Как перевести кредитную карту в кредит

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В нынешнее неспокойное время многие россияне начинают задумываться о том, как можно сэкономить на привычных покупках и обязательных платежах, в частности, на кредитных расходах. Один из вариантов – перевести кредитную карту в обычный потребительский кредит, чтобы снизить свои издержки.

1. Плюсы и минусы перевода кредитки в кредит наличными
2. Как кредитную карту перевести в потребительский кредит
3. УБРиР
4. ФК Открытие
5. Росбанк
6. СКБ Банк
7. Россельхозбанк
8. ДОМ.РФ банк
9. ВТБ
10. Как перевести кредитную карту в кредит в том же банке
11. В Сбербанке
12. В Тинькофф банке

Процесс этот не такой простой, как может показаться на первый взгляд, ведь кредитка приносит банку гораздо больше дохода, нежели потребительский займ. И просто так кредитор со своей прибылью расставаться не захочет.

Тем не менее, если у вас есть потребность в снижении расходов семейного бюджета, которые идут на оплату постоянных кредитных задолженностей, то мы расскажем вам, как именно это можно сделать. Есть два варианта, которыми можно воспользоваться, подробная инструкция будет дана ниже.

Плюсы и минусы перевода кредитки в кредит наличными

Когда бывает актуален вопрос о переводе? Обычно он возникает в ситуациях, когда становится сложно платить по действующей кредитной карточке. Её многие оформляют на всякий случай, пользуются ею редко, но при этом несут расходы, связанные с обслуживанием.
У карты есть много плюсов:

1. Она удобная, ею можно платить тогда и там, где удобно.
2. У нее возобновляемый лимит, можно пользоваться кредитом неоднократно.
3. Есть льготный период, когда проценты не начисляют.
4. Часто предлагаются бонусные программы, когда за покупки вы получаете различные выгоды – бонусы, кэшбэк и т.д.

Но при всех своих плюсах, карточки имеют и минусы. Самый большой связан с дополнительными затратами, в частности, плата за обслуживание, смс-оповещения и т.д., которые нужно оплачивать вне зависимости от того, пользуетесь ли вы вообще кредитной или нет.

Кроме того, у большинства карт есть такая особенность, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. А если вы не знали об этом, и сняли наличные, то тогда банк со следующего дня будет начислять вам проценты и возьмет комиссию.

Многие планируют, что расплатятся с долгом за беспроцентный срок, но это не всегда удается. И когда грейс-период заканчивается, то заемщику приходится платить очень высокие проценты, которые могут достигать до 30-40% годовых. В то время как потребительские займы обслуживаются по ставке в 10-20%, разница хорошо видна.

И именно когда погашение кредитки становится сложным, и долг грозится перейти в разряд проблемных по той причине, что ежемесячные платежи непомерно высоки, стоит задуматься о том, какую помощь вы можете получить в данной ситуации. И о ней мы расскажем далее.

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит

Самый простой способ перевести долг по кредитке в обычный кредит – это оформить рефинансирование. Под непривычным термином скрывается простая услуга по перекредитованию, когда вы переводите свой кредит из одного банка в другой под более выгодные условия.

В чем выгода банка? Каждое банковское учреждение заинтересовано в увеличение своей клиентской базы, ведь каждый клиент – это прибыль. Конкуренция на рынке сейчас очень высока, настолько, что банки готовы оплатить ваши действующие долги, и выдать вам новый, свой кредит, под низкий процент, только чтобы вы платили именно ему.

Как оформить рефинансирование? Все просто: вам нужно обратиться в сторонний банк с соответствующим заявлением. Вы точно также заполняете анкету, ждете решения банка, и если оно окажется положительным, то получаете деньги, которые покрывают ваши действующие долги, и выплачиваете эту сумму уже новому кредитору.

Какие плюсы:

1. Можно объединить несколько долгов в один кредит (обычно до 5 штук).
2. У вас будут более выгодные тарифы, в частности, можно снизить процентную ставку.
3. Вы можете отказаться от страховки и закрыть действующую.
4. Вы получаете единый платеж, с одной суммой и датой, что очень удобно.
5. Вы можете запросить дополнительные деньги на свои нужды сверх задолженности.

