Украли паспорт и оформили на него кредит: что делать?

Сегодня время от времени в сети появляются шокирующие истории о том, как человек потерял паспорт, а потом оказалось, что на него оформлено несколько кредитов, по которым, естественно никто не платит.

И вот уже начинаются звонки из банка, посещения коллекторов, много других неприятных моментов.

Ситуация мало приятная, приходится каждый раз доказывать, что это были не вы, кроме того, портится кредитная история, ведь все взятые на вас кредиты и просрочки по их уплате отражаются в БКИ, а это может вызвать уже реальные сложности, если вы сами захотите взять кредит через какое-то время.

Общие сведения

Многие в подобной ситуации теряются, начинают скрываться от сотрудников банков и коллекторов, а такое поведение может только усугубить ситуацию.

Как не попасть в подобную ситуацию, что делать, если вы оказались должны банку денег не по собственной воле? С этим вопросами и попытаемся разобраться в рамках данной статьи.

Паспорт можно потерять довольно легко, его могут украсть в метро или транспорте, вы можете где-то оставить свою сумку с документами. Такое вполне реально может случиться с каждым человеком. Что делать в подобной ситуации, чтобы не стать жертвой мошенников?

Во-первых, о пропаже паспорта стоит немедленно заявить в полицию, в тот же день, когда поняли, что у вас нет вашего паспорт. С этим лучше не тянуть. В заявлении подробно опишите обстоятельства пропажи документа и всех подозрительных личностей, которые были рядом с вами в этот момент. После подачи заявления в полиции выдают справку – выписку из книги учета сообщение о преступлениях, там указано время обращения и присвоенный номер, а так же фамилия человека, который принял заявление.

Справка об утере паспорта, которую вам выдадут, пригодиться не раз для доказательства того, что вы не брали никаких кредитов на свое имя. Ведь с момента подачи заявления в полицию будет официально считать, что данным паспортом владеете уже не вы.

Интересный нюанс. В полиции вас могут попросить написать в заявлении, что вы потеряли паспорт или его украли. В последнем случае будет заведено уголовное дело, но паспорт восстановить можно будет не раньше, чем через месяц. Можно использовать в заявлении формулировку (для общего удобства), что документ утерян, но факт его кражи вы не отрицаете. После того, как у вас примут заявление ОБЯЗАТЕЛЬНО запросите копию принятого заявления с печатью. Копия обращения в полицию может пригодиться в случае, если где-то всплывает ваш старый паспорт, так вы сможете доказать, что в тот момент вы им уже не владели.

Справку – выписку из полиции необходимо подать в отделении миграционной службы или отделение МФЦ для оформления нового документа, удостоверяющего личность. Новый паспорт в случае утери документа готовится в течение пары недель.

Что делать, если вы узнали, что на ваш потерянный паспорт оформлены кредиты?

После того, как вы себя обезопасили и получили справку о том, что ваш паспорт утерян или украден, стоит запросить выписку из БКИ, два раза в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Если обнаружится, что в каких-то банках или МФО на вас оформлены кредиты,

то алгоритм действий будет следующим:

• Направляете в кредитную организацию претензию об оформленном на ваше имя кредите, к ней прилагаете заявление об утере паспорта, выданное в полиции, копию действующего паспорта. В самой претензии кратко описываете случившуюся ситуацию.
• Параллельно можно направить заявление в прокуратуру с подробным описанием случившейся ситуации с взятым на ваше имя кредитом. В заявлении стоит затребовать экспертизу по документам, на основе которых и был оформлен кредит на ваше имя. К заявлению стоит приложить справки о потере паспорта.
• Для ускорения разрешения ситуации можно направить жалобу в ГУ ЦБ РФ, описав ситуацию и отметив, что при выдаче кредита банки не проведи надлежащим образом идентификацию заемщика и оформили кредит по недействующему документу. Вероятнее всего такие действия ускорят привлечение полиции к расследованию и списание незаконно оформленного кредита.
• Если о взятых на ваше имя кредитах вы узнали по факту просрочки и от коллекторского агентства, то претензию направляете еще и им.
• Если ваша претензия остается без ответа, то вы можете обратиться в суд.
• Если не хотите связываться с судебными разбирательствами, то можно попробовать надавить на банк или кредитную организацию через прессу и открытые письма на форумах и специализированных порталах, например на banki.ru.

