Кредит наличными для ип: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

В условиях жёсткой конкуренции и экономической нестабильности сложнее и сложнее развивать бизнес без внешних денежных источников.

Чаще с такой проблемой сталкиваются индивидуальные предприниматели, особенно те, чей опыт насчитывает не более года. Конечно, они могут найти щедрого инвестора, но это непросто, а порой совсем невозможно.

Поэтому чаще ИП обращаются в банки, чтобы оформить потребительский кредит.

Особенности и отличия кредитованияИП

О потребительском кредитовании мы слышим ежедневно.

С помощью него граждане делают свою жизнь лучше или даже исполняют заветную мечту:

• съездить за границу;
• купить автомобиль;
• оплатить обучение в высшем учебном заведении;
• сделать дорогостоящий ремонт жилья;
• приобрести крупную бытовую технику;
• оформить ипотеку.

Прежде чем одобрить потребительский кредит клиенту банки проверяют:

1. Финансовые возможности или иначе платёжеспособность: гарантирует банку, что заёмщик справится со всеми обязательствами перед ним и выплатит кредит в срок и в полной мере.
2. Кредитная история. Только в случае своевременного исполнения обязательств можно рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.
3. Может ли ИП оформить потребительский кредит? Почему бы и нет? Это также выгодно обеим сторонам. Поэтому банки выдают потребительские кредиты и для ИП. Однако условия для разных категорий клиентов отличаются.

Поэтому кредиторы охотнее предоставляют заём, если ИП на полученную сумму планирует:

• приобрести новое современное оборудование;
• нарастить производственную мощность;
• модернизировать процессы и технологии для изменения или расширения ассортимента;
• приобрести новые торговые или производственные площади и многое другое.

Главное условие помимо прочего: потребительский кредит для ИП должен быть использован только для бизнеса, а не для личных интересов ИП.

1. Платёжеспособность оценивается не по справке о заработной плате, как это классически делают физическим лицам, а по бухгалтерской отчётности как минимум за последний год.
2. Кредитная история оценивается положительной динамикой платежей по прошлым займам, отсутствием задолженностей по нынешним кредитам и маленькой остаточной суммой нынешнего кредита; также будущий заёмщик не должен быть банкротом, ни один банк не согласится выдавать кредит, если понимает, что попадёт под списание долга.
3. Как правило, требуется обеспечение залогом: имуществом, находящимся в собственности ИП. К примеру, квартира, автомобиль, земельный или дачный участок. Именно оценочная стоимость напрямую влияет на максимальную сумму кредита.
4. «Стаж» в качестве ИП важен. Если ИП только что зарегистрировался в налоговой, то отказ гарантирован на 99 процентов. Как правило, больше шансов получить кредит у тех, кто уже трудится как ИП год и дольше.
5. Как и в случае с «наёмными» гражданами, кредитная организация формирует «портрет кандидата»: проверяет отчисления в налоговую службу, вовремя ли выплачивается заработная плата сотрудникам, делаются ли отчисления в социальный фонд, числятся ли административные правонарушения или преступления. Помимо вышеуказанного, банк может потребовать и другие сведения, чтобы удостовериться в надёжности заёмщика.

Каждый индивидуальный предприниматель должен понимать: чем больше документов он предоставит, тем выше шанс получить кредит на желаемых условиях.

Какой кредит для ИП выбрать, где и как его лучше получить

Экспресс-кредиты характеризуются минимальными требованиями к предоставляемым документам и высокой скоростью принятия решения. При таких условиях можно оформить любой кредит, включая потребительский для ИП, без справок и поручителей. Главный минус — невыгодные проценты и низкая планка кредита: пятьдесят тысяч рублей и меньше. Классический потребительский кредит со стандартным пакетом документов, с предоставлением залогового обеспечения и привлечением поручителя – сложный путь, однако, он обеспечивает получение крупных сумм по минимальным ставкам.

Выбирая кредитное предложение, следует оценивать, что в приоритете: время, экономическая эффективность или простота оформления. Кредитный договор, где учтены сразу три параметра, скорее миф, чем реальность.

Ещё в банке можно получить кредиты для ИП, которые выдаются наличными. Однако получить кредит наличными ещё сложнее, чем указанные выше.