Из минусов можно отметить только необходимость заново собирать документы с места работы, и снова проходить проверку банка. Однако, и этот минус постепенно уходит на нет, т.к. многие компании сейчас разрешают перекредитовываться без справок, и вообще запускают сервисы по переводу кредитов в режиме онлайн.

Мы подготовили для вас рейтинг программ по рефинансированию с максимально привлекательными тарифами:

Теперь давайте расскажем о предложениях этих банков более подробно:

УБРиР

Программа рефинансирования позволяет получить до 1,6 миллиона рублей на цели перекредитования. Очень быстрое рассмотрение заявки, до 1 дня. Можно объединить любое количество долгов, но только не автокредит и не ипотеку.

Какие предлагаются тарифы:

1. Сумма – от 100.000 до 1.600.000 рублей.
2. Процентная ставка от 6,5% до 18,6% в год.
3. Кредитоваться можно от 2 до 10 лет. До 10 лет разрешают оформлять договор в случае, если вы берете от 300 тысяч и больше.

Что потребуется от заемщика? Возраст от 19 до 75 лет, трудовой стаж от 3 месяцев (для ИП от 12 мес.), постоянная регистрация. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также может использоваться выписка из ПФР.

ФК Открытие

Здесь уже предлагают более солидную сумму – до 5 миллионов рублей, при этом и срок рассмотрения заявки увеличивается, он составит до 2 дней. Здесь выдают суммы сверх задолженности на личные нужды.

1. Одобряют от 50 тыс. до 5 млн. руб.
2. Процент назначают от 6,9% до 19,9% годовых.
3. Вернуть долг нужно в течение 1-5 лет.
4. Надбавка к ставке при отказе от личного страхования, процент может составить до 22,4% годовых.

Важно, что вы должны обязательно принести документы после использования кредита, подтверждающие рефинансирование старых долгов. Если этого не сделать, к базовой ставке прибавят еще 5 п.п.

Кто может претендовать на перекредитование:

1. Гражданин РФ.
2. В возрасте от 21 до 68 лет.
3. С постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.
4. С заработком не менее 15.000 рублей.

Из документов нужна справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Документы по рефинансируемому кредиту, включая реквизиты платежные. Если запрашиваете более 500 тысяч, то понадобится копия трудовой книжки.

Росбанк

Предлагает перекредитование с быстрым изучением анкеты, от 1 дня. Можно перевести сюда автокредит, ипотеку, а также нецелевые кредиты, карточки и овердрафт по ним. На каких условиях это можно сделать:

1. Выдают от 50.000 до 3.000.000 рублей.
2. Срок возврата – от 13 до 84 месяцев. Кредитование до 7 лет доступно только зарплатным и корпоративным клиентам.
3. Могут назначить ставку от 6,9% до 14,9% в год.
4. При отказе от личного страхования идет надбавка + 6 п.п.

Что потребуется от потенциального заемщика? Возраст от 22 до 65 лет, постоянная прописка, наличие заработка не менее 15 тысяч рублей, положительная КИ. Доход можно подтвердить справкой, выпиской из ПФР, трудовым договором или контрактом, выпиской по зарплатному счету и т.д. Также нужна трудовая книжка.

СКБ Банк

Здесь предъявляют особые требования к займам, которые вы хотите сюда перевести. Можно объединить не более 3 кредитов, они должны действовать не менее 6 месяцев, и составлять в сумме не менее 51000 рублей каждый. Что касается тарифов, на момент написания статьи актуальны следующие цифры:

1. Сумма от 51.000 до 1.500.000 рублей.
2. Срок кредитования – от 1 до 60 месяцев.
3. Ставка варьируется от 7% до 17,6% годовых. Есть надбавки за оформление в офисе (+1 п.п.), и непогашение задолженности по рефинансируемым кредитам (+5 п.п.)

К самим клиентам требований немного: возраст от 23 до 70 лет, стаж работы от 3 месяцев, постоянная прописка. Подтвердить доход вы можете справкой 2-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету, либо справкой из пенсионного фонда. Из документов нужен паспорт, ИНН, пенсионное, военный билет, второй документ на выбор.

Россельхозбанк

Разрешает перевести сюда не более 3 кредитов – потребительский, автокредит или задолженность по кредитке. На рассмотрение уйдет до 3 дней. Без комиссий и поручителей.

