Как получить кредит с плохой кредитной историей через посредника?

Посредников, с помощью которых граждане оформляют займы, называют кредитными брокерами. Правда, в данной сфере полно мошенников, которые легко входят в доверие отчаявшихся людей. Взять кредит через посредника при плохой банковской истории проще, чем самостоятельно. Однако есть много случаев, когда брокер присваивал комиссионные и скрывался, или получал хорошее вознаграждение, но фактически ничего не делал. Настоящий специалист никогда не возьмет деньги вперед, но где его найти?

Сообщество экспертов по займам

Оформление кредита в банке с участием посредника вполне реально. Но при выборе финансового помощника следует отдать предпочтение специализированным организациям или тем, кто занимается схожей деятельностью. Обращаться к частным брокерам куда более рискованно.

Важно! Клиентами кредитного брокера могут являться как частные, так и юридические лица.

Жители Барнаула, Омска и Новосибирска могут обратиться в «Кредитный эксперт». Эта фирма предоставляет услуги помощи в оформлении займов. Компания является партнером больше чем 30 банков, хотя бы в одном из них точно одобрят кредит с плохой кредитной историей.

Порядок работы выглядит следующим образом. Клиент приходит на консультацию к брокеру, на которой решается вопрос о возможности дальнейшего сотрудничества. Посредник может и отказаться от работы, если окажется, что у человека есть безнадежная задолженность или судимость.

Если условия сотрудничества устраивают стороны, они заключают договор. В нем прописывается размер комиссионного вознаграждения, от 3% до 10% суммы займа. Затем эксперт подберет программу кредитования, отправит анкеты и получит положительное решение. Он поможет при подписании банковского договора и в сборе бумаг, объяснит все непонятные моменты.

Международный финансовый центр

Компания специализируется на консультировании клиентов в сфере кредитования. Она официально сотрудничает с более чем 50 партнерами, среди которых банки и частные инвесторы. Заемщику не придется лично посещать банковские офисы, чтобы оставить заявку. Кредитный брокер сопровождает сделку на каждом этапе и предоставляет исчерпывающую информацию заказчику. Стоимость комплекса услуг составляет 6,5% от полученной суммы в банке.

Какие виды займов можно получить с участием посредника:

• потребительский кредит;
• ипотека;
• автокредит;
• микрозайм;
• рефинансирование;
• реструктуризация;
• лизинг;
• нецелевой кредит для юридических лиц.

На сайте Международного финансового центра есть информация о том, что он работает с безработными, с плохой кредитной историей и при открытых просрочках. Несомненным плюсом сотрудничества является льготная ставка по займам. Банки снижают процент для клиентов своего партнера в среднем на 0,2%-2% от базового значения, да и заявки от брокера рассматриваются быстрее.

ООО «Финансовое Посредничество»

С жителями любого региона страны работает компания «Финансовое Посредничество». Сотрудничество возможно с безработными клиентами, с судимостью, плохой кредитной историей, без прописки и с пенсионерами. Заемщики получают пониженный процент от банков-партнеров и быстрое рассмотрение.

Офис кредитного брокера находится в Москве, но житель любого региона может отправить электронную заявку и получить финансовую помощь. Для начала работы необходимо описать свою ситуацию и направить сканы документов на адрес электронки. После первичной консультации специалисты оценят шанс на одобрение желаемого кредита.

Отношения между сторонами скрепляются подписанием договора, после чего посредник начинает работу. Он подбирает оптимальные условия и отправляет анкеты на рассмотрение в банки. Человек расплачивается за оказанную помощь после того, как взял кредит через посредника. Стоимость услуг не превышает 5% от суммы займа, но в работу берутся заявки только от 200 тысяч рублей.

Центр финансовых консультаций

Большой спектр предложений от российских банков доступен клиентам Центра финансовых консультаций. С участием посредника можно оформить ипотеку, рефинансирование, автокредит, потребительскую ссуду и под залог недвижимости. Также компания работает с представителями малого бизнеса.

Внимание! Оплата услуг кредитного брокера происходит после успешного оформления займа.

Получить предварительную консультацию можно, позвонив по телефону компании или заполнив форму обратной связи. Клиентами Центра финансовых консультаций могут стать бывшие просрочники и прочие проблемные категории заемщиков. Специалисты запросят кредитную историю человека, чтобы оценить его шансы на оформление займа. Кроме того, они помогут отказаться от ненужной страховки, получить скидку на машину при оформлении автокредита и т.д.

Стоимость услуг рассчитывается индивидуально и зависит от сложности ситуации клиента. Чтобы уточнить цену, необходимо связаться с представителями компании. Работы по одобрению кредита с плохой кредитной историей осуществляются по договору.

Почему не стоит обращаться к кредитным посредникам?