• чёткая структура бизнеса, полная законность и прозрачность для объективной оценки деятельности ИП;
• наличие чистой прибыли, а не только полного покрытия расходов за счёт доходов;
• опыт работы предпринимателя (главное, что бизнес открыт не вчера);
• большой «запас выживаемости» за счёт масштабов необоротных и оборотных активов;
• чистая кредитная история либо доказательство финансовой надёжности поручителя.

Упростить и повысить вероятность получения кредита, а также обеспечить комфортное сотрудничество с кредитной организацией можно:

1. Обратившись в банк, где открыт счёт ИП: банк может предложить льготные условия, так как ИП уже является постоянным клиентом. Однако на счёте не должно быть никаких задолженностей.
2. Подписав договор страхования — да, переплата очевидна, но это гарантия погашения кредита, защита близких.
3. Обеспечив полный пакет документов.
4. Предоставив залоговое обеспечение: повысит шансы на крупную сумму по займу.

Всё это заметно упростит путь к заветному подтверждению кредита. А значит, приблизит реализацию бизнес-идей. Какой бы сложный ни был путь от сбора документов, одобрения и подписания договора до первоначального взноса и ежемесячных выплат, это позволит вывести бизнес на новый уровень.

Документы для потребительского кредита ИП

1. Паспорт.
2. Свидетельство о регистрации ИП.
3. Выписка из Единого государственного реестра, действует 14 дней с момента получения.
4. Выписка из банка по всем операциям на счёте предпринимателя.
5. Декларация за предыдущий год, то же и для предпринимателей на ЕНВД.
6. Квитанции по уплате налогов.

Кредитный отдел может потребовать дополнительный пакет документов. Это зависит от политики банка и индивидуально для каждого клиента.

Если ИП привлекает поручителя, к основному пакету добавляются документы поручителя:

1. Паспорт.
2. Заверенная копия его трудовой книжки.
3. Справка о ЗП.

Если необходимо предоставление залога, то ИП должен предъявить свидетельство о праве собственности.

Только после предоставления полного перечня документов ИП заполняет анкету и заявку на кредит под ИП.

Кредит для начинающих ИП

Поддержка малого и среднего бизнеса – одно из приоритетных направлений развития в нашей стране. Однако из вышесказанного можно ошибочно предположить, что ни о какой поддержке и речи быть не может. Как взять кредит индивидуальному предпринимателю, если история меньше года?

Действительно, существуют всевозможные государственные и муниципальные программы, которые позволяют снизить экономическое давление на начинающего предпринимателя.

При оформлении потребительского кредита по одной из таких программ поручителем становится Фонд содействия, а сам ИП может получить льготную ставку. Такие кредиты выдаются под конкретные цели.

Для участия в программе ИП должен предоставить подробный бизнес-план, составить и защитить проект по развитию бизнеса и собрать полный требуемый пакет документов.

Если участие в государственных программах не представляется возможным, тогда необходимо разработать чёткую стратегию переговоров с банком:

1. Рассчитать детальный бизнес-план: чем точнее и конкретнее расписаны процессы, тем серьёзнее банк отнесётся к будущему заёмщику.
2. Составить список имущества, которое при необходимости можно предоставить в качестве залога.
3. Договориться с близкими и друзьями и найти поручителя.
4. Если планируется приобретение помещения или оборудования, можно попробовать предложить финансовому учреждению недвижимость в залог.

Часто начинающие ИП продолжают трудовую деятельность по совместительству. В таком случае необходимо также собрать весь пакет документов, включая справки о заработной плате.

Подать заявку лучше сразу в несколько банков, больше шансов, что хотя бы один банк «даст добро». А также стоит посоветоваться в бизнес-кругах, выяснить, удалось ли знакомым взять кредит для ИП, какие именно банки в городе выдают кредит начинающим и на каких условиях.

Банки иногда предоставляют кредиты для развития. Особенность этого вида кредитования состоит в том, что он целевой, и ИП предоставляет полный отчёт со всеми чеками, счетами-фактурами, договорами и накладными.

Если эти способы не подходят, тогда стоит пробовать подавать заявку на кредит по конкретным целям: автокредит, кредит на недвижимость, лизинг, факторинг, аккредитив, в зависимости от потребностей и вида деятельности.

