протяжении полугода;
• финансовый результат от деятельности должен быть положительным за определенный период времени;
• если оформляется овердрафт, то у кредитора должен быть расчетный счет в выбранном банке.

Для того, чтобы оформить кредит на ООО, непременно подготавливается определенный пакет документов. Это регистрационные документы и выписка из ЕГРЮЛ, патенты и лицензии, а также другие важные бумаги. Нужно сказать, что в разных банках они могут существенно отличаться. Перед получением одобрения приходится ждать довольно много времени, поскольку банковская организация тщательно проверяет все представленные документы. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев компания запрашивает значительную по размерам сумму в долг.

Если банком требуется залоговый предмет, то в качестве него должны выступать ценности, стоимость которых примерно равна сумме оформляемого займа.

Учитывается, что обычно юридические лица запрашивают у банка существенные кредитные суммы, поэтому к фирмам предъявляются многочисленные и сложные требования. Ставки процента зачастую устанавливаются достаточно высокие, поскольку велика вероятность, что компания обанкротится. В этом случае она не сможет справляться со своими кредитными обязательствами. Особенно это актуально для ООО, потому что за счет ограниченной ответственности, если в процессе банкротства после распродажи имущества не хватило средств для уплаты долга банку, взимать деньги с бывших учредителей у банка не получится.

Подводя итог нужно сказать, что получение займа в банке компанией — это довольно сложный момент, требующий соответствия фирмы многочисленным требованиям и подготовке многих документов. Наиболее часто выбираются овердрафты или кредитные линии, потому что по ним каждая организация имеет право в любой момент воспользоваться свободными средствами для важнейших целей компании. При этом устанавливается подходящий кредитный лимит.

Какие документы нужны для получения кредита ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса остается не самой популярной банковской услугой. Обычно «противятся» сами ФКУ, так как выдача денег предпринимателям считается довольно рискованной затеей. Во-первых, велика вероятность разорения компании, во-вторых, учредители не отвечают по долгам собственным имуществом, что усложняет возврат. Тем не менее, получить заем на бизнес можно, главное, знать, куда обращаться и какие представлять документы для кредита для ООО. Рассмотрим все аспекты и варианты.

Общий перечень бумаг

Чтобы банк дал ООО «добро» на ссуду, необходимо максимально подтвердить платежеспособность компании. Если физическое лицо в таком случае предъявляет паспорт, трудовую и 2-НДФЛ, то для юрлица список в разы длиннее. Окончательный «состав» пакета зависит от суммы и целевого использования займа, а также требований и лояльности самого ФКУ. Запрашиваемые банком документы условно разделяются на пять основных групп:

• учредительные (позволяют подтвердить регистрацию, узнать специфику управления фирмой);
• бухгалтерские (сюда относятся бумаги по отчетности предприятия);
• финансовые (отражают ситуацию с материальным положением компании, прибылью, имуществом);
• при привлечении поручителей (если в сделке участвуют платежеспособные физические лица);
• для регистрации залога (подтверждают право собственности и стоимость предоставляемого обеспечением имущества).

При подаче заявления на ссуду для ООО необходимо предоставить регистрационные, бухгалтерские и финансовые документы, а также бумаги, касающиеся поручителей и залога.

Каждый упомянутый блок включает в себя от трех до десяти и более документов. Итоговый перечень зависит от размера компании, цели кредитования и требований ФКУ. Как правило, из учредительных бумаг обязательно понадобятся:

• свидетельство о госрегистрации юрлица;
• выписки, информирующие о полномочиях должностных лиц (гендиректора, главбуха);
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• ксерокопии лицензий и разрешений на осуществление предпринимательской деятельности компании;
• оригиналы общегражданских паспортов руководящих лиц;
• образцы подписей и печатей руководителей (необходимо заверить в ФКУ или у нотариуса);
• оригинал протокола или единоличного решения об образовании компании;
• свидетельство, подтверждающее право владения выделенным помещением (при его отсутствии – арендный договор);
• выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (срок действия справки – 30 дней с момента выдачи);
• справка о присвоении компании кодов Росстата.

Обязательно при кредитовании ООО предоставляется бухгалтерская документация. К ней относятся:

• баланс за крайний расчетный период;
• сводный финансовый отчет компании (бумага обязательно заверяется подписью главного бухгалтера);
• налоговая декларация.

Следующий блок – финансовая отчетность. Она отражает рентабельность и платежеспособность фирмы, показывая имущество и прибыль компании. Именно после анализа данных справок и выписок банк решает, одобрять ООО заем или нет. Так, ФКУ обычно требуют представить:

• банковские ведомости по открытым на имя компании или учредителей счетам;
• справку, отражающую соотношение расходов и доходов по счетам;
• справки об отсутствии просрочек по действующим кредитам;
• кредитную историю;
• бумагу об отсутствии задолженности по налогам и прочим обязательным платежам.

Список документов расширится, если в сделке участвует физическое лицо как поручитель. Тогда необходимо предъявить его паспорт, кредитную историю и справку об отсутствии просрочек перед кредиторами. Обязательно подтверждается и доход созаемщика, для чего заказывается 2-НДФЛ или выписки по счетам и вкладам.

Нельзя забывать и о дополнительных бумагах. Так, первоначально заполняется заявление-анкета по форме банка, где прописываются все основные данные о компании и ее учредителях. Если заключением сделки с ФКУ занимается один человек, то придется оформить соответствующую доверенность.

Если заем берется под залог

Вероятность одобрения кредита на имя компании будет выше, если «подкрепить» заявку соразмерной гарантией – обеспечением. Им может выступать как поручитель, так и залог. В последнем случае необходимо документально подтвердить владение и ценность закладываемого имущества. Перечень подаваемых бумаг определяется видом предлагаемой ФКУ собственности. Как правило, требуются:

• свидетельство о праве владения имуществом;
• выписки с банковского вклада;

Предоставляемое банку обеспечение обязательно страхуется на весь срок действия кредитного договора.

• технический паспорт на оборудование или транспорт;
• договор дарения, купли-продажи или мены на имущество;
• кадастровый паспорт на земельный участок или недвижимость;
• накладные на реализуемый товар, счета-фактуры.

Стоит понимать, что любой предоставляемый ФКУ залог необходимо страховать. Приобретается полис на весь период кредитования от утери и повреждения, причем в пользу банка. Компания-страховщик обычно выбирается из предложенных кредитором организаций.

Какие бумаги требуют отдельные банки?

Иногда отдельные ФКУ требуют расширенный пакет документов, запрашивая от потенциальных заемщиков дополнительные бумаги. Так, при обращении в Сбербанк придется подготовить еще несколько справок и выписок. Необходимо донести:

• страховое свидетельство заявителя;
• разрешение на свободный доступ к месту строительства (если это необходимо);
• отчетность по выручке предприятия;
• документальное подтверждение наличия и оценочной стоимости товарно-материальных ценностей;

При обращении за бизнес-кредитом в Сбербанк потребуются дополнительные документы: СНИЛС, разрешения, отчетность и согласия.

• выписку из списка участников общества, выданная за 30 дней до обращения в банк;
• согласие супруга заявителя на залог и реализацию имущества в случае невозврата долга (обязательно заверяется у нотариуса).

Если ООО предоставляет Сбербанку залог, то пакет дополняется еще несколькими документами. Итоговый список зависит от типа обеспечения. Так, при передаче ФКУ оборудования и производственных мощностей, необходимо принести:

• акты приема-передачи, договоры купли-продажи;
• таможенную декларацию или квитанцию об уплате таможенной пошлины, если техника привезена из-за рубежа;
• чеки и счета, подтверждающие покупку мощностей;
• справки о серийных номерах и маркировках (при их наличии);
• сертификаты по соответствию стандартам качества и ГОСТам;
• техпаспорта на агрегаты и установки.

При закладывании транспортного средства придется подготовить:

• ПТС, СТС;
• свидетельство о госрегистрации;
• договор, подтверждающий факт покупки ТС;
• квитанции по передаче денег за технику предыдущему владельцу.

Бизнес-кредитование в Россельхозбанке потребует иной документации. Дело в том, что ФКУ старается застраховать себя от невозврата, поэтому досконально проверяет компанию на рентабельность и платежеспособность. Здесь часто запрашиваются следующие бумаги:

• договоры лизинга, поручительства, факторинга;
• действующие договоры с поставщиками и рынками сбыта;

Обращайте внимание на «срок годности» документов – некоторые справки и выписки действительны в течение 30 календарных дней.

• квитанции, подтверждающие уплату налогов в соответствии с типом налогообложения ООО (ЕНВД, УСН или ЕСХН);
• подробная расшифровка некоторых статей бух. баланса (пунктов «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность»);
• выписку о выставленных лимитах на ежемесячные обороты компании (если есть овердрафты в сторонних ФКУ);
• справки об отсутствии взысканий по сторонним кредитным задолженностям (берутся в каждом из банков-кредиторов);
• список участников и учредителей общества (на момент прошения займа);
• сертификаты и лицензии, дающие право на осуществление предпринимательства;
• свидетельство об участии в сельскохозяйственном потребительском кооперативе или иных подобных обществах;
• выписка из реестра акционеров общества (для представителей АО);
• подтверждение целевого использования кредитных средств (обязательно предоставляется СПоК).

Также Россельхозбанк требует несколько бумаг по форме банка. В их числе справки об открытых счетах в сторонних ФКУ за месяц и о материальном состоянии компании за квартал. Стоит учитывать, что каждый банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы для полной оценки платежеспособности ООО. Также важно смотреть на «срок годности» бумаг – некоторые справки действительны только в течение месяца.

Источник https://wsekredity.ru/dlya-yur-lic/ooo.html

Источник https://kreditec.ru/dokumenty-dlya-kredita-dlya-ooo/

Источник

Источник