На меня оформили кредит без моего ведома! Что делать и куда обращаться? Советы юриста.

С развитием онлайн-кредитования многие граждане стали получать звонки от кредитных организаций или коллекторов с требованием вернуть долг по кредиту, оформленному без ведома якобы заемщика. Мошенники с использованием чужих персональных данных оформляют заем, получают деньги, а обязательство по выплате кредита возникают у пострадавшего лица.

В статье рассмотрим, как узнать, оформлялся ли кредит без Вашего ведома, что делать, если человек узнал об оформленном кредите без его ведома, нужна ли юридическая помощь при оформлении займа без ведома заемщика.

Как узнать, оформлены ли кредиты без Вашего ведома?

Онлайн-займы оформляются без личного участия заемщика. Достаточно предоставить паспортные данные, номер телефона, электронную почту. Заявка и договор подписываются электронной подписью, денежные средства могут быть перечислены на банковскую карту злоумышленника.

В результате гражданин узнает о наличии долга от судебного пристава. В лучшем случае ему позвонят из кредитной организации до начала судебного разбирательства и поинтересуются, почему он не возвращает займ.

Чтобы выяснить, оформили кредит без Вашего ведома или нет, нужно регулярно проверять свою кредитную историю, которая ведется бюро кредитных историй. Обычно сведения о займах направляются в несколько кредитных историй.

Сведения о бюро кредитных историй можно получить на портале Госуслуги. Предлагаем выполнить следующие действия:

1. Необходимо зайти на портал Госуслуги и выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Далее подается заявление в Центральный банк России, которое заполняется автоматически после прохождения авторизации пользователя.
3. Через несколько минут в личный кабинет приходит уведомление с файлом, в котором содержится список бюро кредитных историй.
4. Затем необходимо нажать на кнопку «Скачать», после чего откроется окно со списком бюро кредитных историй.
5. В завершение следует перейти по ссылкам на сайты бюро кредитных историй, зарегистрироваться там и скачать свои кредитные истории.

Следует знать! Получить кредитную историю на безвозмездной основе можно два раза в год. После получения отчета следует изучить, содержатся ли в нем сведения о кредитах, которые Вы не оформляли. Если мошенники оформили кредит на Ваше имя, необходимо записать на отдельный лист наименование кредитной организации, ее ИНН, дату заключения договора, размер процентов по кредиту, сумму долга.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция

После того, как Вам стало известно о наличии долга по займу, который Вы не оформляли, необходимо предпринять ряд действий в свою защиту. Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите

Как правило кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если никаких звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и обратиться с просьбой предоставить сведения о займе.

Запрос желательно оформить в письменном виде, чтобы зафиксировать факт обращения и понудить кредитора дать официальный ответ.

Заявление нужно направить по почте заказным письмом с уведомлением, чтобы в дальнейшем отследить, получила ли его кредитная организация.

Совет! Рекомендуется наладить дружественный контакт с кредиторами и коллекторами, чтобы получить от них как можно больше полезной информации. По телефону можно узнать, какой кредит оформлялся и на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Также будет полезным сделать запись телефонного разговора через специальное приложение, а также записать ФИО и контакты специалиста, который сообщил сведения о займе.

Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий

Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Пишется заявление и подается по месту жительства.

В заявлении необходимо указать:

• Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
• ФИО гражданина, его адрес проживания и телефон;
• Сведения о совершенных действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как пострадавший узнал о данном обстоятельстве);
• Просьбу провести проверку и возбудить уголовное дело;
• Дату и подпись.

Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину выдадут талон о регистрации документов. Если такой возможности нет, следует направить его по почте или через сайт ведомства.

Важно! Как правило по заявлению проводится проверка и выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Следует обжаловать его в прокуратуру, чтобы возобновить мероприятия, осуществляемые дознавателем. Переписка с правоохранительными органами позволит зафиксировать факт мошенничества даже если виновных не найдут.

Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией

Далее следует обратиться к кредитору с претензией по поводу заключения договора неизвестным лицом от имени пострадавшего. Можно сообщить, что Вы обратились в полицию с целью поиска виновного лица.

Добросовестные кредиторы понимают, что подобные ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно дают ответ о том, что договор является недействительным. Также они подают заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй с целью исключения записи о несуществующем кредите.

Бывает, что микрокредитная организация сама действует по мошеннической схеме. На гражданина оформляется кредит, денежные средства по которому фактически не выдаются, однако в кредитной истории фиксируется наличие долга. Далее недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд за его взысканием. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет гораздо сложнее.

Нужно помнить! Займы оформляются на основании паспортных данных, полученных незаконным способом. Например, паспорт могут похитить, получить сведения о нем из закрытых баз. Также существует вероятность взлома компьютера, облачного хранилища. Если взяли кредит на ваш паспорт, рекомендуется обратиться за его заменой.

Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

В случае уклонения кредитора от предоставления документов по кредиту, отказу признавать договор незаконным нужно обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

На этот счет существует судебная практика, согласно которой кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, признается ничтожной сделкой (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 02.04.2019 N 5-КГ19-25).

В иске нужно указать следующие сведения:

• Наименование суда, в который подаются документы;
• ФИО пострадавшего лица, его адрес и телефон;
• Название кредитной организации, ее адрес;
• Каким образом истец получил информацию о кредите, оформленном без его ведома;
• Когда был оформлен кредит и на какую сумму;
• Ссылки на нормы ГК РФ, касающиеся несоблюдения письменной формы кредитного договора и ничтожности сделок;
• Требование признать договор ничтожной сделкой;
• Перечень приложений;
• Дату и подпись.

Второй экземпляр иска следует направить ответчику и приложить квитанцию об отправке к пакету документов.

Важно! Если кредитная организация не направила заемщику кредитный договор, он вправе заявить ходатайство об истребовании доказательств. Суд направить в адрес ответчика судебный запрос, который должен быть исполнен в обязательном порядке. Также названные документы суд может запросить в полиции, которая занимается вопросом возбуждения уголовного дела.

Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика

По результатам разбирательства выносится решение о признании сделки ничтожной. Если кредитор не подал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.

На основании заявления заемщика, направленного вместе с судебным решением, запись о займе, оформленном мошенниками, аннулируется, репутация гражданина – восстанавливается.

Также гражданин вправе заявить кредитору требование о компенсации морального вреда, причиненного в результате негативной кредитной истории. Признание сделки ничтожной означает, что кредитная организация заведомо знала о том, что письменная форма сделки не соблюдена, однако посчитал ее действительной. Следовательно, действия кредитора были недобросовестными и он должен возместить ущерб, причиненный пострадавшему лицу.

Нужна ли юридическая помощь при оформлении кредита без ведома заемщика?

Если Вы узнали о наличии задолженности по кредиту, который Вы не оформляли, то без опыта решения подобных будет сложно сориентироваться в ситуации и предпринять правильные действия в целях защиты своих интересов. В связи с этим желательно заручиться поддержкой опытного юриста, который составит необходимые документы.

Если вам требуется бесплатная консультация по вашей ситуации, рекомендуем обратиться к специалистам по уголовному праву на нашем сайте. Они свяжутся с вами и ответят на все вопросы.

Процент задним числом: как банки ухудшают клиентам условия договора

Банки меняют условия задним числом. Клиенты, иногда спустя годы, обнаруживают списания, на которые они не подписывались. Самые популярные случаи – новые комиссии, дополнительная страховка, а также изменение ставки по кредиту. Формально все это незаконно, но у банков есть много возможностей обойти запрет. Обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов – о том, почему договор с банком ничего не гарантирует и ни от чего не защищает.