1. Одобряют от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Договор можно заключить на срок от полугода до 5 лет.
3. Ставка будет составлять от 7% до 8%.
4. Если кредитоваться без страховки, прибавят еще от 2,5 до 4,5 п.п. к базовому проценту.

Срок до 5 лет доступен не всем, а только работникам бюджетной сферы и надежным клиентам. Если вы не подтверждаете целевое использование средств, то вам прибавят еще 3 п.п.

Требования к заемщику:

1. Возраст от 23 до 75 лет.
2. Положительная КИ.
3. Трудовой стаж общий от 12 месяцев, на текущем месте – от 6 месяцев.
4. Постоянная регистрация на территории РФ.

Из документов нужны: справка о доходах, справка из пенсионного фонда, паспорт, документы по залогу, если есть. Вы также должны подготовить выписку об остатке вашей задолженности, справку об отсутствии просроченного долга, оригинал кредитного договора, реквизиты сторонней организации и её согласие на досрочное погашение.

ДОМ.РФ банк

Можно перевести сюда неограниченное число кредитов, а также получить деньги сверх того на свои нужды. Какие действуют условия:

1. Одобряемая сумма – от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
2. Процент может составить от 7,5% до 20,9% в год.
3. Погасить долг надо за 2-7 лет.
4. Ставка при отказе от личной страховки повышается на 5-7 п.п.

Требования простые – возраст от 23 до 65 лет, стаж от 3 месяцев, постоянная прописка, доход от 9000 для регионов и от 25000 для Москвы. Вы можете принести справку 2-НДФЛ, справку по форме банка, справку из ПФР, выписку с зарплатного счета. При сумме от 500.000 рублей нужны дополнительные документы.

Переоформит не более 6-ти кредитов на следующих условиях:

1. Могут выдать от 50 тыс. до 5 млн. рублей.
2. На срок от 6 до 84 месяцев.
3. Под ставку от 7,5% до 13,2% в год.
4. При отказе от страховки идет надбавка 4-5 п.п.

Банк работает со следующими заемщиками: в возрасте от 21 до 70 лет, с общим трудовым стажем от года и на нынешнем месте от 6 месяцев, с постоянной пропиской и заработком от 15.000р. Нужно принести справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, при запросе от 500 тысяч и выше – копию трудовой книжки.

Как перевести кредитную карту в кредит в том же банке

Нас часто спрашивают – можно ли перевести кредитку в обычный кредит в том же банке? Это возможно в том случае, если у вас сейчас сложности с выплатами, и вы хотите оформить реструктуризацию. В этом случае вам надо заранее обратиться в банк, и написать заявление на перевод кредитной карты в потребительский кредит.

В письме подробно опишите, по каким причинам вам это необходимо. Хорошо бы приложить к заявке справку о доходах, чтобы было видно снижение зарплаты, приказ об увольнении и т.д.

Сразу скажем – далеко не все банки на это идут. Чаще всего приходит отказ, но если ситуация действительно сложная, сумма большая, и банку не хочется терять выгодного клиента, то он может одобрить ваше заявление, и тогда вам пригласят в отделение для подписания дополнительного соглашения к договору.

В Сбербанке

Можно ли так сделать в Сбербанке? Здесь чаще всего отвечают отрицательно на подобное заявление. Если у вас возникли сложности с выплатами, вы можете просто подать заявку на кредитные каникулы, они есть по программе банке и по госпрограмме для тех, кто пострадал от коронавируса.

В Тинькофф банке

Здесь также можно оформить кредитные каникулы в том случае, если вы докажите ухудшение вашего финансового положения. Отсрочку дают до 6 месяцев по госпрограмме, при этом у вас должен быть оформлен кредитный договор на лимит не более 100000 рублей, а доход по сравнению с 2019 годом должен снизиться не менее, чем на 30%.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка

Кредитные карты – удобный финансовый инструмент, если пользоваться им грамотно. К сожалению, не все заемщики Сбербанка способны правильно соотносить свои расходы по кредитке с собственным материальным положением. В результате по карте может образоваться довольно приличный долг, погасить который не поможет регулярное внесение минимальных платежей. В такой ситуации может помочь рефинансирование кредитной карты Сбербанка. Расскажем подробнее о данной услуге и возможностях ее оформления.