В России достаточно много кредитных посредников, это связано с ростом закредитованности населения и падением реальных доходов. Среди посредников есть и вполне легальные брокеры, и «черные» посредники, которые откровенно нарушают закон. Сделать правильный выбор не так просто, как кажется.

Почему бы не оформить кредит напрямую?

Конечно же, оформить кредит можно и напрямую в банке, достаточно обратиться в отделение или воспользоваться формой для заявки в интернет-банке (для тех, кто уже клиент банка).

Но речь в данном случае пойдет о тех, кому получить кредит затруднительно по разным причинам. Таких причин бывает множество, самые распространенные из них такие:

проблемы с кредитной историей. Ее может вообще не быть (если человек до этого не получал кредиты), или она может быть испорчена. Испортить свою кредитную историю легко, достаточно взять один микрозайм и пропустить платежи.

Кстати, проверить свою кредитную историю с этого года можно бесплатно. Достаточно авторизоваться на сайте бюро кредитных историй через Госуслуги и запросить отчет о кредитной истории.

Если человеку очень нужен кредит, но банки отказывают, то проще всего обратиться в микрофинансовую компанию. Но ставки по микрозаймам обычно превышают 300% годовых, а максимальные суммы займов небольшие.

Для таких заемщиков есть кредитные посредники. Под этим понятием скрываются разные «помощники» – как легальные брокеры и финансовые компании, так и не совсем легальные.

Как они помогают? Если работают законно, то имеют договоренности с разными банками и подают заявку одного клиента в несколько кредитных учреждений сразу.

Нелегальных схем может быть больше – выдача «справок» о зарплате, подмена информации о заемщике, кредитование подставных лиц. Все это незаконно и предполагает уголовную ответственность.

Объединяет легальных и нелегальных кредитных посредников то, что их услуги не бесплатны. Обычно они получают доход в виде процента от полученного клиентом кредита.

Как работают легальные кредитные посредники

Легально работающие посредники могут быть кредитными агентами или кредитными брокерами. Разница между ними принципиальная:

• кредитный агент работает по договору с одним банком и предлагает его услуги;
• кредитный брокер работает от себя и предлагает клиентам самые выгодные варианты среди нескольких банков.

Кредитный агент, хоть и обычно не входит в штат банка, по сути предлагает те же условия, что можно получить при обращении в офис банка. Поэтому посредником он является только номинально.

Другое дело – кредитный брокер. Суть его деятельности сводится к тому, чтобы подобрать клиенту наиболее оптимальный вариант кредита. С учетом того, какие клиенты к ним чаще всего обращаются, работа брокера – найти хотя бы один банк, который выдаст этому клиенту кредит.

Схема работы кредитного брокера включает несколько этапов:

1. сначала брокер консультирует клиента и фиксирует все необходимые данные. При необходимости указывает, какие документы нужно собрать;
2. подбирает подходящие предложения от разных банков;
3. помогает клиенту выбрать оптимальный вариант из предлагаемых;
4. консультирует в процессе оформления кредита и сопровождает договор.

В современном мире кредитного брокера может с легкостью заменить интернет. Стало совсем несложно сопоставить предложения по кредитам от разных банков, можно сразу подать предварительную заявку на кредит.

Но не все могут пользоваться интернетом. Это и люди старшего возраста, и те, у кого на это нет времени. Кроме того, кредитный брокер может помочь и с другими вопросами:

• подсказать варианты рефинансирования проблемного кредита;
• показать, как можно поправить кредитную историю;
• помочь оформить кредит без дополнительных услуг (вроде ненужных страховок).

Еще брокер может проконсультировать насчет кредитных продуктов разных банков. Обычно брокеры собирают информацию о том, в каких банках чаще всего отказывают в кредитах и по каким причинам. Укажут они и на «подводные камни» в договоре.

Это все – работа добросовестного кредитного брокера. К сожалению, в реальности таких немного. Дело в том, что брокер работает за процент от выданного кредита, поэтому в его интересах сделать так, чтобы клиент получил деньги. Условия кредита в этом случае могут отходить на задний план.

Это не означает, что услугами брокеров пользоваться категорически нельзя. Если банки отказывают в кредите, то обращение к брокеру иногда может помочь получить его. При выборе брокера нужно обращать внимание на несколько нюансов:

• у брокера должен быть офис для встреч с клиентами, а также он должен быть зарегистрирован – как ИП или юридическое лицо. Это снижает риск мошенничества;
• кроме государственной регистрации, желательно чтобы брокер состоял в какой-нибудь отраслевой ассоциации и имел соответствующие сертификаты. Их обычно размещают в офисе на видном месте;
• брокер может работать только легальными методами. Если Вам предложили «оформить» справку о зарплате на месте – с этим посредником дел иметь не стоит;
• гарантировать 100%-ное получение кредита ни один брокер не может;
• плату за свои услуги добросовестные посредники берут только по факту получения кредита;
• желательно проверить отзывы в интернете, причем на сторонних сайтах и в социальных сетях.