Одно из последних дел, попавших в Верховный суд, показало, что банки для списания денег в свою пользу могут применять абсолютно любые законы. История приключилась в Волгограде. Мужчина открыл накопительный счет по хорошей ставке с возможностью бесплатного пополнения. Спустя какое-то время ему пришло несколько переводов на общую сумму 1,2 миллиона рублей. Банк за это списал с него 120 000 комиссий. На вопрос: «За что с меня взяли деньги?» – клиенту сказали, что пополнения без комиссии возможны только на сумму не более 600 000. И что он нарушил правило, которое ввели после того, как был подписан договор. Клиент вполне ожидаемо возмутился, что ему не сообщали об изменениях – иначе бы он не пополнял счет на такую крупную сумму. Ему ответили, что все изменения есть на сайте.

Точно по такому же сценарию банки постоянно задним числом ухудшают условия по вкладам и картам, рассказывает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

ЛАЗАРЕВА : Была громкая история с высокими ставками по депозитам, когда они стали не выгодны банкам, и они, чтобы не менять ставку, придумали дополнительные комиссии за обслуживание, и тоже объявляли об этом на сайтах. Аналогично с введением комиссий по картам. Здесь нет прямого нарушения законодательства. Но проблема с адекватным уведомлением существует. Потому что в каждом договоре встречается пункт, что они могу в любой момент поменять условия, если сообщили об этом заранее.

В истории про накопительный счет и жителя Волгограда любопытно не только то, что мужчину отправили читать сайт, а то, что в областном суде он проиграл. Банк выиграл, обосновав списания в свою пользу тем, что пополнение было подозрительно большим. Клиент не объяснил, откуда у него эти деньги, и поэтому был наказал по закону об отмывании денег и борьбе с терроризмом. Это притом, что никаких штрафов и комиссий по этому закону не предусмотрено. То есть банк сослался на положение, которое просто обязывает его проверять счета клиентов и докладывать о них куда следует. Максимум, что может сделать банк, если клиент прокачивает деньги по своим счетам явно в чьих-то интересах, – это закрыть такой счет, но никак не штрафовать.

Тем не менее в последние годы такое случается довольно регулярно: крупные счета блокируют, и пока идет разбирательство, деньги просто лежат в банке. Клиент не может их оттуда забрать без уплаты драконовской комиссии. Ситуация тупиковая, говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев.

МЕДВЕДЕВ : За то, чтобы снять эти деньги или перевести в другой банк, с вас берут 15% (и это если повезет), а то и 30%. И это абсурдно. Банк подозревает вас в том, что вы либо отмываете деньги, либо собираетесь купить наркотики, либо оружие для преступников. Но если вы заплатите эти 30% с ваших денег, то, пожалуйста – покупайте оружие, все будет хорошо. Это же полное безумие.

В стандартных договорах с клиентами про такое не пишут. Есть общие отсылки к действующим законам, в том числе о банковской деятельности, но никаких намеков на то, что деньги могут не вернуть или вернут не полностью.

С кредитными договорами тоже не все просто. Там задним числом также могут брать комиссии, но сегодня чаще всего встречаются страховки. Они появляются не сразу, а, как правило, когда клиент начинает что-то менять в своем графике – например, гасить долг досрочно. По сути, это штраф, но на бумаге – страховка в пользу банка. По кредиткам делают еще более замысловато. Страховка карты, например, от мошенничества, начинает действовать, когда сумма долга преодолеет какой-то барьер, то есть когда страховой компании и банку становится выгодно брать процент с суммы займа. Случается, что меняется даже сама ставка (разумеется, в большую сторону), по которой клиент платит. Это незаконно, но банк может сослаться на то, что в договоре был пункт о перезаключении на новых условиях из-за непреодолимых условий. И если вы такое подписали, то у вас проблемы, поясняет юрист Денис Ульянов.

УЛЬЯНОВ : Закон предусматривает либо изменение договора, если им самим это предусмотрено, либо в работе с физическим лицом – изменять его задним числом нельзя. То есть человек, который подписывает договор с банком, должен его внимательно прочитать и, если вдруг есть пункт о возможности изменения, его просто не нужно подписывать.

