Как правильно выбрать оформить и получить потребительский кредит?

Далеко не каждый знает, что такое кредит, как правильно ним пользоваться? Из-за не обдуманных действий люди часто загоняют себя в весьма затруднительное положение, а потом появляются термины: «долговая яма», «кредитная кабала», «вечный должник» и тому подобное.

Поспешное принятие решений, невнимательность, легкомыслие и халатное отношение к подписываемым документам, оборачиваются необратимыми последствиями.

Большинство смотрит на рекламу, видит красивую цифру и сломя голову мчится взять выгодный потребительский кредит под 17%, как было указанно на плакате или сказано по телевизору. Главное успеть взять деньги и осуществить свою мечту, купить желанное здесь и сейчас, якобы само реализоваться, путем приобретения материальных благ. А то, что дальше придется на протяжении довольно длительного времени, регулярно отдавать весомую сумму – не волнует.

Красивые цифры, манящие проценты

Процентная ставка по лучшему кредиту действительно может быть 17%, 20%, 15%, и банк ни кого не обманывает в рекламе. Он говорит правду, но немножко не договаривает, так как в банковской сфере существует иное понятие – «Полная стоимость кредита».

Процентная ставка это далеко не та единица измерения, по которой будет проходить расчет ежемесячных платежей. Именно полная стоимость кредита подлежит оплате, она может кардинально отличатся от тех 17% указанных в рекламе, а иногда, может превышать в два раза, достигая отметки 34-45% годовых.

При выборе банка стоит обращать внимание не на процентную ставку по кредиту, а на условия предоставления и использования услуги. Перед тем как согласиться с банком необходимо попросить озвучить полную стоимость кредита, и потребовать предоставить полный график платежей клиента. Если банк откажет в оказании такого рода информации – бежать из него нужно без оглядки.

Лучше обратиться в другой банк, в котором процентная ставка будет немного выше, но полная стоимость кредита будет на порядок выгодней. А предоставление информации о платежах и полной стоимости, говорит о том, что банк работает чисто ему скрывать нечего.

Условия кредита, и какой будет процент

Рассмотрим на примере: потребительский кредит наличными ВТБ 24, который входит в число лидирующих банков России по состоянию на 2015 год и относится к одному из самых выгодных организаций в сегменте потребительского кредитования.

Для физических лиц есть 3 варианта оформления потреб кредита:

1. Удобный – с комфортными ежемесячными платежами по кредиту;

2. Крупный – с большой суммой и предоставлением на длительный период;

3. Быстрый – низкая процентная ставка, упрощенная процедура оформления.

Процентная ставка 20-23% годовых, что немного выше, чем у ближайших конкурентов в списке ТОП 10 банков страны. Большинство глядя на такую цифру проходят мимо, потому что видели более красивое число у другого банка. Тот, кто понимает, что это далеко не финальное значение более взвешенно подходят к данному вопросу.

Полная стоимость кредита – фактический процент

Изучив условия договора, ознакомившись с графиком ежемесячных платежей, стало ясным, насколько чисто работает банк ВТБ 24. По варианту в каком банке лучше брать потребительский кредит, полная стоимость получения денег осталась неизменной, как было указанно ранее она составила 20% годовых.

По двум другим предложениям полная стоимость кредита составляет 20-30% годовых. В зависимости от надежности заемщика, наличия положительной кредитной истории и текущей платежеспособности – итоговая процентная ставка может меняться.

Сам банк ВТБ 24 довольно серьезно относится к выбору клиентов, которым стоит выдать потребительский кредит, поэтому при подаче заявления следует подавать только те сведения, которые соответствуют действительности. Тщательная проверка может занимать от одного до нескольких дней. Чем благонадежней будет заемщик, тем выгодней будут предоставлены условия оказания финансовой помощи.

Полная стоимость кредита в 20-30% – это весьма выгодные условия, тем более на фоне 45% в других финансовых учреждений, которые скрывают всю информацию о процентах и переплатах. С учетом официальной годовой инфляции в 11-14% которая обесценивает деньги, переплата по кредиту составляет всего 9-16%. Не нужно быть специалистом в банковском деле, чтобы подсчитать выгоду кредита.

Как лучше взять кредит наличными?

Прежде чем взять кредит, стоит потратить несколько дней на детальное изучение действующих предложений. Это как покупка машины – определяемся с маркой, техническими характеристиками, годом выпуска, а уже после ищем, где взять по более выгодной цене.

Так и здесь смотрим более выгодные процентные ставки, сравниваем суммы и сроки кредитования, детально изучаем условия предоставления кредита. Единственное отличие – выбор банка может быть ограничен регионом проживания, так как за кредитом необходимо обращаться по месту прописки.

Чтобы не становиться заложником своего кредита, не попадать в так называемую «кабалу», необходимо здраво смотреть на ситуацию. Как правильно выбрать кредит, покажет точный расчет. Обязательно взвесить все за и против, насколько необходим кредит в данное время, можно ли обойтись иным способом, насколько важны те или иные расходы денежных средств.

Оценить свои силы, разбить текущий доход на 5 частей:

• сумма ежемесячного платежа,
• оплата коммунальных услуг
• питание и проживание,
• текущие и непредвиденные расходы,
• и небольшая сумма для резерва, так называемый – «Неприкосновенный Запас». Хороший пример как экономить деньги.

Где лучше брать кредиты наличными? – в банке!

Очень важно подумать о форс-мажорных моментах, какие будут выходы из сложившейся ситуации, ведь кредит не стоит на месте, он подразумевает внесения ежемесячных платежей. В случае своевременной неуплаты, пойдет начисление дополнительных процентов, что только усугубит положение, да и испортит кредитную историю.