Что такое рефинансирование

Под термином «рефинансирование» подразумевается выдача банком кредита на погашение имеющихся у клиента займов. При этом у данного типа продукта есть ряд отличий от обычного кредитования:

• заем выдается ровно в сумме просроченного долга;
• денежные средства клиент не получает на руки – они сразу переводятся на счет кредитора;
• процедура позволяет объединить несколько займов в один;
• к рефинансируемым займам предъявляется ряд требований, которым они должны соответствовать.

В зависимости от банка клиент может рефинансировать займы разных категорий – ипотечные, автомобильные, обычные потребительские и даже кредитные карты. В частности, Сбер позволяет объединить в новом кредите до пяти действующих займов разных типов под минимальную процентную ставку.

Рефинансирование кредиток: выгодно ли

Для физических лиц, накопивших большие долги по кредитным картам, рефинансирование может стать неплохим выходом из сложившейся ситуации. Во-первых, новый заем будет выдан под значительно меньший процент, чем действующая кредитка. Средние ставки по таким продуктам на банковском рынке сегодня составляют около 15%. Сбербанк, к примеру, проводит рефинансирование под 11,5%. Это означает, что расходы на выплату долга заметно сократятся.

Во-вторых, при оформлении нового займа клиент сразу сможет подобрать для себя посильный ежемесячный платеж и срок выплат. Ну и третье преимущество – если кредитных карт несколько, платежи по ним можно будет объединить, что избавит заемщика от путаницы при внесении выплат.

Условия для получения услуги

К сожалению, Сбербанк в настоящий момент (лето 2018 года) не проводит рефинансирование выданных им кредитных карт. Из собственных продуктов Сбер разрешает рассматриваемую процедуру только для потребительских и автомобильных займов.

Какие кредитыв в Сбербанке можно рефинансировать

Зато данная организация принимает на переоформление продукты других банков, а именно:

• потребительские займы;
• кредитные карты;
• дебетовые карточки с овердрафтом;
• автомобильные кредиты.

Более того, Сбер дает возможность в дополнение к основной сумме задолженности получить заем на личные нужды. Его сумма будет включена в объем нового кредита.

Важно! Сбербанк не рассматривает займы, по которым имелись просрочки в течение последнего года либо проводилась реструктуризация.

Правила оформления

Итак, собственные кредитки Сбербанк не рефинансирует. Но карты, оформленные в других финансово-кредитных учреждениях в Сбере, вполне можно переоформить. На данную процедуру могут претендовать граждане, подходящие под следующие условия:

• возраст – от 21 года до 65 лет;
• стаж работы общий – не менее 1 года за последние 5 лет;
• стаж работы на текущем месте – не менее полугода.

Важно! Для зарплатных и пенсионных клиентов Сбера минимальные требования к стажу у нынешнего работодателя снижены до 3 месяцев.

Новый заем может быть оформлен на срок от 3 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма нового кредита определяется как сумма всех задолженностей по займам, представленным на рефинансирование (но не менее 30 000 рублей). Максимальный размер кредита может составлять 3 миллиона.

Для того чтобы начать процедуру перекредитования, клиенту нужно обратиться в отделение Сбербанка и предоставить менеджеру выписки по существующим займам, которые он хочет переоформить. Напомним, что количество кредитов должно быть не более пяти.

Как проходит процедура перекредитования

Сам по себе процесс рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного займа. Он состоит из следующих этапов:

• сбор документов о доходах (от справок по форме налоговой, до банковских выписок о вкладах и иных бумаг, подтверждающих финансовое состояние клиента);
• получение у первоначального кредитора справки о текущем состоянии рефинансируемого кредита;
• заполнение клиентской анкеты в новом банке;
• ожидание решения по заявке.

Важно! Справка от действующего кредитора должна содержать в себе данные о сумме долга по рефинансируемому займу, порядке его выплат, наличии просрочек. Также в документе должны быть указаны реквизиты кредитора, по которым можно вносить платежи.

Подать предварительную заявку можно не только в отделении банка по месту регистрации, но и через его официальный сайт. Но мы рекомендуем выбрать первый вариант. Побеседовав с менеджером банка и обсудив с ним представленные документы, клиент сможет подобрать для себя наиболее удобные параметры рефинансирования, а также оценить, насколько вероятно получение положительного решения по его заявке. После того как заявка клиента будет одобрена, он должен посетить действующих кредиторов и написать у каждого из них заявление на досрочное погашение займа. Далее происходит подписание кредитного договора в новом банке.

