Кредиты без справок и поручителей

Далеко не у всех есть возможность предоставить справки для оформления кредита. Банки прекрасно это понимают, поэтому разрабатывают упрощенные программы, по которым деньги выдаются по одному паспорту либо по паспорту плюс ИНН. Это простые кредиты, доступные для онлайн-оформления.

Особенности программ без справок

Они ориентированы на граждан, которые не могут по каким-то причинам документально доказать свой доход. Например, работают неофициально или часть зарплаты получают в конверте. При этом такие заемщики могут обладать хорошей репутацией и высокой платежеспособностью. Именно поэтому банки разрабатывают программы, по которым можно получить кредит без справок и предоставления обеспечения (поручительства, залога).

Особенности упрощенных программ:

• сниженная сумма выдачи. Например, если при наличии справок можно получить до 200-300 тысяч гривен и больше, то без них, хорошо, если 80-100 тысяч одобрят;
• более срочная выдача средств. Чаще всего без справок выдаются срочные кредиты, которые граждане получают в день обращения;
• некоторые банки повышают критерии к заемщикам по таким программам. Например, по программе со справками гражданину придет одобрение, а ему же, но без справки о доходах, поступит отказ;
• повышенная процентная ставка.

Сниженные суммы и повышенные ставки связаны и рисками кредитной организации. Она учитывает информацию о доходах и месте работы только со слов заявителя, а он вполне может предоставить ложные сведения. Это в дальнейшем приведет к просрочкам или вовсе к невозврату долга. Свои риски банки всегда закладывают в проценты, отсюда и повышенная ставка. А большими суммами они рисковать не будут, поэтому и выдадут скромный лимит.

Если у вас есть возможность принести справку о доходах, выбирайте программы с полным пакетом документов. Упрощенными и срочными кредитами лучше пользоваться, когда оформить стандартную невозможно.

Что нужно для оформления кредита без справок

Большинство банков Украины предлагают взять кредит по паспорту и ИНН. Документы обязательно должны быть в оригинале. Некоторые кредиторы готовы предоставить ссуду и при наличии только паспорта.

Если паспорта нет на руках, возможность кредитования есть. В такой ситуации нужно обращаться к микрофинансовым организациям, которые выдают кредиты до зарплаты без посещения офиса. Вы просто заполняете онлайн-заявку, и после одобрения деньги поступают на карту. Суммы весьма скромные — до 15000 гривен, ставки — около 2% в день. Обратите внимание, что вам нужно искать МФО, которая выдает займы без фото документов.

Стандартные требования банков к заемщикам выглядят так:

• есть оригинал паспорта и ИНН;
• соответствие установленным возрастным рамкам, чаще всего это 21-65 лет;
• приписка и проживание на территории присутствия банка;
• наличие регулярного дохода, достаточный уровень платежеспособности.

Некоторые банки выдают кредиты с 18 лет, но предложения встречаются нечасто. Есть организации, выдающие потребительский кредит пенсионерам. При желании любой гражданин найдет подходящую кредитную программу.

Какие банки выдают кредиты без поручителей и справок

На сайте Бробанк.уа собраны предложения банков Украины, в которых можно получить кредит наличными без справок и поручителей. Вы можете выбрать любой предложенный на этой странице вариант и сразу приступить к оформлению, подав в банк онлайн-заявку. Для примера рассмотрим несколько популярных предложений:

1. Альфа-Банк. Популярный банк, многие выбирают его для оформления кредита без справок. Он обещает выдать до 500000 гривен, но нужно понимать, что при отсутствии документов о доходах будет выдано гораздо меньше. Кроме того, важный момент — если у заемщика нет справок, Альфа попросит предоставить документы на собственный автомобиль.

2. ПУМБ. Один из самых лояльных банков Украины, он готов выдавать ссуды гражданам возраста 18-70 лет. Выдает без справок суммы до 200000 гривен, причем деньги заемщик получает буквально за 1 час. ПУМБ готов выдать деньги пенсионеру, в том числе неработающему. Ставка в этом банке ежемесячная — 3,99%.

3. Банк Кредит Днепр. Тоже обещает выдать кредит без справок и поручителей, но при таких обстоятельствах сумма будет скромной — до 50000 гривен. Работает с гражданами возраста 22-65 лет.

4. Idea Bank. Обещает выдать ссуду до 200000 гривен и готов вынести решение по онлайн-заявке всего за 1 минуту. Но заявителям без справок лучше изначально не рассчитывать на предельный лимит, он будет гораздо меньше. Предложение актуально для граждан возраста 23-65 лет.