Не стоит пренебрегать страховкой по кредитам, пусть государство гарантирует текущие обязательства.

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Займ на карту: 19 надежных МФО

Займ на карту онлайн — это самый распространенный на сегодня способ получения денег взаймы не выходя из дома. Микрозаймы можно оформить круглосуточно через интернет с мгновенным переводом как на карту Сбербанка (Виза, Мастеркард, Мир), так и любого другого российского банка.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• полностью автоматизированная проверка выдает решение по займу в считанные минуты;
• сервис работает круглосуточно, без выходных;
• беспроцентный займ для новичков;
• можно получить деньги на электронный кошелек;
• при оформлении через Госуслуги кредитный лимит повышается на 5000 рублей.

• максимальная сумма займа – 30000 рублей;
• высокая базовая процентная ставка.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• гибкая процентная ставка в зависимости от Вашей кредитной истории;
• доступные тарифы на онлайн займ;
• понятный интерфейс личного кабинета Вэббанкир;
• многообразие способов погашения долга, в том числе бесплатных;
• бесплатное продление займа в случае необходимости;
• много способов получения — в случае когда банковская карта заблокирована, на нее наложены ограничения и в других случаях, когда вы не можете ей воспользоваться существуют альтернативные способы получить деньги;
• возможность воспользоваться первым займом бесплатно;
• микрозаймы предоставляются без обеспечения, залога и поручительства;
• предложение Вэббанкир действительно от принятия положительного решения до момента подписания договора в течение 5 дней. В это время вы можете без каких-либо последствий отказаться от заявки;
• повторную заявку на кредит можно подать через Телеграм;
• доступна быстрая отправка онлайн-заявки через аккунт Госуслуги.

• при оформлении заявки нельзя отказаться от согласия на уступку прав по договору третьим лицам, что может привести к общению с коллекторами в случае возникновения проблем со своевременным возвратом средств;
• при перечислении денег сторонняя кредитная организация взимает комиссию, расходы по которой несет заемщик, что влечет за собой дополнительные расходы;
• денежные средства могут быть списаны Вэббанкир в безакцептном порядке с карты заемщика;
• при заключении договора Вэббанкир навязывает договор страхования. Однако его заключение не является обязательным.
• штраф за нарушение условий оплат 20%;
• редко выдают займы свыше 20 000 рублей;
• если Вам отказали в выдаче средств, то Ваш номер телефона может быть передан ряду других сайтов-посредников, например dengimy.ru, edenga.ru, erubli.ru, rublimo.ru, zanimalo.ru, которые могут засыпать Вас предложениями о кредитах.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• отличная программа лояльности для новых клиентов;
• возможность получения кешбека, который выводится на банковский счёт;
• возможность получить долгосрочный кредит на выгодных условиях (до 70 000 рублей).

• заявку могут рассматривать до нескольких часов;
• жалобы на работу службы взыскания;
• звонки с предложениями оформления нового долга.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• моментальная обработка заявки;
• минимальное количество документов для получения микрокредита;
• возможность продления микрозайма;
• несколько способов получения и продления займов;
• беззалоговое предоставление средств;
• вся процедура оформления осуществляется дистанционно;
• постоянные клиенты могут рассчитывать на длительное сотрудничество с применением программы лояльности.

• сложно связаться с техподдержкой;

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• низкая процентная ставка по первому займу;
• множество способов погашения задолженности;
• процесс оформления первого займа занимает 10 — 15 минут, столько же времени требуется на рассмотрение заявки;
• возможно досрочное погашение займа без уведомления МФО (в течение 14 дней пользования);
• программа лояльности, по которой клиенты могут рассчитывать на постепенное снижение процентной ставки по микрокредиту;
• трудоустройство — не обязательно, студенты и пенсионеры тоже могут стать клиентами Микроклад;
• если в дальнейшем Вы не планируете пользоваться услугами Микроклад, то возможно удалить Личный кабинет со всеми персональными данными;
• можно зарегистрироваться через Госуслуги, в таком случае паспорт не потребуется!

• нельзя получить заем на электронный кошелек (Qiwi, Яндекс Деньги);
• для получения средств требуется именная дебетовая карта, не именная — не подойдет;
• плохие отзывы должников о техподдержке;
• навязывание доп услуг, например «улучшение кредитной истории»;
• «накрученные» положительные отзывы в СМИ;
• запрашивают фото с паспортом и картой, могут позвонить знакомым для идентификации личности;
• жалобы должников на действия коллекторов по взысканию долга (могут звонить на работу, придти домой).

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• заявка на займ обрабатывается в любое время суток;
• выгодные базовые условия;
• привлекательная программа лояльности;
• интуитивно понятный интерфейс личного кабинета;
• несколько способов получения средств и погашения задолженности;
• наличие технической поддержки;
• полное соответствие требованиям ЦБ РФ;
• низкие требования к клиенту;
• минимальный пакет документов для получения денег;
• средства зачисляются уже через несколько минут после одобрения.

• более тщательная проверка потенциальных заемщиков по сравнению с рядом других МФО;
• нельзя оформить сразу два займа;
• поступает отказ, если у клиента есть действующие микрозаймы или просрочки по ним.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• быстрое принятие решения по заявке (не позднее, чем через 10-20 мин. после подачи обращения соискателя);
• процесс оформления займа занимает 10-15 минут
• возможность получить первый займ на сумму 30000 рублей под 0 процентов;
• максимальная прозрачность совершения сделки;
• выгодные процентные ставки на долгосрочные займы;
• не требуется залоговое обеспечение: справка о доходах и поручители;
• проведение акций и промокодов.

• невозможность получить заемные средства в режиме онлайн;
• короткий беспроцентный период — 5 дней;
• некорректное поведение службы взыскания — постоянные звонки с угрозами;
• есть жалобы на передачу персональных данных клиента третьим лицам;
• навязывание страховки.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• очень информативный сайт, содержит все необходимые документы касательно условий займа;
• прозрачные и понятные условия договора;
• есть программа лояльности;
• проводятся выгодные акции для заемщиков
• возможно предоставление займа в сумме до 500 тысяч сроком на год;
• работают с плохой кредитной историей;
• бесплатная пролонгация до 14 дней;
• досрочное погашение без уведомления;
• есть выбор в способах получения займа.

• нет онлайн чата на сайте;
• обязательно предоставление фотографии с паспортом для верификации;
• обязательна привязка и активация карты в личном кабинете;
• из электронных кошельков работают только с Киви, не поддерживают отправку средств через системы денежных переводов;
• нет займа под 0 процентов.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• наличие возможности получить беспроцентный заем;
• минимальные требования к документам (даже при отсутствии постоянного места регистрации можно оформить заем);
• низкая процентная ставка по кредиту при повторном обращении;
• можно оформить заем в залог транспортного средства;
• деньги можно получить наличными (банковским или денежным переводом);
• быстрое рассмотрение заявок (даже в выходные или праздничные дни).

• небольшой максимальный кредитный лимит – всего 15 тысяч рублей;
• реструктуризация просроченной задолженности может занимать больше недели;
• не выдают займ на Яндекс Деньги ии Киви кошелек.

• Условия
• Как получить
• Как оплатить
• Тебования
• Отзывы должников
• Похожие займы
• Контакты
• Реквизиты

• низкая процентная ставка по займам;
• есть займ под ноль процентов;
• деньги можно получить наличными или прямым переводом на банковский счет;
• в некоторых интернет-магазинах можно оформить покупку в счет займа от МФО Pay PS;
• широкий список поддерживаемых платежных систем, через которые можно погасить задолженность;
• минимальный возраст заемщика – 18 лет;
• доступны займы студентам и пенсионерам;
• наличие официального трудоустройства – не обязательно;
• удобный личный кабинет, есть также мобильное приложение.

• узнать условия пролонгации или штрафных санкций можно лишь при оформлении договора займа и для каждого клиента Пайпс – они разные;
• погашение займа бесплатно возможно только через Contact. Остальные способы с комиссией, за возврат займа через личный кабинет банковской картой взимается 3%;
• в МФО Pay PS максимальная сумма займа для новых клиентов – всего 10 тысяч рублей. А при повторном обращении его увеличивают незначительно. Чтобы достичь уровня в 50 тысяч рублей придется хотя бы 3 – 4 раза оформить заем и своевременно его вернуть.

Мы стремимся к полной прозрачности нашей миссии, чтобы сделать потенциальных и действующих заемщиков нашей страны умнее, счастливее и богаче. Предложения на Топкредитобзор могут поступать от наших партнеров — это то, как мы зарабатываем деньги, но мы сами пишем честные обзоры на МФО и все, что мы узнали о финансовых компаниях описано на страницах Топкредитобзора. Эта прозрачность для вас является основой нашей редакционной целостности, которая не зависит от компенсации прямых кредиторов.

Не знаете свой кредитный рейтинг?

Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг — бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.

Если верить статистике Центробанка, то в РФ постоянно кредитами пользуется порядка 45% трудоспособного населения. Не всегда удаётся накопить необходимую сумму денег на крупную покупку, что и стимулирует граждан обращаться в банки. Но если требуется незначительная сумма, то получать именно кредит – это не всегда разумный вариант. Порой гораздо удобней и выгодней оформить именно микрозайм, ведь деньги перечисляют быстро буквально за 15 – 20 минут. И при этом лично обращаться в банк не потребуется. О чем же следует знать перед тем, как подать заявку в МФО на получение займа на карту?

Кто выдаёт микрозаймы на карту

Микрозаймы – это одна из разновидностей кредитного договора, регламентированная статьей 42 Гражданского Кодекса РФ.

Ключевые положения:

• минимальный срок действия договора составляет 5 дней;
• максимально возможная ставка – под 1 процент в сутки (с июля 2019 года, более высокие ставки запрещены на законодательном уровне), если срок действия договора не превышает 365 дней;
• максимально возможная сумма задолженности с учётом просрочки, неустоек, пени – до 150% от суммы займа (с января 2020 года).

И для предоставления услуг в сфере микрокредитования МФО должна владеть лицензией Центробанка на ведение финансовых коммерческих услуг (не путать с банковской лицензией).

Преимущества микрозаймов на карту перед традиционными кредитами

Мини займы перед традиционными кредитами имеют следующие преимущества:

1. Можно оформлять дистанционно. Большинство МФО предлагают заявку подавать через их официальный сайт. Поэтому получить деньги может каждый совершеннолетний житель РФ независимо от места регистрации и текущего проживания. Лишь бы был компьютер или смартфон и доступ в интернет. Банки же, как правило, обслуживают только клиентов из региона, в котором есть офис финансового учреждения (а иногда ещё и требуют обязательную регистрацию в этой же области).
2. Минимальный срок действия микрозайма – всего 5 дней. И МФО позволяют погасить задолженность заранее без начисления штрафов и пени. В банках же нередко минимальный срок действия договора составляет 3 месяца. И если клиент желает досрочного закрыть кредит, то ему всё равно придется заплатить за те самые 3 месяца начисленных процентов. Нередко ещё и штрафы за это предусмотрены. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент пользовался кредитом как можно дольше, поэтому предпринимают массу способов, как предотвратить досрочное закрытие договора.
3. У МФО минимальные требования к кредитному рейтингу клиента. Банки же требуют доказывать платежеспособность, например, через предоставление справки о доходах, выписки из бухгалтерии, перечня имеющегося имущества и так далее. В МФО никаких документов, кроме паспорта (иногда ещё СНИЛС) не требуют.
4. Деньги по микрозаймам можно получить несколькими способами. Самый удобный — на банковскую карту онлайн, но также можно воспользоваться и электронными кошельками, денежными переводами. Банки же предоставляют деньги либо на отдельно открытый счёт, либо наличными (получение только в кассе учреждения, не переводом).
5. В МФО без проблем можно получить отсрочку. Услуга называется «пролонгация» и подразумевает составление нового договора, старый – аннулируется. В банках на подобное идут менее охотнее, а иногда ещё и начисляют штрафы.
6. В МФО обращаться можно круглосуточно, даже в выходной или праздничный день. Банки же обслуживают клиентов только в рабочее время, в выходные функционируют только в дежурном режиме (для обслуживания расчетных счетов юридических лиц). Поэтому даже если через интернет-банкинг подать заявку (не во всех банках есть такая возможность), то рассматривать её всё равно будут в лучшем случае только в понедельник.

Единственное преимущество банков – это более низкая процентная ставка. Но это актуально только в том случае, если клиент оформляет кредит хотя бы на 3 месяца. Если же ему необходимо получить заем всего на 5 – 30 дней, то обращение в МФО для него будет более выгодным (так как можно досрочного погасить долг без штрафов и пени). Ведь итоговая переплата составит всего 5 – 30%, тогда как в банке за 3 месяца могут начислить все 45% (если учитывать, что в них могут использовать динамические ставки).

Как оформить займ на карту МФО: пошаговая инструкция

Взять деньги взаймы на карту онлайн можно очень быстро и просто. Рассмотрим действия по шагам.

1. Выбираете подходящую Вам МФО из списка. Рекомендуем обращать внимание на репутацию компании на рынке, как давно она выдает онлайн займы, насколько удобен официальный сайт и в полном ли объеме представлена на нем информация об условиях выдачи микрокредита. Ознакомьтесь с разделом Контакты и Документация — там можно проверить сведения о включении компании в реестр микрофинансовых организаций Центробанка, записать телефоны горячей линии, узнать реквизиты для погашения займа в дальнейшем.
2. Указываете на сайте онлайн желаемые для Вас сумму займа и срок погашения. Как правило, у МФО есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно наглядно увидеть — сколько денег Вы будете должны вернуть в микрофинансовую организацию по окончанию срока пользования займом. Не забывайте проверять условия выдачи микрокрозайма на карту онлайн: процентная ставка в день, полная стоимость кредита (ПСК), возможные штрафные санкции (пени, неустойки) за просрочку оплаты, можно ли пролонгировать договор в случае необходимости.
3. Заполняете заявку на выдачу кредита на карту онлайн. После регистрации в личном кабинете необходимо будет указать Ваши ФИО, паспортные данные, сведения о доходе, наличии долговых обязательств, возраст, адрес проживания, контактный телефон для связи. Некоторые МФО для идентификации запрашивают у потенциального заемщика фото с паспортом, либо звонят на оставленный номер телефона, чтобы подтвердить желание клиента.
4. Обязательно следует выбрать желаемый способ выплаты займа: онлайн на карту. В личном кабинете есть специальный раздел, где перечислены доступные у конкретной МФО вариант получения клиентом одобренного микрозайма. Онлайн на карту — это один из самых популярных способов, и он присутствует у всех микрофинансовых организаций.
5. Внести данные банковской карты в личном кабинете: указать номер, срок действия, фамилию и имя, и CVV код (три цифры на оборотной стороне).
6. Дождаться одобрения займа. У разных МФО время на рассмотрение онлайн заявки различное, как правило это занимает от 5 минут до 1 часа (в отдельных редких случаях — до 3 рабочих дней). Решение обычно приходит в виде смс сообщения вида: «Вам одобрен займ на карту онлайн в сумме _____рублей». Некоторые МФО присылают письмо по электронной почте.
7. Получить займ на карту онлайн. Как правило, отправка денег от организации к клиенту происходит мгновенно после одобрения выдачи. То есть Вы можете получить кредит на карту онлайн очень быстро — от 1 до 15 минут, в зависимости от того как срочно Ваш банк обрабатывает платежи. Одним из самых быстрых банков, мгновенно перечисляющих средства является Сбербанк!

Какие документы необходимы для оформления займа

В каждом МФО требования к документам по займам на карту устанавливают индивидуально.

В 80% случаев достаточно только действующего паспорта гражданина РФ. Иногда ещё требуют СНИЛС или ИНН. Если же оформляется займ под залог имущества, то могут требовать документы, подтверждающие право владения (например, для авто – это ПТС). Все остальные справки клиент предоставляет на своё усмотрение. Но чем больше информации о себе он расскажет – тем выше шансы на одобрение займа, а также на установление более выгодной для него процентной ставки.

Все указанные документы отправлять почтой не нужно. Нотариально заверенные копии тоже не нужны. Достаточно загрузить сканы или сделать качественное фото на мобильный телефон. В некоторых МФО ещё требуют сделать фото-селфи с развёрнутым паспортом в руках – это необходимо для подтверждения личности заёмщика и гарантии того, что обращается именно он, а не какой-то злоумышленник, завладевший чужими документами.

Подписываемый договор тоже предоставляется в электронном виде, заверяет его заёмщик через ввод СМС-пароля (приравнивается к электронной подписи, поэтому документ обладает юридической силой). Только после этого МФО перечисляет деньги.

Взять займ без фото документов удастся только при личном обращении в компанию. Но и там сверку удостоверения личности тоже проводят. Деньги предоставляют без звонков близким или работодателю. Именно минимум требований и проверок – одно из ключевых преимуществ, почему граждане предпочитают обращаться именно в МФО, а не в банки.

Когда обращаться лучше в МФО, а не в банк

Оптимальный вариант – это брать заем до зарплаты на карту, когда необходима небольшая сумма, всего до 30 тысяч рублей. В этом случае величина переплаты небольшая, а если ещё и использовать промо-коды (их дают даже за банальную подписку на новости, главное – указать свой действующий e-mail), то можно вообще оформить заём под 0,3% в сутки.

И не рекомендуется превышать срок займа в 30 дней. Это самый разумный подход, а на крайний случай всегда можно перекредитоваться. То есть взять заём у другой МФО, чтобы своевременно закрыть задолженность в первой. В этом случае штрафов и пени не будет, да и кредитный рейтинг незначительно улучшится.

На какой срок предоставляют займы на карту

Краткосрочные займы на карту, в среднем, оформляются на срок до 35 или 45 дней. В таких МФО, как Лайм Займ или Монеза предусмотрена возможность взять кредит и на 1 год. Ставка там намного ниже 1% в сутки, но всё равно получается менее выгодней, нежели обращение в банк. Так что в МФО имеет смысл оформлять только краткосрочные займы.

Если же необходима значительная сумма, то можно рассмотреть вариант с займом под залог авто. Например, в Car Money можно получить в долг вплоть до 1,5 миллиона рублей (максимальная сумма зависит от оценочной стоимости транспортного средства). Сам автомобиль остаётся у заёмщика, он сможет им продолжать пользоваться, как и прежде (никаких платных стоянок использовать не нужно).

Как быстро переводят займы на карту

Можно с уверенностью утверждать, что займ на карту онлайн — это самый быстрый вариант получения средств. Если обстоятельства складываются таким образом, что деньги Вам нужны срочно — мы рекомендуем выбрать данный способ. Зачисление средств происходит практически мгновенно (от 1 минуты!).

Важно! В личном кабинете следует указывать способ именно «Займ на карту онлайн», указав при этом ее номер. Если Вы по ошибке заполните расчетный счет банка, к которому привязана карта, то средства будут идти до 3-х рабочих дней. Будьте внимательны!

Можно ли получить займ без проверок

Быстрые займы онлайн на карту без проверок предоставляются только в том случае, если заёмщик использует залоговое имущество. В этом случае его кредитный рейтинг не важен, так как свои финансовые обязанности перед МФО он исполнит в любом случае.

В любом случае, в МФО проверка каждого клиента минимальная. В банках, помимо кредитной истории, также проверяют финансовую нагрузку, уровень доходов, наличие официального трудоустройства (а также стаж на последнем месте работы), иногда также требуют предоставит справки о доходах других членов семьи. И вот такие проверки могут занимать и до 2-х недель!

Кто может получить онлайн займ на карту в МФО

Получить займ на карту онлайн как правило может любой человек, специальных требований не выдвигается:

1. Возраст. Обычно заявки принимаются от лиц достигших 18 лет, и не старше 75 лет. Некоторые МФО повышают возрастной ценз и выдают взаймы от 21 года. Но многие с удовольствием сотрудничают и со студентами — ведь большинство из них работает и имеет постоянный доход в виде зарплаты или стипендии. Также большинство компаний работает с пенсионерами, и даже выдает им социальные займы на льготных условиях с пониженной ставкой.
2. Наличие паспорта РФ. Обычно требуют постоянную регистрацию, но с временной пропиской у Вас также есть шанс получить кредит. Редко из документов запрашивают еще и СНИЛС.
3. Дееспособность и правоспособность.

Обычно указанные требования являются исчерпывающими. В отдельных случаях МФО может запросить сведения о доходе, и сканы или фото паспорта. Плохая кредитная история не является причиной для отказа в получении микрокредита онлайн на карту.

Выдают ли займы студентам, пенсионерам

Взять займ на карту пенсионеры, студенты тоже могут. Стипендия или пенсия тоже относятся к постоянным источникам дохода, что является одним из главных условий для обращения в МФО. Правда, могут устанавливать лимит на максимально возможную сумму займа (только при первых обращениях, в дальнейшем все ограничения снимают).

Перед подачей заявки следует лишь уточнить требуемый возраст заёмщика. Как правило, это от 18 до 75 лет. Но в некоторых МФО минимально требуемый возраст – 21 или 23 года, максимальный – 65 лет (на момент окончания действия договора).

В дополнение к этому, мамы в декрете, а также те, кто получает социальную помощь, тоже имеют возможность получить микрозайм в МФО. Источник дохода вообще не имеет значения. Да и проверять его будут только в крайних случаях.

Выдают ли займы безработным

Безработные экспресс займ на карту получить тоже могут, хотя вероятность отказа – выше. При таком раскладе заявки рекомендуется отправлять сразу в несколько МФО, а уже после – выбрать самый выгодный вариант из тех, откуда поступило одобрение.

В 2020 году в РФ официально работает около 2 тысяч микрофинансовых организаций, поэтому выбрать есть из чего. И конкуренция между ними высокая, поэтому они готовы идти на уступки. Главное – это отсутствие всё тех же «проблемных» кредитов. Для МФО важно чтобы клиент просто своевременно закрыл задолженность. А где именно он берёт деньги – это уже второстепенный фактор.

Не секрет, что порядка 35% трудоспособного населения РФ работает либо неофициально, либо за минимальную ставку (часть зарплаты получают без указания данного факта в бухгалтерии). Владельцы микрофинансовых организаций это отлично понимают. Но неофициальное трудоустройство не означает, что заёмщик неплатежеспособный. Чаще всего это вообще прерогатива работодателя, на которую трудоустроенный никак не может повлиять. И именно поэтому кредитный рейтинг – более важный показатель, нежели официальный размер дохода.

