Можно ли переоформить кредит на другого человека

Что делать, если получен отказ банка в переоформлении кредита

Как уже отмечалось, вероятность того, что банк согласится передать заём другому человеку мала. И далеко не всегда такой вариант удобен для заёмщиков. Так как даже если решение организации положительное, скорее всего, будет проведена процедура оформления нового кредита с закрытием старого, аналогичная рефинансированию, а это расходы на страховку и прочие дополнительные услуги, которые банки предлагают, чтобы снизить риски невозврата.

Кредит предыдущего владельца переоформляется на другое лицо строго без изменений в действующих условиях только при наследовании преемником прав и обязанностей умершего человека. В этом случае банки не имеют полномочий менять условия договора без согласия наследника.

Какие варианты доступны при получении отказа в переуступке:

1. 1.Оформить кредит в другом банке с полным погашением существующего займа. Если преемник имеет хорошую кредитную историю, то он легко получит ссуду на более выгодных условиях, чем при передаче прав должника.
2. 2.Подписать соглашение об исполнении обязательств. В этом случае заёмщиком по кредиту остаётся то же лицо, но ответственным за оплату ежемесячных взносов несёт другой человек.
3. 3.Вписать нового заёмщика в кредитный договор как поручителя, и затем передать ему права, уведомив об этом организацию в письменном виде.
4. 4.Через долговую расписку у нотариуса, по которой человек, который хотел переоформить на себя кредит, будет ежемесячно перечислять должнику банка сумму для оплаты взносов до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Если необходимость в переоформлении кредита связана с передачей залогового или иного имущества в собственность, не завершайте сделку пока не получите гарантии исполнения обязательств. Договор поручительства и соглашение об исполнении обязательств таковыми гарантиями не являются в отличие от нотариально оформленной долговой расписки.

Резюмируем, передача ответственности по выплате кредита другому лицу возможна. Существует несколько способов решения этого вопроса и не все из них требуют непосредственного изменения договора с банком, но предполагают согласия всех участников сделки. Выбирая способ переуступки долга, оценивайте риски неисполнения обязательств или расторжения сделки одной из сторон, оформляйте все письменные документы с помощью нотариуса, это поможет избежать ошибок.

Как делятся кредиты при разводе

Согласно статьи 39 СК РФ, имущество супругов, приобретенное после брака, делится поровну, независимо от наличия детей. Долги по кредитам тоже делятся в равных долях.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. Расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Как законно не платить кредиты

Ухудшилось финансовое положение? Не можете вносить платежи по кредиту? Мы расскажем о законных способах, которые помогут решить вашу проблему.

Наши группы:

Возможные последствия

Если банк все же одобряет переоформление кредита на другого гражданина, то бывает что при этом вырастают проценты. Также за проведение процедуры перевода долга и проверку сведений о новом заемщике кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Либо на официальном уровне требуется провести повторное страхование кредита, что влечет дополнительные денежные потери.

Чтобы дополнительные траты не стали для клиентов сюрпризом, следует заранее уточнить у сотрудника кредитной организации о таких платежах и комиссиях. Если это невыгодно обоим заемщикам, то лучше отказаться от перевода долга и сделать перекредитацию.

При переоформлении долга возможно изменение таких параметров:

• уменьшение или увеличение срока действия кредитного договора;
• увеличение процентной ставки;
• повышение размера ежемесячного платежа.

Также до проведения процедуры не лишним будет уточнить, не повлечет ли это ухудшение кредитного рейтинга старого заемщика и не поместят ли его в «черный список». Не все банки разглашают такую информацию, но поинтересоваться можно.

В целом законодательство РФ не запрещает физическим лицам переоформлять кредиты на других ответчиков. Главное заручиться согласием нового плательщика и банка. Также следует внимательно изучить, на каких условиях кредитная организация проведет перевод долга, и какие финансовые потери возникнут для обоих клиентов. После подсчета всех затрат можно принимать решение стоит ли запускать процедуру переоформление кредита.

