29/03/2024

Специфика образовательного кредита с государственной поддержкой

 

Содержание статьи

Специфика образовательного кредита с государственной поддержкой

Благодаря изменениям в законодательстве и внедрению новых программ сегодня образование стало доступно всем. Согласно правительственному постановлению от 18.11.2013 N 1026 каждый студент может оформить образовательный кредит и получить господдержку. Главное – желание получить профессию, а возможности всегда найдутся. Кредит на образование для студентов – это решение для тех, у кого на момент поступления нет нужной суммы для оплаты обучения.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое образовательный кредит?

С 2016 года вступило в силу постановление правительства РФ, которое открыло широкие возможности для своих граждан. Власти сделали образование ещё более доступным. С момента вступления в силу этого документа почти у каждого студента появилась возможность оформить целевой кредит на оплату обучения.

При оформлении кредита заемщик не получает на руки средства, они перенаправляются в учебное заведение. Студент на протяжении всего обучения не гасит тело кредита, а выплачивает лишь часть процентов. После того, как студент получит профессию, у него будет 9 месяцев для того, чтобы устроиться на работу и после окончания этого срока ему необходимо будет выплачивать уже непосредственно тело кредита. Заемщик оформляет договор на себя, он не имеет право оформить его на родителей или опекунов. Залог не требуется, как и другие варианты обеспечения.

Райффайзен Банк - Потребительский кредит

Кто может взять кредит на обучение?

Государственная программа поддержки студентов существенно расширяет для граждан возможности получения образования. На сегодняшний день образовательный кредит с господдержкой доступен всем гражданам, которые на момент оформления уже достигли 14 лет. Совершеннолетнему заемщику для оформления образовательного кредита, необходимо собрать для банка такие документы:

  • паспорт, где указано место постоянной регистрации;
  • документ о временной регистрации, в том случае, если студент проживает не дома;
  • договор о платном обучении, заключенный с учебным заведением и квитанция, в которой указана стоимость;
  • анкета заемщика.

Если же на момент оформления займа студент еще не достиг совершеннолетия, ему нужно будет представить дополнительные документы:

  • свидетельство о рождении;
  • согласие родителей или же законных представителей, обязательно в письменном виде;
  • документы, подтверждающие личность родителей или же законных представителей;
  • анкеты от родителей, так как они в данном случае будут выступать созаемщиками;
  • разрешительные документы от органов опеки.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Кредит на образование с господдержкой – это целевая ссуда, которая может быть использована исключительно для оплаты обучения. Невозможно оформить такой кредит на самообразование – программой предусмотрено только использование средств на оплату обучения в одобренных банком учебных заведениях. Заемщик может воспользоваться кредитом для таких целей:

  • получение первого и последующих высших образований;
  • профессиональная подготовка в училищах, колледжах и лицеях;
  • магистратура, аспирантура;
  • различные курсы повышения квалификации.

Главное требование – выбранное заемщиком учебное заведение должно быть зарегистрировано в РФ, а также одобрено банком, предоставляющим кредитные средства. Если студент планирует обучаться за рубежом, кредитные средства ему не смогут предоставить.

Альфа-банк - кредит наличными

Многих волнует такой вопрос – имеет ли значение форма обучения. На самом деле никаких строгих ограничений и требований в этом вопросе нет. Студентом может быть выбрана любая форма обучения – очная, заочная, дистанционная. На решение о выдаче кредита этот фактор не влияет.

Получить кредит на образование можно, как по месту жительства, так и в любом городе РФ, где есть отделение банка или кредитный центр. Для этого нужно обратиться и подать документы, можно оставить предварительную заявку на сайте и договориться о визите в банк.

Образовательные кредиты в цифрах

Выдают кредит на образование банки, которые являются партнерами государственной программы. У каждого есть свои особенности, но в целом условия в рамках программы, которая разработана государством. Ниже представлена основная информация в цифрах, что касается стоимости, возможного срока кредитования, а также процентных ставок и сумм.

Процентная ставка и погашение

Сумма кредита

Определить какую сумму кредита на образование одобрит банк заранее невозможно. На этот нюанс влияют многие факторы – от стоимости обучения до сроков выплаты. В среднем максимальная сумма, которую может получить студент для оплаты – до 2-3 миллионов рублей.

Есть нюансы, касающиеся суммы кредита. К примеру, если стоимость обучения в выбранном вузе подорожала, студент может обратиться в отделение банка для того, чтобы увеличить предоставленный ему лимит. Точно так же можно обратиться за увеличением суммы при переводе в другое учебное заведение.

Сроки и льготный период

Первым делом нужно обсудить сроки с банком, чтобы распланировать все и соизмерить со своими возможностями и планами. Итак, с момента подачи заявки до получения окончательного решения от банка о предоставлении кредита пройдет не более 7 дней.