Получение кредитов для ИП на развитие бизнеса: в каком банке оформить

Не все финансовые организации предоставляют заемные средства ИП. Перед тем как подавать заявку на получение кредита, бизнесмену стоит тщательно изучить вопрос тонкостей оформления кредитного договора. В статье рассмотрена проблема, как взять кредит как ИП.

Дают ли займы для ИП

Для расширения бизнеса необходимы дополнительные средства. В решении данного вопроса поможет кредит для ИП. Если ИП подходит под основные условия, то бизнесмен может рассчитывать на определенную сумму средств.

Однако следует учитывать, что данные условия отличаются от тех, которые имеются для обычных клиентов.

Важный критерий, который необходимо брать в расчет, чтобы взять кредит — использование средств не на личные нужды, а на развитие бизнеса.

Целевое назначение таких кредитов может быть:

• развитие собственного предпринимательского дела;
• покупка нового оборудования;
• покупка дополнительной площади;
• проведение процессов модернизации производства и т. д.

В каких банках можно получить заем

Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

Существует достаточно много финансовых организаций, которые предлагают оформить кредиты для бизнеса для ИП. У каждого банка существуют собственные требования и условия. Перед тем как выбрать конкретную кредитную организацию, необходимо проанализировать все условия и взвесить «за» и «против», чтобы сделать верный выбор.

Среди наиболее известных банков, которые предоставляют возможность оформить кредит наличными для ИП, выделяют:

• Сбербанк. В данной организации разработан кредитный продукт «Доверие». По данной программе кредит для ИП предоставляется без залога и поручителя. Нужды могут быть любыми. Чтобы взять кредит, необходимо, чтобы в год выручка не превышала 60 млн руб.*;
• ВТБ 24. Заем для ИП предоставляется на развитие бизнеса. Также необходимо обеспечение;
• ОТП Банк. Чтобы оформить кредит в данной организации, потребуется минимальный пакет документов: паспорт, ИНН, выписка ЕГРИП. Банк работает также с теми, кто только начинает работать в качестве ИП. Любой может подать заявку в режиме онлайн и получить ответ в течении 10 мин.;

Какие банки выдают займы ИП

• Совкомбанк. Здесь требования к заемщику минимальны, поэтому получить заем достаточно просто. ИП должны предоставить паспорт и свидетельство о регистрации;
• Альфа-банк. В этой организации для ИП действует программа «Партнер». Ответ по заявке готов через полчаса после подачи необходимых документов. Также здесь производится кредитование ИП, которые существуют менее одного года, но только потребуется поручительство супруга;
• Россельхозбанк. Данный банк имеет длинную историю. Чтобы не предоставлять поручителя, необходимо показать, что бизнес устойчив, и предъявить отчетность по финансам;
• Тинькофф. В данной организации кредитуются даже тех, кто только начал свою деятельность.

Условия кредитования

Обратите внимание! В каждом банке предъявляются свои первоначальные условия, чтобы выдавать заем.

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Ниже основные требования:

Сбербанке

• годовой процент — от 16,5;
• срок — от 3 до 36 мес.;
• максимальная сумма — 3 млн руб.;
• минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
• отсутствуют комиссии за выдачу кредита;
• цель кредита — на развитие бизнеса. Подтверждение цели не нужно.

ВТБ 24

Условия по кредиту:

• ставка за год — от 14,9;
• срок — 60 мес.;
• лимит — 150 млн руб.

ОТП Банк

В данном учреждении действуют следующие условия:

• процентная ставка — от 14,9;
• срок — 3 года;
• предельная сумма — 750 тыс. руб.

Совкомбанк

• годовая ставка — от 12 %;
• срок — 60 мес.;
• максимальная сумма — 400 тыс. руб.

Альфа-Банк

• ставка — от 20,5 %;
• срок — 3 года;
• предельный лимит — 6 млн руб.

Россельхозбанк

• ставка — от 12 %;
• срок от 60 мес.;
• сумма — от 100 тыс. руб.

Тинькоффбанк

• ставка — от 12 %;
• срок — 12-18 мес.;
• сумма — от 2 млн руб.

Стандартные условия, которым должен отвечать ИП:

• российское гражданство;
• проживание и ведение бизнеса в том регионе, где находится банк;
• бизнес должен приносить прибыль;
• положительная кредитная история.

Обратите внимание! На сайтах банков имеются калькуляторы расчета, которые позволяют определить, какую сумму кредита возможно получить при имеющимся доходе.

Какие документы необходимы для оформления

Ипотека для ИП — какие банки выдают, необходимые документы и условия

В каждой кредитной организации существуют свои требования по предоставлению необходимых документов. В связи с этим, нужно для начала изучить требования нескольких банков. Среди обязательных документов, которые необходимо предъявить в каждом банке, являются:

• документ, который удостоверяет личность;
• заполненная заявка;
• учредительные документы.

Важно! В некоторых банках требуется предоставить дополнительные бумаги.

Среди дополнительных документов, которые могут попросить предъявить в кредитной организации:

• свидетельство, которое является подтверждением того, что ИП внесен в список ЕГРИП;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• финансовые отчеты;
• документ из банковской организации, в которой открыт расчетный счет ИП;
• в случае, когда деятельность требует лицензирования, то необходимо предоставить лицензию.

На то, необходимо ли предоставить бизнес-план, влияет вид кредита. При оформлении микрокредита данный документ требуется в обязательном порядке. Если оформляется быстрый экспресс-кредит, то документов потребуется меньше, однако процентная ставка будет выше.

По некоторым видам кредитования требуется залог и/или поручительство. На имущество, которое будет являться обеспечением, требуется подготовить следующую документацию:

• выписки из банков;
• кассовые документы;
• перечень материальных ценностей.

Важно! Если по кредиту обеспечением является недвижимость, то такой кредит является ипотекой.

Когда залоговыми являются основные средства, то в банковское учреждение предъявляются:

• накладные;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации.

Для подтверждения того, что в собственности имеются материальные ценности, необходимо предоставить договор аренды или свидетельство о праве на собственность.

Какие документы необходимы для оформления

Подтверждение дохода индивидуальному предпринимателю

Предприниматели подтверждают свой доход для получения кредита в банке в зависимости от используемого режима налогообложения:

• если ИП применяет систему ОСНО, то предоставляется декларация 3-НДФЛ. На всякий случай стоит сделать несколько копий декларации. На копиях требуется проставить отметки налогового специалиста;
• при применении индивидуальным предпринимателем системы УСН может быть также предоставлена декларация 3-НДФЛ. Также в качестве подтверждения подойдет книга доходов и расходов. Она должна быть заверена у нотариуса. Однако при предоставлении КУДиР необходимы также подтверждающие записи документы: справки, выписки с банковских счетов, договоры, приходные ордера и т. д.;
• при использовании ЕНВД — предъявление первичной документации;
• при применении ПСН — патент, в котором указана вероятная сумма доходов или книга и учитываются доходы.

Можно ли кредитоваться без залога и поручителей

В некоторых банках действуют программы, которые предлагают оформить заем без предоставления залога и поручителей. Однако в среднем максимальная сумма предоставляемого кредита не может превышать 3 млн руб. Также по таким кредитам процентные ставки более высокие. Далее приведен перечень банков, которые предлагают оформить беззалоговые кредиты:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк.

Важно! В первую очередь, при выборе банка необходимо обратить внимание на условия. Если они являются подходящими, то стоит начать анализ процентных ставок.

Причины отказа в кредите

Наиболее распространенными причинами, почему может быть отказ в предоставлении займа ИП, являются:

• низкий скоринговый балл. Сначала проверка клиента в банке для выдачи займа проходит в автоматическом режиме. На компьютерах установлено специальное программное обеспечение, которое оценивает вероятность возврата кредита. Формирование балла происходит из таких критериев, как возраст, доход, стаж и др.;
• плохая кредитная история. Также банки настороженно относятся к тем, кто ни разу не брал кредитов;
• недостоверные сведения;
• заявка подана на нецелевой кредит. Банки очень неохотно выдают средства ИП на нецелевые нужды;
• сфера бизнеса является рискованной.

Какие могут быть причины отказа в предоставлении кредита

Потребительский кредит для ИП

В некоторых кредитных организациях для предпринимателей есть возможность оформить кредит как физическое лицо. То есть ИП может оформить потребительский кредит. Данный кредит предоставляется на потребительские цели. Банки, предлагающие данные кредиты: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др.

Как повысить свои шансы

Есть несколько способов, которые позволяют увеличить шансы на то, что кредит будет одобрен:

• лучше всего подавать заявки в те учреждения, с которыми уже было сотрудничество;
• подавать заявку необходимо тогда, когда бизнес существует уже более года;
• если кредит целевой, то стоит предоставить бизнес-план, по которому будет понятно, на что уйдут деньги, и что бизнес не является нулевым;
• лучше предоставить учредителя;
• если банк предлагает открытие расчетного счета, то отказываться не стоит.

Погашение задолженности

Предприниматель может погашать кредит несколькими способами. Это может быть внесение наличных денежных средств, безналичное перечисление, оплата по платежным системам. Многие банки предлагают услугу автоматического списания денежных средств со счета в счет погашения задолженности.

Обратите внимание! В некоторых кредитных учреждениях выдается карта, на которую перечисляются средства. Погашение задолженности осуществляется также через данную карту.

Кредиты для ИП предлагают различные банки. В них действуют разные условия. Прежде чем выбрать кредитную организацию следует внимательно изучить все требования.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Как ИП взять кредит на физическое лицо: советы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

• выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
• у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
• деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

• получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
• процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
• для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
• ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
• для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

• под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
• без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

• паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
• второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
• ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
• декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
• прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия.

На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение.

Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне.

При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен.

В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

• обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
• предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
• при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

• Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
• Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
• Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

• Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
• СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
• ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Потребительский кредит для ИП — 8 банков, условия и документы

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ип

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

• развитие бизнеса;
• покупку оборудования;
• модернизацию производства;
• расширение производственной, торговой площади;
• другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

• Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
• Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
• В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
• В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

• объем выручки за определенный период;
• размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
• величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

• Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
• Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

• без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
• с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
• с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

Документы

Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:

• паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
• свидетельство регистрации ИП;
• налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
• выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
• справку о расчетном счете;
• справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

• подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
• предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
• обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
• оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
• ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

• Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
• Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
• В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
• В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.

Как получить кредит юридическому лицу (ООО) в 2020 году: условия ТОП-7 банков — ПоДелу.ру

Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.

Виды банковских займов для юрлиц

В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц. Это могут быть:

Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств.

Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока, одним или несколькими траншами, и платить проценты только с потраченной части.

Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.

Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.

Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.

Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.

Подробнее о том, какие виды кредитов выдают банки для юрлиц, вы можете прочитать в нашей отдельной статье.

Требования банков к заёмщикам

Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.

Действующие ООО

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям:

Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.

Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.

Получать стабильную прибыль.

Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.

Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Вновь зарегистрированные ООО

Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.

Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.

Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.

Наличие поручителей или залогового имущества.

«Как взять кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности»

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

• универсальный — на любые цели для бизнеса;
• для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);
• на открытие и развитие бизнеса;
• для покупки франшизы;
• на выплату зарплат при государственной поддержке;
• овердрафт;
• на пополнение оборотных средств;
• на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Условия безопасного кредитования

Процесс оформления кредита предполагает поиск организации для сотрудничества, подбор подходящего займа и подачу заявки. Чтобы получить взаймы конкретную сумму, необходимо соответствовать требованиям банка или иного финансового учреждения. Тем не менее клиент тоже вправе предъявить несколько условий, на которых планируется заключить сделку. В основном речь идет о безопасности и оперативности обслуживания. Если учреждение нарушит согласованные параметры сотрудничества, клиент может расторгнуть договор, получив компенсацию.

Занимающиеся кредитованием организации выделяют три направления, по которым необходимо работать для повышения безопасности сделок. Во избежание сопутствующих проблем следует также учитывать разного рода дополнительные условия, избегая потенциально конфликтных и опасных для заинтересованных сторон ситуаций.

Условие №1: Грамотный выбор целей кредитования

Как правило, кредитные продукты интересуют потенциальных заемщиков, которые столкнулись с различными финансовыми проблемами, не позволяющими осуществлять покупки или заказывать необходимые услуги. Среди основных целей кредитования следует отметить погашение непредвиденных расходов и запланированных издержек.

С помощью кредита можно:

1. Приобрести товары различного типа.
2. Заказать разнообразные услуги.
3. Оплатить медицинские счета.
4. Погасить проблемные задолженности.
5. Оказать материальную помощь.
6. Справиться со временными трудностями.

В связи с поставленными заранее целями заимствования необходимо выбрать подходящую организацию для дальнейшего сотрудничества. Заемщик может обратиться в банк или компанию для быстрого кредитования. Если на получения кредита отводится не более пары часов, за помощью нужно обратиться в МФО. Банки предлагают более выгодные программы финансирования, но на рассмотрение и утверждение заявок тут требуется до 24 часов.

Условие №2: Согласование обстоятельств получения и погашения займа

Во избежание серьезных проблем с выполнением финансовых обязательств заёмщику нужно остановить выбор на кредитных продуктах с оптимальными условиями. Сперва следует учесть реальную стоимость займов. В этом отношении важны три вещи: размер кредита, уровень ставки и сумма комиссионных отчислений. Для заемщиков на первый план часто выходят процентные начисления, но эксперты советуют рассчитывать полную стоимость кредита.

Как рассчитать полную стоимость кредита — узнайте подробнее

Необходимо учесть:

• Период осуществления выплат.
• Действующую процентную ставку.
• Полную стоимость кредита.
• Продолжительность кредитования.
• Доступный кредитный лимит.
• Возможные штрафные санкции.
• Дополнительные услуги и выплаты.
• Условия погашения задолженности.

Кредит без каких-либо затрат обычно является маркетинговым инструментом для привлечения аудитории. По закону запрещено беспроцентное кредитование, однако льготные периоды по картам и займы с минимальными ставками действительно позволяют использовать полученные средства в течение определенного периода времени без дополнительных затрат. Это происходит все реже и реже, поскольку многие организации скрывают разного рода дополнительные комиссии. Предложения, которые действительно позволяют экономить, обычно связаны с программами лояльности. В частности, речь идет о скидках, бонусах, льготных ставках и упрощенном скоринге.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков
с большим льготным периодом:

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 180 дней

Стоимость в год
бесплатно

Скидки
по всему миру

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Быстрая заявка на госуслугах

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1200 руб.

Снятие наличных без комиссии

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк на покупки до 10%

Стоимость кредита

Банковские кредиты часто имеют низкие процентные ставки при условии предоставления крупных кредитных лимитов и с учетом продолжительного обслуживания клиентов. Тем не менее по сравнению с быстрыми займами у потребительских форм кредитования имеется несколько недостатков. Например, эта разновидность кредитов связана с довольно медленной процедурой оформления. К тому же для заключения запланированной сделки заемщику сначала приходится собрать, а затем лично предоставить на проверку расширенный пакет документов.

Для граждан, интересующихся краткосрочным кредитованием, сотрудничество с банковскими учреждениями не является обдуманным и верным решением, если речь не заходит об эмиссии карт . С другой стороны, срочные займы от небанковских организаций отличаются крайне высокими ставками и мизерными кредитными лимитами.

Погашение кредита

Вторым важным фактором считается погашение задолженности. Выбрав конкретную схему кредитования, клиент обязан согласовать с привлечённым к сотрудничеству учреждением параметры погашения долга. Быстрые кредиты выдаются на короткий срок до одного месяца, поэтому выполнение обязательств перед МФО зачастую предполагает внесение одного платежа. Чуть реже погашение выполняется с учётом промежутков, которые не превышают две недели. Например, если отдельными компаниями предоставляются сделки сроком до 180 дней.

Стандартный период погашения задолженности по потребительскому, обеспеченному, товарному и целевому кредиту составляет один месяц. Если заемщиком используется кредитная карта, деньги можно внести в удобный момент до окончания согласованного по договору льготного срока, который обычно длится от 30 до 120 дней.

Как правильно погасить кредит — узнайте подробнее

Условие №3: Защита конфиденциальных данных клиента и сведений о сделке

Важной деталью, которую следует обсудить до подписания договора, является защита информации о заемщике и выполненных сторонами финансовых операциях. Выдающее кредит учреждение обязано гарантировать защиту секретных данных во избежание затрат, возникающих вследствие разнообразных форс-мажорных ситуаций. При заполнении заявки на кредит клиенты обычно дают полное согласие на обработку персональных сведений, однако сотрудники банков или иных организаций не имеют права распространять подобные конфиденциальные данные.

Особенности защиты персональных данных:

Заявки следует подавать только с помощью систем онлайн-банкинга или в офисах кредитных учреждений.

Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?

В случае утечки данных ответственность несет обслуживающее сделку учреждение. Заемщик вправе требовать материальную компенсацию убытков, если будет доказан факт преступной халатности со стороны кредитора.

Что относится к банковской тайне — узнайте подробнее

Условие №4: Выполнение обязательств перед кредитором

Своевременно оформленный кредит поможет решить временные финансовые трудности, но эффективность заимствования во многом зависит от возможности клиента выполнять полученные обязательства. Прежде всего, рассчитывающее на заключение сделки с кредитором гражданин должен быть уверен в наличии ресурсов для погашения задолженности. Проще говоря, нужно иметь регулярный доход, размер которого превышает сумму запланированных взносов. В идеале ежемесячный заработок должен, как минимум, на 50% превышать размер выплат за идентичный период. Проигнорировав это условие, заемщик столкнется с повышением платёжной нагрузки.

Грамотное выполнение обязательств по кредиту предполагает:

• Внесение регулярных платежей за несколько дней до указанного в договоре крайнего срока.
• Обязательное хранение чеков и квитанций, подтверждающих факт погашения задолженности.
• Использование наименее затратных способов для осуществления запланированных выплат.
• Выполнение простых расчетов в целях оценки эффективности выбранной программы кредитования.
• Обращение за помощью в обслуживающую организацию при возникновении проблем с погашением займа.
• Создание резервного фонда на случай снижения платежеспособности вследствие непредвиденных ситуаций.
• Тщательное планирование процесса оформления и погашения образовавшейся задолженности.
• Внимательное изучение всех параметров подписанного договора, в частности обязанностей и прав сторон.

Если у заемщика появляются сбережения, свободные средства можно направить на формирование финансовой подушки безопасности или для досрочного погашения задолженности. Кредитор не вправе создавать препятствия клиентам, которые имеют возможность и желание преждевременно закончить сотрудничество по договору. Это означает, что досрочное погашение позволит заемщику сэкономить на процентах без риска штрафных санкций.

Заключение

Безопасное заключение сделки с кредитором возможно после проверки сведений о финансовых организациях. За счет подбора кредитного продукта, соответствующего потребностям заёмщика, можно временно уберечься от последствий возникновения форс-мажорных ситуаций. Тем не менее главным условием оформления выгодного кредита остается планирование процесса погашения образовавшейся задолженности в течение указанного срока.

Минимальные ежемесячные затраты на обслуживание сделки не должны стремительно ухудшать финансовое положение. Оставив деньги для погашения кредита, заемщику придется также задуматься о бытовых затратах. На самом деле, принять участие в программе кредитования не сложно. Однако клиенту в обмен на выполнение всех обязательств от кредитора нужно требовать защиту конфиденциальных данных и качественное обслуживание.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодных кредитных предложения от надежных банков:

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
90т.р. — 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от — до
5т.р. — 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

Шаг срока: 1 месяц

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Вас также может заинтересовать:

Когда мы оформляем заявку на получение кредита, мы отдаем себе отчет, что банк будет проверять информацию о нас. Можно ли самостоятельно получить и проверить сведения, которые интересуют банк, где это сделать безопасно на официальных интернет-ресурсах?

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Наиболее выгодные условия кредитования получают постоянные клиенты банков с хорошей кредитной историей. Как оформить кредит в первый раз? Как подготовиться к подаче заявки? Способы гарантированного получения кредита заемщиками при отсутствии кредитной истории.

К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

Источник https://www.kgka40.ru/nalogi/kredit-nalichnymi-dlya-ip-kak-poluchit-neobhodimye-dokumenty-trebovaniya-k-zaemshhiku-kakie-banki-vydayut-summa-protsent-i-srok.html

Источник https://creditar.ru/credits/usloviya-bezopasnogo-kreditovaniya

Источник

Источник