5. KredoBank. Банк оперирует большими суммами до 300000 гривен, но без справок здесь можно получить не больше 35000 гривен. В этот банк могут обращаться и обычные заемщики, и пенсионеры. Рамки возраста широкие — 21-75 лет.

Если вы видите в описании кредита сумму до 200-300 тысяч гривен и больше, такой лимит можно получить только при наличии справок. Без них банк выдаст не больше 50-80 тысяч гривен.

Как оформить упрощенный кредит

Изучите кредиты наличными на сайте Бробанк.уа, проанализируйте предложения разных банков. Для удобства заемщиков все программы подробно описаны. Можно сразу увидеть все условия выдачи средств, параметры ссуды, требования к заемщикам, какие именно документы нужны для оформления.

После изучения программы можно сразу подавать заявку на выдачу средств. Как все проходит:

1. Выбрав кредит, переходите на форму подачи онлайн-заявки. Укажите все требуемые банком данные и отправьте анкету на рассмотрение.
2. По упрощенным программам решения обычно поступают быстро, порой заявитель узнает решение за 1-5 минут. Некоторые банки применяют прозвоны потенциальным заемщикам, будьте готовы к собеседованию.
3. После одобрения менеджер звонит клиенту и приглашает его в офис. Можете выбрать любое удобное отделение банка. Важно взять с собой паспорт и ИНН, если он указывался в перечне требуемых документов.
4. Заемщик приходит в банк, предоставляет документы и после их проверки подписывает кредитный договор. Деньги выдаются через кассу либо переводом на банковскую карточку этого же банка.

Если обратиться в банк в первой половине дня, наличные на руки можно получить в этот же день.

Можно ли получить деньги при плохой кредитной истории

Банк с подозрением относятся к гражданам, которые совершали раньше просрочки. Многие организации вообще отказываются с ними работать. Другие могут одобрить заявку, если нарушения не были особо серьезными.

Если вы оформляете кредит без справок и при этом обладаете негативным досье, получить одобрение в банке будет крайне сложно. Редкий банк пойдет на такой риск. Поэтому часто граждане обращаются в МФО, в которых можно взять кредит с плохой КИ и без справок.

Микрофинансовые организации лояльны во всех отношениях, они готовы работать с банковскими отказниками, при этом выдают деньги полностью онлайн, переводя их на банковские карты. Но суммы выдачи весьма скромные, новые заемщики не получают в них больше 5000-10000 гривен.

При таком обстоятельстве вы можете сначала обратиться в 2-3 банка, и если все они откажут, тогда уже рассматривайте программы МФО.

Кредиты без справок

Многие банки предлагают кредиты на небольшую сумму средств без справок о доходах. Оформление займа занимает минимум времени, а деньги можно получить в день обращения. Такое экспресс-кредитование окажется кстати, если деньги нужны срочно, а время на подготовку документов отсутствует.

Как получить кредит без справок

Обычно банки предлагают быстрые кредиты без справок о доходах для своих зарплатных клиентов. Проверенным клиентам доступно упрощенное заключение договора кредитования без сбора внушительного пакета документов.

У зарплатных клиентов есть масса привилегий:

• выгодные условия при открытии вклада;
• упрощенное оформление потребительского кредита;
• минимальные процентные ставки по ипотеке;
• быстрая выдача пластиковых карт;
• отсутствие необходимости оформлять справки о доходах по месту работы;
• отсутствие необходимости подготавливать массу дополнительных документов;
• лояльные требования к трудовому стажу;
• отсутствие требований по дополнительному обеспечению.

Практика показывает, что для «своих» клиентов ставка может быть снижена на 4-6% годовых. Если кредит оформляется на длительный срок, то выгода становится существенной.

Если человек получает в конкретном банке зарплату, то ему следует проверить, нет ли для него индивидуального предложения по кредиту без справок. Также время от времени сотрудники банка обзванивают клиентов, которые имеют возможность получить экспресс-кредит на выгодных условиях.

Подобные кредиты по скорости и упрощенной процедуре оформления напоминают займы. Однако предлагают их крупные и проверенные банки по приемлемой процентной ставке. Если вам нужен быстрый небольшой кредит на срочные нужды, то программы кредитования, не требующие справок о доходах, – ваш вариант.

Потребительские кредиты без справок для физических лиц

Потребительский кредит без справок – особый нецелевой экспресс-кредит для физических лиц. Его оформление не требует предоставления большого количества документов о доходах и недвижимости. Также большинство банков не выдвигают требование о поиске поручителей.