Непреодолимые условия с точки зрения банка – это когда резко меняется ставка ЦБ или вводится какой-то новый закон, делающий его прежние договоры менее выгодными. Он может ухудшить условия для клиентов, но обязан обосновать это в новом договоре. Вообще по закону все изменения в отношениях с клиентом обратимы, если клиент не был на это согласен и его не оповестили должным образом. Но на практике это правило не очень тщательно соблюдается, и по факту пробивать свое право на незыблемость договора нужно через суд. Единственным утешением здесь может быть то, что потребитель не обязан оплачивать всю эту волокиту из своего кармана. Как потребитель после победы над банком он имеет право на компенсацию расходов на адвоката, экспертизу и судебные пошлины.

«5,5% годовых Московская область готова субсидировать предпринимателям, которые возьмут кредиты на развитие бизнеса»

ЕКАТЕРИНА ЗИНОВЬЕВА: «То, что интересно бизнесу – это налоговые льготы. У нас действует РИП – региональный инвестиционный проект. Тот бизнес, который инвестирует от 50 миллионов рублей, может получить льготу по налогу на прибыль 10%. Вместо 20% – 10, в 2 раза меньше. Вторая мера – инвестиционный налоговый вычет, ИНВ. Это – тоже льгота по налогу на прибыль».

Чужой долг: можно ли защититься от “скрытых займов”

Суд в Вологде защитил женщину от чужого кредита. Аферисты оформили на её имя микрозаём и сняли деньги, после чего кредиторы потребовали расплатиться по долгам. Выяснилось, что онлайн-договор составлен с ошибками, и кредит с женщины сняли. Ситуации, когда мошенники берут онлайн-заём на другого человека, нередки. По словам юристов, общее число пострадавших может исчисляться сотнями тысяч.

Что будет, если Россию отключат от SWIFT: прогнозы аналитиков

«Санкционная спираль» может затянуть SWIFT. В российском МИД вновь предупредили о возможном отключении России от международной системы платежей. У нас есть альтернатива, но пока её возможности – в разы меньше. По словам экспертов, пересылать деньги без SWIFT будет дольше и затратнее.

«QR-код для снятия денег с чужой карты – сомнительная услуга»

В банковской системе скоро будет внедряться новая для клиентов технология, она позволит держателю карты допустить к своим деньгам кого-то из родных, близких или друзей. В мобильном приложении кредитной организации можно будет сгенерировать QR-код на получении определенной суммы и отправить его на телефон тому, кому вы разрешаете снять свои деньги. Этот человек сможет забрать нужную сумму в банкомате, отсканировав код. Удобно? Да. Быстро? Да. Но каковы риски? Об этом «Вестям ФМ» рассказал председатель совета общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.

«Для России модель микрофинансовых организаций не очень подходит»

КОНСТАНТИН КОРИЩЕНКО: «Модель микрофинансовых организаций пришла к нам от известного человека, который это придумал для условий Индии, где 85% населения настолько бедные, что даже не платят налогов! И для того, чтобы у этих людей была хоть какая-то возможность получить, на наши деньги, 100-200 рублей, вот для них была придумана модель микрофинансовых организаций. Но для России эта модель, с моей точки зрения, не очень подходит. Она приводит к тем перекосам, которые мы сейчас видим».

Рефинансирование вместо “кредитных каникул”: банкиры саботируют меры господдержки заёмщиков

Госдума намерена обязать банки объяснять клиентам, почему им отказали в кредитной рассрочке. Эта мера поддержки граждан была запущена с началом пандемии. Но вместо моратория на выплаты банкиры навязывают клиентам рефинансирование кредита. В итоге заём получается ещё дороже.

Источник https://glavny-yurist.ru/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma.html

Источник https://radiovesti.ru/brand/61178/episode/2170414/

Источник

Источник