ВАЖНО: все документы, их копии, ответы на ваши запросы и претензии, которые образуются в результате ваших действий и запросов в разные органы, сохраняйте и копируйте, они будут хорошей доказательной базой, если дело дойдет до судебных разбирательств.

ОЧЕНЬ ВАЖНО: Оригинал справки с полиции об утере паспорта никому не отдавайте, сделайте копии и прикладывайте их в случае необходимости.

Что делать, если от вас требует вернуть займ, к которому вы не имеете никакого отношения?

Если на вас вышли коллекторы или служба безопасности банка и начинает вам угрожать по поводу возврата кредитов, к которым вы не имеете никакого отношения,

то вам следует выяснить:

• Фамилию, имя и должность того, кто к вам обращается,
• Сумму задолженности,
• Банк, где был оформлен кредит,
• Время оформления кредита и условия его выдачи.

Уточните, есть ли у представителей банка или коллектором документы, которые подтверждают оформленный займ. Если есть, то вы можете получить их копии. Если такие документы вам отказываются предоставлять, то тут вероятнее всего действуют мошенники – вымогатели.

ВАЖНО: как бы вас не запугивали и не угрожали, никогда не вносите платежи по кредитам, которые вы не оформляли. Это будет фактом, подтверждающим вашу причастность и виновность.

Если появляются угрозы судебных разбирательств, то соглашайтесь. Именно в суде у вас будет возможность легко отстоять вашу правоту, а если иск будет подан второй стороной, то все расходы будут нести именно они.

Как только у вас будет информация о банке, в котором оформлен кредит на ваше имя, то вы можете обратиться в отделение полиции с заявлением по факту мошенничества.

Обращение в суд

Судебное разбирательство может быть инициировано вами, финансовой организацией или коллекторами.

Если вы оказались в результате мошеннических действий в числе злостных неплательщиков, то коллекторское агентство, банк или финансовая компания может подать на вас в суд. В этом случае вы получите повестку – уведомление о том, что против вас возбуждено исполнительное производство.

В этом случае вы можете представить в суд документы полученные в полиции при подаче заявлении о краже документа. Как правило, этих документов достаточно для того, чтобы дело было закрыто, а данные о взятом кредите отозваны из БКИ. Для того, чтобы очистить свою кредитную историю необходимо направить в БКИ судебное решение. Через какое-то время данные о взятом кредите из вашей кредитной истории должны исчезнуть. Проверить это можно, заказав выписку из БКИ.

Кроме того, вы можете самостоятельно обратиться в суд до того, как это сделают коллекторы или банки. В этом случае вы будете выступать в качестве истца по делу. Это значит, что именно вам придется доказывать, что договор кредитования был заключен не по вашей воле.

Для этого в качество доказательства можно предоставить справку с полиции об утерянном паспорте, доказательства того, что в момент заключения договора вы находились в другом месте (отлично, если у вас на руках будут билеты или брони отелей, подтверждающие, что вы были в это день в другом городе, или другие аналогичные документы). Кроме того, стоит настоять на проверки видеозаписей банка.

Сегодня видеонаблюдение ведется в каждом отделении банка, проверить вы ли подписывали документы, в этом случае будет несложно. Это означает для вас дополнительные траты в виде оплаты государственной пошлины за подачу заявления, оплаты услуг адвоката, дополнительных почерковедческих экспертиз.

Кроме того, вам потребуется время, чтобы присутствовать на всех заседаниях в суде. Стоит понимать, что даже в случае положительного решения все издержки могут быть не компенсированы вам в полном объеме. К этом надо быть готовым. Судебное разбирательство в России это всегда большие затраты сил, времени и денег.

Обращаться в суд по собственной инициативе целесообразно тогда, когда пройдет следствие по делу, в этом случае у вас уже будут доказательства, и не потребуется дополнительно доказывать все факты в суде.

Желаю вам никогда не попадать в подобные ситуации, хранить свои документы в надежном месте. Но в случае возникновения подобной ситуации действовать на опережение – сразу подавать заявления о пропаже документа и проверять наличие взятых на ваше имя кредитов, чтобы пресечь мошеннические действия.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

Планирую взять в банке небольшой кредит, но столкнулся с проблемой. Неделю назад я потерял паспорт. Заявление на замену пока что не подавал, но собираюсь в ближайшее время. У меня на руках имеется несколько копий утерянного паспорта. Могу я воспользоваться ими для получения банковского кредита? Деньги нужны срочно. Спасибо.

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Процедура оформления банковских кредитов заметно упрощается и ускоряется благодаря внедрению инструментов для дистанционного обслуживания. Получить небольшие суммы сейчас можно на карту без посещения офиса финансового учреждения.

Широкое разнообразие предоставляемых услуг позволяет потребителям выбирать подходящие продукты с оптимальными условиями. Для получения кредита нужно лишь грамотно заполнить анкету, предоставить достоверные персональные данные и собрать необходимые документы.

Какие документы нужны для оформления кредита?

На перечень требуемых банком документов влияет множество факторов, связанных с выдачей займов. Иногда для получения кредита достаточно одного паспорта, но зачастую заемщикам приходится раскрывать информацию о доходах и занятости. Финансовые учреждения разрабатывают внутренние правила оценки платежеспособности клиентов, отталкиваясь от которых выдвигают определенные требования к документам.

Пакет документов для получения ссуды формируется в зависимости от:

• Целей заимствования денежных средств.
• Сроков действия будущего договора.
• Размеров желаемого кредита.
• Участия клиента в программе лояльности.

Любое обращение в банк начинается с предоставления документа, подтверждающего личность заявителя. Прежде чем приступить к рассмотрению заявки, сотрудники кредитной организации обязаны удостовериться в том, что общаются именно с тем человеком, за которого выдает себя потенциальный клиент.

Займы на небольшие суммы микрофинансовые организации могут выдать только по паспорту. Банки тем временем предлагают упрощенную процедуру кредитования для лояльных клиентов, которые успешно передали в организацию необходимые для заимствования данные при получении иных продуктов. Речь в подавляющем большинстве случаев идет о владельцах вкладов и держателях зарплатных карт.

Для оформления потребительских кредитов понадобятся документы:

1. Удостоверяющие личность заемщика:

• Действующий паспорт с отметкой о регистрации.
• СНИЛС .
• ИНН .
• Водительское удостоверение.
• Заграничный паспорт.

2. Подтверждающие платежеспособность заемщика:

• Справка о доходах по образцу банка или форме 2-НДФЛ от работодателя.
• Справка из Пенсионного фонда о получении пенсии или пособия.
• Копия налоговой декларации индивидуального предпринимателя по форме 3-НДФЛ.
• Выписка со счета в банке о регулярном поступлении платежей и расходных операциях.
• Документ о получении вознаграждения за работы или услуги по гражданско-правовым договорам.
• Копия договора аренды, если потенциальный заемщик сдает внаем имущество.
• Документы о праве собственности на недвижимость, транспортные средства и другие активы.

3. Доказывающие трудоустройство заемщика:

• Копия трудовой книжки (допускается предоставление выписки из трудовой книжки).
• Копия трудового договора с последнего места работы.
• Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы.

Наличие мобильного телефона — обязательное требование для получения кредита. В целях снижения риска невозвращения займа банк может настаивать на предоставлении данных контактного лица и номера стационарного (домашнего или рабочего) телефона заемщика.

От заявителя требуется наличие регистрации по месту жительства в населенном пункте, где расположен банк, а также достижение совершеннолетия. Эти сведения проверяются при изучении паспортных данных.