1. Подобные лояльные условия влияют на сумму и срок кредитования. Чаще всего такие кредиты предлагаются на сумму до 100-250 тысяч рублей и на срок до 3-5 лет. Претендовать на него могут владельцы зарплатных карт своего банка.
2. Когда человеку нужен крупный кредит до 1 млн рублей, то в этом случае требования ужесточаются. Ему потребуется подготовить дополнительные документы. Взять кредит без справок смогут только те клиенты, которые уже долгое время пользуются услугами конкретного банка и открыли в нем, например, депозитный счет на внушительную сумму средств. Также банки могут выдвигать требования к предоставлению залогового имущества.

Если заявителем выступает человек, который не обслуживается в конкретном банке, то условия кредитования будут для него не самыми выгодными. Для таких клиентов устанавливаются высокие годовые ставки, низкий лимит и короткий срок выплаты кредита.

К тому же от подобных заявителей часто требуют предоставить не только паспорт, но и второй документ на выбор, подтверждающий их надежность и платежеспособность.

При экспресс-кредитовании банки не требуют от заемщика предоставлять справки и документы о том, куда он потратил заемные средства. Направить их можно на любые цели, будь то покупка электроники или бытовой техники, лечение, образование, отдых.

Главное – своевременно и в полном объеме выплатить кредит, чтобы не испортить кредитную историю.

Как оформить кредит без справок в день обращения

Процедура оформления кредита без справок о доходах максимально упрощена. Для этого достаточно:

• ознакомиться с предложениями от банков;
• выбрать оптимальную программу кредитования;
• подать заявку на кредит на официальном сайте банка;
• дождаться решения (рассмотрение заявки занимает несколько минут) по телефону или электронной почте;
• получить деньги выбранным способом.

В большинстве случаев экспресс-кредиты выдаются в день обращения. Получить денежные средства можно при обращении в отделение банка или по своему адресу – в этом случае курьер привезет на дом клиента кредитный договор и заемные средства. Дополнительно специалист проконсультирует по поводу погашения кредита, ответственности за неуплату, ответит на другие интересующие вопросы.

Деньги перечисляются любым выбранным клиентом способом. Многие банки предлагают оформить бесплатную дебетовую карту и зачислить средства на нее. Далее можно расплатиться картой за покупку или снять наличные в банкомате своего банка без комиссий.

При наличии дебетовой карты с кредитом можно воспользоваться мобильным банком. Он позволит отслеживать дату ежемесячных платежей и своевременно их вносить для предотвращения просрочек.

Иногда банки выдают кредиты без справок наличными, но это не всегда удобный способ, особенно если деньги нужны срочно.

Подача онлайн заявки

В онлайн-заявке необходимо указать следующие сведения:

1. ФИО пользователя;
2. дата рождения;
3. паспортные данные;
4. необходимая сумма кредита;
5. срок кредитования;
6. действующие контакты (мобильный телефон, e-mail – на них будут отправлены решение и другие сведения по заявке);
7. место трудоустройства;
8. продолжительность трудового стажа;
9. размер ежемесячной зарплаты;
10. контакты работодателя (его телефон, адрес компании);
11. личная информация (семейный статус, наличие или отсутствие детей);
12. сведения о движимом и недвижимом имуществе;
13. согласие на обработку личных данных.

Заявки проверяет автоматическая скоринговая программа, что ускоряет ее рассмотрение и принятие решения. Внимательно перепроверьте внесенные данные. При наличии ошибочных и не соответствующих действительности сведений программа откажет в кредитовании. Это рискует повлиять на дальнейшее рассмотрение заявок в других банках.

Некоторые банки дополнительно делают запрос в БКИ по каждому заявителю, чтобы ознакомиться с состоянием его кредитной истории.

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Сумма ежемесячного платежа зависит не только от размера кредита и срока кредитования, но и от других условий.

Например, если пользователь отметит, что он получает зарплату в данном банке, то условия расчета кредита будут для него другие – по сравнению с человеком, который не является зарплатным клиентом и не имеет кредитных карт в других банках.

В то же время подобные расчеты предварительные. Перед заключением договора сотрудник банка проконсультирует клиента по его конкретным условиям кредитования.

Ставка может быть ниже или выше указанной на сайте – все зависит от кредитной истории пользователя, его взаимоотношений с банком, предоставленных документов.

Условия получения

Для зарплатных клиентов банки выдвигают лояльные требования, которые касаются возраста, доходов и документов.

Требования к заемщику

Требования к будущим клиентам минимальные:

1. российское гражданство;
2. возраст – от 21 до 65 лет;
3. наименьший ежемесячный доход после вычета налогов от 10-15 тысяч рублей;
4. наименьший стаж на текущем месте – 3 месяца, общий трудовой стаж – от 6-12 месяцев.

К состоянию кредитной истории банки прямых требований не выдвигают. Однако если она нулевая или отрицательная, то есть риск получения отрицательного решения по обращению.