Денежные средства перечисляются на счет клиента, а затем сразу же переводятся в адрес действующих кредиторов. Через некоторое время заемщик должен предоставить в банк, в котором оформлял перекредитацию, выписки о том, что все его займы погашены, и выдавшие их организации не имеют к нему претензий.

Важно! Предоставление справок во многих банках является обязательным условием, и может влиять на процентную ставку по новому займу.

Мы описали общий алгоритм процедуры переркедитования. По нему будет проводиться как рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке, так и переоформление кредитки, выданной сторонним банком в Сбере.

При выборе банка для рефинансирования просроченных кредитных карт рекомендуем обращать внимание, предъявляет ли новый кредитор требования к соблюдению заемщиком порядка пользования кредитным продуктом. Многие банковские организации не принимают на переоформление займы, по которым допускались просрочки. Иные же, напротив, рассматривают только кредиты, по которым имеется задержка выплат хотя бы на один месяц.

Важно! Если заем хотя бы раз проходил реструктуризацию, скорее всего, ни один банк не возьмется за его переоформление.

Причины отказа рефинансирования

Срок рассмотрения заявки на перекредитацию, в среднем, совпадает со сроками рассмотрения заявлений на предоставление обычного займа. К примеру, в Сбере такие заявления рассматривают за 2 рабочих дня. Но чаще всего банки озвучивают свое решение на третий-четвертый день после получения всех документов.

Новый кредитор может отказать клиенту в рефинансировании. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

• действующий кредит выдан менее полугода назад;
• по займу допускались просрочки выплат (период, в который возникали задержки платежей, каждый банк устанавливает самостоятельно);
• доходы клиента не соответствуют запрошенной сумме;
• тип кредита не участвует в программе рефинансирования у данного банка.

Как правило, причин отказа банки не сообщают. Но клиент может самостоятельно оценить полученную информацию. К примеру, если все займы, поданные на переоформление, соответствуют условиям банка, скорее всего, дело в недостатке дохода. В таком случае можно попробовать подать новую заявку на рефинансирование, включив в нее меньшее количество кредитных продуктов. Также никто не мешает заемщику, получив отказ в одной банковской организации, направить документы в другую.

Что делать с просроченными кредитками

Как уже понятно из сказанного выше, банки крайне редко одобряют перекредитацию по продуктам, по которым имеется просроченный долг. Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка, если по ней регулярно вносится только минимальный платеж? Скорее всего, такую карточку возьмут на переоформление. А вот если даже минималка вносится нерегулярно и по карте накопились штрафные санкции, рефинансирование ее вряд ли будет возможным.

В такой ситуации клиенту Сбербанка разумен будет обратиться непосредственно к своему кредитору. У Сбера имеется отдел по работе с просроченными задолженностями. Его действие распространяется как на обычные займы, так и на кредитные карты.

Важно! В каждом регионе существует собственное подразделение по работе с проблемными долгами. Узнать его контакты можно, позвонив в службу клиентской поддержки банка либо обратившись в один из его офисов.

Сотрудники отдела рассмотрят сложившуюся у клиента ситуацию и подберут пути ее решения. Не нужно бояться обращения к таким специалистам – в их интересах помочь клиенту вернуть скопившийся долг, не доводя дело до коллекторов и суда. Несмотря на то что на сайте Сбера указано, что реструктуризация (изменение условий выплат) для кредитных карт не проводится, специалисты по работе с проблемными долгами не отказываются от работы с кредитками.

Выводы

У Сбербанка имеется программа рефинансирования кредитных карт и иных займов. Но, увы, на собственные кредитки банка она не распространяется. Если задолженность по карте невелика и выплачивается хотя бы минимальный платеж, клиент может попробовать перекредитовать ее в другой банковской организации. Если же долг просрочен, рекомендуем обратиться в отдел по работе с проблемными задолженностями банка-эмитента карты.

Источник https://bankspravka.ru/kak-perevesti-kreditnuyu-kartu-v-kredit

Источник https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/mozhno-li-refinansirovat-kreditnuju-kartu-sberbanka.html

Источник

Источник