Документы о доходах и трудовой занятости предоставляются на выбор. Наемный работник, к примеру, может получить справку по месту трудоустройства, тогда как пенсионеру придется обратиться в Пенсионный фонд, а предприниматель вынужден подтверждать платежеспособность с помощью копии налоговой декларации.

Принимают ли банки копии документов?

Банки работают как с копиями, так и с подлинниками документов. При дистанционном обслуживании допускается электронный документооборот. Клиент с согласия финансового учреждения загружает файлы в личном кабинете или отправляет на официальную электронную почту организации.

Надлежащим образом заверенные копии принимаются в строго установленных случаях. Речь идет о документах, оригиналы которых кредитор не вправе брать на хранение даже при наличии нескольких экземпляров в распоряжении заемщика. Сюда относятся удостоверяющие личность документы, подлинники трудовых книжек, налоговых деклараций, договоров и контрактов.

Заверить копию документа вправе:

• Организация, выдавшая или хранящая подлинник документа.
• Заемщик, поставивший свою подпись и написав от руки фразу «копия верна».
• Нотариус, который занимался проверкой подлинности документа.

Заверение копии паспорта не требуется.

Удостоверением некоторых документов занимаются работодатели. Например, копии трудовых книжек или иных документов, связанных с трудоустройством, заверяются представителями кадровой службы.

Оригиналы документов на бумажных носителях принимаются в отделениях финансовых учреждений или заказными письмами по почте. Банки часто сотрудничают с курьерскими службами, а интересы заемщиков при наличии заверенной нотариусом доверенности могут представлять посредники.

Уполномоченный сотрудник банка обязан поставить отметку о получении подлинников документов. В таком виде предоставляются разного рода справки и выписки.

Оригинал документа заверяется:

• Подписями сотрудников и руководителей.
• Печатями выдавшей документ организации.

Выписки и справки имеют ограниченный срок действия. Воспользоваться ими можно на протяжении 30 дней с момента получения. Иногда этот период ограничен в пределах 5-10 дней. Прежде чем подавать в банк документы, проверьте их на предмет истечения срока действия.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

По копии паспорта получить кредит невозможно. Исключением являются случаи, когда банковские сотрудники пренебрегают своими обязанностями или злоупотребляют должностным положением.

Оформление любого кредита по копии паспорта противоречит нормам ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

В задачи работников банка входит идентификация клиента. Установить личность человека проще всего по паспорту. Действительный на момент подачи документ должен быть в надлежащем состоянии. Согласно действующим законам, копия паспорта не имеет юридической силы, но может использоваться в процессе кредитовании при условии последующей сверки с оригиналом.

Кредит не выдадут, если паспорт:

1. Просрочен, например, без уважительной причины не заменен в 20 или 45 лет.
2. Не заменен при смене места регистрации, пола, фамилии, имени или отчества.
3. Поврежден или имеет надписи и отметки, которые не предусмотрены правилами.
4. Не восстановлен после утери, повреждения, кражи или обнаружения ошибок.

Вы вправе предоставить копию паспорта на стадии подачи заявки, но во время подписания договора сотрудник кредитного отдела попросит предъявить оригинал. Работающие в рамках правового поля кредиторы сверяют указанные в заявлении сведения сначала с копией, а затем с подлинником документа.

Подать заявление на оформление нового паспорта нужно в течение 30 дней с момента наступления обстоятельств, требующих его замены. В противном случае на Вас наложат штраф.

Как мошенники оформляют кредиты по чужим паспортам?

Умышленное использование копии утерянного паспорта при оформлении кредита приравнивается к вводу в заблуждение и мошенничеству, даже если Вы используете собственный документ. Предоставление достоверных данных позволит избежать проблем с законом.

Несмотря на старания финансовых организаций, существуют схемы применения украденных данных и фальшивых документов, с помощью которых злоумышленники совершают преступления. Закрепленный в законах запрет на оформление кредита по копии паспорта усложняет жизнь мошенникам. Собственно, это одна из основных причин, по которым банковские услуги предоставляются по оригиналам документов.

