Как купить грузовик в кредит

Автокредит является универсальной финансовой услугой, оказываемой банками. Разработанные программы подходят как юридическим, так и физическим лицам для приобретения легковых и грузовых машин. Ссуда оформляется для покупки тягачей, чья рыночная стоимость значительно выше цены транспорта, предназначенного для перевозки людей или некрупногабаритного багажа. Коммерческие предприятия и частные лица нередко делают запрос на кредит на грузовой автомобиль для бизнеса. Банки предлагают разнообразные варианты программ для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Условия автокредита на грузовой автомобиль

Оформить заем вправе физические лица и производственные коммерческие организации. Грузовой автокредит пользуется спросом по причине расширения логистических связей. Банки выдают ссуду на машины, стоимость которых варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается самостоятельно финансовыми организациями. Размер переплаты может составлять от 17 до 41% от рыночной цены тягача.

Требования к покупателю

При одобрении автокредита на грузовик банк оценивает финансовые возможности заемщика. Гарантиями своевременного внесения платежей по оформленной ссуде являются подтверждения официального трудоустройства, стабильного дохода.

Дополнительные требования к физическим лицам, желающим получить денежные средства на покупку тягача:

• российское гражданство;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие просроченной задолженности;
• возраст 22-65 лет;
• место жительства в регионе оформления кредита;
• стаж работы более 3 месяцев.

Если заемщиком является юридическое лицо, банк учитывает срок ведения бизнеса (не менее 1 года), положительную основную прибыль за последний отчетный период (до 400 миллионов руб.), наличие действительных контрактов, отсутствие просроченных платежей. Малое коммерческое предприятие, являющееся резидентом России, должно насчитывать не более 50 штатных сотрудников, производственное объединение – до 100 человек.

Важно знать! Автокредит грузового транспорта не одобряется компаниям, занимающимся реализацией алкогольной, табачной продукции, причиняющим вред окружающей среде. Отказ могут получить индивидуальные предприниматели, возраст которых превышает 70 лет.

Требования к машине

Банк предлагает получение автокредита на грузовой автомобиль отечественного или зарубежного производства. Допускается оформление ссуды на новый или подержанный транспорт. Требования к тягачам – категория С, снаряженная масса машины более 3,5 тонны.

Выбор грузовой техники

При покупке тягача следует изучить суммарное потребление топлива, рыночную цену, возможность передвижения по труднопроходимым дорогам, долговечность, стоимость запасных деталей. Преимущества оформления подержанной машины – минимальная сумма займа, вариант приобретения грузовика после профессиональной диагностики. Возраст транспорта, бывшего в употреблении, не должен превышать 7 лет.

Особенности автокредитования на спецтехнику для физлиц

Оформить ссуду на покупку тягача могут только россияне. Физическим лицам нужно иметь официальную работу, стаж с последнего места трудоустройства не должен быть менее 3 месяцев. Для займа гражданам необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение категории C, C1, CE, C1E или D, копию трудовой книжки, справку о доходах.

Особенности приобретения грузового авто в кредит:

• высокие процентные ставки;
• минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
• ограничение максимального размера ссуды;
• оформление страхового полиса КАСКО;
• возможность досрочного погашения задолженности;
• отсутствие сборов, комиссии.

Физические лица не могут приобрести грузовик в рассрочку без первоначального взноса. Размер выплаты составляет 10-30% от стоимости спецтехники в зависимости от условий автокредитования. Для рядовых покупателей банки устанавливают повышенные ставки – до 24% годовых. Минимальная переплата возможна при высоком первоначальном взносе: 7% при единовременном начислении 70% от цены тягача.

Покупка подержанного грузовика

Заемщики вправе оформить рассрочку на приобретение автомобиля, бывшего в эксплуатации. Подержанная машина стоит намного дешевле нового транспорта из салона. При покупке следует обратить внимание на пробег, функциональность деталей, оценить технические характеристики, надежность и безопасность частей.

Особенности оформления кредита на грузовой автомобиль:

• высокий первоначальный взнос;
• сниженный срок погашения задолженности;
• ограниченный год выпуска тягача.

Банки одобряют заявки на приобретение грузовика отечественного и китайского производства, срок эксплуатации которого не превышает трех лет. Для иномарок установлен возраст 5-7 лет с момента выпуска.

Какие банки кредитуют

Финансовые организации самостоятельно разрабатывают программы лизинга, получения ссуды, отличающиеся максимальным сроком эксплуатации подержанного автомобиля, периодом начислений, суммой первоначального взноса. Покупку грузовика в кредит можно осуществить в следующих структурах:

• ВТБ24;
• Европа Банк;
• АКБ Банк;
• ИНРЕСБАНК;
• Глобэкс Банк;
• Сбербанк.

Важно знать! Многие организации сотрудничают только с коммерческими компаниями или определяют специальные условия для физлиц. При выборе банка необходимо изучить процентные ставки, время рассмотрения документов, возможность досрочного погашения задолженности.

