Какие нужны документы для оформления кредита

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Чем тщательнее вы подготовитесь к визиту в банк, тем выше шансы на успех

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

1. возраст;
2. работа и доходы;
3. постоянная или временная регистрация.

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Регистрация

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако кредит можно оформить и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

Большое значение имеет место жительства и связанное с ним наличие отделений банка в том районе или населенном пункте, где зарегистрирован клиент: при отсутствии офисов банка в случае невыплат его будет сложнее найти.

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

• Наличие кредитной истории.

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

Если берете кредит повторно, то уже знаете, как правильно распределить средства

• Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

• Объем запрашиваемой суммы.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

• семейное положение

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

• наличие детей

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

• сферу деятельности

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

• ежемесячные платежи

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

• наличие собственности

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Без паспорта кредит не дадут

Подтверждение платежеспособности

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ

Совет от банка:

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

За последние 3 года Наталья посетила несколько стран. Однажды друзья предложили ей отправиться в совместное путешествие. Чтобы ускорить поездку, она решила взять кредит. Но в банке попросили загранпаспорт. Почему? Разве он входит в основной список документов для кредита?

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
2. Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
3. Полис обязательного медицинского страхования.
4. Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
6. Диплом о высшем или среднем образовании.
7. Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
8. Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Немного терпения, и ваши мечты сбудутся!

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

Если вам 18-20 лет, то включите в пакет документов:

• свидетельство о рождении;
• свидетельство об усыновлении;
• документы, подтверждающие смену ФИО при их несовпадении с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении: свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.

Совет от банка:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

Пропажа паспорта грозит не только хлопотами с его восстановлением, но и более серьезными проблемами, ведь мошенники могут оформить на вас кредит. Этот документ удостоверяет личность, и является неотъемлемым инструментом для заключения финансовых сделок. Если вы его потеряли или он был украден, немедленно обратитесь в полицию с соответствующим заявлением. Иначе аферисты воспользуются им и доставят вам множество неприятностей.

Распространенные схемы мошенничества

Чем грозит утечка личной информации? Могут ли аферисты взять кредит, используя паспортные данные? Могут. Преступники прекрасно знают, как оформить онлайн кредит на чужой паспорт или получить на него ссуду в банке. Конечно, за такие деяния предусмотрен срок до 3 лет (ст. 190 УК Украины). Но у мошенников четко налажены схемы обмана, и они нередко уходят от наказания.

• Типичные приемы — переклейка фотографии или изменение внешности злоумышленника, так, чтобы он стал похож на жертву. Взять займ по чужим документам легче, если у преступников есть сообщник, работающий в кредитной компании. Однако обычно они обходятся без привлечения сотрудников.
• Иногда используется полная фальсификация документа. В новый бланк вводятся данные жертвы, и вклеивается фото злоумышленника, который потом будет «работать» в отделении. Впрочем, качественная «липа» стоит недешево.
• Ваши данные могут быть использованы и без наличия оригинала — по ксерокопии. К счастью, запросить ссуду без оригинала в отделениях компаний-кредиторов практически невозможно, но вот в случае онлайн-кредитования, когда предоставляется только фото, преступники могут воспользоваться копиями.
• Также нередко жулики оформляют кредит, совершая покупки в интернет-магазинах. Обычно для этого достаточно переслать отсканированную копию удостоверения личности и указать карту, с которой спишутся средства.

Изменение внешности и подделка подписи для сотрудников банка

Самый распространенный прием, позволяющий преступникам взять заем по чужому паспорту, — изменение внешнего вида. Имея на руках чужие документы, преступник гримируется, стараясь походить на жертву, точнее — на ее фотографию.

Опытные сотрудники финансовых учреждений неплохо обучены идентификации лиц, их будет сложно обмануть. У «перевоплощения» есть шансы на успех при одном из двух условий: либо работник неопытен и невнимателен, либо он в сговоре со злоумышленниками.

Допустим, фокус с изменением внешности удался, но ведь для получения ссуды нужно еще поставить в договоре правильную подпись? Для опытных мошенников это не проблема — они прекрасно умеют имитировать почерк и подписи других людей, а сотрудник банка — не специалист-графолог, и сходу распознать подделку наверняка не сможет.

Как мошенники могут оформить на вас кредит в онлайн сервисе?