Займ на карту онлайн: лучший способ перечисления денег от МФО

Хоть в МФО и предлагают деньги получить и на электронные кошельки, и денежным переводом (Юнистрим, Контакт, Золотая Корона), и даже наличными в офисе (только в крупных городах, где есть представительства организации), оптимальный вариант – это использование банковской карты.

Для МФО это удобно тем, что можно верифицировать платежные реквизиты клиента и в дальнейшем списать деньги с карты автоматически (только по его согласию, принудительно никто средства не сможет получить). В электронных кошельках такого функционала не предусмотрено. Соответственно, если клиент добавляет в качестве метода получения средств банковскую карту, да ещё и верифицирует её, то это косвенно тоже увеличивает шансы на одобрение заявки.

Самый же популярный вариант – это займы на карту Сбербанка. Статистика показывает, что порядка 80% клиентов МФО используют именно данный вариант. Остальные 15% — карты других банков. И 5% — это получение займа наличными или переводом.

Требования к карте

Банковская карта должна соответствовать ряду требований, установленных МФО:

Требования рекомендуется уточнять индивидуально в интересующей МФО, так как они незначительно, но всё же отличаются.

И с картами некоторых банков иногда возникают неполадки в проведении автоматических платежей, поэтому МФО от их поддержки оказываются. Например, многие клиенты Почта Банка на это жалуются.

Тип карты не имеет значения. Деньги предоставляют и на дебетовые, и на кредитные. Но до окончания их срока действия на момент подачи заявки должно оставаться хотя бы 3 месяца. Если меньше, то с большой долей вероятности в кредите откажут, даже если у клиента отличная кредитная история (или предложат использовать другой вариант получения займа).

Как ещё можно получить займ

Помимо банковских карт, заёмщик деньги может получить следующими способами:

1. На электронный кошелёк. Чаще всего доступны Яндекс Деньги и Qiwi. Следует учесть, что комиссия за перевод уплачивается заёмщиком.
2. Денежным переводом. Имеются ввиду услуги таких компаний, как Контакт, Золотая Корона, Юнистрим. Комиссию тоже уплачивает получатель.
3. Займ наличными. Актуально только для жителей крупных городов. Например, в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре с этим проблем нет, так как в каждом из них есть представительства крупнейших российских МФО. И наличные выдают только при личном обращении в офис организации.
4. Банковским переводом (по реквизитам). Рекомендуется использовать на крайний случай, так как перечисление средств может занимать до 5 банковских дней! Вместе с этим средняя комиссия по таким переводам составляет аж 2,5%. Это наименее выгодный способ.

Займ на карту без отказа: 10 секретов, как получить одобрение

Чтобы иметь возможность получать займы на карту без отказа в любой микрофинансовой организации, потенциальному клиенту рекомендуется придерживаться следующих советов:

1. Следить за своим кредитным рейтингом. В МФО, как правило, минимально требуемый его уровень – всего 400 баллов (по НБКИ). Статистика Центробанка показывает, что им такой рейтинг (или более высокий) у 87% населения РФ. Ниже 400 баллов – только у 13% граждан. Учитываются только совершеннолетние жители, которые имеют право обращаться в банки и МФО.
2. Не допускать возникновения «проблемных» кредитов. К таковым относятся те договора, по которым кредитор обращался в суд и разбирательство закончилось не в пользу заёмщика. Если гражданин не успевает своевременно внести платёж, то ему лучше самостоятельно об этом сообщить банку. Финансовым учреждениям намного дешевле пойти на уступки и, к примеру, на реструктуризацию задолженности, чем обращаться в суд. Но именно «проблемные» кредиты – главная причина снижения кредитного рейтинга. В общем, заёмщику следует всячески избегать инициации судебного разбирательства.
3. Часто пользоваться кредитами или займами. Это положительно сказывается на кредитном рейтинге. Не обязательно оформлять долгосрочные кредиты! Даже если взять заём на 5 дней, а в дальнейшем его своевременно вернуть, то это существенно улучшит рейтинг. А сейчас ещё многие МФО позволяют оформлять первый заём под 0 процентов. Обращение в такие компании – самый простой способ всего за 2 – 3 месяца повысить свой кредитный рейтинг более чем на 100 – 150 баллов.
4. Для оформления займа использовать именную банковскую карту. Вероятность одобрения кредита в этом случае повышается примерно на 50%. Почему? Потому что это является подтверждением личности заявителя. Для МФО в этом случае риск невозврата намного ниже
5. Использовать займы под залог имущества. В этом случае кредитная история не учитывается, так что деньги удастся получить даже если многие банки и МФО ранее отказывали. И этот способ также можно использовать для улучшения своего рейтинга. Всего 3 – 4 таких займа и можно его повысить на 100 – 150 пунктов. Подобную услугу предлагают, к примеру, в Car Money.
6. Пользоваться мобильными приложениями от МФО. Вероятность одобрения кредита тоже будет выше. Связано это с тем, что компании готовы идти на уступки ради положительного отзыва в Google Play или App Store. Ведь их получение – это единственный вариант увеличить приток клиентов. А отказ в предоставлении займа с высокой долей вероятности закончится тем, что потенциальный заёмщик оставит отрицательный отзыв (и рейтинг приложения упадёт, соответственно и частота его показов при поиске).
7. При первом обращении в МФО предоставлять выписку из бухгалтерии. Это не обязательно, но если есть возможность получить данный документ, то лучше ею воспользоваться. Опять же – шанс на одобрение увеличивается в несколько раз.
8. В первой заявке указывать небольшую сумму. Займы до 5 тысяч рублей МФО предоставляют даже клиентам с «проблемными» кредитами. А после 2 – 3 подобных заявок какие-либо ограничения в отношении клиента снимаются.
9. Рекомендуется обращаться в недавно созданные МФО. Например, в 2020 году открылись Robot Money, Cash U, Green Money, Ализайм. Все они активно набирают клиентов, поэтому тоже готовы идти на уступки и одобрять займы тем, у кого кредитный рейтинг чуть ниже 400 баллов.
10. Обращаться сразу в несколько МФО. Подача заявки не обязывает в дальнейшем оформлять заём. То есть заёмщик просто узнает ответ, а уже в дальнейшем может выбирать, с какой из компанией сотрудничать ему удобней или выгодней. И если изначально был получен отказ, то это не означает, что другие МФО тоже не согласуют выдачу кредита. И информация об отказе нигде не сохраняется, в кредитной истории тоже не отображается.