Кредитный договор вступает в силу в день подписания. Заемщик пользуется одолженными средствами на льготных условиях до конца обучения плюс последующие 9 месяцев. Максимальный срок выплаты – 15 лет. Погашение производится путем внесения ежемесячных платежей любым удобным способом. Продление сроков льготного периода и выплаты кредита возможно в случае оформления академического отпуска по уважительным причинам, а также в случае перевода в другое учебное заведение. Но для того необходимо обратиться с соответствующим заявлением и документами в отделение банка.

Льготный период завершается в том случае, если студент отчислен от вуза или прекратил обучение по собственному желанию. В таком случае в день расторжения договора с вузом автоматически меняются условия кредитования. С этого момента восстанавливается стандартная процентная ставка по кредиту, так как перестает действовать программа государственной поддержки. С момента расторжения договора заемщик вынужден будет ежемесячно гасить не только процентную ставку, но и тело кредита.

Пример расчета

На сайтах банков есть кредитные калькуляторы, которые позволяют практически точно рассчитать стоимость кредита на образование с государственной поддержкой. Условия простые, понятные и прозрачные, они не будут меняться банком на протяжении срока действия договора. Чтобы лучше понимать, как рассчитывается стоимость, стоит посмотреть на конкретном примере.

Дано: студент оформляет кредит на сумму 150000 рублей, он должен учиться 5 лет, но при этом у него будет еще 15 лет и 9 льготных месяцев на выплату тела кредита. Расчет будет выглядеть примерно так:

  • на протяжении первого года учебы студенту нужно будет ежемесячно вносить платеж в размере 138 рублей;
  • на второй год ежемесячная сумма платежа увеличивается до 414 рублей;
  • оставшиеся три года обучения и 9 месяцев после получения диплома студент платит по 1036 рублей в месяц;
  • после завершения льготного периода заемщику нужно ежемесячно вносить 5975 рублей.

Это примерный расчет, для более детальной информации стоит обратиться отделение выбранного банка.

Стоит ли брать образовательный кредит?

До того, как получить кредит на образование, нужно взвесить все за и против. Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет произвести предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе оформления договора. Ниже представлены основные преимущества и недостатки кредита с господдержкой, эта информация поможет принять решение – оформлять или не оформлять.

Для начала стоит обратить внимание на преимущества образовательного кредита.

  1. Нет строгих ограничений по возрасту — кредитование доступно с 14 лет.
  2. Нет строгих ограничений по возрасту.
  3. У заемщика будет много времени для того, чтобы после освоения профессии выплатить взятую на обучение в долг сумму.
  4. После получения одного диплома на протяжении первых трех месяцев заемщик может обратиться в отделение банка и оформить новый договор, чтобы продолжить обучение, например, после бакалавриата в магистратуре.
  5. Банки предоставляют гибкие условия с возможностью отсрочки в случае необходимости оформления академического отпуска, например, по семейным обстоятельствам, или же если студент планирует проходить срочную службу в рядах вооруженных сил РФ.
  6. Так как это льготный кредит, никакие комиссии за выдачу не взимаются, также нет штрафов за досрочное погашение.
  7. Если студент в процессе обучения перевелся на бюджетную форму, ему не аннулируют льготные условия, он также может выплатить использованную сумму средств после завершения обучения.
  8. Оформление кредита доступно всем, независимо от наличия или отсутствия залогового имущества, постоянного дохода.

Недостатки у образовательных кредитов тоже имеются, важно это учитывать.

  1. Использовать кредитные средства можно только в том случае, если студент планирует обучаться в вузе или училище, зарегистрированном в РФ.
  2. Это должно быть образовательное заведение, являющееся партнером выбранного банка. На официальных сайтах банков есть перечни вузов, для которых доступна эта программа.
  3. В случае прекращения учебы по собственному желанию, или же если студент будет отчислен, для него заканчивается срок действия льготных условий, поэтому он будет вынужден самостоятельно выплачивать проценты и тело кредита, без государственной поддержки.

Образовательный кредит – это достойный вариант для тех, кто хочет инвестировать средства в свое образование. Благодаря программе государственной поддержки студентов это выгодное предложение, которое поможет многим желающим стать профессионалами в своем деле, даже если у них нет такой финансовой возможности. В материале представлена общая информация, касающаяся образовательных кредитов. Более детально узнать условия, примеры расчета и процентные ставки можно при обращении в отделение банка.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Высшее образование в кредит от Сбербанка

Получайте кредит на образование для студентов с господдержкой от Сбербанка в 2021 году: СПО, первое, второе высшее, магистерское, дополнительное. Стройте свое будущее – учитесь, а о деньгах не беспокойтесь.

  • Можно получить с 14 лет;
  • Ставка 3% для студента, остальная часть 11,27% субсидируется государством;
  • Не нужна хорошая кредитная история и справки о доходах.

Как получить кредит на дистанционное образование

  • Подайте документы или оформите онлайн заявку.
  • Подпишите договор после одобрения займа.