Онлайн-кредитование не предполагает визитов заявителя в офис, поэтому попытка взять кредит онлайн по паспорту другого человека — одна из наиболее распространенных схем.

При заполнении заявки некоторые кредитные компании требуют от клиентов сканированную копию документа, другие — просто внесение его данных. Злоумышленник регистрируется в личном кабинете на свой номер телефона, прикрепляет фотографию вашего паспорта или вводит информацию, полученную с него.

К счастью, чтобы оформить кредит в МФО, одних паспортных данных недостаточно. При подаче заявки нужно «привязать» карту. Она обязательно проверяется, и должна принадлежать заявителю.

Иначе говоря, взять кредит на чужой паспорт через интернет в онлайн сервисе сложнее, чем кажется на первый взгляд. Для этого нужно, как минимум, открыть в каком-то банке текущий счет, используя украденный у вас документ и получить карту на ваше имя. Или похитить заодно банковскую карту, узнать ИНН и успеть получить микрозайм, пока вы не спохватились.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы гарантировано уберечь себя от неприятностей и не получить однажды письмо кредитной организации с напоминанием о необходимости погасить долг, о котором вы ничего не слышали, следует проявлять бдительность и помнить несколько простых правил.

• Нельзя отдавать паспорт посторонним людям, даже знакомым. Нельзя оставлять его в залог.
• Никогда не участвуйте в схемах «кредитного донорства», когда персональные данные передаются третьим лицам.
  Не позволяйте частным лицам делать фотографии вашего паспорта. Не передавайте его данные неизвестным людям по телефону или через мессенджер, не оставляйте их в социальных сетях.
• Избегайте копирования паспорта, если на то нет веских причин. Если отдаете ксерокопию другим людям, напишите на ней поперек — «не для финансовых операций» и поставьте свою подпись.
• В интернете вводите личную информацию исключительно на защищенных сайтах (в адресной строке браузера должен быть рисунок закрытого замка). По возможности, вообще избегайте таких операций.
• Регулярно проверяйте свой мобильный телефон и компьютер на наличие шпионских программ.
• Периодически проверяйте информацию о себе в бюро кредитных историй — не появились ли там долги, которых вы не брали. Раз в год это возможно сделать бесплатно, потом нужно платить, но стоимость запроса невелика — всего 50 гривен.
• Что делать если потерял паспорт? Сразу же следует обратиться в полицию. Напишите заявление о пропаже, тогда паспорт будет официально числиться утерянным. При попытке другого лица взять на него заем, сотрудник финансовой компании увидит в базе, что документ не действителен. В полиции вам должны выдать соответствующую справку, она пригодится в дальнейшем.

Эти советы помогут вам избежать неприятностей и уберечь свои деньги от покушений со стороны мошенников.

Что делать, если кредит уже оформлен на вас?

Если вам пришло письмо из банка, с требованием погасить ссуду, о которой вы и не подозревали, запаситесь терпением. Настаивайте на своем и помните — правда на вашей стороне. Если банк требует погасить кредит, который вы не брали:

• Идите в отделение банка, которое выдало злополучную ссуду, с требованием предоставить все касающиеся ее материалы, и видеозаписи с камер наблюдения. Напишите заявление о мошенничестве и манипуляции с вашими личными данными.
• Несите заявление в полицию, требуйте возбудить уголовное дело по факту подделки и незаконного использования персональных данных.

После этого банк должен приступить к расследованию происшедшего. Но возможно он откажется списывать долг, повешенный на вас аферистами. Такое может быть, если вы заявили о пропаже паспорта уже после того, как жулики использовали его для получения ссуды, и доказательств, подтверждающих вашу правоту нет. Тогда остается один выход — собирайте все бумаги и подавайте на банк в суд. Ссылайтесь на то, что договор подписан другим человеком. Естественно, будет назначена графологическая экспертиза, и она со стопроцентной вероятностью будет для вас благоприятной.

Когда все закончится в вашу пользу (а мы в этом не сомневаемся), не забудьте исправить свою кредитную историю, испорченную злоумышленниками. Для этого нужно обратиться в финансовое учреждение, выдавшее ссуду аферистам и в бюро кредитных историй с требованием, чтобы ваша история была выправлена, а рейтинг скорректирован.

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kakie-nuzhni-dokumenti-dlya-oformleniya-kredita

Источник https://mycredit.ua/ru/blog/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/

Источник

Источник