Сколько кредитов можно рефинансировать

Почти каждый заемщик сталкивается с ситуацией, когда процент по кредиту неудержимо растет и возможности реструктуризовать его нет. Тут на помощь приходит Рефинансирование. В большинстве случаев, рефинансирование — это помощь, но есть и другая сторона. В статье о ней мы и поговорим.

Из этой статьи вы узнаете:

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансирование — это специализированная услуга, которую заемщикам предлагают банки. Рефинансирование выгодно тем, что позволяет сократить сумму ежемесячных выплат. Эта услуга сокращает финансовую нагрузку заемщика, а также позволяет избежать возможных просрочек по выплатам и штрафов за них. У клиентов, которые планируют воспользоваться данной услугой, возникают разные вопросы. Какие ссуды можно рефинансировать? Через какое время можно повторить процесс и каковы их условия?

Банки осуществляют рефинансирование таких видов кредитов:

Рефинансировать ссуду не всегда выгодно. Например, если по займу вам осталось вносить платежи год, то лучше отказаться от этой услуги. Расходы на переоформление могут оказаться выше, чем ежемесячные выплаты. Например, при рефинансировании ипотечной ссуды в Москве и области придется заплатить 5 000 рублей за осуществление оценки недвижимости и 1000 рублей за регистрацию новой ипотеки в Росреестре. Также необходимо будет оформить новый договор страхования (сумма для каждого случая индивидуальная).

Заняться рефинансированием следует в таких случаях, если:

1. Ссуда оформлена на длительный период и выплаты по ней более года.
2. Требуется новая ссуда без увеличения ежемесячных платежей.
3. Необходимо объединить несколько кредитов в различных банках в один для удобства совершения выплат.
4. Необходимо заменить валюту ссуды.
5. Имеются долги по кредитным картам и необходимо быстро погасить их, чтобы не платить высокие проценты.
6. Финансовое благополучие ухудшилось и необходимо сократить ежемесячный платеж, не пользуясь реструктуризацией.

Какие кредиты рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что кредитные организации активно рефинансируют кредиты сторонних банков, тем самым переманивая клиентов конкурентов, существуют ситуации, при которых рефинансировать кредит невозможно.

В основном сложности при рефинансировании случаются по вине самого заемщика. В частности, эту процедуру невозможно провести, если у заемщика имеется испорченная кредитная история.

Кроме этого, если заемщик совсем недавно стал платить за текущий кредит, ему, скорее всего, откажут в рефинансировании: новому кредитору хочется удостовериться, что по текущему займу были своевременно сделано, хотя бы шесть выплат. Также кредитор откажет, если у заемщика упал уровень дохода или он потерял работу, поскольку это не позволит ему качественно реализовывать кредитные обязательства.

В большинстве банков при расчете возможной величины займа платеж не должен быть выше 50 % от суммы ежемесячной прибыли. Иногда проблема бывает с предметом залога: если он мог устроить предыдущего кредитора, то это не означает, что и нынешний кредитор может принять тот же залог. Такие ситуации характерны не столько для ипотеки, сколько для автокредитов: требования кредиторов к принимаемым в качестве обеспечения транспортным средствам могут значительно различаться.

Заемщику также следует учитывать, что на время до оформления прав залогодержателя на нового кредитора может понадобиться дополнительное обеспечение по ссуде. Ведь пока с жилья или автомобиля снимается прежнее обременение, у рефинансирующей компании не будет никаких гарантий возврата предоставленных заемщику денег.

Сколько можно рефинансировать кредитов?

Количество рефинансируемых кредитов каждый банк устанавливает самостоятельно. Возможный срок переоформления кредита зависит от способа погашения долга.

Переоформить кредит может клиент банка, соответствующий таким требованиям:

• возраст 21 — 65 лет;
• гражданство России;
• постоянная регистрация в регионе действия кредитора;
• подтверждение основного заработка;
• отсутствие долга в течение срока обслуживания рефинансируемой ссуды;
• срок обслуживания переоформляемого кредита — не менее полугода;
• стаж на нынешнем месте работы от 3 месяцев.

Полный список требований и документов для каждого заемщика устанавливается индивидуально, возможны разные варианты, но при обязательном соблюдении всех условий выбранной программы ссуды.

Для перекредитования необходимо большее количество справок по сравнению с оформлением обычного займа. Перечень обязательных документов, без которых даже заемщик с отличной кредитной историей не может рассчитывать на положительный исход, следующий:

• паспорт российского гражданина;
• ксерокопия трудовой книжки;
• кредитные документы, демонстрирующие величину предыдущего займа, количество осуществленных платежей, процентную ставку и срок действия соглашения.