При отказе банки не обязаны объяснять причину отрицательного решения. Но если клиент подозревает, что дело, например, в кредитной истории, нужно попробовать ее исправить, взяв небольшой займ и вовремя выплатив его. После этого стоит заново подать заявку в банк.

Документы

Владельцы зарплатных карт своего банка предоставляют только паспорт. Желательно, чтобы клиент пользовался услугами банка уже долгое время. Так кредитор сможет получить больше информации о его платежеспособности.

Если им нужна сумма кредита выше установленного минимума в 100-250 тысяч рублей, то банк может запросить от зарплатного клиента дополнительный документ на выбор – например:

1. загранпаспорт;
2. водительские права;
3. ИНН;
4. СНИЛС;
5. полис ОМС;
6. дебетовая карта или кредитка (неважно, какой банк ее выпустил).

Если стаж заявителя меньше 3 месяцев, то банк вправе запросить у него справку о доходах по своей форме или 2-НДФЛ. Таким образом, при желании оформить кредит без справок о заработках рекомендуется «накопить» достаточный стаж.

Если в банк обращается не зарплатный клиент, то общие условия кредитования для него предполагают обязательное предоставление второго документа на выбор. От него могут потребовать предоставления залогового имущества и поиска поручителей.

Для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, рекомендуется отправить сразу несколько заявок в разные банки. При одобрении можно выбрать подходящий для себя вариант с минимальной процентной ставкой и максимальным лимитом.

Кредитный договор считается заключенным после его подписания – до этого момента любые договоренности с сотрудником банка юридически недействительны.

Погашение долга

Любой банковский кредит требует своевременного погашения.

Как узнать, поступил ли платеж?

Если кредит погашается через карту, то достаточно следить, чтобы в дату регулярного платежа на ней была запрашиваемая сумма. Можно внести средства заранее – они спишутся только в день регулярного платежа, обычно к вечеру. Также узнать о поступлении платежа можно через мобильный или интернет-банк.

Другой вариант – позвонить сотруднику банка по телефону горячей линии. Необходимо сообщить ему свои ФИО и ответить на секретный вопрос, указанный в договоре. Или можно лично прийти в отделение банка и получить интересующую информацию.

Как погасить весь кредит досрочно?

Достаточно за 30 дней до даты погашения направить в банк заявление. Далее необходимо произвести платеж и получить документы, подтверждающие выплату кредита. Если клиент планирует только частично погасить кредит досрочно, то банк предложит ему на выбор уменьшить продолжительность кредитования или сумму ежемесячного платежа. Выбор зависит от финансового состояния заемщика.

Как и где оплатить кредит?

Банки предлагают несколько способов погашения кредитов:

• в мобильном или интернет-банке;
• через ближайшее отделение банка;
• в любом банкомате;
• через Почту России;
• через системы денежных переводов;
• с помощью электронных кошельков.

Платить кредит по расчетному банковскому счету не рекомендуется, так как это занимает несколько рабочих дней – есть риск просрочить платеж.

Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?

Любой человек может внести ежемесячный платеж по кредиту – для этого необходимо сообщить ему полные ФИО заемщика, реквизиты для перечисления средств и другие необходимые данные. Способы оплаты кредита стандартные.

Полностью оплатить кредит досрочно можно только в том случае, если за 30 дней до платежа подать в банк соответствующее заявление. Третье лицо вправе подать данное заявление исключительно при наличии нотариально удостоверенной доверенности.

Где посмотреть реквизиты и сумму платежа?

Сумму регулярного платежа, реквизиты для оплаты и дату очередного платежа всегда можно узнать в мобильном приложении или в личном кабинете на официальном сайте банка после авторизации на сервисе.

При возникновении вопросов воспользуйтесь консультацией через онлайн-чат или свяжитесь со специалистами по телефону горячей линии.

Что произойдет, если задержать платеж по кредиту?

Действия сотрудников банка зависят от продолжительности просрочки. Так, при неоплате кредита за 1-2 дня они не предпримут никаких действий. Однако на задолженность уже начнут начисляться пени. Если просрочка составляет несколько недель, возможны крупные штрафы, звонки от банка.

Когда задержка составляет несколько месяцев, банк может передать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд. При этом кредитная история заемщика будет испорчена, и он вряд ли сможет стать клиентом других банков в будущем. Для предотвращения этой ситуации заранее свяжитесь с банком и оформите кредитные каникулы. Также доступна реструктуризация.

Калькулятор

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Источник https://brobank.com.ua/credits/bez-spravok/

Источник https://probanki-info.ru/kredit-bez-spravok/

Источник

Источник