Как оформить кредит специалисту

• Главная
• База знаний
• Советы эксперта
• Кредиты
• Как оформить кредит на карту в банке онлайн?

• Почему банки отказывают в выдаче онлайн-займов?
• Что будет, если выплатить заем досрочно?

Для подачи онлайн-заявки на кредит необязательно выходить из дома. Почти у каждого банка есть свой личный кабинет на сайте и мобильное приложение. Достаточно изучить предложения банков и выбрать подходящие условия. Но не все так просто, т. к. банки часто отказывают заемщиками при подаче онлайн-заявок.

Рассказываем, почему банки отклоняют заявки и как получить кредит под низкий процент.

Подача онлайн-заявки

Выберите банк, в котором планируете оформить заем, и перейдите к оформлению кредита.

Это основные сведения, но иногда встречаются и дополнительные. Данные для заполнения анкеты отличаются и зависят от условий банка. Например, некоторые кредиторы требуют указывать семейное положение, количество детей и наличие имущества, а также автомобиля.

По дополнительной информации банки оценивают платежеспособность клиента. Например, если доход потенциального клиента 30 тыс. руб., а он планирует оформить кредит на 300 тыс. сроком на год, банк откажет, т. к. ежемесячная оплата будет превышать 40% от дохода заемщика. Таким подходом руководствуются многие кредиторы, которые стараются не выдавать деньги, если сумма ежемесячной оплаты будет выше 40% дохода заемщика.

Как оформить кредит на карту онлайн без отказа?

Для этого требуется правильно заполнить анкету, соответствовать требованиям кредитора, с которыми рекомендуется заранее ознакомиться перед подачей заявки. Чем больше сведений о себе укажете, тем выше будут шансы на одобрение.

Пример

Андрей работает менеджером по продажам и зарабатывает 40 тыс. руб. в месяц. Но есть дополнительный доход, Андрей вечерами подрабатывает таксистом, что приносит 20 тыс. руб. в месяц. Решил оформить заем в Сбербанке на сумму 250 тыс. руб., сроком на год при ставке 15% годовых. Итого Андрею придется заплатить банку 287500. Ежемесячный платеж составит почти 24 тыс. руб. Андрей решил указать в анкете, что есть дополнительный доход, т. к. он подрабатывает таксистом. Менеджер Сбербанка рассмотрел заявку и одобрил.

Рекомендуем указывать сумму дополнительного дохода. Банк проверит информацию и вынесет положительное решение, если вы удовлетворяете требованиям кредитора.

Минимальные требования к заемщику для оформления займа

Во всех банках практически одинаковые требования к заемщикам.

Доход от 10 тыс. руб.

Возраст от 21−23 лет.

Наличие пенсионных отчислений за последние три месяца.

Стаж от шести месяцев.

Окончательный список документов для оформления займа каждый банк устанавливает самостоятельно. Для подтверждения дохода потребуется взять выписку 2-НДФЛ. А чтобы получить сведения о пенсионных отчислениях, заемщику требуется взять выписку с ПФР. Запрос легко подать через портал Госуслуг, предварительно авторизовавшись в личном кабинете.

Плохая кредитная история — банк откажет?

Когда у заемщика испорчена кредитная история, банк отказывает. Но здесь все будет зависеть от суммы займа. Если вы хотите оформить заем до 50 тыс. руб., менеджеры не будут тщательно проверять КИ.

Но если планируете взять свыше 50 тыс. руб., менеджеры тщательно проанализируют КИ. Делается это с помощью специальной программы, которая есть у менеджеров банка. Если у вас были просрочки — высока вероятность отказа.

Исправить КИ возможно, для этого оформите карту рассрочку в банке, возвращайте деньги вовремя и кредитная история восстановится. Если не хотите ждать, а деньги нужны срочно — получите кредит даже с испорченной кредитной историей через МБК.

Или возьмите заем на два-три месяца на сумму до 30 тыс. руб., чтобы улучшить статистику. Главное, рассчитайтесь с кредитором вовремя.