Как работает образовательный кредит на обучение:

  • Можно взять на оплату всей учебы, можно на несколько семестров.

Например, в первом семестре пользуетесь кредитом, во втором оплачиваете обучение самостоятельно, затем снова используете кредит, чтобы не наращивать общую сумму долга.

Вузы Vuz24, в которых можно учиться в кредит

Образовательный кредит с государственной поддержкой Сбербанка под 3% можно получить на обучение в любом российском вузе, у которого есть лицензия.

На дистанционном обучении стоимость от 30 000 до 110 000 рублей за год – подъемный вариант. Но стоит учитывать и то, что на удаленке можно работать с первого года обучения, по профилю или подрабатывать. Можно пробовать выплачивать кредит быстрее.

Список дистанционных вузов, на обучение в которых можно взять кредит в Сбербанке

Московский институт психоанализа

Московский институт психоанализа

Тольяттинский государственный университет / Росдистант

Тольяттинский государственный университет / Росдистант

Московский международный университет

Московская международная академия

Московская международная академия

Тульский государственный университет

Тульский государственный университет

Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники

Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники

Московская академия предпринимательства

Московская академия предпринимательства

МИТУ-МАСИ

МИТУ-МАСИ

Московский финансово-юридический университет

Московский финансово-юридический университет

Московский университет имени С. Ю. Витте

Московский университет имени С. Ю. Витте

Условия студенческого кредита на обучение в Сбербанке

Вы увидите ниже, что условия выполнимые, требования лояльные, какие на обучение встречаются редко даже среди льготных кредитов. Это возможно благодаря господдержке образовательного кредита Сбербанка. Совокупная кредитная ставка равна 14,27% годовых, но студент платит только 3%, остальные 11,27% субсидирует государство.

Кто может получить?

Кредит на обучение под 3% можно оформить гражданину РФ:

  1. с 14 лет с согласием родителей или опекунов;
  2. с 18 лет только на себя – студента, ни родителей, ни друга, ни родственника;
  3. без справок о доходах, работать необязательно;
  4. из любого региона, населенного пункта;
  5. с постоянной или временной регистрацией.

*Заявка рассматривается 7 дней.

На какую сумму можно взять кредит и в какой валюте?

Получите кредит на сумму, которая нужна, чтобы полностью покрыть стоимость обучения в университете. Выдается в российских рублях.

Как зачисляются кредитные средства?

Открываете счет, на который по семестрам или раз в год от банка поступают средства. С него деньги будут перечисляться на счет вуза. Если заем на семестр или на год, сумма поступает или перечисляется один раз.

Как погашать кредит на оплату образования?

Нужно делать выплаты по расписанию раз в месяц. День, до которого нужно сделать платеж соответствует дате окончания учебного заведения, он есть в договоре на обучение. Погашать кредит на обучение нужно по программе двумя этапами:

Льготный – время учебы + 9 месяцев после

В это время нужно платить только проценты за пользование займом: 40% на первом курсе, 60% на втором, 100% с третьего.

Платите равными долями каждый месяц всю занятую сумму, проценты за пользование и проценты за первые два года.

Деньги списываются автоматически, поэтому нужно пополнять счет к сроку выплаты.

Раньше срока можно погасить долг частично или полностью, без комиссии. Нужно подать заявление, в котором будет сумма, которую нужно списать и счет, с которого переводятся деньги.

С просрочкой

Если не успели заплатить вовремя, плюсуется 20% годовых от суммы просроченного платежа за то время, на которое был задержан платеж.

Проблема удаленки для многих в том, что образование хоть и недорогое, но всегда платное. Кредит на обучение от Сбербанка для студентов в кризисных 2020/21 – это решение, можно позволить себе учебу нужного профиля в престижном вузе, ничем не жертвуя. А выплатить в спокойном режиме, когда будет работа.

Документы, которые нужны, чтобы получить кредит:

Для тех, кому 18+:

  • Договор, заключенный с вузом, на платные услуги
  • Паспорт с регистрацией РФ или справка о временной регистрации
  • Анкета образца банка
  • Квитанция или счет на оплату с суммой платы

Перечень для тех, кому нет 18:

  • Паспорт родителя или опекуна
  • Паспорт с регистрацией или справка о временной регистрации
  • Анкеты образца банка, заполненные родителями или опекунами
  • Согласие представителей ребенка на кредитование
  • Свидетельство о рождении учащегося

Чтобы поступить по кредиту, оставьте заявку на консультацию – ответим, если остались еще вопросы, поможем с оформлением документов, организуем весь процесс поступления.

Дополнительная информация у специалиста банка: Тур Ирина Вячеславовна (8-985-626-53-44).

Источник https://unicom24.ru/articles/programma-obrazovatelnogo-kreditovaniya-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj

Источник https://vuz24.ru/kredit

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *