Кредит на приобретение жилья от Беларусбанка

Помимо потребительского кредитования частных лиц, также выдает беларусбанк кредиты на жилье. Здесь можно взять ссуду на покупку, строительство или же реконструкцию недвижимости. В настоящем обзоре подробно описаны условия по каждому из перечисленных выше вариантов кредитования.

Кредиты на приобретение жилья от Беларусбанка

В Беларусбанке для граждан предусмотрено несколько разновидностей кредитов на недвижимость. Часть из них предназначены для покупки готового жилья, другие же выдаются для строительства или реконструкции.

Кроме того, отдельные лица могут рассчитывать на получение льготного кредитования для приобретения или строительства недвижимости.

Какие существуют, основные условия и процентные ставки

В рамках направления «кредиты на недвижимость» в Беларуcбанке представлены следующие виды программ:

1. Ссуда на строительство или реконструкцию имеющегося жилья – выдается на возведение жилья в МКД (речь идет о кредите от белорусбанка на долевое строительство) или частного дома, проведение ремонта в жилом помещении. Условия кредитования:

максимальная сумма кредита – 90% от стоимости жилья,

период кредитования – до 20 лет,

2. Кредит на покупку недвижимости – такая ссуда предоставляется для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

размер до 90% от стоимости недвижимости,

срок погашения – до 20 лет,

плата за использование заемных денег – 13,35% годовых.

3. Выдача заёмных средств на приобретение или строительство дома/квартиры в рамках системы стройсбережений (более подробно данный вариант кредитования описан ниже по тексту).

Кроме того, тут также доступно кредитование на особых условиях. Льготный кредит на покупку жилья беларусбанк выдает отдельным категориям заемщиков, имеющих право на его получение.

Отдельно стоит подчеркнуть, что в настоящее время Беларусбанк временно ограничил выдачу кредитов по первым двум программам. В рамках этих направлений производится лишь докредитование многодетных семей, которые приобретают жилье с государственной поддержкой.

Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений

Одним из направлений, которым занимается Белорусбанк, является предоставление кредитов на покупку квартиры/дома в рамках системы стройсбережений.

Данная программа реализуется в виде следующих этапов:

1. Вначале клиент должен открыть в банке вклад по системе строительных сбережений.

2. Далее в течение периода времени, прописанного в договоре с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.

3. После окончания сберегательного этапа клиент может подать заявку на выдачу ссуды для приобретения недвижимости.

По системе стройсбережений кредит на недвижимость беларусбанк выдает на следующих условиях:

объем кредитования – до 75% от стоимости жилья,

период погашения – до 20 лет,

ставка 8,75% годовых,

обеспечение по ссуде – привлечение поручителей или передача имущества в залог банку.

Особенности кредита на покупку вторичного жилья

В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:

квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,

если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,

отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),

постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).

В целом, белорусбанк выдает кредиты на жилье (вторичку) следующих видов: квартира, частный дом на земле, отдельная комната.

Льготный кредит на строительство жилья

Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:

семьи с большим количеством детей,

семьи, где есть дети-инвалиды,

граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д.

Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду.

В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:

размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),

максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),

допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека.

Главные требования к заемщикам

Добиться одобрения заявки на выдачу кредита для покупки/строительства недвижимости может не каждый заявитель. Важно, чтобы были соблюдены следующие ключевые требования:

наличие гражданства Беларуси, другого государства либо вовсе его отсутствие (лица без гражданства),

постоянное проживание на территории Беларуси,

привлечение поручителей в трудоспособном возрасте из числа членов семьи или ближайших родственников (для заемщиков, находящихся в пенсионном возрасте).

Какие документы нужно предоставить

При оформлении ссуды на покупку/строительство жилья обязательно потребуется широкий перечень документов. Условно их можно разделить на две части: для заемщика и для объекта недвижимости, приобретаемого в кредит.

Для заемщика

При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:

анкета, заполненная по форме банка,

паспорт, в том числе поручителя (при наличии),

справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,

согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,

согласие на работу с персональными данными заявителя.

Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:

свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,

данные по доходам,

выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,

Следует иметь в виду, что приведенные выше списки не являются исчерпывающими. В зависимости от вида выбранной кредитной программы данный перечень может меняться.

Для приобретаемого жилья

Также ряд документов необходимо подготовить и на сам объект недвижимости. Сюда относятся следующие бумаги:

договор купли-продажи жилья,

выписка их ЕГРНИ,

заключение о стоимости объекта недвижимости, составленное независимым оценщиком.

В случае оформления ссуды для строительства жилья потребуются следующие документы:

свидетельство о государственной регистрации участка земли, на котором планируется стройка,

справка о необходимом объеме финансирования для строительства жилья,

договор строительного подряда (если привлекаются подрядчики).

Как правильно оформить онлайн-заявку

В Боларусбанке не предусмотрена подача онлайн-заявки для оформления кредита на покупку/строительство объекта недвижимости.

В данном случае потенциальному заемщику нужно будет подготовить необходимый пакет документов и явиться в банк.

Сотрудники кредитного учреждения предоставят форму заявления в виде анкеты, которую необходимо заполнить на месте и ожидать результатов рассмотрения заявки.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья от Беларусбанка

К основным преимуществам оформления ссуды на покупку недвижимости в Беларусбанке можно отнести следующее:

комфортные сроки погашения долга (кредит можно взять на период до 20 лет),

выдача ссуды в размере до 90% от стоимости жилья,

большой выбор удобных способов внесения ежемесячного платежа (через услугу Автооплата, при помощи М-банкинга и т.д.),

в случае досрочного закрытия ссуды банк не взимает комиссию или штраф,

при обращении граждан, работающих в подразделениях Беларусбанка, не нужно представлять справку о доходах,

получить кредит на покупку жилья также могут и пенсионеры (при соблюдении ряда условий).

Однако помимо преимуществ, подобные программы кредитования имеют и ряд недостатков. Выражаются они в следующем:

отсутствие возможности подать заявку в онлайн-режиме,

широкий перечень требований, которым должен отвечать заемщик и объект недвижимости,

на жилье накладывается обременение в виде залога. Это значит, что им нельзя будет распоряжаться до тех пор, пока заемщик полностью не вернет кредит,

не все кредитные программы могут быть доступны к оформлению в момент обращения.

Таким образом, заемщики могут взять в Беларусбанке кредит на покупку или строительство жилья. Кроме того, тут также предусмотрено льготное кредитование и возможность взять ссуду на отдельных условиях по системе строительных сбережений.

Как купить квартиру в кредит?

Вам надоело метаться между съемными углами и коммуналками, а высокие цены на недвижимость не позволяют приобрести собственное жилье?

Узнайте, как взять кредит на покупку квартиры, и решите жилищный вопрос с максимальной выгодой для семейного бюджета.

Разновидности ссуды

Специалисты выделяют несколько видов кредитов на покупку жилья. Рассмотрим каждый из них.

Ипотечный

Ипотека или жилищный заем характеризуется наличием первого взноса, минимальными ежемесячными выплатами (10-30 тысяч рублей с учетом страховки, тела ссуды и процентных погашений) и довольно большим сроком займа (от 5 до 35 лет).

Ипотека практически не требует рефинансирования и выдается даже молодым заемщикам (от 21 года).

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете его в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. При возникновении каких-либо проблем с выплатами ваше имущество перейдет в распоряжение кредитора, который может продать его с целью погашения долга.

Потребительский

Предлагает менее выгодные условия. Если по ипотеке средняя процентная ставка составит 10%, то по потребительской ссуде – не менее 25%. Срок кредитного займа ограничен 1-12 месяцами.

Несмотря на это потребительский заем пользуется большим спросом, ведь позволяет клиенту свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью (например, продать или сдать в аренду).

На льготных условиях

Льготные условия кредитования обеспечивают как государственные, так и частные банки – например, ВТБ, Сбербанк, Глобэксбанк и др.

Рассчитывать на предоставление таких условий могут следующие категории граждан:

Размер процентной ставки по кредиту не установлен законом – он начисляется индивидуально для каждой льготной категории.

Как получить льготный заем? Для этого нужно подать заявление в специальную комиссию и дождаться ее решения о включении заявителя в реестр получателей льготных займов (не более 5 дней).

Льготный заем на покупку недвижимости предоставляется лишь 1 раз. Повторная подача заявки на получение такого кредита невозможна!

В новостройках

Оформление займа для покупки новой недвижимости предлагают практически все банковские организации РФ. Зачастую такие сделки отличаются более-менее лояльными условиями и не слишком высокой процентной ставкой годовых выплат.

Для уточнения всех деталей стоит обратиться либо в конкретный банк, либо к застройщику, который является его официальным партнером. К примеру, Альфа-банк сотрудничает с ЛенСпецСМУ, группой ЛСР, ГК Пионер и прочими известными компаниями.

Чтобы дать максимально точную оценку той или иной новостройке, необходимо учесть не только квадратуру и стоимость квартиры, но и месторасположение дома, а также срок окончания строительства.

На приобретение вторичного жилья

Если вы не знаете, как купить квартиру в кредит, воспользуйтесь ипотечной программой для вторичной недвижимости. Как правило, в них действуют довольно выгодные условия, однако количество предложений значительно уступает предыдущим вариантам.

Условия получения кредита

Большинство банков, работающих на территории России, выдвигают обязательные условия получения кредита. К ним относятся:

Не меньшее внимание уделяется и объекту недвижимости, выбранному для покупки. Специалисты банковской организации, проверяющие дом или квартиру, анализируют не только юридические, но и строительные риски.

При этом они учитывают следующие факторы:

К деревенским домам кредиторы выдвигают особенно жесткие требования. К их числу относится наличие четкого адреса, полноценных путей для подъезда и минимальной степени износа (не более 45%).

Если конструкция выполнена из дерева, ее следует обработать специальным противопожарным покрытием. Кроме того дом должен подходить для круглогодичного проживания и находиться в 50-100 км от ближайшего отделения банка-кредитора.

Список личных документов

При оформлении потребительского кредита на квартиру необходимо не только проанализировать свое финансовое положение, но и собрать обязательный пакет документов.

В него входят:

Список бумаг может быть сокращен или расширен в зависимости от политики конкретного банка.

Документы на недвижимость

Второй пакет документов касается самого объекта кредитования. В него входят:

Со всех подаваемых документов необходимо снять ксерокопии.

Как взять кредит на покупку жилья?

Если вы не знаете, как оформить кредит на покупку жилья или оформить ипотеку на его приобретение, воспользуйтесь этой подробной инструкцией:

В некоторых финансовых организациях заявку на кредитование можно оформить прямо на официальном сайте. Это очень удобно, ведь позволяет сэкономить немало времени.

Срок и сумма кредитования

По состоянию на 2021 год срок получения ипотечного займа на покупку жилья составляет не более 35 лет.

Первоначальный взнос устанавливается финансовой организацией и колеблется в районе 10-30% от общей суммы.

Более точную информацию можно получить на официальном сайте ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Московского кредитного банка или любого другого интересующего вас учреждения.

Минимальный срок кредитования составляет 5 лет, максимальный – 35. При этом клиент вправе погасить задолженность досрочно.

Что касается стоимости жилья, то для получения займа она не должна превышать 4-5 млн. руб.

Размер ежемесячного взноса

После получения кредита клиент должен будет вносить ежемесячные взносы, сумма которых зависит от стоимости квартиры.

Так, если новое жилье обошлось заемщику в 3 млн. руб., то при оформлении ссуды сроком на 10 лет размер ежемесячных выплат составит 30 тыс. руб., на 20 лет – 20 тыс. руб. и т. д.

Помните, просрочка платежа по неуважительной причине чревата начислением штрафных процентов (за каждый день просрочки), взысканием долга через суд или полной конфискацией залогового имущества.

С требованиями банковской организации лучше ознакомится заранее, ведь сумма ежемесячных платежей, указанная в договоре, может слегка отличаться от той, что посчитаете вы.

Процентные ставки

Большинство отечественных банков предлагают довольно низкие процентные ставки для покупки жилья.

Чаще всего речь идет о 8,9-10,5% годовых. Однако практика показывает, что при наличии определенных условий эти показатели могут заметно расти.

Так, если клиент отказывается от страхования собственного здоровья на весь период получения ссуды, ставка автоматически повышатся на 1-1,5%.

К другим факторам, вызывающим подобное увеличение, относится категория приобретаемого жилья (первичный или вторичный рынок) и способ начисления зарплаты.

Как выгоднее погашать задолженность?

Если в ваши планы не входят долговременные денежные выплаты, погасите кредит раньше. Для этого существует целых 2 различных схемы:

1. Аннуитетная – предусматривает погашение процентов равными долями в течение всего срока. Данная схема больше выгодна для банков – она минимизирует риски и повышает прибыль до максимального уровня.
2. Дифференцированная схема – предполагает погашение не только процентной части платежей, но и основного взноса. Этот вариант более удобен для клиента – он уменьшает размер ежемесячных платежей и снижает финансовое обременение.

Чтобы перекрыть долги, некоторые прибегают к процедуре рефинансирования. Суть этого инструмента заключается в получении новой ссуды в учреждении с более выгодными условиями. Для этого банк-перекредитор выкупает долг клиента, а заодно получает закладную на жилье.

Теперь вы знаете, где взять кредит на квартиру и как правильно его оформить.

И еще один совет – перед подписанием документов взвесьте все «за» и «против» и получите консультацию независимого квалифицированного юриста. Подобная предусмотрительность позволит избежать неприятных сюрпризов.

Источник https://mybelarusbank.info/credits/belarusbank-kredity-na-zhile

Источник https://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-kvartiry/

Источник

Источник