В целях Вашей безопасности рекомендуем немедленно заменить утерянный паспорт. Утечка персональных данных порой приводит к неприятным последствиям.

Получив подлинник паспорта, мошенник может воспользоваться документом для оформления ссуды на имя другого человека. Чтобы избавиться от навязанного злоумышленником долга, придется обращаться в правоохранительные органы и доказывать свою непричастность к заключению сделки.

Популярные схемы мошенничества:

1. Злоумышленники, имеющие внешнее сходство с законным владельцем паспорта, оформляют несколько займов в разных организациях. Преступники с легкостью выдают себя за ничего не подозревающих граждан. Следует отметить, что проще всего сотрудников банка ввести в заблуждение по документам пожилых людей, ведь после 45 лет паспорт не меняется.
2. В украденный паспорт старого образца помещается чужая фотография. Документ используется, когда подлинник не приходится предъявлять лично, например, при оформлении онлайн-займов. Преступник указывает в анкете данные чужого паспорта и фотографируется с ним, предварительно вклеив свою фотографию. Удаленно распознать обман очень сложно. Современные удостоверения личности защищены от подделки и внесения изменений, но полностью исключить фальсификацию невозможно.

Для преступного завладения принадлежащих банкам денежных средств путем оформления кредитов без ведома заемщиков злоумышленники чаще всего используют утерянные или украденные документы. Меры предосторожности предполагают сохранение конфиденциальных данных в тайне, регулярную проверку состояния кредитной истории и оперативное обращение в правоохранительные органы при обнаружении подозрительных транзакций.

Подытожим

Паспорт — единственный документ, который всегда требуется для оформления кредита. В зависимости от условий программы кредитования банк формирует остальные требования к клиенту. Однако первичный анализ информации о потенциальном заемщике производится на основании паспортных данных, с помощью которых можно подтвердить возраст, гражданство и адрес постоянной регистрации.

В целях повышения безопасности процесса кредитования законом запрещено оформление займов по копиям паспортов. Умышленный ввод кредитора в заблуждение может приравниваться к мошенничеству. Банки дистанционно принимают заявки на предоставление финансовых услуг без проверки оригиналов документов, но в процессе подписания договора клиент обязан предъявить паспорт.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит по онлайн-заявке, и обслуживать его через интернет:

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
20т.р. — 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Похожий вопрос:
У бабушки обнаружили болезнь Альцгеймера. В связи с ухудшением состояния здоровья, мы решили забрать её к себе. Собирая вещи, брат нашел договор кредитования. Несколько месяцев назад сиделка, которую мы временно наняли ухаживать, взяла кредит на имя бабушки. Как признать недействительным кредит, навязанный человеку с психическим расстройством?

Вас также может заинтересовать:

Для каждого клиента кредитной организации очень важно следить за состоянием своей кредитной истории. Надежные клиенты получают более выгодные условия кредитования, а также доступ к дополнительным сервисам. Как влияет на кредитную историю смена паспорта? Рассмотрим в статье.

Сегодня для получения кредита не обязательно посещать офис кредитной организации. Часто можно обойтись виртуальным походом на сайт банка, и заполнить онлайн-заявку на оформление займа.

К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Комментарии

Здравствуйте, Павел Сергеевич!

В экстренных ситуациях, когда клиент не может лично взаимодействовать с банком из-за нахождения на территории другой страны, по состоянию здоровья или вследствие иных обстоятельств, к общению с финансовой организацией можно привлечь представителя. Посредник вправе официально представлять интересы на основании доверенности.
Сделка, совершенная представителем от имени доверителя в силу согласованных сторонами полномочий, создает, изменяет или прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Таким образом, договор с банком можно заключить по доверенности, если его суть не противоречит действующему законодательству и в условиях, когда полномочия переданы верно.
Читать дальше

Источник https://pokoriaem.ru/opyt/ukrali-pasport-i-oformili-na-nego-kredit-chto-delat.html

Источник https://creditar.ru/otvety-na-voprosy-po-kreditam/mozhno-li-oformit-kredit-po-kopii-pasporta

Источник

Источник