Процесс переоформления

Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

Что потребуется?

Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

1. заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
2. паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
3. документы на недвижимость;
4. подтверждение доходов.

Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

• лица должны достигнуть 21 года;
• гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует.

Пошаговые действия

Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше

Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы

Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

• Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
• Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление.

Что говорит законодательство?

Соответственно, закон не запрещает проводить переоформление кредита. Необходимо только проследить, за выполнением следующих условий:

Операция по переоформлению займа может быть проведена только при согласии трех сторон

Это сам заемщик, кредитор и третье лицо.
Процедура обязательно сопровождается подписанием официальных документов и нового договора.
Важно получить письменное согласие от нового потенциального заемщика и заверить его у нотариуса.. Особого внимания заслуживает получение согласия от кредитора

В данном случае – это финансовая организация, которая выдала заем

Особого внимания заслуживает получение согласия от кредитора. В данном случае – это финансовая организация, которая выдала заем.

На практике именно в процессе получения согласия от кредитора возникают определенные сложности. Банки далеко не во всех случаях готовы пойти на уступки в виде позволения переоформить заем на иное лицо. Оснований для этого довольно много:

• Новые риски;
• Невозврат средств в положенное время;
• Потеря денежных средств в процессе перерасчета платежей.

Желание переоформить ранее полученный кредит может возникнуть не только по причине сложного финансового положения, но по острой необходимости.

Например, человек приобрел технику в кредит, но понял, что она ему не нужна и подарил знакомому. Чтобы не оплачивать кредит за вещь, которой уже нет в распоряжении, можно провести переоформление на того же знакомого, которому была подарена техника.

Это правило прописано в ст. 389 ГК РФ.

Можно ли изменить условия кредита?

Банк отказал в переоформлении займа? Важно искать компромисс, ведь по кредиту платить требуется, независимо от ситуации, в которой вы оказались. Поэтому рекомендуется попытаться изменить условия, которые есть в контракте

Как правило, банки идут навстречу, если стоит выбор – изменение условий для заемщика или прекращение финансовых поступлений от него.

Изменения условий могут коснуться:

• уменьшения ставки;
• изменения графика платежей;
• объединения займов;
• снижения нагрузки по займу.

Когда не хватает денег, то можно брать дополнительный займ, либо же на другую сумму переоформить договор. Для этого с заявлением нужно идти в банк, в котором и был оформлен займ. Если же вам отказали, не нужно опускать руки, а идти в другие банки, возможно, вам предоставят более привлекательные варианты

Важно: у каждогоиз них свои методы работы. Поэтому важно взвесить все достоинства и минусы, выбрать хороший вариант из массы предложений

Специалисты советуют людям тщательно взвешивать все «за» и «против» перед тем, как оформить кредит. Ознакомьтесь с договором: в этом документе прописываются все подводные камни. При возникновении вопросов нужно обратиться к специалистам финансовой организации и уточнить нюансы.

Часто банк не хочет решать вопросы напрямую с заемщиком. В такой ситуации рекомендуется решать вопросы через суд. Не забудьте воспользоваться поддержкой специалиста с опытом. Юрист предоставит консультацию, сообщит права и обязательства заемщика

Обратите внимание, что попытаться оформить займ на другое лицо можно и через суд, но для этого понадобится много времени. Нужно набраться терпения

Можно ли переоформить

Как уже было сказано ранее, очень часто граждане приобретают необходимые вещи в кредит. Если по потребительским кредитам сумма порой не превышает 100 000 рублей, то с автокредитами и ипотекой все иначе. Именно по долгосрочным кредитам очень часто возникает вопрос: можно ли переделать договор на другого человека? На самом деле ответ кроется в кредитном договоре. Поэтому, первым делом стоит внимательно изучить все разделы соглашения, которое было подписано в банке.