Купить грузовик в кредит физическому лицу без первоначального взноса можно в Локо-Банке по программе «Под залог авто». Процентная ставка составляет 12,4% годовых.

Процедура оформления

Первый этап – выбор организации на основании рейтинга компании, опыта работы в сфере кредитования, отзывов клиентов. Этапы оформления ссуды на грузовик:

1. Направление заявления в банк с указанием информации о заемщике, данных о сумме и сроке кредита.
2. Ожидание одобрения выдачи денежных средств.
3. Выбор марки, модели, комплектации транспортного средства.
4. Заключение договора купли-продажи.
5. Оплата первоначального взноса.
6. Передача договора, технического паспорта грузового автомобиля заемщику.
7. Получение спецтехники.

После выдачи документов лицо обязано поставить машину на учет в ГИБДД. Далее ПТС тягача передается в банк. Оригинал возвращается владельцу на руки только после полного погашения задолженности.

Необходимые документы

Оформление кредита физическими лицами подразумевает предоставление российского паспорта, водительского удостоверения и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Доказательствами финансовой благонадежности являются справка формы 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или иные документы о получении доходов, например, договор аренды недвижимого имущества, земельного участка.

Банки могут потребовать привлечения поручителей, которые обязаны предоставить паспорт, копию трудовой книжки, бумаги о размере получаемой прибыли. Если клиент желает купить в кредит фуру без первоначального взноса, необходимо предъявить только документы, удостоверяющие личность. Юридические лица должны предоставить учредительные бумаги организации, справки финансовой отчетности.

Ответственность за просрочку

Несвоевременное перечисление денежных средств – причина наложения штрафа. Банки самостоятельно устанавливают размер пени за каждый день просрочки платежа. При систематическом нарушении условий договора финансовая организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и после письменного уведомления заемщика в течение 10 дней взыскать сумму задолженности с процентами, начисленными по калькулятору из расчета стоимости транспорта.

Внимание! В случае не поступления денежных средств на протяжении установленного периода, банк вправе подать исковое заявление в суд с требованиями изъять имущество под залогом для последующей реализации грузовика в счет погашения кредита.

Физические и юридические лица могут оформить ссуду на приобретение спецтехники. Для одобрения заявки необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую благонадежность для своевременного перечисления денежных средств. При просрочке банки вправе наложить штрафные санкции с последующим расторжением договора и изъятием грузовой машины.

Как выгодно купить в кредит фуру?

На современном рынке программы автокредитования для покупки грузовиков и спецтехники являются достаточно популярными и востребованными. Это способствует появлению на рынке большого количества кредитных продуктов, с помощью которых банки стараются не только извлечь для себя максимальную прибыль, но и в полном объеме удовлетворить потребности клиентов. Взять фуру в кредит сейчас может практически каждый. Несколько лет назад кредитные предложения на покупку грузового автотранспорта распространялись только на новые средства. Сейчас спектр кредитных предложений значительно расширился: автокредитование затронуло рынок поддержанных грузовых автомобилей, а клиентом банка может стать не только организация, но физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Особенности оформления грузового автотранспорта в кредит

При принятии решения взять фуру в рассрочку нужно обратить внимание на процентные ставки банка и размер единовременных и регулярных кредитных комиссий. Не следует упускать из виду и такие важные факторы, как:

1. Надежность страховой компании, размер ее тарифов по КАСКО. Оформление страховки по формуле «ОСАГО+КАСКО» часто является обязательным условием банка при выдаче кредита. При этом страховка, как правило, должна быть оформлена в страховых компаниях, сотрудничающих с банком. И если тарифы ОСАГО одинаковы у всех, то стоимость КАСКО может быть значительно завышена.
2. Возможность досрочного погашения автокредита без необходимости оплаты штрафных санкций.
3. Возможность получения кредита без внесения первоначального взноса, размер пакета документов, необходимый для оформления кредитной заявки.
4. Оперативность при принятии решения по кредиту.

Если вы хотите купить фуру с пробегом, следует знать, что большинство банков выдает кредит на б/у автотехнику не старше 5 лет. Процентные ставки при покупке бывшего в использовании транспортного средства выше, чем при оформлении кредита на покупку новой машины. Обусловлено это тем, что такой автотранспорт имеет амортизационный износ, поэтому сделка сопряжена повышенным риском.

Условия оформления кредита на покупку большегрузной техники у различных кредитных организаций практически идентичны. Основная часть оформляется в российских рублях или долларах США. Средний срок рассмотрения поданной заявки составляет от одного 1 до 7 дней. Большинство банков одобряет кредит сроком на 3 года, но есть организации, в которых можно получить займ на 5 лет. Здесь присутствует свой нюанс. Возможность ежемесячно выплачивать меньшую сумму является достаточно привлекательной, но больший срок погашения кредита характеризуется повышенными процентными ставками, что приводит к значительной переплате.

Как оформить кредит на фуру?