Пример

Алексей обратился в Сбербанк для оформления потребительского кредита на сумму в 130 тыс. руб. Но у Алексея были просрочки по предыдущему займу в ВТБ, с которым он рассчитался. Менеджеры Сбербанка посчитали клиента неблагонадежным, хотя Алексей предоставил выписку о зарплате в размере 60 тыс. руб. Тогда Алексей решил исправить кредитную историю и обратился в Совкомбанк и взял кредит онлайн на сумму в 40 тыс. руб. на три месяца. Вовремя рассчитался и сведения занесли в БКИ. Теперь у Алексея положительная КИ и он обратился в Сбербанк для оформления кредита на сумму в 130 тыс. руб. Менеджеры рассмотрели и одобрили заявку.

Не советуем обращаться в МФО. Во-первых, это портит кредитный рейтинг; а во-вторых, есть риски, что вы не выплатите кредит из-за высоких процентов.

Почему банки отказывают в выдаче онлайн-займов?

Главная причина отказов связана с испорченной КИ. Но есть и другие причины, по которым кредитор отказывается заемщикам. Причины следующие:

ежемесячный доход не соответствует сумме займа;

у заемщика есть непогашенная судимость по уголовному делу;

есть незакрытые кредиты в других банках;

долги по налогам и коммунальным услугам;

есть неоплаченные штрафы.

Чтобы повысить шансы на одобрения заявки, обращайтесь в банк, на карту которого получаете зарплату. В таких случаях банки обычно предлагают более низкие процентные ставки и максимальную сумму займа.

Что будет, если выплатить заем досрочно?

Досрочное погашение не запрещается в банках. Но если в кредитном договоре прописан пункт, в котором сказано, что за выплату раньше срока предусмотрен штраф, не торопитесь погашать задолженность досрочно. Перед подписанием договора уточните у менеджера банка, разрешено ли досрочное погашение.

Если за досрочную оплату нет штрафов, и вы планируете закрыть заем онлайн раньше срока, предупредите об этом кредитора за 30 дней до оплаты последнего платежа. А такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, разрешают клиентам оплачивать кредиты раньше срока без комиссий и штрафов. Информировать кредитора тоже не нужно.

Как оформить кредит в Сбербанке онлайн?

Зайдите на официальный сайт банка и выберите оформление кредита онлайн. Заполните анкету и укажите контактные данные. Дождитесь смс, в котором банк известит об одобрении. Клиенту потребуется подтвердить получение кредита, после чего деньги поступят на карту в течение 10 минут.

В Сбербанке оформляют онлайн следующие виды займов:

кредит без поручителей;

заем для пенсионеров и военнослужащих.

Как оплачивать кредит онлайн?

Преимущества оформления онлайн-займа в том, что деньги будут списываться с карты автоматически. Комиссия за перевод не предусмотрена. Заемщику следует регулярно пополнять карту, чтобы на определенное число была нужная сумма для списания по кредитным долгам.

В мобильном приложении Сбербанка легко настроить автоматический платеж. Если вы оформили кредит на карту в онлайн-режиме, выберите соответствующий пункт и укажите сумму ежемесячного списания. Благодаря автоматическому списанию не будет технических просрочек, т. к. деньги уходят в счет погашения долга автоматически.

Оформили заем онлайн, но нет денег на выплату долга?

Оформить кредит онлайн на карту в банке просто. Но что делать, если попали в сложное финансовое положение. Например, потеряли работу или задержали зарплату. Для решения таких проблем кредиторы разработали инструмент кредитных каникул.

Но этого времени обычно хватает, чтобы улучшить материальное положение и продолжить выполнять кредитные обязательства.

Почему банк отказывает в кредитных каникулах?

Просрочка по оплате — главная причина отказа. Но если предъявить документы о падении дохода или выписку с больницы, кредитор обязан рассмотреть заявку и учесть это. Кредитор откажет, если есть задолженность по коммуналке, штрафы или долги по налогам.

Отказывают в кредитных каникулах с непогашенной судимостью или если заемщик привлекался по статье за экономические преступления.

Для оформления кредитных каникул нужны веские причины. Заемщик должен доказать, что не в состоянии выполнять кредитные обязательства. Например, предъявить в банк справку с биржи труда или 2-НДФЛ о снижении зарплаты. Если заемщик находился на длительном лечении и по этой причине лишился дохода, потребуется больничный лист.

Коротко — как оформить кредит онлайн?

Выберите банк с привлекательной процентной ставкой.

Убедитесь, что соответствуете требованиям кредитора.