Если в кредитном соглашении нет ничего, про переоформление долга на другого человека, стоит изучить гражданский кодекс. Именно в нем в статье 391 сказано, что переоформить долг, на иного человека можно только после получения письменного согласия от кредитора. Получается – финансовая компания сама принимает решение, по заявлению заемщика.

В большинстве случаев переоформление долга актуально:

В результате выше перечисленного можно сделать вывод, что оформить долг на иного человека можно, если данное право прописано в соглашение или свое согласие предоставляет финансовая организация.

Кредит наличными в Альфа-Банке

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Кредит наличными в Ренессанс Кредит

от 30 000 до 700 000 руб.

Возраст:
от
24 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

от 10 000 до 1 000 000 руб.

Возраст:
от
22 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Кредит наличными в банке Восточный

от 25 000 до 3 000 000 руб.

Возраст:
от
21 до
76 лет

Рассмотрение:
30 минут

Кредит наличными в ОТП Банке

от 15 000 до 10 000 000 руб.

Возраст:
от
21 до
67 лет

Рассмотрение:
30 минут

Рекомендации заемщикам

При невозможности выплачивать долг процедура позволяет сохранить положительную кредитную историю и не допустить просрочек. Однако есть в переоформлении и минусы:

1. Дополнительные расходы: страховка, оценка недвижимости, госпошлина.
2. Длительность процесса. Переоформление может длится столько же, сколько и оформление обычной ипотеки – от недели до нескольких месяцев.
3. Существует риск отказа банка.

Несмотря на все нюансы, передача долга другому лицу с дальнейшей продажей предмета залога – иногда единственный способ снять с себя долговые обязательства по ипотеке.

Процесс переоформления может пройти быстро и без длительных проверок, если «преемником» заемщика является его супруг или супруга. Например, если жилищный кредит был получен на мужа, то жена автоматически становится созаемщиком и несет такие же обязательства по выплате. После развода жена с согласия банка и мужа может стать основным заемщиком.

Схема замены должника в этом случае будет простой: потребуется просто сменить титульного заемщика, а субсидиарную ответственность в договоре заменить на индивидуальную. После этих манипуляций бывшим супругам остается только переписать квартиру на нового собственника.

Упрощенная схема переоформления также возможна, если созаемщиками выступали родственники. Основной кредитополучатель с разрешения банка может исключить себя из сделки и, получив согласие члена семьи, переоформить на него договор.

Важно! Процесс перерегистрации может занять более 1 месяца. В течение этого времени прежнему заемщику придется продолжать вносить платежи

Только после подписания всех бумаг обязательства по выплате займа с него снимаются.

На кого допускается переоформить кредит

Новым ответчиком по существующему кредитному договору может быть:

• кровный родственник;
• супруг;
• друг или близкий человек, не состоящий в родстве или брачных отношения;
• любое другое физическое лицо, которое дает на это свое согласие.

Основные требования к этому гражданину:

1. Он должен быть совершеннолетним и дееспособным на момент переоформления документов. Но при этом ему не должно быть больше 60-70 лет на момент завершения всех выплат по кредиту или любого другого возраста, который предусмотрен в данном банке как ограничение.
2. Быть резидентом РФ или обладать регистрацией на территории России.
3. Иметь официальное место работы, где выплачивается заработная плата. Об этом предоставляется справка о доходах.
4. Обладать стажем на последнем месте работы от 6 месяцев до 3-4 лет. Этот период зависит от требований банка, предъявляемых к своим клиентам.

Если какое-то из условий не выполнено, то лицо не может выступать новым ответчиком по существующему кредиту. Понадобится искать другого человека.

Кредитный договор: процедура передачи

С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга. Перевод кредита оформляется заявлением о передаче ссуды. По соглашению обязательства по оплате долга переходят с должника на нового заемщика. Кредитный договор остается без изменений.