И самое главное – никогда не допускать просрочек! Гораздо выгодней оформить отсрочку платежа (пролонгацию), чем впоследствии заниматься улучшением кредитной истории. Тем же, у кого рейтинг 600 баллов или выше (а это свыше 30% всех граждан РФ, если опираться на статистику Центробанка) – это те клиенты, займы которым дают абсолютно всем на карту. А иногда ещё и по сниженной процентной ставке.

Кстати, каждый гражданин РФ имеет право обратиться в бюро кредитных историй и потребовать удалить его досье (данная возможность закреплена Конституцией, так как такая информация – это персональные данные). Но делать это следует в самых крайних случаях, когда рейтинг безнадежно испорчен. Сам факт удаления досье в будущем и банками, и МФО тоже учитывается и условно характеризует заёмщика как потенциально ненадежного.

Резюмируем: вероятность получить онлайн займ на карту без отказа достаточно высока . Главное соблюдать несколько требований:

• предоставлять максимально полную и правдивую информацию о себе;
• запрашивать сумму соразмерную доходам;
• не допускать опечаток в анкете, особенно паспортных данных;
• отвечать на звонки оператора для идентификации личности.

Одобрение займа на карту онлайн без отказа с плохой кредитной историей вполне возможно! Сейчас многие МФО работают с клиентами с испорченной КИ, из минусов при этом следует отметить, что к таким заемщикам применяется максимально возможная процентная ставка.

Можно ли получить беспроцентный заём на карту

Конкуренция между МФО достаточно высока. И с целью привлечения новых клиентов они проводят разного рода акции. Многие МФО предлагают акцию: впервые обратившимся беспроцентный займ на карту онлайн без отказа. Первый займ на карту без процентов (или со ставкой в 0,01%) выдают как правило, не больше 30 тысяч рублей. Но ведь это всё равно бесплатно! Это даже выгодней, нежели обычный кредит в банке.

Беспроцентные займы, например, выдают в следующих МФО:

Выгодные займы в недавно открывшихся МФО

Новые МФО устанавливают более выгодные ставки для привлечения основной массы клиентов. Поэтому рекомендуется регулярно мониторить их предложения, чтобы получить заем на максимально выгодных условиях. К примеру, в 2020 году займ на карту круглосуточно мгновенно из малоизвестных МФО выдают следующие:

Ещё к малоизвестным, которые совсем недавно открылись, можно отнести следующие компании:

• Макс Кредит;
• Вивус;
• Займиго;
• Микроклад;
• WooMoney;
• Займон;
• ДЗП Центр;
• MigOne.

У всех указанных МФО практически 100 процентов одобрения по заявкам, так что их предложения стоит рассматривать тем заёмщикам, которые ранее вообще ни в банки, ни в другие микрофинансовые организации не обращались (соответственно, кредитная история у них тоже отсутствует).

Что такое пролонгация и для чего она нужна

Заёмщик может попасть в ситуацию, когда своевременно закрыть долг он не может или банально у него не хватает денег на полное погашение договора. МФО в этом случае не будет сразу же обращаться в суд, а предложит оформить пролонгацию, то есть продление срока действия кредитного соглашения. Никаких штрафов или пени за это начислять не будут! Единственное требование для пролонгации – это уплата всех начисленных процентов на момент обращения. В Займер и вовсе можно оформлять сколько угодно «продлений», лишь бы каждый раз уплачивались начисленные проценты.

Это поможет избежать негативных последствий для кредитной истории и получить отсрочку на законных основаниях. Но в некоторых случаях выгодней будет перекредитоваться. И не следует забывать, что сейчас во многих МФО первый заём дают бесплатно. Пролонгацию имеет смысл оформлять, если требуется отсрочка всего на 5 – 10 дней.

Что будет, если не вернуть долг

Скажется ли невозврат на кредитной истории? Обязательно, поэтому и рекомендуется всегда устанавливать срок действия договора «с запасом». Клиент всё равно при этом сможет досрочно его закрыть.

Преимущества способа

• практически все МФО поддерживают данный способ выплаты, соответственно у клиента есть обширный выбор вариантов;
• как правило этот вариант перечисления средств бесплатен для клиента — комиссии не взимаются;
• срок зачисления средств в случае одобренной заявки минимален, деньги приходят мгновенно;
• хорошая альтернатива походу в банк — для получения займа на карту онлайн нужен только интернет;
• кредит можно получить в любой точке страны, или даже за рубежом, например находясь в командировке или отпуске.

О чем следует помнить

В момент подписания договора на выдачу онлайн займа, как правило клиент дат согласие на безакцептное (автоматическое) списание средств с его карты. То есть имея в распоряжении информацию о банковской карте заемщика, МФО может списать с нее деньги в счет погашения займа в случае просрочки оплаты и нежелания клиента реструктуризировать долг.

