Как и где получить кредит для малого бизнеса

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

• заявление;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчётность или КУДиР;
• чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Получение кредита через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 04.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Кредит для бизнеса — с нуля и для развития

Начинающему предпринимателю бывает довольно сложно получить кредит в банке, так как чаще всего кредитные организации предпочитают сотрудничать с проверенными клиентами.

Но, зная правильный алгоритм действий при оформлении бизнес-кредита и обращая внимание на специальные программы кредитования некоторых банков, можно повысить шансы на получение необходимого займа на весьма привлекательных условиях.

Условия выдачи кредита для бизнеса с нуля

Желая получить в банке недостающий капитал, чтобы сделать первые шаги в предпринимательстве, нужно прежде всего составить эффективный бизнес-план.

Доверить оформление документа, в котором будут отражаться основные аспекты предприятия и перспективы его развития, желательно в специализированном агентстве. Профессиональный бизнес-план с точными расчетами и взвешенной оценкой возможных рисков способен существенно повлиять на положительное решение банка в вопросе выдачи кредита.

Следует, учитывать другие факторы, способные убедить кредитную комиссию выдать новичку кредит для бизнеса:

1. Официальная регистрация предприятия в качестве индивидуального предпринимателя или организации с образованием юридического лица.
2. Наличие собственных сбережений, способных покрыть часть расходов, запланированных на реализацию проекта.
3. Возможность обеспечения кредита высоколиквидным объектом недвижимости, находящимся в собственности заемщика.

Предприниматель должен позаботиться о создании собственного положительного имиджа:

1. Не иметь судимости и не погашенных долговых обязательств.
2. Иметь хорошую кредитную историю с высокой оценкой благонадежности и кредитоспособности.

Выбор банка и программы кредитования

Если серьезно подойти к вопросу получения кредита и выбрать программу кредитования, максимально соответствующую требованиям банка и потребностям клиента, то можно надеяться на успех.

Тинькофф

Обратившись в Тинькофф Банк, можно рассчитывать на то, что специалисты подберут подходящий кредит для бизнеса, в том числе на развитие нового бизнеса.

Привлекательность сотрудничества с Тинькофф заключается в том, что:

1. Получить предварительное решение по кредиту можно, отправив выписки из обслуживающего компанию банка, даже не открытая расчетный счет.
2. Не покидая офис или дом, можно бесплатно зарегистрировать компанию в ФНС, проконсультировавшись онлайн по выбору кодов ОКВЭД и системе налогообложения.

Участие ИП или ООО в предложении “Онлайн-банк для малого бизнеса” предполагает открытие расчетного счета. Достаточно заполнить заявку на сайте, чтобы уже на следующий день пользоваться счетом, за обслуживание которого не потребуется платить четыре месяца.

1. Кредит для ИП на любые цели без залога:
   • сумма — до 2 млн. рублей;
   • срок — до 3 лет;
   • ставка — от 8,9%.
2. Кредит для ИП и ООО под залог недвижимости:
   • сумма — до 15 млн. рублей;
   • срок- 5 лет;
   • ставка — от 8,9%.

Требования к заемщику весьма лояльные:

• гражданство РФ;
• срок регистрации компании — от трех месяцев.

Внимание! Вернуть заемные деньги можно в любое время, не опасаясь дополнительных расходов в виде комиссий и штрафов.

Совкомбанк

Совкомбанк кредитует собственников бизнеса, даже без открытия расчетного счета. Предлагается на выбор один из трех кредитных продуктов с процентной ставкой от 0% — в рамках акции “Все под 0!”:

1. Кредит наличными “Супер плюс”:
   • сумма — до 1 млн. рублей;
   • срок — до 5 лет.
2. Кредит наличными под залог автотранспорта:
   • сумма — до 1 млн. рублей;
   • срок — до 5 лет.
3. Кредит наличными под залог недвижимости:
   • сумма — до 30 млн. рублей;
   • срок — до 10 лет.

Собственник бизнеса должен находиться в возрасте от 20 до 85 лет и иметь ежемесячный доход, превышающий 20 тыс. рублей.

Открытие

В рамках программы банка Открытие “Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн. рублей» предлагается современное расчетно-кассовое обслуживание с кредитным лимитом, который можно использовать на поддержание и развитие предпринимательской деятельности.

• сумма — до 1 млн. рублей;
• ставка — 10,9%;
• сроки траншей — до 60 дней.

Кредитный лимит может быть увеличен до 10 млн. рублей при условии:

• своевременной уплаты задолженности;
• поддержание кредитного оборота по кредитному счету на уровне от 3,5 млн. рублей.

Получение кредита для среднего и малого бизнеса в Банке Открытие предполагает не только выбор подходящего тарифного плана и простоту оформления, но и отсутствие обеспечения.

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/177

Источник https://1000bankov.ru/wiki/kredit-na-biznes-s-nulya-i-dlya-razvitiya/

Источник

Источник