Новый ссудополучатель также проверяется банком: кредитная история, материальное положение, отсутствие судимости и другие моменты. Схема перевода кредита несложная:

• между банком, заемщиком и третьей стороной заключается соглашение в трех экземплярах;
• финансовое учреждение направляет старому и новому должнику уведомление о переводе ссуды с суммой и сроком кредита и основание перевода — наименование, дата и номер документа.

Получение согласия банка

Единственный случай, когда не нужно согласие банка о переводе долга — переоформление кредита при вступлении наследства. При других моментах требуется разрешение кредитора.

Законом не устанавливается единая форма заявления. Единственное требование — содержание бумаги:

• Кому — инициалы управляющего банком, юридический адрес и наименование учреждения.
• От кого — ФИО и паспортные данные заемщика, ИНН и адрес регистрации, и фактическое местопребывание если есть.
• Информация о новом должнике — ФИО, ИНН и удостоверение личности, его адрес.
• Дата и номер договора, размер основной ссуды, проценты и задолженность если есть.

Подписи сторон

К заявлению прикладываются копии документов нового ссудополучателя:

• паспорт;
• справка с работы о заработной плате;
• трудовая.

Все бумаги передаются лично лицом, принимающим на себя долговые обязательства. Список документов предоставляет банк, выдавший кредит.

До получения положительного решения о переводе долга заемщик обязан дальше вносить ежемесячные платежи. Рассмотрение заявления производится за три рабочих дня. В случае утвердительного решения банк и потенциальный должник составляют новый договор. Освобожденный от ссуды заемщик получает подтверждающую справку о снятии с него обязательств. Условия передачи долга прописываются в документе между участниками нового соглашения.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

В Российском законодательстве, перевод долга на третье лицо регламентируется ст. 389 ГК РФ. Переуступка своего долга, возможна лишь с согласия кредитора и в соответствии со ст. 382 ГК РФ.

Соответственно, переоформить кредит на третье лицо можно только с согласия банка, и также необходимо заверить все документы нотариально.

Действия заемщика

1. Прийти в свой банк с человеком, на которого нужно переоформить заем, и написать соответствующее заявление.
2. Предоставить все документы, и обосновать причину, в связи с которой необходимо переоформить кредит. Это может быть связано с потерей работы или болезнью, продажей имущества и т. д.
3. Человек, на которого заемщик хочет переоформить финансовые обязательства, должен представить следующие документы:

• справка с места работы;
• паспорт;
• второй документ;
• документы на какую-либо собственность(машина, недвижимость).

С полным перечнем документов нового заемщика ознакомят в банке. А дальше, остается только ждать решения банка.

Если заемщику все же переоформят заем, то проценты по нему могут существенно увеличиться. А также могут появиться скрытые комиссии.

Что делать при отказе в переоформлении?

Можно попробовать оформить кредит на знакомого в другом банке. Это может быть гораздо выгоднее по условиям самого займа. На полученные деньги заемщик закроет долг в своем, а новый клиент будет погашать ссуду самостоятельно. Таким образом, заемщик исполнит свои финансовые обязательства перед своим банком.

Если отношения с человеком, который хочет взять обязательства по выплате займа доверительные, то пусть продолжает вносить ежемесячный платеж самостоятельно, без переоформления (обычно так поступают близкие друзья или родственники, при приобретении автомобиля друг у друга).

В этом есть определенные плюсы: старый заемщик числится в банке, как добросовестный плательщик, соответственно, в дальнейшем он сможет рассчитывать на более выгодные условия кредита и большую сумму. Ведь деньги, могут понадобиться в любой момент.

Если отношения не доверительные, то можно оформить нотариальную расписку на остаток суммы с ежемесячными выплатами. Как только знакомый прекратит платить, можно будет подать на него в суд, и через службу ФССП взыскивать долг.