Ваша сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от дохода.

Подайте заявку, заполнив анкету.

Если испорчена кредитная история, повремените с подачей заявки и постарайтесь ее исправить. Для этого оформите рассрочку или кредитную карту в банке и не допускайте просрочек.

Указывайте в анкете достоверные сведения, иначе при проверке данных банк откажет.

Не подавайте заявку на сумму свыше 50 тыс. руб., если у вас испорчена КИ.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь решения банка.

Подтвердите оформление займа и получите деньги на карту.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Кредитный специалист. Описание профессии, работа и обязанности

Последнее обновление:8 октября 2016

Объявления о работе сейчас просто пестрят вакансиями «кредитного специалиста». В чем будет заключаться такая работа, и какими знаниями и навыками должен обладать претендент? Ответ на этот вопрос интересен не только соискателям.

Работа кредитного специалиста

Как только этих работников не называют: кредитные консультанты, инспекторы, менеджеры, эксперты. Но суть все та же – сотрудник финансово-кредитного учреждения, продвигающий в массы линейку кредитных продуктов банка.

Поскольку любой банк зарабатывает свои основные доходы именно за счет кредитования, специалисты такого звена всегда востребованы. Если можно так выразиться, это основные кормильцы банка. Ведь именно они обеспечивают получение той самой прибыли, которая впоследствии идет на выплату заработной платы всего персонала.

Но любой кредит нужно не просто выдать первому желающему. Важно сделать это максимально эффективно, чтобы в будущем этот потенциальный пока доход не «вывалился» в просроченные долги и не нарушил стабильную работу банка. Именно поэтому к кредитным специалистам предъявляются высокие требования в любом серьезном банке.

Исключением являются МФО, куда подобных сотрудников могут принять без опыта работы и более-менее приличного образования. Такие организации берут на работу консультантов, которые представляют свою кредитную организацию в магазинах, торговых центрах и т.д., и обучают их азам профессии самостоятельно.

Обязанности кредитного специалиста

Первоначально кредитному сотруднику банка уготована роль консультанта. Он должен уметь максимально развернуто проинформировать потенциального заемщика об имеющихся в банке кредитных программах и посоветовать тот вариант, который удовлетворит все требования клиента. В крупных банковских учреждениях все кредитные специалисты подразделяются на группы, и каждая занимается отдельным направлением. Одна, например, работает исключительно с автокредитами, вторая – с потребительскими, третья – с ипотекой и т.д. Такая градация позволяет менеджерам изучить все тонкости «своего» направления и стать в нем максимально компетентными.

В процессе консультации эксперт должен:

• вычислить сумму кредита, которую клиент может получить (подсчет производится исходя из платежеспособности последнего);
• рассчитать сумму ежемесячных платежей исходя из предложенных условий кредитования;
• составить предварительный график гашения и ознакомить с ним потенциального заемщика;
• подсчитать сумму страхового взноса, если клиент участвует в программе страхования.

Когда все основные моменты озвучены, а потенциальный заемщик решает вопрос о кредитовании в положительную сторону, кредитный инспектор оформляет заявку и принимает пакет документов. На этом этапе в обязанности специалиста входит:

• прием непосредственно самого заявления, а при необходимости – помощь в его заполнении;
• сверка фотографии в паспорте с личностью заявителя;
• проверка всех предоставляемых документов на правильность оформления.

Кроме того, кредитный менеджер оценивает внешний вид и аксессуары клиента и сопровождающих его лиц (при наличии). Такой подход в большинстве случаев снижает риски банка относительно возврата кредита. Финансовой структуре лишние проблемы не нужны, вот и присваивают клиентам рейтинговые отметки на основе визуальной оценки. Ну, согласитесь, что опасно давать кредит, если у заемщика «над душой» стоит некий товарищ и подсказывает, как писать и сколько брать.

После принятия заявки кредитный специалист передает всю документацию на рассмотрение в службу безопасности банка, а в исключительных случаях (при ипотеке, например) – и юристам. Одновременно он готовит свое заключение по поводу планируемой сделки. При положительном решении всех служб менеджер передает проект на рассмотрение кредитному комитету (или кредитной комиссии) банка.