За помощь в оформлении кредита брокер может попросить от 2% (за ипотечный кредит) до 10% (за потребительский кредит). Некоторые услуги (вроде дополнительной проверки кредитной истории) оцениваются в фиксированную сумму.

Признаки нелегальных посредников

Так называемые «черные» кредитные брокеры также оказывают помощь с получением кредита, но делают это незаконными способами.

Арсенал их методов работы достаточно широк:

• подделка справок о зарплате и других документов, подтверждающих статус заемщика для банка;
• одобрение заявки на кредит «своим» сотрудником в банке;
• выдача кредита на подставных лиц и поддельные паспорта, и т.д.

Эти методы являются незаконными и преследуются согласно Уголовному кодексу РФ. Например, за предоставление ненастоящей справки о доходах в отношении заемщика могут возбудить уголовное дело по обвинению в подделке документов. «Свой» сотрудник в банке – это коммерческий подкуп.

Кроме откровенно незаконных операций, «черные» брокеры могут предлагать услуги мошеннического характера, например:

• «поправить» кредитную историю. Это невозможно в принципе – кредитная история ведется БКИ и зависит от полученных человеком кредитов и своевременности платежей по ним;
• предлагает варианты, по которым на 100% придет положительный ответ. Такого тоже быть не может, т.к. банки рассматривают всех заемщиков индивидуально;
• предлагает заем не от банка, а от другого человека или фирмы. В этом случае ставка будет намного выше, чем в банке.

Отметим, что по некоторым данным, половина людей, обращающихся к кредитным брокерам, могли бы без проблем оформить кредит самостоятельно в банке. Тогда не придется платить проценты посреднику.

Как же отличить «черного» брокера от «белого»? Есть несколько признаков нелегального посредника:

• завлекающая реклама – на улице, в листовках, в интернете;
• посредник просит оплату авансом. Добросовестные брокеры работают только по результату;
• у брокера подозрительно много положительных отзывов в интернете. Это может указывать на купленные отзывы и желание поправить репутацию;
• посредник предлагает нарушить закон для получения кредита. Это однозначно указывает на «черного» брокера.

Отличие «черных» от «белых» заключается в стоимости услуг. Вместо 2-5-10% от суммы кредита «черный» брокер может запрашивать до 50-70% от суммы кредита. Разумеется, чем хуже кредитная история заемщика, тем больше будет процент «комиссионных».

Учитывая все это, работать с нелегальными и полулегальными посредниками однозначно не стоит. Это в лучшем случае ни к чему не приведет, а в худшем – обернется уголовным делом.

Как вообще обойтись без помощи посредников

Лучший вариант – это самостоятельно обратиться в банк для оформления кредита. Как показывает практика, если правильно подойти к этому процессу, вероятность отказа значительно снижается.

Чтобы снизить риск отказа в кредите, нужно подготовиться:

1. проверить свою кредитную историю. С 2019 года это стало бесплатно и делается на сайте бюро кредитных историй. На портале Госуслуг можно узнать, в каком БКИ находятся данные, после чего на сайтах этих БКИ бесплатно оформить запрос. В полученном отчете будут указаны все кредиты и кредитные карты, просрочки по платежам, а также итоговый балл кредитоспособности;
2. проверить возможные долги – по автомобильным штрафам, коммунальным услугам, другим обязательствам (например, по алиментам). Здесь помогут портал Госуслуг и сайт ФССП;
3. собрать информацию о предложениях по кредитам от разных банков и сравнить предложения. Это доступно на специальных сайтах, но можно собрать все самостоятельно. На сайтах банков публикуются условия кредитования, а также обязательно указывается полная стоимость кредита (ПСК) – это окончательная плата за кредит.

Прежде чем оставлять заявку на кредит в выбранном банке, можно почитать отзывы в интернете. Зачастую другие клиенты делятся своим опытом – насколько легко получить кредит, есть ли особые условия в договоре, на что стоит обратить внимание.

Предварительную заявку на кредит можно оформить через интернет-банк или прямо на сайте банка. Если предварительно будет дан положительный ответ, то следует собрать все документы и идти в отделение.

Поэтому рекомендация одна – при любой возможности отказаться от помощи любых посредников (даже легальных). За простые операции брокер берет немалое вознаграждение, но все это можно проделать и самостоятельно.

Источник https://kreditec.ru/cherez-posrednika-s-plokhoy-istoriey/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/pochemu-ne-stoit-obrashhatsya-k-kreditnym-posrednikam

Источник

Источник