Переоформление займа без согласия

Невозможно в принудительном порядке переоформить кредит на стороннее лицо. Если человек не хочет связывать себя долговыми обязательствами с кредитором, то любые убеждения или принуждения являются по отношению к нему НЕЗАКОННЫМИ. А также подпадают под наказание предусмотренные Уголовным кодексом.

На основании ст. 45 ГПК РФ прокуратура может вмешиваться в законодательные процессы, если посчитает, что человек не понимает тех действий, которые ему предлагают совершить. Что повлечет ухудшение его финансового состояния.

Любые поступки имеют последствия и если вы решили повесить свой долг на кого-то, кто этого не хочет, будьте готовы ответить по всей строгости закона.

Переоформление кредита через суд

Суд никак не может повлиять на банк или третье лицо и обязать их изменить заемщика или взять кредит на себя. Следовательно, подобный иск не будет иметь под собой юридического смысла.

Истец не сможет законодательно обосновать свои требования, просто за счет того, что не существует подобной статьи закона.

Взял кредит для друга — распространенная проблема

Оформление кредита на себя чтобы помочь другу или родственнику распространенная ситуация. Человек обещает что будет оплачивать, а по факту забирает деньги и прекращает с вами всяческое общение либо «кормит завтраками», что все вернет.

Доказать подобное нарушение можно в одном случае — коллективный иск в полицию или прокуратуру. То есть массовость преступления.

Например, работодатель уговорил сотрудников оформить на себя кредиты и пропал с деньгами. Подобные действия носят явный состав преступления. Возбуждается дело, в рамках которого банк списывает задолженность.

Переоформление кредита на другого человека возможно, но индивидуально в каждой ситуации. Нельзя обязать кого-то взять ваши финансовые обязательства на себя. Также нельзя заставить кредитора рассмотреть другую кандидатуру на ваше место заемщика.

Кредитор отказал в переоформлении долга: возможные основания

Наиболее распространенными причинами для отказа в переводе обязательств по выплате долга являются:

• Отсутствие кредитной истории у потенциального клиента. Если ранее он не брал нигде займы, ему могут отказать в оформлении крупной ссуды. Чтобы решить эту проблему, достаточно взять небольшую сумму денег в долг и досрочно выплатить ее. Операция будет отражена в БКИ, и вероятность одобрения заявки увеличится.
• Новый заемщик не соответствует критериям финансового предприятия: недостаточный уровень дохода, отсутствие постоянной работы, нет возможности предоставить имущество в залог.
• Испорченная кредитная история. Все банки перед выдачей большой ссуды делают запрос в БКИ и, если выяснится, что человек, на которого планируется переоформить кредит, является злостным неплательщиком, в заявке будет отказано.
• У гражданина, желающего переоформить на себя заем, уже есть другие кредиты. При принятии решения банки руководствуются текущей кредитной нагрузкой и уровнем дохода потенциальных заемщиков и, если размер их ежемесячных платежей превышает 60% от зарплаты, в удовлетворении просьбы может быть отказано.
• Сотрудники банка подозревают заемщика в мошенничестве. Это возможно, если за ним уже были зафиксированы махинации по переводу денег на свой счет.
• Неудовлетворительная величина ежемесячного дохода. В этом случае банк может либо отказать в заявке, либо предложить выдачу займа под залог имущества.
• Выявление службой безопасности кредитной компании нарушений со стороны заемщика, согласно которым долг не может быть на него переоформлен.

Что делать, если банк отказал в переводе кредита на третье лицо

Случаи отказа в удовлетворении просьб клиентов, желающих переписать задолженность на другого человека, довольно распространены. Здесь можно поступить следующим образом:

1. Оформить гражданина, согласившегося выплачивать заем, как поручителя.
2. Направить кредитной компании письмо о неспособности погашать задолженность и о переводе обязательств на поручителя.

Для основного заемщика здесь есть риски: поручитель может отказаться от уплаты задолженности, и тогда банк снова будет требовать деньги с него. Обеим сторонам придется доказывать свою правоту через суд, на что будет потрачено немало времени и финансов.