При принятии одобрительного решения на заявку надо обратиться в банк, где первоначально было оформлено кредитное соглашение. Потом составляется декларация о полной оплате кредита и берется справка или другой документ, отражающий сумму остатка основной задолженности.

Поручитель (при его наличии) должен представить аналогичный пакет документов, что и заемщик. При залоговом переоформлении потребуются те же бумаги на собственность, что и при обычной ссуде, повторная экспертиза и оформление страхового договора проводятся другой кредитной организацией.

Через сколько можно рефинансировать кредит?

Теперь стало понятно, какие кредиты можно рефинансировать, но как это осуществить, чтобы получить пользу от нового займа. Чтобы иметь максимальную пользу от нового кредита следует учитывать такие правила:

• Процентная ставка по новому займу должна быть ниже.
• До конца кредитного соглашения должно быть не менее 6 месяцев.

Лучше отказаться от заключения кредитного договора, если уже минуло больше половины срока ссуды. Чаще всего выплачиваются проценты, к данному периоду они будут уже практически полностью погашены и останется только сумма самой ссуды. Если заключить новый договор, то придется выплачивать новые проценты. В результате получится не экономия, а переплата.

Отметим, что далеко не все кредитные организации рефинансируют свои собственные займы. Программы перекредитования ипотечных ссуд, полученных в других банках, предлагают, к примеру, Сбербанк и ВТБ 24. Райффайзенбанк занимается рефинансированием существующих обязательств по автомобильному кредиту, взятому как у него самого, так и в других банках. Юниаструм Банк предлагает услуги переоформления по кредитным картам и беззалоговым ссудам, полученным в других банках, посредством оформления своей кредитной карты.

Сколько раз можно рефинансировать потребительский кредит?

Большим спросом среди широкого круга клиентов пользуются потребительские кредиты. Взятые взаймы деньги можно тратить на свое усмотрение. Кредитор не отслеживает цели расходования средств, что очень удобно. В связи с такой популярность потребительских займов у клиентов возникает вопрос – можно ли их переоформлять? Количество проведения рефинансирования не ограничено. Все зависит от политики банки и кредитной истории заемщика.

Для кредитных организаций важно, как заемщик погашал предыдущие задолженности, и как выплачивает текущую ссуду. Поэтому в кредитной истории не должно быть просрочек сроком более месяца.

Сумма рефинансирования зависит от кредитной программы, которую устанавливает банк:

1. Величина новой ссуды равна оставшейся части долга.
2. По желанию заемщика кредит превышает сумму, которая требуется для покрытия первичного долга. Оставшаяся сумма перечисляется заемщику на счет либо банковскую карту.

Лучше не брать дополнительных средств у новых кредиторов, иначе величина вашей переплаты будет большой. Если процесс перекредитования будет проводиться несколько раз, так можно существенно увеличить величину займа и попасть в финансовую проблему.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки можно проводить неоднократно. Законодательно устанавливаются некоторые требования к заемщику, которые формально ограничивают возможности переоформления ссуды:

• Прошло порядка 6 месяцев с даты заключения соглашения.
• До погашения ипотеки осталось от 3 месяцев.
• Кредитный договор ни разу не был реструктурирован.
• На момент оформления нового договора нет просрочек в платежах.
• Весь минувший год выплаты осуществлялись своевременно.

Заключение

Перед принятием окончательно решения по рефинансированию, следует посчитать какую выгоду можно иметь, заключив новое соглашение. Далеко не во всех случаях низкая процентная ставка приводит к снижению суммы переплаты. В таком случае от оформления нового кредита лучше отказаться.

Если заключить новый договор за несколько месяцев до закрытия кредита, когда почти все проценты по нему уже погашены, то новое соглашение только увеличит затраты. Хоть в такой ситуации новый кредит выгоды не даст, он все еще может понизить сумму ежемесячных платежей, это снизит финансовую нагрузку и позволит избежать штрафов зачисляемых при просрочке платежей.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Выгодное рефинансирование кредитов

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Что такое рефинансирование

Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.

Как выгодно оформить рефинансирование кредита?

Заявка онлайн

Одобрение за 2 минуты

Кредиты закроем сами

Почему переводить кредиты в Альфа-Банк действительно выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз вмесяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Источник https://unicom24.ru/articles/skolko-i-kakie-kredity-mozhno-refinansirovat

Источник https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/

Источник

Источник