Взять займ на карту срочно в РФ сейчас несложно, так как данную услугу предоставляют около 2 тысяч микрофинансовых организаций. И для этого потребуется только паспорт. При наличии кредитов в банках обращаться в МФО тоже можно. Сейчас максимально возможная ставка – до 1% в сутки. Перед подачей заявки желательно получить карту любого банка РФ, ещё лучше – именную. Это практически все условия для получения займа.

Популярные вопросы клиентов МФО

1. Выбираем надежную МФО. Обязательно проверяем есть ли лицензия ЦБ и входит ли компания в реестр микрофинансовых организаций. Можно воспользоваться неофициальным рейтингом МФО 2021. Читаем отзывы в интернете в проверенных источниках, внимательно изучаем условия и тарифы на официальном сайте МФО.
2. Регистрируем личный кабинет и оставляем онлайн заявку – сделать это несложно, занимает обычно не более 15 минут. Потребуется паспорт, мобильный телефон, e-mail. Вам могут перезвонить по оставленному телефону или в режиме видеоконференции.
3. Ожидаем решения, оно придет по смс или телефонным звонком оператора. Проверка занимает от 5 минут до получаса, в отдельных случаях до 1 суток. Многие МФО используют автоматический скоринг.
4. После одобрения подписываем договор с помощью смс (аналог собственноручной подписи) и указываем способ получения займа.
5. Получаем деньги.
6. Возвращаем долг в требуемые сроки.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

Займ на карту онлайн – самый популярный и простой способ взять денег в долг. Вы верифицируете карту в личном кабинете и можете получить на нее мгновенный перевод от МФО, также ей можно воспользоваться для погашения долга.

Карта должна соответствовать требованиям:

• Платежная система МИР, Виза, Мастеркард;
• Виза Электрон и Мастеркард Маэстро принимают не все МФО;
• Баланс карты обязательно положительный, взять в долг на карту без денег на карте нельзя (в этом случае нельзя пройти верификацию);
• Банк эмитент любой, самый популярный вариант – Сбербанк;
• Непременно именной тип, карта принадлежит вам лично;
• Не виртуальная, не предоплаченная;

Если вы по каким-либо причинам не хотите оставлять данные карты, то можно выбрать иной способ зачисления средств. Не все МФО предлагают варианты предоставления микрозайма, однако это возможно.

Важно понимать разницу между понятиями:

1. Займ на электронный кошелек Юмани и Киви. Лимит кредитования до 15000 рублей, обязателен верифицированный тип кошелька. Мгновенное зачисление.
2. Займ переводом на расчетный счет в банке. Занимает от 1 до 3 рабочих дней, не самый удобный вариант.
3. Займ наличными в офисе компании.
4. Займ наличными через системы денежных переводов Юнситрим, Contact, Золотая корона.

• Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
• Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
• Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
• Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
• Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
• Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.

Клиент должен зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте МФО и прикрепить там:

• Фото паспорта (либо его скан-копию) – первый разворот с персональными данными и страничку со штампом регистрации;
• Свое селфи с паспортом в руках – это делается, чтобы исключить возможность для мошенников воспользоваться вашими документами;
• Фото банковской карты, на которую необходимо перевести микрозайм;
• Иногда запрашивают еще фото заемщика с листом в руках, на котором написана текущая дата и название МФО, куда отправляется заявка.

Какие документы еще могут запросить? Примерно в половине обращений в анкете необходимо заполнить поле «Номер СНИЛС», сам документ при этом предоставлять не требуется. Справки с работы, подтверждающие Ваше трудоустройство, или справки 2НДФЛ о доход не нужны. Для повышения шанса одобрения без отказа тем не менее их можно приложить, как и любой другой дополнительный документ (загранпаспорт со штампами виз, водительское удостоверение и т.д).

Да, это возможно. Микрофинансовые организации не запрашивают при оформлении экспресс-кредита справку о доходах, вы можете указать ориентировочную сумму зарплаты, если работаете неофициально. На работу с проверками вам звонить не будут.

Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).

1. Если вы при оформлении заявки предоставили минимальную информацию о себе, при этом у вас нет открытых прсорочек, то вероятнее всего вам будет одобрен займ под 1% в день.
2. Если Вы постоянный клиент компании, имеющий хорошую кредитную историю и вовремя закрывающий долги, то вы можете рассчитывать на сниженную процентную ставку 0,8% – 0,9% в день. Некоторые МФО даже предлагают тарифы от 0,5% в сутки.
3. Кроме этого пользуется огромной популярностью акция «Первый займ без процентов для новых клиентов МФО». Если ранее вы не обращались в микрофинансовую организацию, то вам могут одобрить микрозайм под 0% процентов в сутки – сколько взял, столько и отдал. При этом действует важное условие – вернуть долг нужно строго воремя, в противном случае процентую ставку пересчитают по базовой с первого дня пользования заемными средствами. Кредитный лимит на беспроцентные бесплатные микрозаймы обычно не более 10000 – 15000 рублей, иногда его увеличивают до 30000 рублей. Срок заимствования от 3 до 15 дней, но некоторые МФО предлагают до 35 беспроцентных дней (например МКК Макро и МКК Веритас).

Да, это возможно. Более того целевая аудитория микрофинансовых организаций это люди с низким кредитным рейтингом, то есть те, кому отказали в банках. Всех подряд без исключения МФО безусловно не кредитует, но дает одобрение без отказа большинству обратившихся.

Источник https://money-creditor.ru/news/kredit/kak-pravilno-vibrat-oformit-i-polychit-potrebitelskii-kredit.html

Источник https://topcreditobzor.ru/loans/zaym-na-kartu-onlayn

Источник

Источник