Почему могут отказать в переоформлении кредита на другое лицо?

1. Новый кредитор не имеет кредитной истории, в результате чего не может быть оценен банком, как благонадёжный. Выход из ситуации довольно прост. За определённое время до подачи заявления необходимо взять небольшой потребительский кредит на любые нужды и вовремя погасить его. Для кредитора этого будет достаточно.
2. У лица есть непогашенные кредитные обязательства и высокая долговая нагрузака. К таким клиентам банки относятся предвзято и практически всегда отказывают. Поэтому, прежде чем обращаться с просьбой оформить переуступку, необходимо избавиться от действующей кабалы.
3. Кредитная история имеет пятна и негативные отметки. Кредитор никогда не пойдёт на переоформление займа, если увидит, что у нового заёмщика есть проблемы с выполнением своих финансовых обязанностей. Но можно предварительно оздоровить свою КИ, беря небольшие ссуды, и вовремя закрывая их в соответствии с договорами. Порой оформить кредит с плохой КИ трудно, поэтому, можно предоставить обеспечение, а для целей формирования более поздней положительной кредитной истории нужно погашать кредит своевременно. Если есть недопонимание по вопросу формирования хорошей кредитной истории, обратитесь за консультацией к экспертам – оставьте заявку на кредит.
4. Это не первый случай переуступки на конкретное лицо. Если служба безопасности кредитной организации обнаружит факты передачи кредита в прошлом, она может заподозрить обратившегося в попытке совершить махинацию. Противодействовать в этой ситуации необходимо, смотря по обстоятельствам.
5. У нового кредитора недостаточно ежемесячного дохода для гашения долговых обязательств. Чтобы нивелировать дефицит денег, можно предложить банку обеспечение по кредиту в виде недвижимости, автомобиля и т.д.
6. Потенциальный обладатель непогашенного кредита не соответствует другим критериям банка (возраст, трудоустройство, место прописки и проживания и прочее). В каждом отдельном случае необходимо найти индивидуальный подход к решению задачи. Если вы попали в затруднительную ситуацию, и банк не желает давать добро на переуступку, обратитесь к нашим кредитным экспертам, и они составят для вас максимально эффективный план действий.

Что понадобится

Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:

1. Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.
2. Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде.
3. Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.

В роли доказательств могут выступать такие справки:

• медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;
• копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;
• ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом;
• развод, раздел имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заемщика.

Любая из причин должна быть оформлена соответствующим документом.

Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.

Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Переуступка кредита с залогом

Кредиты с залогом — автоссуды или ипотека. В случае переуступки кредитных обязательств с залоговым имуществом есть несколько вариантов:

Передача кредита по соглашению. Заемщик находит покупателя на собственность готового принять долговой документ и заменить ссудополучателя. Сторонами заключается документ купли-продажи имущества с последующим его переоформлением.

Оформление новой ссуды и закрытие текущей. Должник ищет приобретателя, который согласится взять кредит и за счет средств закрыть обязательства заемщика. Одновременно с этим составляется соглашение купли-продажи с указанием условий, на основании чего происходит переоформление права собственности. Переуступка прав осуществляется с согласия банка.

Переоформление кредита через суд

Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более 50—60%. Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита.

Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.

Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен ли он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.

Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга. Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк.

Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.

Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.

Еще более простой вариант: ваш друг просто берет кредит в вашем банке на такую же сумму и гасит им ваш кредит. Только пусть не снимает наличные с кредитной карты. Лучше всего брать кредит наличными: вы свой кредит этими деньгами гасите, а другой человек выплачивает — как и договаривались.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Что делать, когда Сбербанк отказал в переоформлении кредита:

1. Получить денег в другом банке. Можно сразу оформить заем на третье лицо.
2. Достигнуть устную договоренность с другим человеком: кредит остается оформленным на старого клиента, но его погашением занимается третье лицо.
3. Передать кредитные обязательства через расписку. Чтобы документ приобрел юридическую силу, его требуется заверить у нотариуса.