Купить грузовой автотранспорт в кредит можно одним из 3 способов:

• взять кредит от производителя в официальном дилерском салоне;
• оформить банковский кредит;
• заключить лизинговую сделку.

При обращении в банк необходимо предоставить в кредитный отдел пакет документов, на основании которого будет вынесено решение по кредитной заявке. Как правило, перечень документов у большинства банков стандартизирован. Он должен подтверждать финансовое и юридическое положение человека:

• анкета-заявление на получение кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт);
• документ, подтверждающий сведения о доходах;
• документ, подтверждающий постоянную трудоустроенность;
• ИНН;
• свидетельство государственного пенсионного страхования;
• спецификация на приобретаемый автомобиль/спецтехнику.

Также кредитные организации требуют предоставить предварительный договор (купля-продажа) на приобретаемый грузовик и счет на оплату. При наличии супруга (супруги) необходимо предоставить оригинал и копию его (ее) общегражданского паспорта. В некоторых случаях может потребоваться поручительство других физических лиц. К поручителю предоставляются такие же требования, как и к заемщику.

Существуют кредитные продукты, предполагающие выдачу кредита по 2 документам. При этом банк не требует данных, подтверждающих доход и постоянную занятость. Следует понимать, что в данной ситуации оценка платежеспособности клиента осуществляется не в полном объеме. Из-за повышенных рисков такие программы кредитования характеризуются значительно большими процентными ставками и большим первоначальным взносом.

В остальном процедура оформления кредита через банк довольно элементарна. После сбора и предоставления необходимых документов заявка уходит на рассмотрение кредитной комиссии банка. При принятии положительного решения банк предлагает внести первый взнос на приобретаемый автотранспорт. После этого на счет заемщика или продавца фуры будет переведена сумма кредита, которая подлежит дальнейшему своевременному погашению.

Перед покупкой фуры в кредит следует знать, что приобретаемое авто становится залогом банка в качестве обеспечения по кредиту (если договором не предусмотрены иные условия).

К существенному недостатку большинства банковских программ можно отнести необходимость уплаты первоначального взноса. Практически во всех банках требуется уплата авансового платежа в размере 10-30% от первоначальной цены грузового автотранспорта.

Если вы хотите купить новую фуру, выгодным решением может стать прямое обращение к официальному дилеру. Для увеличения роста продаж поставщики часто предлагают пониженные первоначальные ставки, акционные и скидочные программы. В остальном этот вид кредитования не отличается от банковских кредитов. В данном случае дилер переступает долг банку, с которым он сотрудничает по договору, и деньги вы будете возвращать кредитной организации.

Если денежные средства на первоначальный взнос отсутствуют, фуру можно оформить в лизинг. Данная форма сделки обходится для физических лиц достаточно дорого, так как в стоимость лизингового платежа входят все расходы по эксплуатации. Иными словами, лизинговая сделка обозначает пользование грузовиком на правах аренды с последующим переходом права собственности после совершения заключительного платежа по лизингу. При этом лизинг также подразумевает уплату процентов, зависящих от срока действия договора, финансового состояния, вида техники.

Популярные программы грузового автокредитования

Экспресс-кредит на грузовой автомобиль

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк 2 документа (паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования или военный билет). Банк выносит решение по кредиту в кратчайшие сроки.Основными преимуществами такой программы являются:

• кредит выдается без предоставления справки о доходах;
• отсутствует первоначальный взнос;
• в банк предоставляется минимальный пакет документов;
• срок рассмотрения заявки составляет от 10 минут.

Классический кредит на грузовик

• кредит на грузовую технику могут получить как физические лица, так и ИП;
• полный пакет документов способствует снижению процентной ставки (от 12%);
• срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев;
• возможность включения страхового взноса в тело кредита;
• отсутствие санкций за досрочную выплату кредита.

Льготное государственное кредитование

Действие программы распространяется только на грузовые автомобили отечественной марки, находящиеся в утвержденном Министерством промышленности и торговли РФ перечне. Государство возмещает 2/3 ставки рефинансирования Центробанка (около 5,9%).

Условия получения кредита:

• гражданство РФ;
• валюта кредита – рубли РФ;
• первоначальный взнос- не менее 15% стоимости авто;
• стоимость грузового автомобиля не должна превышать 600 тыс. рублей;
• срок кредитования должен составлять не более 36 месяцев;
• автострахование КАСКО и ОСАГО необходимо оплатить наличными.

Лизинг грузовых автомобилей

• платежи при покупке в лизинг грузовиков относятся к издержкам производства и минимизируют налогооблагаемую базу (только для юридических лиц и ИП);
• процедура заключения договора на лизинг грузового автотранспорта элементарней, чем оформление кредита;
• возможность применения механизма ускоренной амортизации с коэффициентом 3 (только для юридических лиц и ИП).

Теперь вы знаете об особенностях приобретения фуры в кредит. Удачи в покупке транспортного средства!

Источник https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/kredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

Источник https://avtokreditov.ru/gruzovyie-avto/kupit-furu-v-kredit.html

Источник

Источник