Дальше профессия эксперта подразумевает следующие функции:

• подготовку всей необходимой документации для оформления сделки;
• обеспечение процесса подписания кредитного договора;
• сопровождение сделки вплоть до момента погашения всех кредитных обязательств заемщика перед банком.

Под сопровождением здесь понимается контроль за своевременностью уплаты кредита и сопутствующих платежей (комиссий, сборов, страховых взносов и т.д.). При возникновении первого случая просроченного платежа кредитный специалист обязан проинформировать заемщика о наличии просрочки и принять необходимые меры к ее скорейшему погашению.

Качества и навыки экспертов

Любое серьезное учреждение хочет видеть специалиста с опытом работы в сфере финансов, но в некоторых случаях занять вакансию можно и без опыта, но имея высшее образование в финансовой сфере. Кроме этого, к соискателям предъявляют следующий набор требований:

• грамотность;
• тактичность;
• умение логически мыслить и оценивать потенциального клиента;
• быстрая обучаемость;
• эмоциональная устойчивость в нестандартных ситуациях;
• коммуникабельность;
• опрятный внешний вид.

Кандидат на должность кредитного специалиста должен быть еще и немного психологом. Ведь практически любого клиента нужно уметь уговорить кредитоваться, а в случае просрочки – убедить погасить ее и больше не пропускать плановых платежей.

Уже работая в банке на желаемой должности, нужно хорошенько изучить политику банка в области кредитования и отлично ориентироваться в кредитных продуктах, продвигаемых данным финансовым учреждением. В противном случае можно не пройти испытательный срок и распрощаться с должностью.

Минусы профессии

Один из недостатков – бонусная система оплаты труда, которая сейчас практикуется и в банковской сфере. Кредитным инспекторам устанавливается небольшой должностной оклад, а основная часть заработка – стимулирование за хорошие показатели. Так что приходится изрядно попотеть, чтобы заработать достойную сумму.

Специалисты, работающие в крупных банках, основным недостатком своей должности считают обязанность по сопровождению кредитных проектов. Хорошо, когда все гладко. А если вдруг клиенты перестают платить? Помимо основных обязанностей по привлечению и кредитованию приходится тратить титанические усилия на возврат просроченных долгов. Это постоянные обзвоны, переговоры, уговоры…

А ведь вы будете терять то самое время, которое можно было потратить с пользой для своего кошелька, привлекая очередных клиентов. Причем в большинстве случаев просрочка негативно отражается на результатах деятельности и влияет на размер начисленной премии.

Кредитный инспектор не всегда работает с входящим потоком граждан. В большинстве случаев он может целый день просидеть на телефоне или пробегать по презентациям, чтобы привлечь на кредитование хотя бы одного клиента. Мечтающим о работе в офисе это вряд ли понравится. А уж если вы устроились менеджером в МФО, то и вовсе можете работать не в стенах кредитного учреждения, а на удаленной точке. Крупные торговые центры просто напичканы такими специалистами от разных структур. Представляете, какая это конкуренция? Бонусы здесь заработать практически нереально, так что придется довольствоваться мизерным окладом, который и будет единственной составляющей вашего заработка.

с бесплатным обслуживанием и снятием 50 тыс. ₽ без комиссии ежемесячно и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях) Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции Альфа-Банка и бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц

Но главный минус – планы продаж. От их выполнения зависит сумма бонусов и премий. Причем план может устанавливаться не только по количеству выдаваемых кредитов, но и по сумме выданных средств и проценту привлечения заемщиков в программы страхования. Хорошо, если вы работаете в большом городе и обеспечены постоянным потоком клиентов. В небольших же городах всегда наступает тот самый момент, когда большая часть населения оказывается закредитованной и предлагать свои продукты становится попросту некому.

Вот такая она, профессия кредитного специалиста. Прямо скажем, не сахар. Но прилагая определенные усилия, можно неплохо зарабатывать на всевозможных бонусах и поощрительных выплатах. Вот только добиться приличных показателей можно не всегда. А для успешной работы и хороших заработков приходится загонять наше и так далеко не богатое население в еще большие долги и подталкивать его к краю финансовой ямы. Что делать, это придётся принять как есть.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-oformit-kredit-na-kartu-v-banke-onlain

Источник https://privatbankrf.ru/rabota/kreditnyiy-spetsialist-opisanie-professii-rabota-i-obyazannosti.html

Источник

Источник