Когда Сбербанк отказал, то законно оформить сделку уже невозможно. В этом случае лучше всего получить новый кредит на имя другого человека. Полученные деньги пойдут на закрытие долга в Сбербанке.

Когда отказывают в переоформлении?

Отказ в переоформлении возможен со стороны банка. Он может просто не одобрить сделку. Если руководители финансового учреждения выдали отказ, изменить их решение не получится даже через суд.

Единственным вариантом решения проблемы и исправления ситуации является рефинансирование. Если причиной для отказа стало несоответствие нового заемщика заявленным требованиям, потребуется просто попробовать найти другого человека.

Не стоит рассчитывать на согласие от банка, если у потенциального заемщика обнаружатся следующие проблемы:

1. Отрицательная кредитная история или ее полное отсутствие.
2. Существенная нагрузка по оформленным кредитам.
3. Несколько незакрытых займов.
4. Отсутствие возможности предоставить поручителя или залог.

Если потенциальный заемщик не подходит даже по одному из перечисленных пунктов, финансовая организация откажет в переоформлении. В подобной ситуации требуется обратиться в иную организацию, чтобы получить кредит или принять участие в выгодной программе по рефинансированию.

Какие нужны документы

Для переуступки долга необходимо обратиться в отделение банка вместе с преемником. Помимо заявления, которое обычно пишется по форме кредитора на месте, понадобятся:

• паспорта заёмщика и преемника;
• доказательства или объяснения причины переуступки (договор купли-продажи залогового имущества, долговая расписка, справка с места работы должника об изменении заработной платы или трудовая книжка при увольнении с постоянного места работы);
• документы, подтверждающие доход преемника (справка 2-НДФЛ или по форме банка, свидетельство собственности на имущество и т. п.).

Каждый банк вправе устанавливать свой перечень необходимой документации. Можно заранее узнать, что в него входит в отделении учреждения или по телефону горячей линии. Затем финансовая организация рассматривает поданную заявку и выносит решение. По имеющейся практике можно сказать, что если до момента подачи заявления кредит оплачивался без просрочек или финансовая обеспеченность нового клиента ниже, чем у прежнего заёмщика, то решение будет отрицательным.

Как осуществить перевод кредита на третье лицо

Чтобы провести процедуру по переводу кредита на другое лицо без проблем, необходимо придерживаться такого алгоритма:

1. Изучить договор о кредитовании. В нем должна быть указана возможность и условия переоформления. Банк вправе отказать в просьбе, если сочтет, что потенциальный заемщик не соответствует его требованиям: имеет недостаточный уровень дохода, плохую кредитную историю. Сотрудники финансового учреждения не обязаны объяснять причину отказа.
2. Найти потенциального заемщика – субъекта, изъявившего готовность принять на себя долговые обязательства. Им может быть супруг, родственник или кто-либо из друзей.
3. Совершить визит в офис финансового предприятия и согласовать намерения с банком-кредитором.
4. Подать кредитору заявление и получить результат. Решение кредитной компании выдается в письменном виде. В заявлении нужно указать, по какой причине производится переуступка долга.
5. Сформировать пакет необходимых документов и передать все работникам банка. В него должны входить справки, обосновывающие необходимость перевода долговых обязательств.
6. Для успешной передачи потребительского кредита новый заемщик должен предоставить банку справку о доходах, СНИЛС, документы на автомобиль или недвижимость. Они будут использоваться в качестве подтверждения платежеспособности клиента и увеличивают шанс на одобрение заявки.

Полный список требующихся документов можно узнать на сайте банка, в который планируется обращение. В обязательном порядке обе стороны при переоформлении займа должны иметь при себе паспорта.

Источник https://vsemobrake.ru/pravo/mozno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-celoveka-2.html

Источник

Источник

Источник